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2022年11月初级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

2022年11月初级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

考试总分：99分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：489

试卷答案：有

试卷介绍： 2022年11月初级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！

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单选题 多选题 判断题

1. 贷款业务是商业银行最主要的（）

A中间业务

B资金来源

C负债业务

D资金运用

2. 在商业银行托收业务中，广泛适用于非贸易结算或贸易从属费用收款的方式为（）

A直接托收

B跟单托收

C光票托收

D信用证托收

3. 银行在于客户格式合同中增加了限制消费者合法权利的条款。这违反了银行消费者应享用的（）。

A受尊重权

B隐私权

C公平交易权

D安全权

4. 下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换

B潜在信用风险较低

C主要满足金融机构短期资金融通需要

D是金融机构进行流动性管理的重要手段

5. 下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是(）

A犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

B犯罪主观方面是故意或过失

C犯罪客体是国家对贷款的营理制室

D犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷数的行为

6. 下列不属于商业银行内部控制原则的是(）

A相匹配原则

B前瞻性原则

C审慎性原则

D全覆盖原则

7. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列属于汇票上未记载但不影响汇票效力的是（）

A签发票据的用途

B出票人签章

C收款人名称

D付款人名称

8. 下列关于个人贷款的说法，错误的是（）

A向银行申请农户贷款用于购买春天耕种用的种子、化肥

B向银行申请个人消费贷款用于支付购房首付款

C向银行申请个人住房贷款用于购买自用商品房

D向银行申请个人经营贷款用于购买商铺所需商品

9. 对于涉嫌金融活动的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。如果涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）批准。可以申请司法机关予以冻结

A银保监局纪检部门

B当地政府部门

C银行业监督管理机构负责人

D中国人民银行

10. 某银行的工作人员在于另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

B为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

C在于对方探讨对行业及时长发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

D为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿的尚未公开的战略决策

11. 下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）

A操作风险

B信用风险

C声誉风险

D市场风险

12. 合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A代理人和被代理人

B代理人

C被代理人

D第三人

13. 负责发行人民币，管理人民币流通的机构是（）。

A中国银行保险监督管理委员会

B中国人民银行

C中国银行业协会

D国家发展与改革委员会

14. 我国统计部门公布的失业率为（）

A城镇自然失业率

B城镇登记失业率

C全体人口失业率

D城市人口失业率

15. 下列不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（）。

A银行支票

B银行存单

C委托收款凭证

D汇款凭证

16. 在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。

A流通中现金

BM2

CM1

DM0

17. 下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A银行资本等于会计资本，监管资本和经济资本之和

