银行从业资格初级银行管理考试题(一)

• 1. 下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是()。

  A集团

  B子公司

  C业务单元

  D分支机构

• 2. 下列不属于银行主要促销方式的是()。

  A广告

  B人员促销

  C产品包销

  D销售促进

• 3. 金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。

  A给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

  B没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

  C对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

  D对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

• 4. 商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。

  A把市场和客户再分成若干个区域

  B培育忠诚客户

  C实现利润最大化

  D排斥竞争者

• 5. ()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

  A20世纪80年代

  B20世纪50年代

  C20世纪60年代

  D20世纪90年代

• 6. 资产处置的范围按资产形态划分不包括()。

  A股权类资产

  B债权类资产

  C实物类资产

  D现金类资产

• 7. 下列不属于商业银行“三性”原则的是()。

  A自主性

  B安全性

  C流动性

  D效益性

• 8. ()体现着商业银行的核心竞争力。

  A资产管理水平

  B负债管理水平

  C风险管理水平

  D内控管理水平

• 9. 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。

  A受托支付方式

  B信用证支付方式

  C托收支付方式

  D分期支付方式

• 10. 绩效考评应当体现监管要求，培养合规文化，维护良好市场秩序，体现了绩效考评基本原则中的()。

  A稳健经营

  B战略导向

  C合规引领

  D综合平衡

• 11. 金融租赁公司可以吸收非银行股东()个月(含)以上的定期存款。

  A3

  B6

  C9

  D12

• 12. 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。

  A单位协定存款

  B单位临时存款

  C单位基本存款

  D单位议定存款

• 13. 银行内部审计人员原则上按员工总人数的()配备，并建立内部岗位轮换制。

  A1%

  B2%

  C3%

  D5%

• 14. 金融市场最主要、最基本的功能是( )。

  A货币资金融通功能

  B经济调节功能

  C交易及定价功能

  D优化资源配置功能

• 15. 商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

  A1月1日

  B4月30日

  C5月1日

  D6月30日

• 16. 代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。

  A转变了银行产品的提供方式

  B加快了银行产品的分销速度

  C有利于银行拓展市场

  D占用了银行较多的人力、物力和财力

• 17. 下列不属于我国基础货币组成部分的是()。

  A准货币

  B流通中的现金

  C金融机构的库存现金

  D金融机构存人中国人民银行的存款准备金

• 18. 商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额()的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

  A5%

  B8%

  C10%

  D15%

• 19. 下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。

  A办理贷款

  B办理融资租赁

  C同业拆入

  D办理消费信贷业务

• 20. 存款是银行最主要的()。

  A投资业务

  B风险暴露

  C资金用途

  D资金来源

• 21. 在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是()。

  A价值尺度

  B流通手段

  C支付手段

  D储藏手段

• 22. ()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

  A操作风险

  B法律风险

  C信用风险

  D流动性风险

• 23. 信托制度起源于()。

  A美国

  B英国

  C意大利

  D法国

• 24. 委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。

  A借款人

  B保证人

  C付款人

  D代理人

• 25. 商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。

  A商业银行

  B财政部

  C全国人大

  D中央银行

• 26. 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

  A买人证券

  B卖出证券

  C发放贷款

  D收回贷款

• 27. 下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。

  A市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

  B市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

  C利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

  D市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

• 28. 银行业自律组织的章程应当报( )备案。

  A中国银行业协会

  B中国人民银行

  C中国银监会

  D中国证监会

• 29. 在银行绩效考评的指标中，()类指标包括合规执行、内控评价、违规处罚等方面。

  A社会责任

  B风险管理

  C合规经营

  D经营效益

• 30. 商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。

  A审贷分离、分级审批

  B审贷分离、联合审批

  C审贷结合、联合审批

  D审贷结合、分级审批

• 31. 当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

  A调高当时的存款价格

  B调低当时的存款价格

  C调低当时的贷款价格

  D保持当时的存款价格

• 32. 不良资产批量转让是指将()户/项(含)以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为。

  A2

  B3

  C4

  D5

• 33. 根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产中，可以抵押的是()。

  A土地所有权

  B招标取得的土地承包经营权

  C宅基地土地使用权

  D学校

• 34. 2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

  A20

  B30

  C40

  D50

• 35. 下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

  A通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

  B通过客户服务中心受理消费者投诉

  C通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉

  D不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉

• 36. 政策性金融机构是()的金融机构。

  A与商业银行没有区别

  B不以营利为目的

  C由政府支持不完全以营利为目的

  D代表国家财政

• 37. 中国人民银行的主要职责不包括()。

  A作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

  B发行人民币，管理人民币流通

  C监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

  D实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

• 38. 在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3/4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

