银行从业资格考试银行管理初级试题

• 1. 银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是()。

  A公共宣传

  B销售促进

  C广告

  D人员促销

• 2. 教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。

  A零存整取

  B整存整取

  C整存零取

  D存本取息

• 3. 风险管理体系的灵魂是（）。

  A风险文化

  B风险管理策略

  C公司治理结构

  D内部控制系统

• 4. 国债对经济的调节作用主要体现在三种效应上，不包括()。

  A排挤效应

  B利率效应

  C汇率效应

  D货币效应

• 5. 2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将()从监管指标中剔除。

  A速动比率

  B流动比率

  C借贷比

  D存贷比

• 6. 下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是()。

  A减少价款

  B更换

  C退货

  D支付定金

• 7. ()是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的。

  A风险预防

  B风险分散

  C风险识别

  D风险管理

• 8. 由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。

  A直接融资租赁

  B转租赁

  C售后租赁

  D联合租赁

• 9. 货币政策由()和货币政策工具两部分构成。

  A财政政策目标

  B利率政策目标

  C基本政策目标

  D货币政策目标

• 10. 银行经营管理的前提是()。

  A爱岗敬业

  B依法合规

  C诚实守信

  D客户至上

• 11. ( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

  A区域风险限额

  B国家风险限额

  C集体风险限额

  D部分风险限额

• 12. 银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。

  A合理设置效益指标

  B诚信经营

  C自身实力与考评指标相适应

  D审慎经营和与自身能力相适应

• 13. 代理商业银行业务是()相互代理的业务。

  A商业银行总行与其分(支)行之间

  B港澳台银行之间

  C外资银行与我国商业银行之间

  D商业银行之间

• 14. 单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。

  A20％

  B30％

  C50％

  D60％

• 15. 下列关于金融机构控股模式的说法中，正确的是()。

  A控股方是非金融机构的工商企业集团

  B控股方全资拥有一些附属公司或子公司

  C控股方为商业银行

  D控股方子公司可以是银行、证券、保险、金融、加工行业

• 16. ()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。

  A《企业内部控制基本规范》

  B《企业内部控制配套指引》

  C《加强金融机构内部控制的指导原则》

  D《商业银行内部控制指引》

• 17. 就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。

  A银行董事会

  B银行理事会

  C审慎监管局

  D银行监事会

• 18. 基本建设投资的综合范围为总投资()万元(含)以上的基本建设项目。

  A30

  B50

  C100

  D150

• 19. 《贷款通则》规定，自营贷款期限最长一般不得超过()年。

  A1

  B3

  C5

  D10

• 20. 对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的()进行总量登记。

  A日终余额

  B月终余额

  C半年终余额

  D年终余额

• 21. 主要目的是反垄断和反不正当竞争的产业政策是()。

  A产业保护政策

  B产业合理化政策

  C产业布局政策

  D市场秩序政策

• 22. 金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务是指()。

  A同业代付

  B同业借款

  C同业存款

  D同业拆借

• 23. 回购协议实质上是一种()融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。

  A短期担保

  B短期抵押

  C短期质押

  D短期信用

• 24. 自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

  A2014年9月1日

  B2015年1月1日

  C2015年5月1日

  D2016年1月1日

• 25. 以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

  A评价目标

  B评价标准

  C评价对象

  D评价盈利

• 26. 个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年。

  A3

  B5

  C10

  D15

• 27. 从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

  A存款

  B贷款

  C资产

  D风险

• 28. 下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。

  A金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

  B涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

  C未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

  D未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

• 29. ()是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。

  A金融工具创新

  B金融产品创新

  C金融服务创新

  D金融创新

• 30. 银团成员间权利义务关系不包括()。

  A银团成员内部分工

  B银团贷款额度的转让

  C银团贷款额度的分配

  D银团成员与借款人之间的权利与义务

• 31. 下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。

  A市场风险主要存在于交易账户

  B信用风险主要存在于银行账户

  C市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

  D商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率

• 32. 下列不属于证券市场的是（　　）。

  A融资租赁市场

  B中长期信贷市场

  C债券市场

  D股票市场

• 33. ()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

  A政治风险

  B社会风险

  C经济风险

  D流动性风险

• 34. 合规管理的最终目标是()。

  A盈利

  B安全

  C合规

  D合法

• 35. ()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。

  A结构性债券

  B本息合一债券

  C可交换债券

  D本息分离债券

• 36. 非现场监管基本程序的第三步是()。

  A日常监测分析

  B现场检查联动

  C风险评估

  D监管评级

• 37. 商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。

  A人力资源

  B运营管理

  C自然环境

  D自主创新

• 38. 内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

  A控制措施

  B控制环境

  C控制模型

  D内部审计

