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银行从业资格初级银行管理考试题(三)

银行从业资格初级银行管理考试题(三)

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：330

试卷答案：有

试卷介绍： 本站为大家带来了银行从业资格初级银行管理考试题(三)，是专门为备考网友所准备的在线练习考卷，让你能够强化练习，提升自己的答题速度，还能查看答案和解析，包括有单选题、多选题、判断题。

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试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 近似于货币市场基金的一种存款账户是()。

A货币市场存款账户

B基金市场存款账户

C债券市场存款账户

D股票市场存款账户

2. 对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A3%;100

B5%;200

C5%;500

D3%;1000

3. 下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。

A金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5%以上10%以下的罚款

B金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分

C金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

4. 商业银行的“展业三原则”不包括()。

A了解你的客户

B了解你的业务

C尽职调查

D合法合规

5. 商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是()。

A市场细分

B产品定位

C银行形象定位

D目标市场分析

6. 下列不属于商业银行负债业务的是()。

A大额存单业务

B存放同业

C外币存款业务

D同业存放

7. 产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括()。

A利用规模经济

B组织适度竞争秩序

C提高产业技术

D协调生产结构内部比例关系

8. 下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。

A强调效益性原则

B加强项目收入账户管理

C明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D明确和增加保证商业银行相关权益的措施

9. 货币经纪公司最早起源于()。

A美国

B英国

C中国

D意大利

10. 为了及时适应形势的变化，中国银监会在()年成立后，也对中国银行业提出了一系列监管要求。

A2001

B2002

C2003

D2004

11. 下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A资产证券化

B向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C汽车融资租赁应收款

D汽车租赁保证金

12. 商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。

A人民银行总行自上而下

B总部自上而下

C支行行长自下而上

D董事会自上而下

13. 遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任。

14. 下列不属于非套期保值类衍生产品交易内容的是()。

A由客户发起，商业银行为满足客户需求提供的代客交易和商业银行为对冲前述交易相关风险而进行的交易

B商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易

C商业银行为承担做市义务持续提供市场买卖双边价格，并按其报价与其他市场参与者进行的做市交易

D商业银行主动发起，运用自有资金，根据对市场走势的判断，以获利为目的进行的自营交易

15. 金融机构负责反洗钱工作的应当是（）。

A设立专门机构

B设立反洗钱专门机构或者指定内设机构

C指定专人

D设立反洗钱专门机构或者指定专人

16. 可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()。

A预期收益率

B当期收益率

C到期收益率

D即期收益率

17. 下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是()。

A商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度

B在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地

C银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则

D商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程

18. 地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。

A地方政府自行

B商业银行统一代为

C政策性银行统一代为

D财政部统一代为

19. 金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为是指()。

A抵押拆借

B存单质押存放同业业务

C非银借款业务

D特定目的载体同业投资业务

20. 金融犯罪是指行为人()，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。

A违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序

B违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序

C违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序

D违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序

21. 《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对()户/项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A5

B8

C9

D10

22. 金融租赁业起源于()。

A英国

B美国

C中国

D法国

23. 授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A《中华人民共和国商业银行法》

B《中华人民共和国银行业监督管理法》

C《商业银行管理办法》

D《商业银行授信工作尽职指引》

24. 下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。

A战略管理

B核心管理

C内部审计

D人力资源

25. 1998年，中国人民银行颁布实施()，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

A《公司法》

B《汽车金融公司管理办法》

C《汽车金融公司管理办法实施细则》

D《汽车消费贷款管理办法》

26. 商业银行的一级资本充足率不得低于()。

A3%

B4%

C5%

D6%

27. 下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。

A对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试

D单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试

28. ()是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。

A授信额度

B授信限额

C授信规模

D授信能力

29. ()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

A客户收益额度

B客户损失额度

C客户损失限额

D客户收益限额

30. 下列关于信用工具收益的说法中，正确的是()。

A收益的大小通过收益率来反映

B收益的大小通过净收益来反映

C收益性即信用工具能定期地给持有者带来收益

D收益性即信用工具能不定期地给持有者带来收益

31. 商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。资本充足率的计算公式为（）

A资本充足率=（资本-扣除项）÷（操作风险加权资产+12.5×市场风险资本要求）

B资本充足率=资本÷（信用风险加权资产+8X市场风险资本要求）

C资本充足率=（资本-扣除项）÷（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）

D资本充足率=（资本-扣除项）÷（信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求）

32. 商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。’

