银行从业资格初级银行管理试卷

• 1. 基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

  A50万元以上(含50万元)

  B100万元以上(含100万元)

  C150万元以上(含150万元)

  D250万元以上(含250万元)

• 2. 下列选项中，不属于操作风险损失形态的是()。

  A账面减值

  B资产减值

  C资产损失

  D追索失败

• 3. 银行内部控制的基本控制手段是()。

  A不相容职务分离控制

  B授权审批控制

  C会计系统控制

  D绩效考评控制

• 4. 债券投资的收益通常用()率来表示。

  A年

  B月

  C日

  D旬

• 5. ()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

  A个人信贷业务

  B资金交易业务

  C风险管理业务

  D法人信贷业务

• 6. 2008年我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内部控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现()的过程”。

  A控制效果

  B控制目标

  C控制实施

  D控制效率

• 7. 2015年9月，中国银监会发布的《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行的流动性覆盖率应当不低于()。

  A70%

  B80%

  C90%

  D100%

• 8. 2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于()。

  A此轮危机源于美国

  B此轮危机美国损失最大

  C此轮危机造成美国金融行业大量倒闭

  D此轮危机源于中国

• 9. 下列选项中，关于法律风险的表述正确的是()。

  A法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险

  B法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括且仅限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口

  C从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力

  D从狭义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险

• 10. 依据（）保险公司分为保险公司和再保险公司。

  A保险对象

  B出资人

  C经营方式

  D基本业务

• 11. 下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是()。

  A从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业

  B从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易

  C从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票

  D从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益

• 12. 商业银行应建立和制定()管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。

  A声誉风险

  B商业风险

  C金融风险

  D债券风险

• 13. 信用起源于()。

  A商品交换

  B货币流通

  C生产社会化

  D私有制

• 14. 洗钱的过程通常被分为()三个阶段。

  A处置阶段、培植阶段、融合阶段

  B转换阶段、培植阶段、成熟阶段

  C转换阶段、培植阶段、融合阶段

  D处置阶段、培植阶段、成熟阶段

• 15. 由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。

  A声誉风险

  B国家风险

  C法律风险

  D战略风险

• 16. 信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的()相关性。

  A正

  B负

  C零

  D以上都不是

• 17. 2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是( )。

  A一级资本

  B二级资本

  C三级资本

  D附属资本

• 18. 制定基准利率的依据是()。

  A货币政策目标

  B财政政策目标

  C税收政策目标

  D经济政策目标

• 19. 假定某经济体实现了充分就业，总供给曲线是垂直的，则减免税收将()。

  A提高价格水平和实际产出

  B提高实际产出但不影响价格

  C提高价格水平但不影响产出

  D对价水平和产出均无影响

• 20. 美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。

  A确保美元的国际货币地位

  B保持稳定

  C提升监管有效性

  D控制风险

• 21. 衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力的是()。

  A核心资本充足率

  B一级资本充足率

  C净稳定融资比率

  D流动性覆盖率

• 22. 商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷

  A银行不亏损

  B银行不挪用

  C银行不垫款

  D银行不支付

• 23. 下列不属于消费金融公司负债业务的是()。

  A同业拆借

  B向金融机构借款

  C资产证券化

  D发行金融债券

• 24. 下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是()。

  A道义劝告

  B信用分配

  C利率限制

  D特种贷款

• 25. 大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

  A认购之日

  B交付之日

  C赎回之日

  D交割手续办理完毕之日

• 26. ()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

  A贷款

  B存款

  C保险

  D代理业务

• 27. ()是典型的合作营销。

  A网点营销

  B电子银行营销

  C银团贷款

  D登门拜访营销

• 28. 《巴塞尔协议Ⅲ》于()年通过。

  A1988

  B2004

  C2008

  D2010

• 29. 货币市场交易与资本市场交易相比较，具有()的特点。

  A期限短

  B流动性低

  C收益率高

  D风险大

• 30. ( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

  A直接追偿

  B诉讼追偿

  C委外清收

  D债务减免

• 31. 商业银行最主要的资金来源是()。

  A存款

  B贷款

  C债券投资

  D信用卡业务

• 32. 在内部控制中，内部环境的组织架构不包括()。

  A治理结构

  B内部机构设置

  C监督结构

  D权责分配

• 33. 上海证券交易所回购业务收取的手续费为成交金额的()。

  A0.1%

  B0.2%

  C0.3%

  D0.4%

• 34. 教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

  A1000

  B5000

  C20000

  D50000

• 35. 针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

  A先还后贷

  B先贷后还

  C边贷边还

  D滚动贷款

• 36. 商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括()。

  A依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

  B自觉遵守卖者有责的原则

  C本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

  D以上均是

• 1. 商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作人员依法、依规追究责任。

  A进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

  B未对客户资料进行认真和全面核实的

