银行从业资格初级银行管理考试题(二)

• 1. 2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。

  A英格兰银行

  B大英汇丰银行

  C金融服务局

  D英国财政部

• 2. 《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

  A中国银监会或者其省一级派出机构负责人

  B中国银监会或者其市一级派出机构负责人

  C中国银监会或者其县一级派出机构负责人

  D中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

• 3. 下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是()。

  A关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系

  B平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础

  C目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法

  D360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化

• 4. 在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

  A政府招标

  B项目融资

  C发行股票

  D发行债券

• 5. 金融资产管理公司的核心业务是()。

  A不良资产业务

  B投资业务

  C中间业务

  D表外业务

• 6. 商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

  A代理

  B信用卡

  C保理

  D同业

• 7. 2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和()。

  A英国汇丰银行

  B英国审慎监管局

  C大英财政税务局

  D英国财政部

• 8. ()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

  A固定费用

  B标准费用

  C营运费用

  D可变动费用

• 9. 银行开展()时，不得将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”。

  A同业代付业务

  B受托支付业务

  C代付业务

  D受托业务

• 10. 信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。

  A保证人

  B受益人

  C申请人

  D被担保人

• 11. ()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

  A董事会

  B监事会

  C高级管理层

  D内部审计人员

• 12. 下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。

  A同业拆借市场仅指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

  B同业拆借市场仅指短期性的资金调剂所形成的市场

  C同业拆借市场仅指临时性的资金调剂所形成的市场

  D同业拆借市场仅指银行及个人之间所形成的市场

• 13. 在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起()内要求保证人承担保证责任。

  A3个月

  B6个月

  C1年

  D2年

• 14. 银行风险的外部负效应很大，只是因为（）。

  A银行是市场经济的中枢

  B所有经济主体的外部负效应都很大

  C银行是国有的资产

  D银行的竞争力较弱

• 15. 转移性支出的传导机制为()。

  A通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

  B通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

  C通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

  D通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

• 16. 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为()。

  A存款自愿

  B存款保险制度

  C存款实名制

  D存款登记制度

• 17. 下列不属于直接融资工具的是()。

  A公司股票

  B商业票据

  C企业债券

  D银行债券

• 18. 在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

  A就业制度和工作场所安全事件

  B客户、产品和业务活动事件

  C非实物资产的损坏事件

  D信息科技系统事件

• 19. 委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行()。

  A资金核算

  B项目核算

  C会计核算

  D利润核算

• 20. 按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资龛支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

