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上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法,期限25年,投资收益率为6%,为弥补退休基金缺口,每年年末还需投入约()元。 理财师要做好客户服务和客户关系管理,首先必须进行市场细分和客户定位。 个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳,实现整体税后经济利益最大化。 在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人,为营业税的纳税人。 全生涯现金流量模拟主要反映了( )。[ 2015年10月真题] 按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类,不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中,以财富增值为主要理财目标,但普遍对自己的风险承受能力不清楚,企业经营过程中有一定的融资需求,希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行,喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为( )。[ 2015年10月真题] 保险合同双方的权利和义务时彼此关联的(  ) 理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性,这也是产生客户黏性、维护良好客户关系,以及开发新客户(包括通过转介绍)的一个重要手段。 行业所处的生命周期的位置制约或决定着企业的生存和发展。 ()是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。