A借款人

B担保人

C保证人

D管理人

33. 国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。

A书面借款

B口头借款

C电子借款

D不限介质借款

34. 商业银行理财产品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

A已有目标客户群

B高端目标客户群

C未来客户群

D潜在目标客户群

35. 当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将();市场利率下降，银行净值将()。

A增加;增加

B减少;减少

C增加;减少

D减少;增加

36. 银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。

A自然人

B法人

C金融机构

D企业

37. 我国的第一家金融租赁公司成立于()年。

A1966

B1968

C1976

D1986

38. ()的设立标志着财务公司在中国诞生。

A东风汽车工业财务公司

B中国中金财务公司

C东风集团投资公司

D中信财务公司

39. 银行从业人员的行为规范不包括()。

A热心公益，奉献爱心

B公私分明，勤俭节约

C遇到利益冲突，应主动回避

D执业过程中，不得越级报告

40. 下列法律中，()是调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A《中华人民共和国刑法》

B《中华人民共和国商法》

C《中华人民共和国财产法》

D《中华人民共和国民法通则》

1. 银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括()。

A向客户提供信息

B约见产品专家

C登门访问

D电话联系

E邮件

2. 贷款约束条件中的监管条件主要包括()。

A财务维持

B监管条件落实

C资本金要求

D信息交流

E政府批准

3. 投资银行最本源、最基础的业务活动包括（）。

A证券发行与承销

B兼并收购

C基金管理

D风险投资

E证券经纪与交易

4. 下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。

A我国货币政策的中介目标是货币供应量

B基础货币就是高能货币

CM2与M1之差为狭义货币

DM0即流通中的现金

E我国的基础货币由两部分构成

5. 非现场监管的主要作用表现在()。

A不会影响被监管机构的日常运营

B更容易得到被监管机构的认同

C可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

D能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E对被监管机构干扰程度小

6. 所有者权益主要由()组成。

A实收资本

B资本公积

C长期贷款

D未分配利润

E短期贷款

7. 信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。

A存放同业

B拆放同业

C贷款

D租赁

E投资

8. 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。

A银行属于高负债经营

B银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C银行的风险的外部效应巨大

D银行风险更难以识别

E以上都正确

9. 内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

10. 信托的构成要素有()。

A信托当事人

B信托目的

C信托关系

D信托财产

E信托行为

11. 内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括()。

A抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

12. 下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有()。

A信用风险

B市场风险

C操作风险

D流动性风险

E声誉风险

13. 内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。

A经营信息

B财务信息

C行业信息

D监管信息

E人员信息

14. 现代金融理论的三大支柱是()。

A时间价值

B资产定价

C内部控制

D风险管理

E资产配置

15. 选取货币政策中介目标的最基本要求是()。

A抗干扰性

B可测性

C相关性

D可控性

E与经济体制、金融体制有较好的适应性

1. 美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

A对

B错

2. 根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。()

A对

B错

3. 绩效费用完全根据分行的经营绩效价值进行考核与配置，以实现价值最大化。()

A对

B错

4. 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。()

A对

B错

5. 回购协议实质上是一种长期融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。()

A对

B错

6. 信托公司支持开展资产证券化和企业并购重组业务。()

A对

B错

7. 为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()

A对

B错

8. 商业银行应全面审查流动资金贷款的风险因素，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。()

A对

B错

9. 金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。()

A对

B错

10. 企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。()

A对

B错

11. 风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。()

A对

B错

12. 合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。()

A对

B错

13. 银行的信息与沟通指银行内部信息的沟通。()

A对

B错

14. 提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用是企业集团财务公司的基本定位之一。()

A对

B错

15. 在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。()

A对

B错

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