银行从业银行管理初级试题及答案

• 1. 下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是()。

  A积极主动开展银行业消费者权益保护工作

  B明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设

  C董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任

  D监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作

• 2. 新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。

  A《中华人民共和国会计法》

  B《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》

  C《内部会计控制规范——基本规范》

  D《会计基础工作规范》

• 3. 下列属于银行外部信息的是()。

  A经营信息

  B财务信息

  C人员信息

  D行业信息

• 4. 银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

  A信用担保

  B贷款承诺

  C代理收费

  D贸易融资

• 5. 内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范()，提升内控水平转移。

  A操作风险和流动性风险

  B操作风险和案件风险

  C案件风险和流动性风险

  D案件风险和信用风险

• 6. 以寻求信托财产的固定回报为主的信托是()业务。

  A资金信托

  B财产信托

  C投资类信托

  D融资类信托

• 7. 不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

  A中国建设银行

  B中国农业发展银行

  C农村信用合作社

  D城市商业银行

• 8. 现场检查联动的最终目的是()。

  A提高现场检查的针对性和有效性

  B制订现场检查方案

  C合理配置现场检查资源

  D非现场监管与现场检查有机结合

• 9. 下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是()。

  A注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币

  B从业人员中应有60%以上从事过金融工作或相关经济工作

  C建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

  D最近2年无严重违法违规行为和重大案件

• 10. ()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作。

  A全面风险管理

  B资产管理

  C负债管理

  D合规部门管理

• 11. 一般来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括()。

  A建立业务管理制度

  B建立资产管理制度

  C建立各项安全防范制度

  D建立内部控制制度

• 12. 以下说法正确的是()。

  A要素需求不如产品需求那么重要，因而前者又称为派生需求

  B厂商在决定要素需求时不一定遵守利润最大化的原则

  C边际收益产品指其他投入不变时，厂商新增一单位某种投入所增加的收益

  D对垄断厂商来说，边际收益产品等于产品的价格乘以该投入的边际产品

• 13. 下列关于风险转移的说法，正确的是()。

  A风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

  B风险转移可分为保险转移和非保险转移

  C非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人

  D商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

• 14. 债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。

  A“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)

  B“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)

  C“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)

  D“买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)

• 15. 下列关于信托基本特征的说法不正确的是()。

  A信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

  B信托成立的前提是受托人要将固有财产分离成独立运作的财产

  C信托具有一定的连续性和稳定性

  D受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

• 16. 以下说法不正确的有()。

  A我国个人存款实行实名制

  B我国存款利息所得需缴纳利息税

  C我国利息税税率为20%

  D利息税由储户个人自觉缴纳

• 17. 根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。

  A信用风险

  B市场风险

  C政治风险

  D国别风险

• 18. ()将互联网金融定义为“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”

