银行从业资格初级银行管理考试题(七)

• 1. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。

  A非保本浮动收益理财产品

  B保本浮动收益理财产品

  C保证收益理财产品

  D保证最低收益产品

• 2. 中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

  A公开市场业务

  B中期借贷便利

  C抵押补充贷款

  D存款保险制度

• 3. 汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

  A50%

  B70%

  C80%

  D90%

• 4. ()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

  A信用证

  B进口押汇

  C出口押汇

  D福费廷

• 5. ()是银行信用风险最直接的体现。

  A疑似不良贷款

  B二级不良贷款

  C不良贷款

  D呆账、坏账

• 6. 巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》发布于()。

  A2012年9月

  B2013年6月

  C2014年9月

  D2015年6月

• 7. 下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

  A传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

  B传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

  C绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动

  D传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

• 8. 金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

  A中央银行

  B商业银行

  C政策性银行

  D非银行机构

• 9. 下列属于混合工具的是()。

  A债券

  B证券投资基金

  C股票

  D大额可转让存单

• 10. （）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数

  A股东会

  B董事会

  C监事会

  D高级管理层

• 11. 下列不属于财产信托的是()。

  A动产信托

  B不动产信托

  C资金信托

  D有价证券信托

• 12. 《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括()。

  A依法保护存款人合法权益

  B私自吸收存款

  C经营存款业务特许制

  D以合法正当方式吸收存款

• 13. 根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括( )。

  A盈余公积

  B多数股东资本可计入部分

  C未分配利润

  D超额贷款损失准备

• 14. 我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。

  A萌芽

  B规范

  C快速发展

  D成熟

• 15. 财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。

  A买入返售

  B卖方信贷

  C买方信贷

  D卖出返售

• 16. 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是()。

  A建立合规风险管理制度

  B建立合规管理体系

  C任命合规负责人、组建合规管理部门

  D确定合规管理职责

• 17. 在持有期为3天，致信水平为95%的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。

  A在3天中的收益有95%的可能性不会超过3万元

  B在3天中的收益有95%的可能性会超过3万元

  C在3天中的损失有95%的可能性不超过3万元

  D在3天中的损失有95%的可能性会超过3万元

• 18. ()和产业组织政策是产业政策的核心。

  A产业结构政策

  B产业技术政策

  C产业布局政策

  D产业规划政策

• 19. 操作风险报告程序包括报告的责任、路径和()等。

  A职责

  B规章

  C频率

  D方式

• 20. ()年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。

  A2010

  B2012

  C2013

  D2015

• 21. 开放式基金代销业务中，银行可以向( )收取基金代销费用。

  A借款人

  B投资人

  C贷款人

  D基金公司

• 22. 下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。

  A银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准

  B需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布

  C银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案

  D中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管

• 23. 纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事()业务。

  A基金

  B金融

  C证券

  D保险

• 24. 商业银行的生命线是()。

  A风险管理

  B人员管理

  C社会声誉

  D盈利能力

• 25. 外汇储蓄账户()。

  A只能用于外汇存取，不能进行转账

  B既能用于外币存取，也能进行转账

  C只能用于本币存取，不能进行转账

  D只能用于外汇转账，不能进行存取

• 26. 中央银行票据期限在一般在()年以内。

  A3

  B5

  C10

  D30

• 27. 下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是()。

  A不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动

  B资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类

  C资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置

  D终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式

• 28. 下列关于贷款公司的表述，错误的是()。

  A贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨

  B贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50%

  C贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%

  D贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%

• 29. 连接生产者和需求者的基本纽带是()。

  A目标市场

  B营销渠道

  C促销策略

  D营销策略

• 30. 对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

  A保证银行利益的实现

  B保证银行风险管理的实施

  C促进银行发展战略顺利实现

  D促进银行又好又快发展

• 31. 短期流动性调节工具属于()。

  A一般性政策工具

  B存款保险制度

  C常备借贷便利

  D新型货币政策工具

• 32. 商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。

  A担保人

  B借款人

  C还款人

  D保险公司

• 33. 金融创新是商业银行以()，不断提高自主创新能力和风险管理能力的重要组成部分。

  A客户为中心，以市场为导向

  B客户为中心，以效益为目标

  C客户为中心，以低风险为目标

  D市场为中心，以客户为导向

• 34. 对于信用等级较低的客户，商业银行可以在()的基础上调高利率。

  A实际利率

  B基准利率

  C市场利率

  D固定利率

• 35. 未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。

  A5万元以上30万元以下

  B5万元以上10万元以下

  C3万元以上10万元以下

  D3万元以上30万元以下

• 36. 金融创新的原则不包括()。

  A坚持合法合规的原则

  B坚持实质重于形式原则

  C做到“认识你的交易对手”

