银行从业资格初级银行管理考试题(六)

• 1. 金融机构在行使反洗钱职责时，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

  A5

  B6

  C10

  D15

• 2. 为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。这体现了()的监管理念。

  A避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

  B将“鸡蛋放在同一个篮子里”

  C避免银行出现“蝴蝶效应”

  D避免银行出现“强强联合”

• 3. 下列不属于金融租赁公司的资产业务的是()。

  A直接融资租赁

  B资产证券化

  C固定收益类证券投资

  D联合租赁

• 4. 下列贷款应归为关注类的是()。

  A借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

  B本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

  C逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益

  D银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款

• 5. 商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为()。

  A缓释期

  B信用期

  C宽限期

  D保险期

• 6. 《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。

  A信用

  B案件

  C市场

  D流动性

• 7. 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以()为核心的各项业务。

  A存贷款

  B理财服务

  C代收业务

  D投融资

• 8. 美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。

  A联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

  B联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

  C联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

  D联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

• 9. 商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行()授信管理。

  A统一性

  B差异化

  C低盈利性

  D低成本性

• 10. 下列说法不正确的是（）。

  A银行的普通股股东拥有表决权

  B银行的优先股股东拥有表决权

  C股东大会有权选举董事和监事

  D股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划

• 11. 委托贷款的资金是由()、企事业单位及个人等委托人提供。

  A商业银行

  B政策性银行

  C私营业主

  D政府部门

• 12. 教育储蓄存款()。

  A减征储蓄存款利息所得税

  B免征储蓄存款利息所得税

  C加征储蓄存款利息所得税

  D等额征收储蓄存款利息所得税

• 13. 单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为()和七天通知存款两个品种。

  A一天通知存款

  B三天通知存款

  C十天通知存款

  D三十天通知存款

• 14. 在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。

  A银行

  B证券公司

  C保险公司

  D信托公司

• 15. 在国际金融市场上，金融创新的大部分属于()。

  A金融制度的创新

  B金融产品的创新

  C金融市场的创新

  D金融科技的创新

• 16. 规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。

  A合规制度

  B合规体系

  C合规法律

  D合规政策

• 17. 通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

  A银行形象定位

  B产品定位

  C市场定位

  D执行定位

• 18. 下列不属于单位结算账户的是()。

  A基本存款账户

  B长期存款账户

  C临时存款账户

  D一般存款账户

• 19. 资本市场是指()。

  A短期市场

  B一级市场

  C发行市场

  D长期市场

• 20. 对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

  A5%或超过500万元人民币

  B10%或超过500万元人民币

  C15%或超过500万元人民币

  D5%或超过100万元人民币

• 21. 英国政府新成立的金融政策委员会，承担了()所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

  A英国财政部

  B英格兰银行

  C金融服务局

  D审慎监管局

• 22. 商业银行最主要的资金运用是()。

  A存款

  B投资

  C贷款

  D回购

• 23. ( )主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

  A内部牵制阶段

  B内部控制制度阶段

  C内部控制结构阶段

  D内部控制整体框架阶段

• 24. 《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。

  A30

  B50

  C100

  D200

• 25. 中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。

  A对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价

  B对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况

  C对商业银行的合法性进行评价

  D针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导

• 26. 某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。

  A不相容职务分离

  B授权审批

  C运营

  D绩效考评

• 27. 国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

  A利率效应

  B排挤效应

  C货币效应

  D收益效应

• 28. 下列不属于财务公司的核心业务的是()。

  A资产业务

  B负债业务

  C盈利业务

  D中间业务

• 29. 财务公司的外部结算业务不包括()。

  A委托收款

  B代理收付款

  C信用证结算

  D托收承付结算

• 30. ()的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵。

  A目标市场

  B市场细分

  C市场营销

  D市场定位

• 31. 金融资产转让或受让融资租赁资产要符合()原则。

  A利益优先

  B洁净转让

  C客观转让

  D权益清晰

• 32. 商业银行审计委员会负责人应由()担任。

  A董事长

  B独立董事

  C监事

  D总经理

• 33. 《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于()。

  A2003年10月31日

  B2004年10月31日

  C2005年10月31日

  D2006年10月31日

• 34. 下列关于合规管理体系的说法中，错误的是()。

  A是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分

  B是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心

  C基本要素为合规政策和合规风险管理计划

  D是银行安全稳健运营的重要基础

• 35. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于()。

  A3%

  B4%

  C5%

  D6%

• 36. 商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

  A银监会

  B中国人民银行

  C财政部

  D人民代表大会

• 37. 银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理，体现了银行对消费者的主要义务中的()。