  A《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

  B《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》

  C《关于促进金融健康发展的指导意见》

  D《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》

• 19. 核准制度是证券发行监管内容之一，其实质是（）。

  A申请备案登记制度

  B自律约束制度

  C批准许可制度

  D监控核准制度

• 20. 商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是()。

  A存款准备金

  B法定存款准备金

  C超额存款准备金

  D再贴现准备金

• 21. 对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括()。

  A投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者

  B明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道

  C对银监会转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向其报告处理结果

  D银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告

• 22. 银行业协会的()是行业自律管理的最高权力机构。

  A理事会

  B会员大会

  C自律工作委员会

  D会员单位

• 23. 单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

  A10%

  B20%

  C30%

  D50%

• 24. 下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。

  A授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

  B常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

  C特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

  D对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

• 25. ()财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。

  A紧缩性

  B扩张性

  C中性

  D相机抉择性

• 26. 下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()。

  A注册资本为实缴资本

  B具备办理零售业务的良好基础

  C具备办理信用卡业务的专业系统

  D最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

• 27. 个人投资人认购大额存单起点金额不低于()万元。

  A10

  B30

  C50

  D100

• 28. ()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

  A中国银行业监督管理委员会

  B中国人民银行

  C中国证券监督管理委员会

  D中国保险监督管理委员会

• 29. 银团贷款的日常管理工作主要由()负责。

  A牵头行

  B代理行

  C副牵头行

  D参加行

• 30. 银行从业人员应（），不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

  A规范操作

  B自觉抵制内幕交易

  C遵循公平竞争原则

  D遵守相关法律法规

• 31. ()是内部控制的“第二道防线”。

  A高级管理层

  B内部控制业务部门

  C内部控制管理职能部门

  D内部控制审计部门

• 32. 商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和()三部分。

  A银行的经营管理

  B银行的损益管理

  C银行的投资管理

  D银行的投入与产出管理

• 33. 货币经纪公司的核心业务不包括()。

  A股票市场交易

  B货币市场交易

  C债券市场交易

  D衍生产品交易

• 34. 商业银行应当在重大声誉事件发生后()小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

  A2

  B8

  C10

  D12

• 35. 当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

  A不变

  B上升

  C变化较大

  D下降

• 36. ()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。

  A不相容职务分离控制

  B授权审批控制

  C会计系统控制

  D运营控制

• 37. 商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

  A3%

  B5%

  C6%

  D8%

• 38. 光票托收是()向银行提交凭以收取款项的金融票据。

  A托收行

  B委托人

  C付款行

  D受托人

• 39. 下列不属于金融企业会计特点的是()。

  A核算内容的广泛性

  B核算方法的独特性

  C监督的政策性

  D内部控制的严密性

• 40. 商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为()元人民币。

  A5000

  B1000

  C500

  D0

• 1. 风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为()。

  A自我对冲

  B互相对冲

  C正向对冲

  D市场对冲

  E反向对冲

• 2. 下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。

  A提高社会公众的金融意识和风险意识

  B建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

  C组织开展银行业国际交流与合作

  D提出银行业有关政策、立法等方面的建议

  E加强与新闻媒体的沟通和联系

• 3. 下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。

  A遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则

  B对消费者信息进行严格的保密管理

  C任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料

  D保障消费者按规定查询本人账户的权利

  E采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全

• 4. 商业银行要科学考量中长期贷款的现金流、行业、项目类别、地区、项目规模等因素，合理确定中长期贷款的()。

  A建设期

  B延长期

  C达产期

  D还贷期

  E总贷款期限

• 5. 资产证券化可以提高金融租赁公司的()。

  A流动性

  B收益性

  C财务安全性

  D稳定性

  E风险性

• 6. 2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的()。

  A稳健性

  B安全性

  C抵御风险能力

  D盈利能力

  E创新能力

• 7. 下列银行各业务中，存在信用风险的有()。

  A短期贷款

  B债券投资

  C信用担保

  D同业交易

  E外汇交易

• 8. 商业银行内部审计的组织架构包括()。

  A董事会

  B审计委员会

  C内部审计部门

  D首席审计官

  E内部审计人员

• 9. 综合化经营的主要特点不包括()。

  A公司主体规模大、实力强

  B明显的集团化趋势

  C经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

  D各自的具体组织模式相同

  E各子公司不一定是完全独立的法人机构

• 10. 贴现和再贴现市场的参加者主要有()。

  A商业票据的持有者

  B商业银行

  C中央银行

  D专门从事承兑、贴现业务的公司

  E国家机关

• 11. 关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（）

  A一线业务部门实施有效的自我合规控制为第一道防线

  B合规管理部门在事前与事中实施专业化合规管理

  C内部审计作为事后控制为第三道防线

  D一线业务部门实施有效的自我合规控制为第三道防线

  E以上都正确

• 12. 《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是( )。

  A最低资本要求

  B监管当局的监督检查

  C市场约束

  D最高资本要求

  E风险资本

• 13. 中央银行基准利率主要包括()。

  A存款利率

  B再贴现利率

  C再贷款利率

  D存款准备金利率

  E超额存款准备金利率

• 14. 金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表现为()。

  A核算内容的社会性

  B核算方法的独特性

  C监督的政策性

  D核算的必要性

  E内部控制的严密性

• 15. 银行的客户可以分为()。

  A单位客户

  B机构客户

  C公司客户

  D个人客户

  E企业客户

• 1. 国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

  A对

  B错

• 2. 中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()

  A对

  B错

• 3. 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。()

  A对

  B错

• 4. 金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金银复本位制。()

  A对

  B错

• 5. 中国东方资产管理公司确定了“改制一引战一上市”三步走战略目标。()

  A对

  B错

• 6. 大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制。()

  A对

  B错

• 7. 经济增加值(EVA)公式为经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用X资本预期回报率。()

  A对

  B错

• 8. 人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。()

  A对

  B错

• 9. 在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。()

  A对

  B错

• 10. 大额存单自认购之日起计息，到期一次还本付息。()

  A对

  B错

• 11. 流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。()

  A对

  B错

• 12. 财务公司主要服务中小企业。()

  A对

  B错

• 13. 银行业协会确定的利率属于行业公定利率。()

  A对

  B错

• 14. 取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。()

  A对

  B错

• 15. 制作定位图，认识其他银行的定位，是为了明确在特定市场中的竞争对手及其所处的地位，为商业银行自身市场定位提供选择的空间。()

  A对

  B错

• 16. 法人信贷业务包括法人客户存款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。()

  A对

  B错

• 17. 维护访问的优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。()

  A对

  B错

• 18. 《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5%。()

  A对

  B错

• 19. 购车贷款的贷款期限一般为3年，最长不得超过10年。()

  A对

  B错

• 20. 绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

  A对

  B错