• 39. 通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是()。

  A具有单一法人的公司架构

  B银保合作

  C单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务

  D业务主体在法人层面相互分离

• 40. 银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括()。

  A有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

  B符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目

  C高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目

  D获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目

• 1. 合规文化的实现需要（）

  A树立“合规从高层做起”的理念

  B树立“主动合规”理念

  C树立“合规人人有责”的理念

  D树立“合规创造价值”的理念

  E树立“有效互动”的理念

• 2. 操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括()。

  A操作风险来源广泛

  B操作风险是一种管理成本

  C操作风险损失大小难以确定

  D操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段

  E操作风险损失数据不易收集

• 3. 2013年年底，在经过多轮博弈后，()联合发布了“沃尔克规则”的最终条款。

  A关联储

  B联邦存款保险公司

  C商品期货交易委员会

  D货币监理署

  E证券交易委员会

• 4. 金融类不良资产的特征有()。

  A低收益

  B低流动性

  C处于贬值

  D过度积聚的危害性

  E价值实现具有一定的条件性

• 5. 按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（ ）。

  A1天通知存款

  B3天通知存款

  C5天通知存款

  D7天通知存款

  E10天通知存款

• 6. 商业银行的财务管理主要包括( )。

  A处理资本来源和成本

  B管理银行资金

  C制定费用预算

  D进行审计、财务控制

  E进行税收和风险管理

• 7. 贷款的基本要素包括()。

  A信贷产品

  B借款主体

  C担保方式

  D信贷期限

  E贷款利率和费率

• 8. 在商业银行内部控制中董事会应负责的工作有（）

  A保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系

  B负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

  C负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

  D负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况

  E以上都正确

• 9. 市场风险可以分为( )。

  A利率风险

  B汇率风险

  C经济风险

  D股票价格风险

  E商品价格风险

• 10. 公司贷款业务种类主要包括()。

  A流动资金贷款

  B固定资产贷款

  C贸易融资

  D并购贷款

  E银团贷款

• 11. 非存款性负债业务创新包括()。

  A投资账户

  B可转换债券

  C次级债券

  D协定账户

  E回购协议

• 12. 绩效评价系统的评价对象包括()。

  A银行客户

  B银行员工

  C银行本身

  D银行管理者

  E银行合作机构

• 13. 银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括()。

  A业务及客户发展指标

  B收入结构调整指标

  C利润指标

  D资产负债结构调整指标

  E成本控制指标

• 14. 根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有()。

  A设立时点性规模考评指标

  B在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

  C设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标

  D分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求

  E在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

• 15. 现有的票据和结算方式有()。

  A汇票

  B汇兑

  C支票

  D托收承付

  E国内信用证

• 1. 银行业金融机构应结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目，或通过营业网点、客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨询进行解答。()

  A对

  B错

• 2. 2008年国际金融危机后，我国监管架构改革的核心是向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力。()

  A对

  B错

• 3. 短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。()

  A对

  B错

• 4. 从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()

  A对

  B错

• 5. 美国“沃尔克规则”规定限制银行的自营交易，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的3%。()

  A对

  B错

• 6. 英国金融政策委员会承担英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。()

  A对

  B错

• 7. 商业银行绩效评价标准在标准来源上，首先倾向于选择企业外部标准，在外部标准不易获得或企业内部标准明显优于外部标准时，会转而使用内部标准。()

  A对

  B错

• 8. 根据我国金融监管法规规定，目前集团财务公司只能向特定客户吸收存款，不得向非特定公众吸存。()

  A对

  B错

• 9. 银行业从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告，但不得越级报告。()

  A对

  B错

• 10. 纯粹型金融控股公司的母公司自身也可以从事金融业务。()

  A对

  B错

• 11. 法律成本属于操作风险损失形态之一。()

  A对

  B错

• 12. 内部控制的全面风险管理阶段，将内部管理框架分为五大要素。()

  A对

  B错

• 13. 第三版《有效银行监管核心原则》在对银行审慎监管方面，要求银行监管资本覆盖银行给所在市场和宏观经济环境带来的风险。()

  A对

  B错

• 14. 金融类不良资产是指银行不良资产。()

  A对

  B错

• 15. 信托公司管理运用信托财产，应当恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，为委托人的最大利益服务。()

  A对

  B错

• 16. 监管评级应当遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

  A对

  B错

• 17. 无论是减少支出和增加税收，都具有减少和抑制社会总需求的效应。()

  A对

  B错

• 18. 扩大销售的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。()

  A对

  B错

• 19. 商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过市场调整来获得合理的风险回报。()

  A对

  B错

• 20. 保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。()

  A对

  B错