  A交易信息公开

  B妥善处理客户交易请求

  C保护消费者信息

  D遵守相关法律

• 38. 下列关于外资银行的说法中，正确的是()。

  A外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立

  B外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立

  C外资银行不可以在境内设立分行

  D外资银行不可以从事金融业务

• 39. ()是建立和实施内部控制的核心理念。

  A全覆盖

  B相互制衡

  C审慎性

  D相匹配

• 40. 在绩效考评中引入经济增加值，体现的经营理念不包括()。

  A真实利润

  B风险预防

  C风险补偿

  D加强资产组合管理

• 1. 银行的营销策略主要有()。

  A低成本策略

  B综合营销策略

  C单一营销策略

  D交叉营销策略

  E情感营销策略

• 2. 银监会新修订的案件防控工作考核办法对银行业各金融机构采取“三挂钩”的方式考评，“三挂钩”是指（）

  A与资本监管挂钩

  B与行业标准挂钩

  C与市场准入挂钩

  D与日常监管挂钩

  E与客户反馈挂钩

• 3. 金融租赁的功能优势有()。

  A扩大企业对新设备、新技术项目的投责

  B推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

  C促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

  D为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

  E通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

• 4. 商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。

  A评价标准确定的依据

  B评价标准确定的来源

  C指标值的难易程度

  D评价标准的分解

  E指标值确定的方法

• 5. 上海证券交易所规定回购期限为()。

  A7天

  B15天

  C1个月

  D3个月

  E6个月

• 6. 2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括()。

  A建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管

  B认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施

  C协调开展对问题银行的重组或处置

  D认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围

  E若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆

• 7. 商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。

  A按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施

  B加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

  C加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

  D加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

  E强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

• 8. 商业银行在完善消费者投诉管理中应做到()。

  A树立以客户为中心的服务理念

  B建立消费者投诉处理的闭环管理机制

  C制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

  D公示消费者投诉的具体途径和方法

  E制定消费者投诉受理程序和时限

• 9. 担保贷款包括()。

  A保证贷款

  B抵押贷款

  C质押贷款

  D信用贷款

  E贸易融资

• 10. 以下属于银行业消费者主要权利的有（）。

  A安全权

  B隐私权

  C知情权

  D选择权

  E公平交易权

• 11. 金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括()。

  A督促修改国际会计标准

  B加强宏观审慎监管

  C扩大监管范围

  D推进执行国际监管标准

  E加强金融监管国际合作

• 12. 下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有()。

  A提供购车贷款属于负债业务

  B同业拆入属于资产业务

  C发行金融债券属于负债业务

  D资产证券化属于资产业务

  E提供汽车融资租赁属于资产业务

• 13. 我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

  A依法合规

  B诚实守信

  C公开透明

  D公平公正

  E文明规范

• 14. 商业银行内部控制措施主要包括()。

  A不相容职务分离控制

  B授权审批控制

  C会计系统控制

  D运营控制

  E绩效考评控制

• 15. 规场检查的主要方式有()。

  A抽调内审人员

  B约谈外审人员

  C查阅资料文件

  D测试有关系统设施设备

  E向其他银行业金融机构了解情况

• 1. 固定资产贷款尽职调查的主要内容应包括借款人及项目发起人等相关关系人的情况，贷款项目的情况，贷款担保情况，以及需要调查的其他内容等。()

  A对

  B错

• 2. 银行业消费者的损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。()

  A对

  B错

• 3. 固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。()

  A对

  B错

• 4. 商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。()

  A对

  B错

• 5. 信用贷款的风险较大、期限较短。()

  A对

  B错

• 6. 后续检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。()

  A对

  B错

• 7. 在具体管理风险时，商业银行一般按照风险事故的来源对风险进行分类。()

  A对

  B错

• 8. 产业布局政策是行业协会或地方部门制定的政策措施。()

  A对

  B错

• 9. 汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

  A对

  B错

• 10. 平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。()

  A对

  B错

• 11. 期权交易是买方在特定时间内买进或卖出证券的权利。()

  A对

  B错

• 12. 信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

  A对

  B错

• 13. 中央银行提高再贷款或再贴现利率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。()

  A对

  B错

• 14. 整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

  A对

  B错

• 15. 银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。()

  A对

  B错

• 16. 授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。()

  A对

  B错

• 17. 银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

  A对

  B错

• 18. 金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。()

  A对

  B错

• 19. 2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将存贷比从监管指标中剔除。()

  A对

  B错

• 20. 从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为后台交易、中台风险管理、前台结算三个环节。()

  A对

  B错