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银行从业资格初级银行管理考试题(十)

银行从业资格初级银行管理考试题(十)

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：462

试卷答案：有

试卷介绍： 本站为大家带来了银行从业资格初级银行管理考试题(十)，是专门为备考网友所准备的在线练习考卷，让你能够强化练习，提升自己的答题速度，还能查看答案和解析，包括有单选题、多选题、判断题。

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试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 合规培训与教育不包括()。

A新员工的入职培训

B所有员工的定期培训

C临时性业务培训

D根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训

2. 通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立( )。

AⅠ类户

BⅡ类户

CⅢ类户

DⅠ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户

3. 保证是发生在保证人和()之间的民事约定。

A债权人

B债务人

C背书人

D担保人

4. 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。

A1

B2

C3

D4

5. 下列关于信用工具的说法中，错误的是()。

A信用工具也叫金融工具

B信用工具一般无面额

C信用工具包括利息支付方式

D信用工具是金融市场的重要交易对象

6. 根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是()。

A公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议

B认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请

C复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章

D行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项

7. 根据有关要求，我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的()，由核心一级资本满足。

A1%

B2%

C3%

D4%

8. 操作风险的“三道防线”不包括()。

A业务管理条线

B风险合规条线

C审计监督条线

D内部控制条线

9. 对于()，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A固定资产贷款

B流动资金贷款

C经营性贷款

D中长期贷款

10. 银行内部审计的目标不包括()。

A保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C改善银行业金融机构的运营，增加价值

D提高银行风险管理水平，增加银行利润

11. 在非现场监管的基本程序之一——制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是()。

A风险领域

B风险评估

C现场检查建议

D监管效果

12. 2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为()类。

A5

B6

C7

D8

13. 下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A在资本要求中嵌入正周期的因子

B对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D降低“太大而不能倒”带来的道德风险

14. 下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A向金融机构借款

B境外借款

C融资租赁

D发行金融债券

15. 保险经营者通过人为的事前预防，减少损失的产生，这体现了保险经营机构的（）。

A分摊经济损失职能

B经济补偿职能

C投资职能

D防灾防损职能

16. 商业银行内部控制评价应当由()组织实施。

A监事会

B董事会

C理事会

D董事会指定的部门

17. 商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。

A先授信、后用信

B先用信、后授信

C先落实条件、后实施授信

D先实施授信、后落实条件

18. 从发展趋势看，商业银行实现的四大转变不包括()。

A从资金组织者转变为资金提供者

B从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C从资产持有转变为资产持有与管理并重

D从交易为主转变为交易服务并重

19. 机构投资人认购大额存单起点金额不低于()万元。

A100

B500

C1000

D2000

20. 在通货膨胀的情况下，货币的购买力()。

A持续上升

B保持稳定

C持续下降

D稳中有升

21. ()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A非重组型非金业务模式

B重组型非金业务模式

C非重组型现金业务模式

D重组型现金业务模式

22. 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()万元。

A5

B10

C15

D20

23. 下列关于个人银行账户的说法中，错误的是()。

A个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户

B银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务

C银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务

D银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质

24. 商业银行的合规管理实质上是()。

A建立健全的合规管理框架

B实现对合规风险的有效识别和管理

C促进全面风险管理体系建设

D围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

25. 我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。

A百分之一

B千分之五

C万分之五

D万分之十五

26. 还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。

A第一次还款日

B第一次还款日的前一日

C合同签署日

D合同成立日

27. 贷款拨备率基本标准为()。

A2.5%

B10%

C50%

D150%

28. 《存款保险条例》规定的存款保险具有()。

A收益性

B安全性

C自主性

D强制性

29. 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。

A可以自由浮动

B可以上浮

C可以下浮

D只能有一个

30. 在金融管理体制中，分业经营是指()。

A各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管

31. ()是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。.

A区域风险限额

B国家风险限额

C集团客户授信限额

D组合限额.

