2021年初级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

• 1. 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。  

  A理财产品的投资组合

  B成本收益测算

  C理财产品运营过程中存在的各类风险

  D本行信贷产品过往业绩

• 2. 甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。  

  A甲与丙之间买卖合同无效

  B乙得请求甲承担违约责任

  C甲与乙之间买卖合同无效

  D乙得请求丙交付该字画

• 3. 股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。  

  A优先股

  B法人股

  C流通股

  D普通股

• 4. 甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。  

  A风险补偿

  B风险分散

  C风险转移

  D风险对冲

• 5. 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。  

  A考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管

  B甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病

  C甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

  D甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

• 6. 下列金融市场中，属于货币市场的是（）。  

  A区域股权交易市场

  B长期债券市场

  C股票市场

  D银行间债券回购市场

• 7. 不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。  

  A投资业务

  B资产业务

  C负债业务

  D中间业务

• 8. 下列关于支票使用的表述，正确的是（）。  

  A银行一般见票无条件支付款项

  B转账支票能够用于支取现金

  C支票金额一般可以超过支票账户余额

  D支票账户银行可以推迟支票支付

• 9. 有限责任公司的“有限责任”是指（）。  

  A股东以其全部资产对公司承担责任

  B股东以其所持有的股份为限对公司承担责任

  C股东仅以其出资额为限对公司承担责任

  D公司以其注册资金对公司承担部分责任

• 10. 银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）。  

  A12个月

  B3个月

  C1个月

  D6个月

• 11. 下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。  

  A信托公司

  B期货公司

  C金融租赁公司

  D企业集团财务公司

• 12. 下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。  

  A备用信用证

  B代发工资

  C支票

  D委托贷款

• 13. 当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。  

  A外汇贬值

  B本币升值

  C资本流出

  D资本流入

• 14. 某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。  

  A勤勉尽职

  B专业胜任

  C诚实信用

  D保护商业与客户隐私

• 15. 陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。  

  A属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

  B违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

  C属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

  D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

• 16. 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。  

  A客户限额

  B止损限额

  C风险价值限额

  D交易限额

• 17. 在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。  

  A合规总监

  B高级管理层

  C合规管理部门

  D董事会

• 18. 在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）。  

  A国民生产净值

  B国民收入

  C财政收入

  D国内生产总值

• 19. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。  

  A二级资本工具

  B超额贷款损失准备

  C少数股东资本可计入部分

  D实收资本

• 20. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。  

  A保管好自己的交易密码

  B未经批准帮同事代班

  C不打听与工作无关信息

  D对反洗钱信息保密

• 21. 当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。  

  A会造成本国外汇收入比外汇支出少

  B会造成外汇汇率上涨

  C会造成本币对外贬值

  D会造成对外汇的需求小于外汇供给

• 22. 商业银行市场风险包括（）。  

  A利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险

  B操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险

  C信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险

  D信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

• 23. 商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。  

  A将同业业务纳入全面风险管理

  B应具备相关的同业业务治理体系

  C实行专营部门制

  D由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权

• 24. 信托法律关系中受益人由（）指定。  

  A受托人

  B信托公司

  C委托人

  D信托财产管理人

• 25. 《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。  

  A银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

  B商业银行企业文化及服务规范

  C自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

  D银行业经营规则

• 26. 某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。  

  A该学校的办公楼

  B该学校的非教育用小汽车

  C与临校存在权属争议的财产

  D该学校的操场

• 27. 下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。  

  A银行业金融机构增设分支机构的行为

  B银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为

  C银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

  D银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为

• 28. 下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。  

  A商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

  B商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

  C商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

  D商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露

• 29. 根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。  

  A投资国债

  B投资金融债券

  C向境内外金融机构提供经纪服务

  D向境内外金融机构提供资金拆借

• 30. 债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。  

  A一级市场

  B二级市场

  C流通市场

  D直接融资市场

• 31. 我国货币政策的目标是（）。  

  A防范和化解金融风险

  B维护金融稳定，促进经济发展

  C制定和执行货币政策，加强宏观调控

  D保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

• 32. 下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。  

  A同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为

  B借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

  C同业拆借的利率随资金供求的变化而变化

  D同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

• 33. 下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。  