  C授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

  D不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

  E故意隐瞒真实情况的

• 2. 银行从业人员应履行反洗钱职责，及时报告（）。

  A与国外交易

  B跨行交易

  C大额交易

  D可疑交易

  E损失交易

• 3. 针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

  A加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

  B优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

  C将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

  D强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

  E在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

• 4. 商业银行的营销渠道按其模式可以分为()。

  A自营营销渠道

  B代理营销渠道

  C合作营销渠道

  D全民营销渠道

  E区域营销渠道

• 5. 受到银监会监管的非银行金融机构包括（）。

  A金融资产管理公司

  B信托公司

  C企业集团财务公司

  D金融租赁公司

  E汽车金融公司

• 6. 下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。

  A0

  B0.5%

  C1.8%

  D2.4%

  E3.6%

• 7. 下列属于资本市场的有( )。

  A债券市场

  B股票市场

  C基金市场

  D票据市场

  E同业拆借市场

• 8. 我国银行普遍实行分支行制，银行管理层和各分支行是一种委托代理关系，由于委托人和代理人之间利益的不一致性，使得行内会出现不同形式的()。

  A逆向选择

  B道德风险

  C利益冲突

  D权责不清

  E管理制度

• 9. 为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。

  A通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制

  B通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制

  C通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制

  D通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制

  E通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制

• 10. 信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。

  A利用委托人地位谋取不当利益

  B将信托财产挪用于非信托目的的用途

  C承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

  D以信托财产提供担保

  E法律法规和中国银监会禁止的其他行为

• 11. 财务公司的同业资产业务主要包括( )。

  A同业拆入

  B同业拆出

  C买入返售

  D卖出返售

  E买方信贷

• 12. 下列关于财政政策的说法中，正确的有()。

  A财政政策包括财政收入政策和财政支出政策

  B购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

  C政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用

  D在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡

  E实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

• 13. 金融工具的风险主要有( )。

  A交易风险

  B交割风险

  C信用风险

  D市场风险

  E持有风险

• 14. 在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。

  A商誉

  B土地使用权

  C贷款损失准备缺口

  D资产证券化销售利得

  E由经营亏损引起的净递延税资产

• 15. 我国除保险、证券类金融机构外的其他非银行金融机构主要包括()。

  A金融资产管理公司

  B信托公司

  C企业集团财务公司

  D金融租赁公司

  E消费金融公司

• 16. 商业银行的存款业务基本法律规则包括()。

  A以合法正当方式吸收存款

  B经营存款业务特许制

  C依法保护存款人合法权益

  D遵守资产负债比例管理的规定

  E按照规定利率的上下限确定贷款利率

• 17. 银行业消费者的受教育权可以分为()。

  A理财产品收益计算的教育权

  B个人利益最大化途径的教育权

  C银行工作模式、内容的教育权

  D银行消费知识的教育权

  E消费者权益保护知识的教育权

• 18. 货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（　　）。

  A商业银行

  B农村信用联社

  C基金公司

  D信托公司

  E保险公司

• 19. 教育储蓄存款的存期包括()。

  A1年

  B2年

  C3年

  D5年

  E6年

• 20. 下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。

  A外部审计是内部审计的基础

  B银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

  C银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

  D内部审计工作不能外包

  E内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

• 1. 根据我国金融监管法规规定，目前能够合法吸收公众存款的金融机构是非银行类金融机构。()

  A对

  B错

• 2. 商业银行的合规文化不能创造价值。()

  A对

  B错

• 3. 宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。()

  A对

  B错

• 4. 商业银行对银行业消费者一般性投诉的处理应遵循效率原则。()

  A对

  B错

• 5. 由中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2%，由核心一级资本满足。()

  A对

  B错

• 6. 商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

  A对

  B错

• 7. 处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。()

  A对

  B错

• 8. 中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10%。()

  A对

  B错

• 9. 同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。()

  A对

  B错

• 10. 商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。()

  A对

  B错

• 11. 银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。()

  A对

  B错

• 12. 信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。()

  A对

  B错

• 13. 银行系金融租赁公司的相继加入，带动了金融租赁行业步人快速发展的快车道。()

  A对

  B错

• 14. 人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。()

  A对

  B错

• 15. 商业银行的合规管理实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。()

  A对

  B错

• 16. 《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

  A对

  B错