银行从业资格初级银行管理考试题(五)

• 1. 信托的设立以具体确定的()为前提。

  A信托关系

  B信托目的

  C信托财产

  D信托行为

• 2. 银行的操作风险损失事件统计内容不包括()。

  A损失确认时间

  B损失事件类型

  C损失金额

  D财务影响

• 3. 全面风险管理中的“全面”不体现在()。

  A全面性

  B全程性

  C全员性

  D全球性

• 4. 我国对活期存款实行按( )结息。

  A日

  B月

  C季

  D年

• 5. 根据《担保法》的规定，保证合同应当包括()。

  A被保证的主债权种类

  B担保财产的名称、数量

  C被担保债权的数额

  D质押财产交付的时间

• 6. 大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于()。

  A金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

  B非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

  C银行业金融机构投资人

  D中国银行认可的其他机构

• 7. 合规管理的流程不包括( )。

  A合规风险识别和评估

  B合规风险度量和计算

  C合规风险的监测和测试

  D合规风险报告

• 8. ()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

  A内部环境

  B外部环境

  C法律环境

  D风险环境

• 9. 根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。

  A贷前调查

  B贷时审查

  C贷中追查

  D贷后检查

• 10. 巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

  A0.01%

  B0.02%

  C0.03%

  D0.04%

• 11. 我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是()。

  A产业布局政策

  B产业保护政策

  C市场秩序政策

  D产业合理化政策

• 12. ()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。

  A贷款业务

  B发行金融债券

  C同业拆借业务

  D结算业务

• 13. 中国银行业协会(CBA)成立于()。

  A2000年5月

  B2001年5月

  C2002年5月

  D2003年5月

• 14. 再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。

  A未到期已贴现银行本票

  B未到期已贴现商业汇票

  C已到期未贴现银行本票

  D已到期未贴现商业汇票

• 15. 下列属于信托公司不得开展的固有业务的是()。

  A存放同业

  B租赁

  C拆放同业

  D以固有财产进行实业投资

• 16. 特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查.按照()的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

