银行从业资格初级银行管理考试题(九)

• 1. 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的()。

  A资金运用成本

  B资金盈利能力

  C创新能力

  D资金运用效率

• 2. 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于()。

  A15%

  B25%

  C40%

  D55%

• 3. 对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。

  A合规部门

  B高级管理层

  C监事会

  D内部审计部门

• 4. 2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是()。

  A加强现场检查

  B监管转型

  C提高监管有效性

  D提升薄弱环节金融服务的合力

• 5. 根据《资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

  A(总资本一对应资本增加项)/风险加权资产×100%

  B(总资本增加项一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

  C(总资本一资本扣减项)/风险加权资产×100%

  D(总资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

• 6. 资产公司采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是()。

  A不良资产的质量

  B不良资产的规模

  C不良资产的特点

  D不良资产的来源

• 7. ()的目标是发现需求、满足需求。

  A扩大销售

  B维护访问

  C建立客户追踪制度

  D风险预防

• 8. 从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。

  A汽车产业发展符合社会发展的要求

  B汽车产业是我国的朝阳产业

  C产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

  D产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果

• 9. 按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。

  A《商业银行产品销售管理办法》

  B《商业银行理财产品管理办法》

  C《商业银行理财产品销售办法》

  D《商业银行理财产品销售管理办法》

• 10. 关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。

  A中华人民共和国的法定货币是人民币

  B人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

  C人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

  D人民币的单位为元、角、分

• 11. 贸易融资是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具()的融资方式。

  A降低负债比例

  B增加营业收入

  C增加资产

  D增加现金流量

• 12. 由政府投资设立的金融机构是()。

  A政策性专业银行

  B商业性专业银行

  C非银行金融机构

  D金融监管机构

• 13. 银行内部审计人员原则上按员工人总数的()配备，并建立内部岗位轮换制。

  A0.1%

  B1%

  C0.2%

  D2%

• 14. 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是()。

  A次级类贷款

  B可疑类贷款

  C损失类贷款

  D关注类贷款

• 15. 产业技术政策主要包括()和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。

  A产业布局规划

  B产业技术结构的选择

  C除农业外的高技术产业扶持政策

  D主导产业的选择

• 16. ()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

  A操作风险

  B合规风险

  C市场风险

  D信用风险

• 17. 经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

  A固定成本

  B平均成本

  C当期收益

  D未来收益

• 18. 下列关于商业银行贷款的资产负债比例管理的表述，正确的是()。

  A资本充足率不得低于4%

  B流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于20%

  C对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

  D流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于30%

• 19. 以下不属于短期证券市场的短期信用工具的是(1。

  A国库券

  B大额可转让定期存单

  C企业股票

  D银行承兑汇票

• 20. 保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。

  A不附条件的契约关系

  B附条件的合同关系

  C附条件的契约关系

  D不附条件的合同关系

• 21. ()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

  A法律

  B信用

  C政治

  D合规

• 22. ()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

  A消费金融公司

  B金融资产管理公司

  C贷款公司

  D金融租赁公司

• 23. ()是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

  A全面性原则

  B制衡性原则

  C强制性原则

  D相匹配原则

• 24. 商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。

  A公司治理

  B合规文化

  C外部监管

  D信息系统

• 25. 支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过()实现资金转移而完成的结算过程。

  A银行

  B代理人

  C贷款人

  D担保人

• 26. 下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是( )。

  A强调建立有效监管和激励机制

  B强调建立有效薪酬和激励机制

  C加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

  D加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

• 27. 根据边际成本定价法，假定预期的贷款收益率一定，满足()时，银行的利润总额达到最高，且此时的存款利率为银行的最佳选择。

  A边际成本高于边际收益

  B边际成本等于边际收益

  C边际成本低于边际收益

  D根据具体情况确定

• 28. 常备借贷便利的特点不包括()。

  A由金融机构主动发起

  B针对性强

  C是商业银行间的“一对一”交易

  D交易对手覆盖面广

• 29. 商业银行的()策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

  A低成本

  B低风险

  C低效益

  D高成本

• 30. 代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

  A中国银行

  B中国农业发展银行

  C外资行

  D中国进出口银行

• 31. 对于（），金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。

  A联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织

  B中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织

  C外国政要

  D高风险客户或者高风险账户持有人

• 32. 下列关于汇款业务的说法中，正确的是()。

  A票汇和信汇的时间较长，收费较高

  B解付汇款的银行叫做汇出行

  C汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人

  D信汇的费用比电汇的高

• 33. 下列不属于非现场监管的是()。

  A收集银行业金融机构报表数据

  B采取相应措施的持续性监管过程