B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C商业银行的会计资本等于经济资本

D会计资本也称为账面资本

18. 由银行作为出票人签发，银行在见票是按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（）。

A银行汇票

B商业汇票

C本票

D支票

19. 非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数（）

A不能超过500人

B不能超过200人

C人数上限不受限制

D不能超过50人

20. 信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）

A光票信用证

B不可撤销信用证

C跟单商业信用证

D可撤销信用证

21. 下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的表述，错误的是（）

A银行应对客户的投资损失予以全额赔付

B银行应开展客户教育，提高客户金融素质

C银行应充分了解客户财务状况、风险承受能力等引导客户理性消费

D银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

22. 下列关于基准利率的表述，错误的是（）

A基准利率变化趋势引导着一个国家利率总体变化方向

B基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

C基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平

D基准利率表明央行对一段时期金融市场货币供求关系的总体判断

23. 下列不属于开发性金融机构或政策性银行职能的是（）

A承担国家重点建设项目融资

B发放农业政策性贷款

C支持进出口贸易融资

D制定和执行货币政策

24. 限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动

A地位

B家庭环境

C年龄、智力、精神状况

D身份

25. 下列人员不属于《中华人民国共和国商业银行法》所称“关系人”的是（）

A商业银行后勤人员及其近亲属

B商业银行职工监事及其近亲属

C商业银行信贷业务人员及其近亲属

D商业银行的董事、高级管理人员及其近亲属

26. 商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）

A定期存款不能提前支取

B应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

C定期存款存期内计算复利

D活期存款100元起存

27. 在我国，外汇标价采用的主要标价方式是（）

A买入价

B间接标价法

C卖出价

D直接标价法

28. 下列选项中，不属于骆驼评级(CAMELS)参考指标的是（）

A盈利水平

B资本充足性

C资产质量

D集中度水平

29. 商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问题，由（）填写

A销售人员

B商业银行管理层

C客户

D委托代理人

30. 下列行为中，符合银行从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）

A未经法定程序透露客户信息给司法人员

B协助客户转移资产

C按规定审核有关机关来人的证件

D为图方便，简化协助执行程序

31. 下列关于商业银行内部控制的表述，错误的是（）

A内部控制的监督、评价部门负责组织检查，评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题

B商业银行应当指定不同的机构部门或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价

C内部审计部门发现内部控制的隐患和缺陷，在向董事会汇报前首先向高层汇报并取得许可

D内部控制的建设、执行部门负责设计内部控制体系

32. 第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第一支柱”指的是（）。

A监督检查

B最低资本要求

C市场纪律

D信息披露

33. 下列关于利息的表述，错误的是（）

A利息是剩余产品价值的一部分

B利息是伴随着信用关系的发展而产生的

C利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬

D利息是从属于信用活动的经济范畴

34. 下列关于金融机构反洗钱义务的说法，错误的是（）

A金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

B金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解除制度时销毁全部资料和记录

C金融机构应当按照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

35. 下列资金清算义务中，必须通过中国人民银行办理的是（）

A分行辖内往来

B全国联行往来

C跨系统联行往来

D支行辖内往来

36. 未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力，对担任监护人有争议的情况下，下列处理方式正确的是（）

