初级银行从业人员考试题

• 1. 由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 （　　）。

  A支票

  B本票

  C银行汇票

  D商业汇票

• 2. 全国统一的同业拆借市场形成于（　　）年。

  A1984

  B1996

  C1997

  D2000

• 3. ()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

  A风险计量

  B风险识别

  C风险监测

  D风险控制

• 4. 我国第一家全国性股份制商业银行是( )。

  A招商银行

  B中信银行

  C深圳发展银行

  D交通银行

• 5. 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是（　　）。

  A债权人会议

  B破产公司股东会(股东大会)

  C破产公司董事会

  D人民法院

• 6. 健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括（　）。

  A强化内控意识，树立内控优先理念

  B完善激励约束机制

  C提高内控制度的执行力

  D以上都是

• 7. 行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是()。

  A非法吸收公众存款

  B主体不合法吸收公众存款

  C方式不合法吸收公众存款

  D变相吸收公众存款

• 8. 甲向乙借款100万元，将房屋一间作为抵押，抵押期间，知情人丙向甲表示愿以200万元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是( )。

  A甲可以将该房屋出卖，不必事先通过乙

  B甲有权将该房屋出卖，但须事先告知乙

  C甲无权将该房屋出卖

  D甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权

• 9. 最早成立的政策性银行是(　　)。

  A国家开发银行

  B中国进出口银行

  C中国农业发展银行

  D中国银行

• 10. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（　）。

  A个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转

  B金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

  C单位银行账户之间当日累计外币等值l0万美元的转账

  D交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易

• 11. 我国《票据法》所称“票据”是指（ ）。

  A商业票据和银行票据的统称

  B汇票、本票、支票

  C汇票、股票、支票

  D本票、支票、央行票据

• 12. 某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数l5万，该市统计部门公布的失业率应为（　）。

  A3%

  B3.2%

  C3.5%

  D3.8%

• 13. 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取()的方式。

  A用电子邮件向全行所有员工披露

  B制止

  C向所在机构报告

  D提示

• 14. 下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。

  A银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

  B银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资

  C收买他人银行信用卡信息资料

  D某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

• 15. 下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。

  A建议客户根据外汇资料购买外汇

  B建议客户购买理财产品降低风险

  C建议客户购买国债以减少利息税

  D建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

• 16. 贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括()。

  A要求保证人归还本金

  B要求保证人归还贷款利息

  C要求就担保物优先受偿

  D冻结保证人存款账户

• 17. 下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述，正确的是(　　)。

  A允许复制抄写资料

  B允许借取资料

  C凭县以上“协查通知”

  D凭身份证查询

• 18. 下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（　　）。

  A银行的债务人违约

  B存款客户减少

  C银行的盈利能力下降

  D银行的支付能力不足

• 19. 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（　　）。

  A担保情况

  B交易背景情况

  C客户的家庭情况

  D客户的资信情况

• 20. 下列关于金融市场功能的说法，错误的是（　　）。

  A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

  B金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

  C金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

  D金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

• 21. 非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受()以上者。

  A5000元

  B1万元

  C5万元

  D10万元

• 22. 区域经济发展的物质前提和物质基础是()。

  A人口数量和自然条件

  B自然条件和自然资源

  C自然资源和人口数量

  D自然条件和技术

• 23. 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（　）。

  A70%，50%

  B80%，70%

  C50%，70%

  D70%，80%

• 24. 符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（　　）。

  A向同事打听与自身工作无关的信息

  B将自己保管的印章交给同事保管

  C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

  D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

• 25. 现阶段我国货币供应量中M2减M1是()。

  A狭义货币供应量

  B广义货币供应量

  C准货币

  D流通中现金

• 26. 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的工作人员对客户说，该银行架子大，内部管理混乱，并称赞自己银行精细化管理水平高。该言论不符合( )。

  A利益冲突

  B公平竞争

  C诚实信用

  D职业道德

• 27. 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（　　）。

  A临时性资金周转

  B发放固定资产贷款或投资

  C票据清算资金

  D联行汇差头寸不足

• 28. 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（　　）。

  A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

  B提醒客户留意合约中的免责条款

  C根据客户需要推荐合适的产品

  D分别从利弊两个方面介绍产品

• 29. 某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于()。

  A伪造货币罪

  B持有假币罪

  C变造货币罪

  D使用假币罪

• 30. 以下不属于商业银行内部控制的目标的是()。

  A保证商业银行健康、可持续发展的基石。也是银监会对商业银行法人监管的重点

  B保证商业银行发展战略和经营目标的实现

  C保证商业银行风险管理的有效性

  D保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

• 31. 某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（　）。

  A1000．48元

  B1000．60元

  C1000．56元

  D1000．45元

• 32. 拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的()作出的准备。

  A收入和支出

  B贷款和存款

  C成本和利润

  D风险和损失

• 33. 某商业银行客户经理王某在征得客户同意情况下，将客户电话号码及保险需求告诉了某保险公司业务员，此行为()。

  A属于违反职业操守行为

  B违反信息保密原则

  C符合信息保密原则

  D属于应该禁止的行为

• 34. 新中国第一家全国性的股份制银行是（　　）。

  A交通银行

  B招商银行

  C恒丰银行

  D中信银行

• 35. 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（　　）。

  A6个月

  B1年

  C2年

  D5年

• 36. 下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是(　　)。

  A继续依托由8政网络绨营

  B建立内部控制和风险管理体系

  C以批发业务和中间业务为主

  D为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务

• 37. 1996年，(　　)与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

  A农村合作社

  B农村信用社

  C农村商业银行

  D农村邮政储蓄

• 38. 在行业发展的()阶段，市场上的新产品得到充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，高收益的特征逐步显露。