  A75%

  B80%

  C90%

  D100%

• 39. ()要求“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，它对商业银行信用风险管理具有重要意义。

  A风险分散

  B风险对冲

  C风险转移

  D风险规避

• 40. 风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。

  A全面的风险管理范围

  B全程的风险管理过程

  C全新的风险管理办法

  D全员的风险管理文化

• 1. 商业银行应在借款合同中与借款人明确约定的支付条款的内容包括()。

  A贷款资金的支付方式

  B支付方式变更及触发变更条件

  C贷款资金支付的限制、禁止行为

  D借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

  E贷款人受托支付的金额标准

• 2. 下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有()。

  A银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作

  B银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估

  C外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过3年

  D银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务

  E银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告

• 3. 下列关于银行业金融机构应履行经济责任的说法中，正确的有()。

  A遵循按劳分配、同工同酬原则

  B恰当披露信息，公平对待消费者

  C安全稳健经营

  D遵守银行业从业人员行为准则、反不正当竞争公约

  E加强合规管理

• 4. 在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移()风险的工具。

  A利率

  B汇率

  C股票

  D商品价格

  E技术

• 5. 1988年，美国注册会计师协会发布<审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由( )构成。

  A控制环境

  B控制措施

  C会计制度

  D审计制度

  E控制程序

• 6. 商业银行对集团客户授信应遵循的原则包括()。

  A统一原则

  B适度原则

  C预警原则

  D谨慎原则

  E合适原则

• 7. 商业银行对于一般性消费者投诉处理的基本原则包括()。

  A积极主动原则

  B客观公正原则

  C专业原则

  D效率原则

  E合规谨慎原则

• 8. 下列各项中，属于间接融资工具的有()。

  A国库券

  B企业债券

  C银行债券

  D人寿保险单

  E银行承兑汇票

• 9. 下列属于存款性金融机构的有（）。

  A储蓄银行

  B投资基金

  C商业银行

  D保险公司

  E信用合作社

• 10. 计算商业银行特定客户的信用风险，需要计算()。

  A违约概率

  B违约损失率

  C违约风险暴露

  D期限

  E行业风险指数

• 11. 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

  A短期回购

  B投资基金

  C债权工具

  D股权工具

  E混合工具

• 12. 特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括()。

  A商业银行理财产品

  B证券公司资产管理计划

  C信托投资计划

  D证券投资基金

  E基金管理公司及子公司资产管理计划

• 13. 在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为()之和。

  A调整后的表内资产余额

  B衍生产品资产余额

  C证券融资交易资产余额

  D调整后的表外项目余额

  E扣除一级资本扣减项

• 14. 下列属于商业银行理财产品的有()。

  A保本固定收益产品

  B保证最低收益产品

  C保本浮动收益理财产品

  D保证收益理财产品

  E非保本浮动收益理财产品

• 15. 不属于租赁业务的基本特征的是（）。

  A租赁物的使用权与所有权相分离

  B承租人必须拥有租赁物的所有权

  C租金必须一次性回流

  D出租人具有对租赁标的物的选择权

  E以上都正确

• 1. 1973年，在美国审计程序公告55号中认为，内部控制制度包括内部会计控制制度和内部管理控制制度。()

  A对

  B错

• 2. 商誉不属于资本扣减项目。()

  A对

  B错

• 3. 商业银行不得向关系人发放担保贷款。()

  A对

  B错

• 4. 有追索保理融资指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项。()

  A对

  B错

• 5. 提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。()

  A对

  B错

• 6. 法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。()

  A对

  B错

• 7. 风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。()

  A对

  B错

• 8. 一级市场也称初级市场。()

  A对

  B错

• 9. 金融会计是以实物为主要计量单位，遵循会计学的基本原理，为金融企业经营者及其有关方面提供财务状况、经营成果和现金流量等会计信息的一种管理活动。()

  A对

  B错

• 10. 商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系。()

  A对

  B错

• 11. 大众营销的特点是目标大、针对性不强、效果差。()

  A对

  B错

• 12. 绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。()

  A对

  B错

• 13. 金融租赁公司从事固定收益证券投资是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。()

  A对

  B错

• 14. 国家开发银行坚持以政策性业务为主体。()

  A对

  B错

• 15. 代理业务存在人员内外勾结编造虚假代理业务合同以骗取手续费收入的操作风险。()

  A对

  B错