A由未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门指定

B由未成年人的父、母的所在地单位担任监护人

C不可以直接向人民法院申请指定监护人

D由未成年人住所地的民政部门担任监护人

37. 《中华人民共和国票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是（）

A背书是指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B以背书转让的汇票，背书应当连续

C以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手的背书真实性负责

D背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

38. 下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）

A反映了国民生产总值的增长情况

B反映了通货膨胀的情况

C反映了一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

DGDP增长率越高越好

39. 下列授信业务操作，不符合清廉金融行为规范的是（）

A拒绝接受贷款客户宴请

B发放贷款严格执行“三查”要素

C在发放贷款企业兼职取酬

D发放贷款采用受托支付方式

40. 下列金融工具中，可以创造信用的是（）

A分散投资者风险的票据发行便利

B利率互换

C债权附有股权认购书

D长期贷款的证券化

41. 下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（）

A再贴现率

B公开市场业务

C存款准备金率

D利率

42. 商业银行贷款应当遵守《中华人民共和国商业银行法》有关资产负债比例管理的规定。下列表述错误的是（）

A同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

B贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

D资本充足率不得低于8%

43. 由于商业银行行为，从业人员行为或外部事件导致利益相关方，社会公众、媒体等对商业银行负面评价，损害其品牌价值的风险被称为（）

A声誉风险

B系统风险

C操作风险

D市场风险

44. 以短期金融工具为媒介进行的，期限在一年以内（含一年）的短期资金金融通市场是（）

A资本市场

B股票市场

C货币市场

D私募股权市场

45. 当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）

A资本流出

B外币贬值

C资本流入

D本币升值

46. 下列关于信用证的表述，正确的是（）

A一种无条件的银行支付承诺

B一项附属于贸易合同之外的契约

C一项独立于贸易合同之外的契约

D处理的实际是与单据有关的货物

47. 张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大，针对这行为，下列表述正确的是（）

A构成侵占罪

B构成侵占遗失物罪

C构成信用卡诈骗罪

D不构成犯罪，其行为属不当得利

48. 持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）

A贴现

B背书

C再贴现

D转贴现

49. 我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）

A中国人民银行

B中国银行保险监督管理委员会

C中国证券监督管理委员会

D中国银行业协会

50. 为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的商业银行必须持有的最低资本要求是（）

A经济资本

B账面资本

C监管资本

D会计资本

51. 根据《金融机构大额交易和可疑交易物品管理办法》，下列属于大额交易的是（）

A一笔25万元人民币的现金汇款

B当日累计交易人民币18万元

C单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

D个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

52. B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）

A个人外汇账户

B单位资本项目外汇账户

C外汇储蓄账户

D单位经常项目外汇账户

53. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）

A二级资本工具

B少数股东资本可计入部分

C实收资本

D超额贷款损失准备

54. 下列关于债券的表述，错误的是（）

A债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期日还本金的债权债务凭证

B可转换公司债券兼具债券和股票的特性

C银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、大额可转让定期存单，公司股票等，均属于直接融资工具

D金融债是银行和其他金额机构作为债务人发行的借款凭证

55. 下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）

A合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

B当事人意思表示真实

C合同标的须确定和可能

D至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

56. 目前，主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是（）

A中国农业发展银行

B中国进出口银行

C国家开发银行

D中国农业银行

57. 下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）

A明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间应该轮岗

B建立相应的授权体系，明确部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

C合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

D建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面，系统，规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

58. 银行监管的发展历程在表象上反映为管制，放松，重新管制，本质上是对（）和（）两种监管目标的选择过程

A安全优先，效率优先

B风险优先，发展优先

C效率优先，发展优先

D安全优先，风险优先

59. 在商业银行的金融市场业务中，前台交易人员通常所需要的风险监测报告主要为（）

A具体的头寸报告

B最佳风险规避报告

C完整的所有报告

D高度概括的整体风险报告

60. 当事人在保证合同中对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任

A法定责任

B连带责任

C特殊保证

D一般保证

61. 对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）

A批评

B限期纠正

C警告

D取缔

62. （）承担着银行吸收损失第一资金来源，又被称为保护债权人，使债权人免遭损失的“缓冲器”

A贷款

B准备金

C资本金

D存款

63. 中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币，信用及利率等措施的总称为（）。

A货币政策

B财政政策

C信贷政策

D产业政策

64. 按金融工具的期限划分，金融市场可以划分为资本市场和（）。

A外汇市场

B资金市场

C债券市场

D货币市场

65. 下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）

A银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润指标为核心

B银行金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，拟定稳健的绩效考评目标和具体指标

C对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险损失，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬

D银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势

66. 委托贷款属于商业银行的()业务

A理财

B负债

C资产

D中间

67. 下列关于银行业从业人员职业操守的做法，正确的是（）

A参与经营一家典当行

B牵线搭桥帮助客户筹措资金偿还银行贷款并收取一定好处费

C禁止非本行员工进入办公场所与本行客户开展金融活动

D为客户介绍自己朋友经营的担保公司提供担保贷款，自己从朋友处获取利益

68. 连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（）内

A3个月

B2个月

C6个月

D1个月

69. 下列不属于风险控制措施的是（）

A风险转移

B风险分散

C风险对冲

D风险识别

70. 下列关于活期存款的表述，错误的是（）

A人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息

B《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外的其他存款种类，计结息规则由各银行自己把握

C活期存款是不规定存款期限，客户可以随时存取的存款

D活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他存款如存期长的也可计复利

71. 下列指标中，用来预测商业银行某类贷款本息的损失情况的是（）

APD

BM

CLGD

DEAD

72. 商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）

A流动性风险

B声誉风险

C操作风险

D市场风险

73. 不能用于支取现金的支票是（）

A普通支票

B旅行支票

C转账支票

D现金支票

74. 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）

A市场风险

B操作风险

C流动性风险

D法律风险

75. 某银行工作人员办理公安机关冻结某单位存款业务时，下列做法错误的是（）

A冻结超过六个月后，公安机关没有前来办理继续冻结手续，自动撤销冻结

B冻结期限内，银行工作人员通过新闻获悉被冻结单位合法时，主动解冻其存款

C被冻结的款项，经相关部门证实不属于赃款的，冻结期间计付利息

D将单位存款冻结五个月

76. 下列情形中，不属于伪造，变造金融票证的是（）

A伪造汇款凭证

B汇款凭证的印鉴与预留的印鉴不一致

C伪造银行本票

D伪造信用证随附的单据

77. 某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预留，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）

