银行从业资格初级银行管理考试题(四)

• 1. 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。

  A1

  B2

  C3

  D5

• 2. 下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是()。

  A主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

  B银行应当保证会计资料真实完整

  C应当建立有效的核对、监控制度

  D应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点

• 3. 中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金所支付的利率被称为()。

  A超额存款准备金利率

  B无风险利率

  C财政贴息利率

  D存款准备金利率

• 4. ()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

  A扩大销售

  B维护访问

  C风险预防

  D精准服务

• 5. 中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是()。

  A中国银监会成立

  B中国证监会成立

  C中国保监会成立

  D中国人民银行统一货币发行权

• 6. 银团贷款的日常管理工作主要由()负责。

  A代理行

  B经办行

  C发放行

  D收回行.

• 7. 信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。

  A出售

  B租赁

  C卖出回购

  D存放同业

• 8. ()是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。

  A合规绩效考核机制

  B合规问责机制

  C诚信举报机制

  D合规培训与教育机制

• 9. 我国第一家金融租赁公司成立于()年。

  A1978

  B1980

  C1984

  D1986

• 10. 外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。

  A1

  B2

  C4

  D5

• 11. 2007年，()颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。

  A中国银监会

  B中国人民银行

  C信托管理局

  D外汇管理局

• 12. 根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为()。

  A(一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额X100%

  B(一级资本-一级资本扣减项)/调整前的表内外资产余额X100%

  C(一级资本-二级资本扣减项)/调整前的表内外资产余额X100%

  D(一级资本-二级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额X100%

• 13. 下列关于金融犯罪的说法中，错误的是()。

  A金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

  B金融犯罪客观方面表现为违反金融管理法规

  C金融犯罪的主体不会是单位

  D金融犯罪是一种图利犯罪

• 14. 下列关于信托财产性质的说法，不正确的是()。

  A信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

  B信托财产与受托人固有财产相区别

  C受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产

  D当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产

• 15. 银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。

  A合规风险报告

  B合规风险监测

  C合规风险测试

  D合规风险识别

• 16. 银行信贷金额的表外业务是指()金额。

  A政策名义

  B合同名义

  C政府名义

  D银行名义

• 17. 首席审计官由()任命。

  A董事会

  B监事会

  C高级管理层

  D中国银监会

• 18. 金融资产管理公司最初的核心功能是()。

  A各类存量资产的盘活者

  B防范和化解金融风险

  C资产管理业务的探索者

  D多元化金融服务的实践者

• 19. 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。

  A1

  B2

  C5

  D15

• 20. ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

  A违规风险

  B监管风险

  C战略风险

  D社会风险

• 21. 商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售()。

  A风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品

  B风险评级低于其风险承受能力评级的理财产品

  C风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

  D风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品“

• 22. ()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

  A委托贷款

  B特定贷款

  C自营贷款

  D表内贷款

• 23. 根据中国银监会公布的《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。

  A3%

  B4%

  C5%

  D6%

• 24. 下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。

  A收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制

  B收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理

  C收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构

  D收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责

• 25. ()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。.

