初级银行从业资格考试题及答案

• 1. 按具体的交易工具类型划分，金融市场不包括( )。

  A货币市场和资本市场

  B黄金市场和外汇市场

  C保险市场和票据市场

  D债券市场和股票市场

• 2. 银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了( )。

  A市场风险

  B信用风险

  C流动性风险

  D操作风险

• 3. 《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为（　　）个档次。

  A二

  B三

  C四

  D五

• 4. 我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。

  A商誉

  B无形资产

  C商业银行对未并表金融机构的资本投资

  D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

• 5. 资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的（　　）内，制订切实可行的资本补充计划。

  A十五天

  B一个月

  C两个月

  D三个月

• 6. 远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为（　　）。

  A背书

  B转让

  C承兑

  D出票

• 7. 远期外汇交易的最大优点在于()。

  A到期才能实际交割

  B无须全额付款

  C事先约定交易条件

  D对冲汇率在未来变动的风险

• 8. ()是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

  A资产规划

  B资本规划

  C战略规划

  D发展规划

• 9. 下列破产财产的分配顺序正确的是（　）。

  A普通破产债权、破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险

  B破产人所欠税款、普通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险

  C破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权

  D应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权

• 10. 下列不属于非银行金融机构的是（　　）。

  A企业集体财务公司

  B信托公司

  C汽车金融公司

  D典当行

• 11. 下列不属于政策性银行职能的是()。

  A支持进出口贸易融资

  B承担国家重点建设项目融资

  C发行农业政策性贷款

  D制定和执行货币政策

• 12. 中国人民银行的直接检查监督权不包括( )。

  A执行有关存款准备金管理规定

  B与中国人民银行特种贷款有关的行为

  C执行有关人民币管理规定的行为

  D经批准对银行业金融机构进行检查监督．

• 13. 洗钱过程中，（ ）指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

  A融合阶段

  B培植阶段

  C处置阶段

  D收益阶段

• 14. 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是()。

  A国务院

  B全国人大

  C中国人民银行

  D中国银行业协会

• 15. 与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是()最明显的特征。

  A商业银行

  B政策性银行

  C证券机构

  D保险机构

• 16. 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（　　）的（　　）为结息日，次日付息。

  A始月；10日

  B始月；20日

  C末月；10日

  D末月；20日

• 17. 合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（　　）承担保证责任。

  A一般保证

  B特殊保证

  C单方责任保证

  D连带责任保证

• 18. 债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

  A债权人

  B债务人

  C担保人

  D人民法院

• 19. 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（　　）。

  A风险控制

  B风险识别

  C风险计量

  D风险监测

• 20. 下列属于承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。

  A国家开发银行

  B中国农业发展银行

  C中国进出口银行

  D中国银行

• 21. 我国商业银行的现金资产一般不包括()。

  A存放同业

  B同业存放

  C库存现金

  D存放中央银行款项

• 22. 银行通常将(　　)看做是对其市场价值最大的威胁。

  A信用风险

  B市场风险

  C国家风险

  D声誉风险

• 23. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。

  A不打听与自身工作无关的信息

  B未经内部职责调整或批准.不为其他岗位人员代为履行职责

  C当有急事需要处理时.将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

  D未经内部职责调整或批准.不将本人工作委托他人代为履行

• 24. 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（　　）的利益驱动。

  A监管机构

  B利益相关者

  C高级管理层

  D风险管理部门

• 25. 影响货币乘数的因素不包括()。

  A法定存款准备金率

  B超额准备金率

  C现金漏损率

  D利率

• 26. 在公司贷款中，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要的贷款是（　　）。

  A临时流动资金贷款

  B短期流动资金贷款

  C中期流动资金贷款

  D长期流动资金贷款

• 27. 公司成立的日期是（　）。

  A发起人发起的日期

  B发起人提交申请的日期

  C公司营业执照签发的日期

  D公司第一天正式营业的日期

• 28. 下列银行中，最早在上交所上市的银行是（ ）。

  A中国银行

  B中国建设银行

  C中国工商银行

  D交通银行

• 29. 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（　　）

  A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

  B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

  C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员

  D不应当与其共享

• 30. 整存零取的起存金额为()元。

  A5

  B50

  C1000

  D5000

• 31. 以下()环节不属于一笔贷款的管理流程。

  A贷款申请

  B受理与调查

  C贷款支付

  D贷款监控

• 32. 合同成立的地点是在（　　）。

  A要约生效的地点

  B承诺生效的地点

  C收据人的主营业地

  D对方的经常居住地

• 33. 下列关于基本存款账户表述不正确的是()。

  A基本存款账户用于办理日常转账结算

  B基本存款账户是存款人的主办账户

  C同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户

  D基本存款账户可办理现金支取

• 34. 发行市场和流通市场之间的主要区别是（ ）。

  A金融工具交割日期不同

  B融资方式不同

  C交易的阶段不同

  D交易工具类型不同

• 35. 下列哪一种情形，尚不能认为是犯罪?()