A因为业务已经谈妥，所以是合理的

B不合理，不应当申报不实费用

C是合理的，因为客户经理并没有浪费

D如果消费超过了预留额度，则是不合理的

78. 下列能够导致货币需求减少的因素是（）

A货币流通速度减慢

B社会商品可供量增加

C利率上升

D居民、企业等经济主体的收入增加

79. 下列关于风险管理流程的表述，错误的是（）

A商业银行在风险控制上不需考虑成本

B风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势

C风险识别指了解各种潜在的风险，分析引起风险事件的原因

D银行的风险计量能力已成为衡量其风险管理水平的重要内容

80. 在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）

A现金+企业单位活期存款

B现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款

C现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款

D流通中的现金

81. 下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）

A该罪主体是一般主体

B该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

C该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

D该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

82. 某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（）

A应当及时提示、制止、并将情况向所在机构或者有关部门报告

B应当立即追究期法律责任

C与自己无关，不予过问

D应当帮助同事隐瞒，以便增加银行的售额

83. 银行本票提示付款期限为（）

A2个月

B3个月

C6个月

D1个月

84. 下列关于账面资本、监管资本、经济资本的表述，错误的是（）

A经济资本反映的是银行实际持有的资本

B经济资本已经成为先进银行广泛应用的管理工具

C监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量

D账面资本是银行资本的静态反映

85. 企业为出票人，银行为承兑人的汇票是()。

A银行汇票

B商业承兑汇票

C银行承兑汇票

D银行本票

86. 下列各因素中，一般不会引发商业银行操作风险的是（）

A外部事件

B不完善的内部程序

C系统缺陷

D市场利率下降

87. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一

A中国银行业协会

B商业银行

C中国银行保险监督管理委员会

D中国人民银行

88. 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的要(）

A全面风险管理体系

B合规政策

C合规风险管理计划

D合规管理部门的组织结构和资源

89. 小李在2019年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%，存款满一个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A5.30

B16.5

C3.10

D12.4

90. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是（）

A银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的名称、性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