  A公平竞争制度

  B合规问责制度

  C诚信举报制度

  D合规绩效考核制度

• 34. 法定继承的第一顺序继承人不包括（）。  

  A配偶

  B子女

  C兄弟姐妹

  D父母

• 35. 《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。  

  A1年

  B6个月

  C5年

  D2年

• 36. 我国主管利率的有权机关是（）。  

  A财政部

  B中国银行保险监管管理委员会

  C国家发改委

  D中国人民银行

• 37. 在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。  

  A流通中现金

  B狭义货币

  C准货币

  D广义货币

• 38. 下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。  

  A经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

  B银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

  C会计资本也称为账面资本

  D商业银行的会计资本应当等于经济资本

• 39. 法定的公司成立日期是（）。  

  A公司营业执照签发日期

  B股东大会召开日期

  C公司发起人缴足资本的日期

  D符合公司设立条件的日期

• 40. 下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。  

  A当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

  B不良贷款余额与贷款余额的比值

  C不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值

  D不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

• 41. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。  

  A保守所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密，维护所在机构利益

  B向客户透露本行理财产品设计全过程

  C当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

  D遵守银行个人理财业务的规章制度

• 42. 以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）。  

  A企业法人

  B事业单位法人

  C社会团体法人

  D机关法人

• 43. 采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。  

  A信用评级、资产分类

  B损失阶段、信用评级

  C资产分类、迁徙矩阵

  D损失阶段、资产分类

• 44. 商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。  

  A140%

  B100%

  C120%

  D200%

• 45. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。  

  A暗示客户可能伪造合同获得贷款

  B报告客户违反了法律禁止性规定

  C按照法律规定办理业务

  D正确理解法律禁止性规定

• 46. 下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。  

  A银行应对客户的投资损失予以全额赔付

  B银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

  C银行应及时、高效处理客户投诉

  D银行应向客户准确，公平地披露产品信息

• 47. 从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。  

  A极端损失

  B预期损失

  C平均损失

  D非预期损失

• 48. 根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（）。  

  A背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

  B以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

  C以背书转让的汇票，背书应当连续

  D背书人在汇票上记载'不得转让'字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

• 49. 由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。  

  A存款机构制定的格式合同

  B客户制定的格式合同

  C口头形式存款机构制订的格式合同

  D客户与存款机构协商的格式合同

• 50. 商业银行开展金融创新时，应遵循（），不得进行低价倾销。  

  A知识产权保护原则

  B合法合规原则

  C公平竞争原则

  D成本可算原则

• 1. 自然人的民事行为能力的判断依据有（）。  

  A智力状况

  B年龄

  C婚姻状况

  D家庭状况

  E精神状况

• 2. 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。  

  A自律性组织的行业准则

  B自律性组织的行为守则和职业操守

  C监管部门规章

  D法律、行政法规

  E监管部门规范性文件

• 3. 违约责任承担的形式有（）。  

  A补救措施

  B定金责任

  C继续履行

  D支付违约金

  E赔偿损失

• 4. 与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。  

  A期限较长

  B流动性较差

  C风险相对较小

  D期限较短

  E风险相对较大

• 5. 下列业务中，可使用银行保函的有（）。  

  A借款

  B延期付款

  C工程履约

  D融资租赁

  E投标

• 6. 从法律特征上看，物权属于（）。  

  A对世权

  B支配权

  C相对权

  D请求权

  E绝对权

• 7. 在影响债券定价的因素中，属于外部因素的有（）。  

  A债券的面值

  B市场利率

  C通货膨胀水平

  D债券期限

  E市场汇率

• 8. 下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。  

  A拨贷比

  B流动性覆盖率

  C存贷比

  D流动性比率

  E净稳定融资比率

• 9. 根据保险对象的不同，保险可以分为（）。  

  A原保险

  B再保险

  C财产保险

  D人身保险

  E社会保险

• 10. 《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。  

  A两合公司

  B无限公司

  C股份有限公司

  D有限责任公司

  E资合公司

• 11. 与单利计息相比，用复利计算利息（）。  

  A有利于减轻借款者的利息负担

  B手续简单，易于计算借款成本

  C有利于提高资金的时间观念

  D有利于提高社会资金的使用效益

  E有利于增加存款人的利息收入

• 12. 银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。  

  A客户的经济状况

  B投资工具的风险性，收益性和流动性

  C客户的生命周期特点

  D客户的风险偏好

  E客户的消费计划

• 13. 根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员（）。  

  A不得在本机构设备上安装盗版软件

  B不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

  C可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

  D不得下载、安装未经安全检测的软件

  E不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

• 14. 下列关于银行卡业务的表述，错误的有（）。  

  A准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能

  B信用卡具有无抵押担保的性质

  C贷记卡可以先消费，后还款

  D借记卡和贷记卡统称信用卡

  E借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能

• 1. 银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。  

  A对

  B错

• 2. 不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。  

  A对

  B错

• 3. 现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。  

  A对

  B错

• 4. 商业银行的特点之一是银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营。  

  A对

  B错

• 5. 物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。  

  A对

  B错

• 6. 商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。  

  A对

  B错

• 7. 商业秘密是指不为公众所知悉，具有商业价值并经过权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。  

  A对

  B错

• 8. 审贷分离原则是指贷款业务的客户营销、贷款调查的职能与贷款审批职能应当分离。  

  A对

  B错

• 9. 风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。  

  A对

  B错