32. 费率一般以信贷产品()为基数按一定比率计算。

A金额

B数量

C时间

D利润

33. 客户信用评级的发展过程是（）。

A违约概率模型—专家判断法—信用评分法

B信用风险模型—专家判断法—违约概率模型

C专家判断法—信用评分法—违约概率模型

D专家判断法—违约概率模型—信用评分法

34. COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。

A财务报告的可靠性

B发展的效果和效率

C相关法律法规的遵循

D内部监督的完整性

35. 中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。

A2015年1月

B2014年1月

C2013年1月

D2012年1月

36. 下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。

A商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

37. 如信用卡持卡人在还款日未能全额偿还本期账单透支款项，银行仅对未还款部分从记账日到还款日进行计息.该种计息方式是()。

A全额罚息

B余额计息

C积数计息

D容差计息

38. 下列选项中，关于《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(简称《意见》)的说法错误的是()。

A《意见》对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义

B《意见》指出，要坚持市场化和法治化原则，坚持全面监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制

C《意见》明确，金融管理部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作

D《意见》提出，要健全金融消费者权益保护机制

39. 汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是()。

A汇兑

B信用证

C委托收款

D托收承付

40. 下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

1. 商业银行开办衍生产品交易业务，应制定内部管理规章制度，其内容包括()。

A衍生产品交易业务的指导原则

B风险管理制度和内部审计制度

C对前台主管人员及工作人员的培训计划

D交易员守则

E交易品种及其风险控制制度

2. 客户风险管理手段包括()。

A风险预防

B风险化解

C风险控制

D风险测量

E风险估计

3. 商业银行的投资业务创新表现在()。

A金融期货与期权

B结构性票据

C资产支持证券

D可交换债券

E本息分离债券

4. 如果一个美国公民被一家在中国经营的美国公司雇佣，那么他的收入()。

A是美国GNP的一部分

B是美国GDP的一部分

C是中国GNP的一部分

D是中国GDP的一部分

E以上都正确

5. 商业银行开展内部控制评价，应重点做好()工作。

A在评价对象方面，对纳入并表管理的机构进行内部控制评价

B在评价实施方面，根据业务经营情况和风险状况确定风险控制的频率，至少每年开展一次

C在评价标准制定方面，制定内部控制缺陷认定标准

D在评价质量控制方面，建立内部控制评价质量控制机制

E在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

6. 不属于商业银行来自投资活动的现金流出项目是（）。

A再贴现

B发行金融债券

C向客户发放贷款

D支付员工工资

E以上都正确

7. 下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》修改资本定义的说法中，错误的有()。

A一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失

B二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失

C普通股应在二级资本中占主导地位

D取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减

8. 绩效考评结果在人力资源管理方面的具体应用有()。

A人力资源规划

B薪酬级档调整

C培训与发展

D奖金分配

E员工激励

9. 抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A国民经济薄弱环节

B国民经济重点领域

C社会事业发展

D国民经济支柱产业

E区域内资金配置

10. 互联网金融的主要模式包括()。

A互联网支付

B股权众筹融资

C网络借贷

D互联网保险

E互联网基金销售

11. 我国金融债券发行的特殊性主要体现在()。

A数量大

B期次多

C时间集中

D认购者为中央银行

E大多采取直接私募或间接私募的发行方式

12. 一般性投诉处理的基本原则有()。

A积极主动原则

B客观公正原则

C专业原则

D效率原则

E合规谨慎原则

13. ()是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A银行控股模式

B银行母子公司模式

C银行集团公司模式

D全能银行模式

E金融百货公司模式

14. 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。

A存款自愿

B取款自由

C存款有息

D存款有期

E为存款人保密

15. 下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是（）。

A贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

B将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

C将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

D相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素

E贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

1. 风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。()

A对

B错

2. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。()

A对

B错

3. 大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制。()

A对

B错

4. 固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。()

A对

B错

5. 合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。()

A对

B错

6. 商业银行对于重大的业务和事项，应当实行特别授权，任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策。()

A对

B错

7. 机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

A对

B错

8. 1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。()

A对

B错

9. 内部控制的全面风险管理阶段，将内部管理框架分为五大要素。()

A对

B错

10. 内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

A对

B错

11. 企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。()

A对

B错

12. 监管评级应当遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

A对

B错

13. 银行应该将外部审计机构出具的审计报告和管理建议书的副本及时向银行业监管机构报送。()

A对

B错

14. 网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。()

A对

B错

15. 《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

A对

B错

16. 欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。()

A对

B错

17. 再贴现指中央银行对金融机构持有的到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。()

A对

B错

18. 保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。()

A对

B错

19. 对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。()

A对

B错

20. 银行系金融租赁公司的相继加入，带动了金融租赁行业步人快速发展的快车道。()

A对

B错

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