  A初创期

  B成熟期

  C衰退期

  D成长期

• 39. CBA的中文名称是（　　）。

  A中国银行业协会

  B中国银行协会

  C中国银行业公会

  D注册银行分析师

• 40. 李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成()。

  A贪污罪

  B挪用资金罪

  C职务侵占罪

  D洗钱罪

• 1. 下列关于商业银行的说法中，正确的有()。

  A商业银行能够吸收公众存款

  B商业银行能够发放贷款

  C商业银行能够办理结算

  D商业银行在银行体系中占有重要的地位

  E商业银行以盈利为主要经营目标

• 2. 商业银行的董事会总体职责包括()。

  A审核监督银行战略目标

  B监督内部控制

  C风险战略

  D公司治理

  E企业价值的实现情况

• 3. 以下做法违反利益冲突原则的有(　　)。

  A不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

  B不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

  C不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

  D利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

  E利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

• 4. 下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。

  A金融统计

  B维护支付、清算系统

  C公开市场操作

  D防范跨市场风险

  E监督上海证券交易所

• 5. 关于会计平衡法则，说法正确的是（　　）。

  A通常用借贷记账法

  B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

  C负债记入账户借方

  D所有者权益计入贷方

  E借贷记账法是一种复式记账法

• 6. 按照投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。

  A股票

  B债券

  C可转换公司债券

  D证券投资基金

  E可转让大额定期存单

• 7. 与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有()的显著特点。

  A风险分散

  B笔数大

  C单笔风险暴露小

  D风险集中

  E单笔风险暴露大

• 8. 关于公司公积金的说法，正确的有( )。

  A股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本

  B资本公积金可用于弥补公司亏损

  C公积金可用于扩大公司生产经营

  D公积金可转为公司资本

  E公司法定公积金累计额为公司注册资本的75％以上的，可以不再提取

• 9. 下列属于商业银行代理业务范围的有()。

  A代理国债兑付

  B代理财政性存款

  C代理股票的经纪业务

  D代理证券资金清算

  E代理人寿保险的销售

• 10. 商业银行操作风险的表现形式包括（　）。

  A外部欺诈

  B业务中断和系统失灵

  C实物资产损坏

  D内部欺诈

  E石油价格大幅波动

• 11. 下列关于金融市场特点的叙述，正确的是（　）。

  A市场参与者之间的关系不是一种单纯的买卖关系

  B市场交易必须在有形的场所中进行

  C市场交易的对象不是商品

  D市场参与者之间以信用为基础进行资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件让渡

  E市场参与者之间的关系是一种借贷关系或委托代理关系

• 12. 商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。

  A应收账款管理

  B贸易结算

  C信用风险担保

  D贸易融资

  E商业资信调查

• 13. 以下关于合规风险定义，正确的有()。

  A商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

  B商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

  C商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

  D商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

  E商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

• 14. 目前我国银行常见的个人贷款还款方式有（ ）。

  A递增还款法

  B随心还款法

  C按周还本付息

  D等额本息还款法

  E等额本金还款法

• 15. 在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（　　）。

  A担保的质量

  B担保的法律效力

  C评估借款人的信用等级

  D借款人的历史还款记录

  E发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

• 1. 中国银监会对商业银行的接管期限最长不超过1年。

  A对

  B错

• 2. 根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责之一是负责编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（　　）

  A对

  B错

• 3. 《银行业监督管理法》第2条第2款中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。 （　　）

  A对

  B错

• 4. 流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场（　　）

  A对

  B错

• 5. 我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90％。 （ ）

  A对

  B错

• 6. 当商业银行出现流动性的困难时，在商业银行有未到期借款的股东，须提前偿还借款。( )

  A对

  B错

• 7. 中国银监会的具体职责包括实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（　　）

  A对

  B错

• 8. 目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体,场外市场、交易所市场并存的资本市场。 ()

  A对

  B错

• 9. 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。

  A对

  B错

• 10. 存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具凭证之后，存款合同方才成立。（　　）

  A对

  B错

• 11. 破产程序主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序。（　　）

  A对

  B错

• 12. 第三版巴塞尔资本协议引入杠杆率监管标准，要求杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。

  A对

  B错

• 13. 货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（　　）

  A对

  B错

• 14. 我国三大政策性银行都是在1994年成立的。()

  A对

  B错

• 15. 银团贷款主要由牵头承担风险。

  A对

  B错

• 16. 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。

  A对

  B错

• 17. 再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 （ ）

  A对

  B错

• 18. 我国商品期货市场有大连、郑州、上海交易所及中国金融期货交易所。（　　）

  A对

  B错

• 19. 信用卡只有信用借款的功能。 （　　）

  A对

  B错

• 20. 通货膨胀会对整个经济产生不利的影响，而通货紧缩则不会。()

  A对

  B错