B银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

D银行工作人员应视客户的知识水平来决定对其所代理产品信息的披露程度，对于那些知识水平高的客户，考虑到他们自身学习能力强，只需对产品情况稍作介绍即可

1. 下列关于存款准备金制度的表述，正确的有()．

A目前我国实行差别存款准备金率制度

B存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

C法定存款准备金是指商业银行的库存现金

D法定存款准备金比率越高，商业银行存款扩张倍数越大

E提高法定存款准备金率，货币供应量增加

2. 以下关于《中华人民共和国民法典》相关规定的表述，正确的是（）

A抵押权人应当在主债权诉讼时效期内行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护

B主债权债务关系合同无效，担保合同也无效，但法律另有限定的除外

C对于动产抵押，未经登记，不得对抗善意第三人

D学校、幼儿园、医疗机构等为公益为目的成立的非营利性法人的教育设施、医疗卫生社会和其他社会公益设施不得抵押

E在未约定或约定不明时，同一债权既有债务人提供物保又有第三人提供担保物，第三人提供的担保物应先执行

3. 一般性的货币政策的工具有(）

A窗口指导

B再贴现

C法定存款准备金

D公开市场业务

E再贷款

4. 与第二版巴塞尔资本协议相比，第三版巴塞尔协议改进的内容包括（）

A明确总资本充足率最低为8%

B明确核心一级资本充足率最低为4．5%

C提出了最低资本要求

D提出了“三大支柱”的资本监管框架

E将监管资本分为核心一级资本，其他一级资本、二级资本等不同层次

5. 商业银行的分支机构存在下列哪些情况时，国务院银行业监督管理机构可以依法吊销其经营许可证并予以公告（）

A开业后自行停业六个月以上

B自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的

C开业后自行停业连续三个月以上的

D自取得营业执照之日起无正当理由超过三个月未开业的

E开业后自行停业连续六个月以上的

6. 票据持有人具有下列()情节的，不得享有票据权利

A有重大过失取得票据的

B明知前手以违法手段取得的票据而出于恶意取得票据的

C接受票据所以人以票据抵债的

D以欺诈、偷盗、胁迫手段取得票据的

E原始取得票据的

7. 从支出角度来看，国内生产总值（GDP）由哪几个部分构成（）

A进口

B投资

C消费

D出口

E净出口

8. 根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）

A新型行业

B完全竞争行业

C垄断竞争行业

D完全垄断行业

E寡头垄断行业

9. 下列文件中，属于商业银行理财产品的销售文件的有（）。

A风险揭示书

B精准的数据分析

C海报

D投资者权益须知

E理财产品说明书

10. 银行进行不良资产处置时，下列不良资产不得进行批量转让的有（）。

A经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产

B债务人或担保人为国家机关的资产

C住房按揭贷款

D在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

11. 由中国银保监会监管的非银行金融机构包括（）

A货币经纪公司

B企业集团财务公司

C信托公司

D金融租赁公司

E金融资产管理公司

12. 以下关于国务院银行业监督管理机构监督管理措施的表述，正确的是（）。

A国务院银行业监督管理机构与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明，这属于银保监会的信息披露监管

B国务院银行业监督管理机构履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构的董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明