  D遵守职业道德标准和专业操守

• 37. 金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。

  A为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

  B资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

  C为资金的盈余方提供投资机会的功能

  D短期性的、临时性的资金调剂功能

• 38. 倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其()。

  A附属性

  B独立性

  C相关性

  D主动性

• 39. 下列关于流动性风险的说法，错误的是()。

  A流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

  B流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

  C流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

  D大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险

• 40. 下列关于银行本票的说法中，正确的是()。

  A填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

  B申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

  C通用性强，灵活方便，使用范围不限

  D银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

• 1. 公开市场业务的优点是()。

  A调控效果猛烈

  B主动性强

  C灵活性高

  D调控效果细微

  E容易对经济产生副作用

• 2. 下列关于市场细分的说法中，正确的有()。

  A根据整体市场上客户需求的差异性划分

  B以影响客户需求和欲望的某些因素为依据

  C把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

  D以影响客户需求和收益的某些因素为依据

  E把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

• 3. 下列属于外资银行的有()。

  A外国银行分行

  B外国银行代表处

  C外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

  D一家外国银行单独出资的外商独资银行

  E一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

• 4. 绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。

  A主观经验法

  B主次指标排队分类法

  C专家调查法

  D社会评价法

  E综合测量法

• 5. 银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

  A与银行业绩的影响程度成正比

  B与经营重心的关系成反比

  C反映各项指标冲突时的取舍

  D反映经营决策导向

  E反映指标数值的可靠程度

• 6. 按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为()。

  A自营营销渠道

  B代理营销渠道

  C电子银行营销

  D网点营销

  E合作营销渠道

• 7. 下列银行绩效考评指标不包括（）。

  A合规经营类指标

  B风险管理类指标

  C发展改革类指标

  D盈利潜力类指标

  E社会责任类指标

• 8. 商业银行保持现金资产的目的是（）。

  A保持清偿性，满足客户提存

  B实现盈利需要

  C满足法规要求

  D保持流动性

  E满足政府要求

• 9. 绩效考评的基本要素包括()。

  A评价目标

  B评价标准

  C评价指标

  D评价报告

  E评价对象

• 10. 单位结算账户包括()。

  A基本存款账户

  B一般存款账户

  C专用存款账户

  D临时存款账户

  E长期存款账户

• 11. 新型货币政策工具包括()。

  A常备借贷便利

  B中期借贷便利

  C长期借贷便利

  D抵押补充贷款

  E短期流动性调节工具

• 12. 商业银行绩效考评应当坚持()原则。

  A稳健经营

  B合规引领

  C战略导向

  D目标导向

  E统一考核

• 13. 金融消费者的消费行为大致可分为（）。

  A购买银行产品

  B接受银行监督

  C接受银行服务

  D使用银行产品

  E以上都正确

• 14. 下列属于银行内部审计事项的有()。

  A经营管理的合规性及合规部门工作情况

  B会计记录和财务报告的准确性和可靠性

  C改善银行业金融机构的运营，增加价值

  D与风险相关的资本评估系统情况

  E在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

• 15. 对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有()。

  A受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

  B与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

  C超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

  D未按相关规定签订贷款协议的

  E与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

• 1. 产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

  A对

  B错

• 2. 目前，贷后管理仍然是我国银行业金融机构信贷管理中最薄弱的环节，在一定程度上存在着将贷前、贷中管理来替代贷后管理的现象。()

  A对

  B错

• 3. 操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

  A对

  B错

• 4. 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。()

  A对

  B错

• 5. 美国国会通过的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。()

  A对

  B错

• 6. 高级管理层应监督董事会合规管理职责的履行情况。()

  A对

  B错

• 7. 产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。()

  A对

  B错

• 8. 中小企业的风险高，盈利水平较低，一定程度上加大了银行的风险，减少银行盈利。()

  A对

  B错

• 9. 财政政策工具包括利率、税收、国债等。()

  A对

  B错

• 10. 内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

  A对

  B错

• 11. 商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过30%。()

  A对

  B错

• 12. 银行控股模式的代表之一是中国银行。()

  A对

  B错

• 13. 金融控股公司的基本架构是母子(控股)公司制度，具有两个或两个以上的金融实体。()

  A对

  B错

• 14. 网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。()

  A对

  B错

• 15. 市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。()

  A对

  B错

• 16. 2015年7月，巴塞尔委员会公布的最新版《加强公司治理的原则》中强调了董事会整体及其成员的任职资格要求。()

  A对

  B错

• 17. 我国是目前全球最大的金融租赁市场。()

  A对

  B错

• 18. 保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。()

  A对

  B错

• 19. 商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门()

  A对

  B错

• 20. 销售促进通过与客户的实际需要相关联，激发客户使用某种产品的兴趣，并以客户的忠诚度作为奖励的依据。()

  A对

  B错