  A担保人

  B委托人

  C贷款人

  D受托人

• 21. 商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到()的目的。

  A提高行业利润

  B抢占市场份额

  C规避产业风险

  D减小坏账损失

• 22. 少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

  A财产

  B动产

  C不动产

  D财产权利

• 23. ()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

  A组合信托计划

  B法定信托计划

  C集合资金信托计划

  D集合投资信托计划

• 24. 在银行一级资本中占主导地位的是()。

  A普通股

  B优先股

  C盈余公积

  D资本公积

• 25. 发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是()。

  A直接发行

  B公募

  C间接发行

  D直接公募

• 26. 二级资本不包括()。

  A二级资本工具及其溢价

  B超额贷款损失准备

  C多数股东资本可计入部分

  D少数股东资本可计入部分

• 27. 根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。

  A制定和执行货币政策

  B保持货币币值稳定

  C促进经济增长

  D防范和化解金融风险

• 28. 一般来说，货币市场融资的期限在()。

  A1年或1年以内

  B2年或2年以内

  C3年或3年以内

  D半年以内

• 29. 商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。

  A资本

  B市场

  C信息

  D风险

• 30. 为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是()。

  A短期借贷便利

  B常备借贷便利

  C抵押补充贷款

  D短期银行头寸

• 31. ()是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

  A产品的开发管理

  B银行营销策略

  C营销渠道

  D促销策略

• 32. 金融资产具有()两个主要的经济功能。

  A流通手段和价值尺度

  B调节市场需求和风险转移

  C稳定货币和刺激经济

  D资源配置和风险转移

• 33. 下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是()。

  A审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况

  B及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果

  C真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类

  D重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

• 34. 合规部门与内部审计部门的关系为()。

  A相互独立

  B相互联系

  C相互制约

  D相互平衡

• 35. 互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。

  A小额

  B便民

  C快捷

  D以上均是

• 36. ()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

  A主导产业

  B衰退产业

  C战略产业

  D军工产业

• 1. 下列不属于金融债券的特点的是()。

  A发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

  B债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

  C不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

  D筹资成本较低

  E管理当局的限制较少

• 2. 下列各项中，属于农村金融机构的有()。

  A贷款公司

  B村镇银行

  C农村商业银行

  D农村资金互助社

  E邮政储蓄银行

• 3. 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

  A黑社会性质的组织犯罪

  B毒品犯罪

  C恐怖活动犯罪

  D走私犯罪

  E贪污贿赂犯罪

• 4. 金融资产管理公司的功能定位有()。

  A各类存量资产的盘活者

  B防范和化解金融风险

  C资产管理业务的探索者

  D多元化金融服务的实践者

  E处置不良资产管理和处置市场的培育者

• 5. 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（）。

  A不良贷款迁徙率

  B资本充足程度

  C超额备付金比率

  D盈利能力

  E准备金充足程度

• 6. 2008年金融危机发生之后，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革，具体包括()。

  A新成立了金融政策委员会(FPC)

  B新设立审慎监管局(PRA)

  C新成立金融行为管理局(FCA)

  D银行体制改革

  E新成立商品期货交易委员会

• 7. 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行()。

  A自主经营

  B自担风险

  C自负盈亏

  D自我约束

  E自我发展

• 8. 全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。

  A全面性

  B全程性

  C全员性

  D全局性

  E广泛性

• 9. 代理中央银行业务主要包括()。

  A代理财政性存款

  B代理现金支付

  C代理国库

  D代理外币清算业务

  E代理金银

• 10. 贷款分类应遵循的原则包括()。

  A真实性原则

  B及时性原则

  C重要性原则

  D审慎性原则

  E全面性原则

• 11. 商业银行监事会的职责有()。

  A负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

  B执行董事会决策

  C负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

  D组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

  E监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

• 12. 下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有()。

  A专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营

  B专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营

  C商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务

  D商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项

  E商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理

• 13. 商业银行主要涉及的担保方式有()。

  A连带责任

  B保证

  C信用证

  D抵押

  E质押

• 14. 银行存款的常用定价方法有()。

  A市场竞争定价

  B需求导向定价

  C随行就市定价

  D均衡价格定价

  E成本覆盖定价

• 15. 商业银行的三项基础业务包括()。

  A存款业务

  B贷款业务

  C投资业务

  D代理业务

  E支付结算业务

• 16. 下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有()。

  A加强对投诉处理结果的跟踪管理

  B定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息

  C在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉

  D认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患

  E督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进

• 17. 产品开发的方法主要有()。

  A单一法

  B仿效法

  C创新法

  D补缺法

  E交叉组合法

• 18. 商业银行的内部控制目标有()。

  A保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

  B保证商业银行发展战略和经营目标的实现

  C保证商业银行风险管理的有效性

  D保证商业银行盈利的顺利实现

  E保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

• 19. 产业政策的核心有()。

  A产业技术政策

  B产业结构政策

  C产业组织政策

  D产业布局政策

  E产业发展政策

• 20. 银行不良贷款是指()。

  A正常贷款

  B关注贷款

  C次级贷款

  D可疑贷款

  E损失贷款

• 1. 内部控制结构阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。()

  A对

  B错

• 2. 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。()

  A对

  B错

• 3. 银行业金融机构应自觉遵守卖者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。()

  A对

  B错

• 4. 合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。()

  A对

  B错

• 5. 在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的结束阶段。()

  A对

  B错

• 6. 按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。()

  A对

  B错

• 7. 消费金融公司可以吸收公众存款。()

  A对

  B错

• 8. 制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。()

  A对

  B错

• 9. 货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。()

  A对

  B错

• 10. 狭义的互联网金融就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。()

  A对

  B错

• 11. 套期会计的主要目的是为风险管理提供信息。()

  A对

  B错

• 12. 对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。()

  A对

  B错

• 13. 《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元。()

  A对

  B错

• 14. 《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，银监会应当责令其限期改正。()

  A对

  B错

• 15. 贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的长期融资或信用便利。()

  A对

  B错

• 16. 保证金存款是具有结算功能的信用工具。()

  A对

  B错