  A意外损失

  B内部损失

  C账面减值

  D追索失败

• 26. 个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。

  A1

  B2

  C3

  D5

• 27. ()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

  A中国银监会

  B中国人民银行

  C中国证监会

  D中国保监会

• 28. ()是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易。

  A经营租赁

  B融资租赁

  C担保租赁

  D项目租赁

• 29. 下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。

  A商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

  B采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

  C保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

  D保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

• 30. 市场定位的第一步是()。

  A识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

  B让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

  C持续为客户提供产品和服务

  D把市场和客户再分成若干个区域和群体

• 31. 商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务是()。

  A存款业务

  B投资业务

  C中间业务

  D贷款业务

• 32. ()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

  A营销渠道建设

  B产品的开发管理

  C应急预案

  D精准营销

• 33. 商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

  A10

  B15

  C20

  D30

• 34. ()规范了金融资产转移的确认和计量。

  A《企业会计准则第23号——金融资产转移》

  B《企业会计准则第37号——金融工具列报》

  C《企业会计准则第24号——套期保值》

  D《企业会计准则第22号——金融工具确认》

• 35. （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

  A财务公司

  B证券公司

  C期货公司

  D保险公司

• 36. 商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

  A董事会

  B监事会

  C高级管理层

  D行长

• 1. 商业银行有权审核金融消费者提供资料的（），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

  A权威性

  B真实性

  C合法性

  D有效性

  E效率性

• 2. 大额存单的发行渠道包括()。

  A发行人的营业网点

  B发行人的电子银行

  C第三方平台

  D中国人民银行认可的其他渠道

  E银行柜台

• 3. 根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例的大小取决于()。

  A外汇流动性头寸

  B外汇敞口头寸

  C商业银行股本净额

  D累计外汇敞口头寸

  E资本净额

• 4. 商业银行合规文化的特点有()。

  A合规文化的核心是道德

  B合规文化是银行的外部需求

  C合规文化体现了价值取向

  D合规文化必须通过制度传达

  E合规文化是制度建设的需要

• 5. 绩效考评结果的应用包括()。

  A评定等级行

  B确定管理授权

  C分配信贷资源和财务费用

  D核定绩效薪酬总额

  E评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

• 6. 下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有()。

  A流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

  B商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

  C除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

  D流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

  E流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

• 7. 银行对消费者的主要义务包括()。

  A交易信息公开

  B妥善处理客户交易请求

  C交易有凭有据

  D妥善处理投诉

  E保护消费者安全

• 8. 下列属于公司贷款的有()。

  A机构客户贷款

  B流动资金贷款

  C贸易融资

  D小企业贷款

  E贴现

• 9. 银行业消费者保护工作的目标包括()。

  A坚持以人为本，坚持服务至上

  B履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则

  C依法维护银行业消费者的合法权益

  D坚持社会责任

  E践行向银行业消费者公开信息的义务

• 10. 将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流动资金贷款额度。

  A流动负债

  B存货占用资金

  C自有资金

  D现有流动资金贷款

  E其他融资

• 11. 商业银行结算的原则有（）。

  A恪守信用，履约付款

  B谁的钱进谁的账，由谁支配

  C银行不垫款

  D单位和个人办理结算业务，不准出租账户

  E以上都正确

• 12. 商业银行不得对()用途的业务进行授信。

  A国家明令禁止的产品或项目

  B违反国家有关规定从事股本权益性投资

  C以授信作为注册资金、注册验资和增资扩股

  D违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

  E其他违反国家法律法规和政策的项目

• 13. 下列属于金融租赁公司负债业务的有( )。

  A接受承租人租赁保证金

  B吸收股东3个月以上定期存款

  C同业拆入

  D向金融机构借款

  E发行金融债券

• 14. 市场上常见的个人消费贷款有()。

  A个人汽车贷款

  B个人教育贷款

  C个人耐用消费品贷款

  D个人消费额度贷款

  E个人旅游消费贷款

• 15. 产业布局政策一般遵循的原则有()。

  A经济性原则

  B合理性原则

  C合法性原则

  D协调性原则

  E平衡性原则

• 16. 贷款业务的创新主要反映在（）。

  A农业贷款

  B消费者信贷

  C住宅贷款

  D一次性偿还贷款

  E科技贷款

• 17. 商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。

  A全球的风险管理体系

  B全面的风险管理范围

  C全程的风险管理过程

  D全新的风险管理办法

  E全员的风险管理文化

• 18. 下列属于汽车金融公司负债业务的有()。

  A接受承租人汽车租赁保证金

  B吸收股东3个月以上定期存款

  C同业拆入

  D向金融机构借款

  E发行金融债券

• 19. 下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

  A结算业务

  B投资业务

  C同业拆出

  D成员单位产品的融资租赁

  E委托贷款

• 20. COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。

  A控制环境

  B风险评估

  C控制活动

  D信息与沟通

  E内部监督

• 1. 财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。()

  A对

  B错

• 2. 回购交易交割共发生两次，而且第二次交割的信用风险相对较大。()

  A对

  B错

• 3. 持有期收益率的计算公式是持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。()

  A对

  B错

• 4. 金融控股公司被称为金融百货公司制。()

  A对

  B错

• 5. 通过现场检查，能针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处加以指正，促进其不断提高经营管理水平。()

  A对

  B错

• 6. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。()

  A对

  B错

• 7. 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆人余额不得超过其净资产的20%。()

  A对

  B错

• 8. 金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。()

  A对

  B错

• 9. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量。()

  A对

  B错

• 10. 银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

  A对

  B错

• 11. 商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。()

  A对

  B错

• 12. 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。()

  A对

  B错

• 13. 对于外部审计的档案，银行可以不予保存。()

  A对

  B错

• 14. 对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。()

  A对

  B错

• 15. 债券回购的最长期限为1年，利率由市场确定。()

  A对

  B错

• 16. 浮动利率贷款的贷款利率具有自动调整功能。

  A对

  B错