  A投资人利益优先

  B实质重于形式

  C风险自担

  D诚实信用

• 17. 下列属于商业银行内部风险因素的是()。

  A自主创新

  B经济

  C法律

  D社会

• 18. 下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是()。

  A银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点

  B银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累

  C银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

  D对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计

• 19. 商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。

  A行业外部标准;内部标准

  B企业内部标准;外部标准

  C行业内部标准;外部标准

  D企业外部标准;内部标准

• 20. ()是货币政策的主要传导媒介。

  A人民银行

  B商业银行

  C财政部

  D证券公司

• 21. 下列不属于《巴塞尔协议Ⅲ》中增强风险捕捉能力的举措的是()。

  A降低资产证券化交易风险暴露的风险权重

  B在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求

  C大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

  D大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

• 22. 下列不属于内部控制的基本要素的是()。

  A风险评估

  B内部监督

  C控制活动

  D外部环境

• 23. 国债的作用不能通过下列()来体现。

  A国债规模

  B持有人结构

  C期限结构

  D国债币种

• 24. 重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

  A3

  B5

  C6

  D9

• 25. 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

  A10

  B20

  C25

  D30

• 26. 下列只能用于支付现金的支票是()。

  A转账支票

  B普通支票

  C划线支票

  D现金支票

• 27. 托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

  A要约关系

  B承诺关系

  C契约关系

  D借贷关系

• 28. ()是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

  A汽车消费公司

  B消费金融公司

  C货币经纪公司

  D金融租赁公司

• 29. 房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

  A间接融资

  B独立融资

  C产业融资

  D直接融资

• 30. 银行贷款合同的签订强调()原则。

  A诚实守信

  B公开、公正、公平

  C协议承诺

  D信息披露

• 31. 单位定期存款的存款期内如遇利率调整，()计息。

  A分段

  B不分段

  C按比例

  D按均值

• 32. 我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。

  A万分之一

  B万分之二

  C万分之三

  D万分之五

• 33. 商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于()。

  A互利共赢

  B银保合作

  C产品覆盖全

  D行业利润高

• 34. 下列关于基本存款账户的表述，错误的是()。

  A是存款人的主办账户

  B企业不得在多家银行机构开立基本存款账户

  C事业单位可以在同一家银行的几个分支机构开立多个基本账户

  D同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

• 35. 内部控制制度阶段是指()。

  A19世纪中叶至20世纪初期

  B20世纪40年代至70年代

  C20世纪70年代以后

  D1987年至今

• 36. 银行最显著的特点是()。

  A资产经营

  B负债经营

  C风险管理

  D信用创造

• 1. 根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为()。

  A个人住房贷款

  B项目融资

  C个人经营类贷款

  D固定资产贷款

  E个人消费贷款

• 2. 当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有()。

  A会造成准备金释放

  B为商业银行提供新增的超额准备

  C缩减了信用规模

  D导致货币供应量增加

  E导致货币供应量减少

• 3. 中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了()来考核商业银行贷款损失准备的充足性。

  A贷款覆盖率

  B拨备到账率

  C贷款拨备率

  D拨备覆盖率

  E贷款回收率

• 4. 货币市场存款账户的特点主要表现在()。

  A有最低存款余额2500美元的限制

  B无存户对象的限制

  C有使用次数的限制

  D无准备金限制

  E无最高利率限制

• 5. 下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

  A内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

  B外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

  C就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

  D客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

  E信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

• 6. 《商业银行合规风险管理指引》规定，合规风险管理体系的基本要素包括()。

  A合规政策

  B合规管理部门的组织结构和资源

  C合规风险管理计划

  D合规风险识别和管理流程

  E合规培训与教育制度

• 7. 商业银行信息系统包括( )。

  A主要面向董事会的管理信息系统

  B主要面向高级管理层的业务信息系统

  C主要面向客户的业务信息系统

  D主要供外部管理使用的管理信息系统

  E主要供内部管理使用的管理信息系统

• 8. 信用风险缓释应遵循的原则包括()。

  A合法性原则

  B有效性原则

  C审慎性原则

  D一致性原则

  E独立性原则

• 9. 投资银行介入企业并购的途径主要有（）。

  A为收购方设计收购方案并协助实施

  B对企业进行直接投资成为其股东

  C通过价值评估和分析确定合理价格

  D实施过程中进行风险套利操作

  E为被收购方设计反收购方案和措施

• 10. 商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）

  A资金交易

  B消费信贷业务有关客户身份的核对

  C网络中心

  D不动产评估

  E账户系统

• 11. 合规管理的基本机制包括()。

  A合规绩效考核机制

  B合规内控机制

  C诚信举报机制

  D合规培训与教育制度

  E合规问责机制

• 12. 合规培训与教育的组织方式包括()。

  A计算机或网络培训

  B电话会议培训

  C视频

  D案例研究

  E内部交流

• 13. 从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

  A混合工具

  B债权工具

  C公司债券

  D投资基金

  E股权工具

• 14. 商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在()。

  A人力资源规划

  B薪酬管理

  C员工激励

  D培训与发展

  E素质模型

• 15. 在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括()。

  A固定资产贷款业务流程有缺陷的

  B末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

  C贷款调查、风险评价未尽职的

  D未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

  E对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

• 16. 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将商业银行的定位方式分为()。

  A替代式定位

  B主导式定位

  C追随式定位

  D补缺式定位

  E附属式定位

• 17. 在审查固定资产贷款业务风险时，商业银行应从()等角度进行贷款风险评价。

  A项目发起人

  B借款人

  C项目合规性

  D项目技术和财务可行性

  E项目融资方案

• 18. 外部审计机构存在下列()情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

  A专业胜任能力明显不足的

  B没有从事银行业金融机构审计经验的

  C因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

  D与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

  E风险承受能力较强的

• 19. 消费金融公司的核心业务有()。

  A发放个人消费贷款

  B向境内金融机构借款

  C境内同业拆借

  D代理销售与消费贷款相关的保险产品

  E固定收益类证券投资业务

• 20. 根据《资本管理办法》，资本组成应该包括()。

  A核心一级资本

  B其他一级资本

  C二级资本

  D三级资本

  E存款准备金

• 1. 银行应该将外部审计机构出具的审计报告和管理建议书的副本及时向银行业监管机构报送。()

  A对

  B错

• 2. 不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。()

  A对

  B错

• 3. 通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，并为金融资产交易提供价格依据。()

  A对

  B错

• 4. 个人贷款的用途应完全满足借款人的个人需要，商业银行不得指定其用途。()

  A对

  B错

• 5. 商业银行对于重大的业务和事项，应当实行特别授权，任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策。()

  A对

  B错

• 6. 一般而言，银行产品开发的创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点。()

  A对

  B错

• 7. 可转让支付命令账户是一种支票账户。()

  A对

  B错

• 8. 汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。()

  A对

  B错

• 9. 银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。()

  A对

  B错

• 10. 金融会计是我国会计体系的主体。()

  A对

  B错

• 11. 商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。()

  A对

  B错

• 12. 《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容之一是界定并区分一级资本(分别包括核心一级资本和其他一级资本)和二级资本的功能。()

  A对

  B错

• 13. M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。()

  A对

  B错

• 14. 目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。()

  A对

  B错

• 15. 内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

  A对

  B错

• 16. 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()

  A对

  B错