C国务院银行业监督管理机构可以对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场检查和现场检查

D国务院银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账号和冻结涉嫌转移或者隐藏的违法资金

E银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销

13. 下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。

A流动性覆盖率

B拨贷比

C净稳定融资比率

D流动性比率

E存贷比

14. 某企业与商业银行签订委托贷款合同，下列表述正确的有（）

A资金来源于银行信贷资金

B借款期限由企业确定

C借款人由企业指定

D属于商业银行代理业务

E银行不承担贷款风险

15. 下列选项中，属于清廉金融内涵的有（）。

A清廉经营绩效

B清廉从业行为

C清廉从业理念

D清廉从业制度

E清廉金融产品

16. 下列关于备用信用证的表述，正确的是（）。

A备用信用证是银行保函业务的替代品

B在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任

C备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

D备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

E备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证

17. 下列关于商业银行资本的说法，正确的有（）

A以银行账面资本为分子计算资本充足率

B经济资本用于衡量银行的预期损失

C为了发挥经济资本的风险控制功能，经济资本必须大于账面资本

D经济资本与监管资本都是将商业银行的风险量化为资本占用

E银行自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

18. 下列可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响的行为有（）

A某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

B某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

C某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料

D某银行业务人员向客户推荐理财产品时，承诺可以保本

E某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

19. 下列票据必须由商业银行签发的有（）。

A商业汇票

B银行汇票

C银行本票

D承兑汇票

E支票

20. 下列金融机构接受银保监会监督管理的有（）

A农村信用合作社

B保险公司

C货币经纪公司

D信托公司

E金融资产管理公司

21. 可撤销、可变更的合同类型包括（）

A显失公平的合同

B因欺诈而订立的合同

C乘人之危的合同

D因重大误解订立的合同

E因胁迫而订立的合阿

22. 下列行为属于民事法律行为的有（）

A丁某立遗嘱

B甲公司与乙公司签订原料买卖合同

C7岁的小孩子买作业本

D丙某买卖毒品

E张三委托李四办理申请开立银行账户

23. 下列贷款属于商业银行公司贷款业务的有（）

A银团贷款

B房地产开发贷款

C固定资产贷款

D并购贷款

E流动资金贷款

24. 债权性质的金融工具包括()。

A国库券

B普通股

C银行债券

D企业债

E优先股

25. 银行风险管理流程主要包括（）。

A风险控制

B风险计量

C风险识别

D风险问责

E风险监测

26. 一国货币对外升值对进出口贸易的影响包括（）

A有利于外国商品进口

B不利于本国商品的出口

C会增加贸易顺差或减少贸易逆差

D有利于本国商品的出口

E不利于外国商品的进口

27. 按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的有（）

A为客户办理人身保险，信托业务制，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记

B金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

C必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息

D金触机内不得为客户开立匿名账户、假名账户，但可以为身份不明者办理业务

E客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

28. 下列行为中违反银行业从业人员职位操守关于“信息保密”规定的有（）

A未妥善保管有客户信息的开户申请书

B将填有客户信息的作废单据随意丢弃

C未经客户允许将有关信息提供给保险公司

D向其他同事透露客户家庭住址和电话号码

E出于好奇向其他同事打听并在朋友圈发布某客户的个人信息

29. 中国人民银行的法定职责包括（）

A保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

B提高银行业盈利能力

C防范和化解金融风险，维护金融稳定

D在国务院领导下，制定和执行货币政策

E促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

30. 与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（）

A可以吸收公众存款

B高负债经营

C自有资本比例较高

D低负债经营

E承担风险大

31. 银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）

A确保银行利润最大化

B规范银行业从业人员职业行为

C建立健康的银行业企业文化和信用文化

D提高中国银行业从业人员素质和职业道德水准

E维护银行业良好信誉

32. 下列要素中，属于银行从业人员应当具备的岗位要求的有（）

A专业知识

B家庭背景

C资格

D能力

E社会关系

33. 下列选项中，属于资产负债组合管理核心内容的是（）

A负债组合管理

B资产组合管理

C资产负债匹配管理

D资本管理

E定价管理

34. 以下关于危害货币管理罪的表述中，正确的是（）

A在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚

B行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚

C金融机构工作人员购买假币，以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

D使用假币，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等

E明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪

35. 下列关于风险偏好的说法，错误的是（）

A风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则

B风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望

C风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中愿意承担的风险类型和总量

D商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化频繁调整

E商业银行应当制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主

36. 下列金融市场中具有偿还期短、流动性强、风险小特点的有（）

A股票市场

B债券市场

C票据市场

D货币市场

E同业拆借市场

37. 下列关于重组贷款的说法。正确的有（）

A需要重组的贷款应至少归为关注类

B重组后的贷款(简称重组贷数)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类

C重组贷数是指银行由于借款人财务状况恶化、或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款

D重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类

E债多重组形式多种多样目富有弹性。既可以对债务的期限进行重新安排，也可以对债务的利率重新确定

38. 商业银行面临的风险具体包括（）

A声誉风险

B政治风险

C社会风险

D操作风险

E经济风险

39. 下面行为属于要约的是（）

A客户向银行咨询贷款政策

B银行印发理财产品宣传册

C客户存款，并在存款单上签字确认

D银行根据借款协议放款

E企业向银行发送网点施工改造投标书

1. 风险具有可转化性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。

A对

B错

2. 现汇卖出价是指个人将外币现钞卖给银行的价格。

A对

B错

3. 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权责令改正，但无权予以撤销。

A对

B错

4. 实收资本、资本公积和未分配利润等都属于商业银行的会计资本。

A对

B错

5. 合同的书面形式只能是纸质载体。

A对

B错

6. 金融创新应当以客户为中心。

A对

B错

7. 证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）

A对

B错

8. 客户的信用风险应在贷款定价中予以体现，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率，而对信用待级低的客户，则需要提高利率水平。

A对

B错

9. 从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。（）

A对

B错

10. 福费廷也称包买票据或买断票据，是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A对

B错

11. 债权人对银保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。

A对

B错

12. 货币政策工具中被广泛使用而且被称之为“三大法宝“的政策工具分别是：公开市场业务、存款准备金、再贷款。

A对

B错

13. 违法必然涉嫌犯罪。

A对

B错

14. 银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在不同交换区域交付各种款项

A对

B错

15. 某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为,不属违规。

A对

B错

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