  C对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析

  D向其他银行业金融机构了解情况

• 34. 制定产业保护政策的目的在于()。

  A减小技术壁垒

  B减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

  C减小国外企业对本国优势产业的冲击

  D减小本国企业对国外幼稚产业的冲击

• 35. 同业拆借的期限最长不得超过()个月。

  A6

  B4

  C2

  D1

• 36. 我国资产管理公司最初的注册资本由()核拨。

  A中国银监会

  B中国人民银行

  C财政部

  D中国资产管理总公司

• 37. ()是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。

  A金融政策工具

  B货币政策工具

  C利率政策工具

  D存款准备金工具

• 38. 个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的()。

  A间接借贷

  B直接借贷

  C中介借贷

  D无风险借贷

• 39. ()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

  A忠于职守

  B公正廉洁

  C审慎经营

  D依法合规

• 40. 下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是()。

  A董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

  B理事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

  C商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

  D高级管理层负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

• 1. 银行市场定位主要包括()。

  A产品定位

  B银行形象定位

  C销售目标定位

  D行业差别定位

  E行业形象差异定位

• 2. 在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资()。

  A金额较大

  B期限较长

  C风险较大

  D还款来源不够可靠

  E项目实际进度与已投资额难以匹配

• 3. 银行业消费者的安全权包括()。

  A人身安全权

  B财产安全权

  C产品安全权

  D服务安全权

  E交易安全权

• 4. 合规风险导致商业银行损失后果的形式有()。

  A法律制裁

  B财务损失

  C监管处罚

  D声誉损失

  E时间损失

• 5. 下列属于流动性风险预警的融资指标／信号的有（）。

  A融资成本上升

  B资产质量下降

  C外部评级下降

  D被迫从市场上购回已发行的债券

  E所发行的股票价格上升

• 6. 薪酬机制一般应坚持()原则。

  A薪酬机制与银行公司治理要求相统一

  B薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

  C薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

  D短期激励与长期激励相协调

  E高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

• 7. 根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为()。

  A个人住房贷款

  B个人消费贷款

  C个人经营类贷款

  D个人质押类贷款

  E个人信用类贷款

• 8. 商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括()。

  A风险管理

  B损失准备金

  C内部控制

  D风险集中

  E关联交易

• 9. 2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。其具体内容主要包括()。

  A联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

  B联邦存款保险公司对系统重要性非银行金融机构及大型银行具有后备检查权，可实施特别检查

  C联邦存款保险公司有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构

  D一旦联邦存款保险公司被委以接管人的职责，就可以采取一系列措施将损失降到最小

  E联邦存款保险公司可设立搭桥公司协助有序解散破产企业

• 10. 下列属于托收的基本当事人的有()。

  A委托人

  B托收行

  C代收行

  D付款人

  E提示行

• 11. 按照诱发风险的原因，风险可以分为()。

  A经济风险

  B社会风险

  C信用风险

  D市场风险

  E法律风险

• 12. 商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。

  A高风险网点

  B高风险业务

  C高风险环节

  D高风险岗位

  E高风险人员

• 13. 绩效评价系统的评价对象包括( )。

  A银行本身

  B客户

  C银行产品或服务

  D产品

  E银行管理者

• 14. 下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。

  A实行商户实名制

  B不得设定虚假商户

  C不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求

  D对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核

  E对中介类、公益类、低扣率商户应。当从严审核

• 15. 贷款分类应遵循的原则有( )。

  A真实性原则

  B及时性原则

  C重要性原则

  D规则性原则

  E审慎性原则

• 1. 一级市场也称初级市场。()

  A对

  B错

• 2. 产业布局政策是行业协会或地方部门制定的政策措施。()

  A对

  B错

• 3. 目前，贷后管理仍然是我国银行业金融机构信贷管理中最薄弱的环节，在一定程度上存在着将贷前、贷中管理来替代贷后管理的现象。()

  A对

  B错

• 4. 操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

  A对

  B错

• 5. 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。()

  A对

  B错

• 6. 人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。()

  A对

  B错

• 7. 银行业金融机构应自觉遵守卖者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。()

  A对

  B错

• 8. 记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。()

  A对

  B错

• 9. 银行业机构不得对存在重大耗能和污染风险的企业授信。()

  A对

  B错

• 10. 根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。()

  A对

  B错

• 11. 1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。()

  A对

  B错

• 12. 回购协议实质上是一种长期融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。()

  A对

  B错

• 13. 我国是目前全球最大的金融租赁市场。()

  A对

  B错

• 14. 《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容之一是界定并区分一级资本(分别包括核心一级资本和其他一级资本)和二级资本的功能。()

  A对

  B错

• 15. 购车贷款的贷款期限一般为3年，最长不得超过10年。()

  A对

  B错

• 16. 信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。()

  A对

  B错

• 17. 银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

  A对

  B错

• 18. 取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。()

  A对

  B错

• 19. 保证金存款是具有结算功能的信用工具。()

  A对

  B错

• 20. 中期借贷便利是商业银行提供中期基础货币的货币政策工具。()

  A对

  B错