  A甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫

  B乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某

  C丙为了盗窃张某家财产.毒死了张某家的看家犬

  D丁为方便对刘某实施抢劫.对刘某的活动规律进行跟踪调查

• 36. 资本市场是长期资金融通的场所，又称为长期金融市场，不包括（　　）。

  A债券市场

  B抵押贷款市场

  C股票市场

  D银行同业拆借市场

• 37. 以下哪一项为持有期收益率的计算公式?（　　）

  A票面利息/面值×100%

  B票面利息/购买价格×100%

  C(出售价格一购买价格+利息)/购买价格×l00%

  D出售价格/购买价格×100%

• 38. 下列对单位外汇存款操作表述正确的是()。

  A境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

  B原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

  C单位开立外汇账户不受限制

  D境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

• 39. 商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是（　　）。

  A商业银行董事

  B商业银行监事及其家属

  C商业银行管理人员

  D商业银行会计人员

• 40. 下列属于法人的是（ ）。

  A依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

  B依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

  C经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

  D从事非营利性的社会公益事业的法人

• 1. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。

  A建立内部反洗钱机制及工作流程

  B及时报告大额和可疑交易

  C建立客户身份资料和交易记录

  D协助反洗钱调查

  E以上说法均正确

• 2. 天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是(　　)。

  A两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

  B两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

  C海北公司的意思表示属于承诺

  D海北公司的意思表示构成要约

  E天南公司是要约邀请

• 3. 以下关于自然人的说法正确的有（ ）。

  A基于自然规律而出生和存在的个人

  B自然人都是公民

  C居住在本国的外国人是自然人

  D居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人

  E以上说法都正确

• 4. 下列属于中国人民银行IK海总部职责的有（　　）。

  A金融统计

  B维护支付、清算系统

  C发行人民币

  D防范跨市场风险

  E监督上海证券交易所

• 5. 货币传导机制的传导渠道主要有()。

  A利率渠道

  B信贷渠道

  C资产价格渠道

  D汇率渠道

  E销售渠道

• 6. 在利率市场化过程中，商业银行可以采取的对策包括()。

  A向单一化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

  B调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

  C建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力

  D完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

  E丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

• 7. 下列选项中，（　　）没有违反“公平对待”原则。

  A为外国客户制定较高费率

  B为VIP客户提供贵宾理财室

  C为残疾人开设特别服务窗口

  D为VIP客户提供专业理财师服务

  E对小客户的小额业务拒绝办理

• 8. 存单关系效力认定的要件有（　　）。

  A形式要件

  B实质要件

  C法律要件

  D合同要件

  E客观要件

• 9. 银行的贷款承诺业务可以分为( )。

  A项目贷款承诺

  B开立信贷证明

  C客户授信额度

  D票据发行便利

  E流动资金贷款

• 10. 银行的承诺业务可以分为()。

  A项目贷款承诺

  B开立信贷证明

  C客户授信额度

  D票据发行便利

  E开具备用信用证

• 11. 关于信用卡消费信贷的特点，下列描述正确的有（　　）。

  A循环信用额度

  B具有无抵押无担保贷款性质

  C没有最低还款额要求

  D通常是长期、大额、有指定用途的信用

  E信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能

• 12. 下列属于国家开发银行经营和办理的业务有()。

  A经国家批准在国外发行债券

  B向国内金融机构发行金融债券

  C向社会发行财政担保建设债券

  D为重点建设项目物色国内外合资伙伴

  E办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

• 13. 银行公司治理的主体包括()。

  A股东大会

  B董事会

  C监事会

  D独立董事

  E高级管理层

• 14. 依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（　）。

  A重整

  B和解

  C重组

  D破产清算

  E延期偿还债务

• 15. 金融市场发展对商业银行的促进作用包括（　　）。

  A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

  B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

  C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

  D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

• 1. 金融犯罪的客体是金融管理秩序。(　)

  A对

  B错

• 2. 代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法，其法律后果直接由代理人承担。（）

  A对

  B错

• 3. 央行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。 （　）

  A对

  B错

• 4. 被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。

  A对

  B错

• 5. 《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。 （　　）

  A对

  B错

• 6. 协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应当基于诚实信用的原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。（　　）

  A对

  B错

• 7. 银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于一名。（　）

  A对

  B错

• 8. 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。（　　）

  A对

  B错

• 9. 银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。张某可以用笔记本电脑安装与工作有关的盗版软件。（　　）

  A对

  B错

• 10. 权利质权因其质押标的性质的不同，可以分为债权质权、股权质权和知识产权质权以 及依法可以质押的其他权利。（ ）

  A对

  B错

• 11. 商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 （ ）

  A对

  B错

• 12. 现阶段我国货币供应量三个层次中，流通中现金M0，即在银行体系以外流通的现金。（　　）

  A对

  B错

• 13. 尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。()

  A对

  B错

• 14. 贷款是银行最主要的负债。()

  A对

  B错

• 15. 2004年10月29日，人民币存款利率的下限放开，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。 （　　）

  A对

  B错

• 16. 定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（ ）

  A对

  B错

• 17. 由于货币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，所以多数货币当局对资本市场的运行负有干预责任。( )

  A对

  B错

• 18. 银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。()

  A对

  B错

• 19. 除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外。其他存款不论存期多长，一律不计复利。 （ ）

  A对

  B错

• 20. 再贴现是中央银行与商业企业之间办理的票据贴现业务。()

  A对

  B错