2020年初级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

• 1. 在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

  A一般存款账户

  B专用存款账户

  C基本存款账户

  D临时存款账户

• 2. 衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

  A经济增长率

  B商品供给率

  C通货膨胀率

  D城镇失业率

• 3. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

  A信用风险

  B市场风险

  C合规风险

  D国家风险

• 4. 下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。

  A现代商业票据大多已和商品交易脱离关系

  B一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场

  C商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据

  D现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所

• 5. 《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。

  A商业银行

  B政策性银行

  C中央银行

  D农村信用合作社

• 6. 下列选项中，属于货币市场的是（）。

  A银行间同业拆借市场

  B中长期债券市场

  C中长期借贷市场

  D股票市场

• 7. 下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。

  A市场约束

  B监督检查

  C最低资本要求

  DMAP监管考核

• 8. （）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。

  A接管

  B破产

  C重组

  D撤销

• 9. 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

  A不动产

  B权利凭证

  C不动产和动产

  D动产

• 10. 法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。

  A无罪推定

  B罪刑法定

  C罪责刑相适应

  D刑法面前人人平等

• 11. 假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。

  A99400

  B188000

  C99380

  D12100

• 12. 《民法典》确立的两类质押是（）。

  A财产质押和票据质押

  B动产质押和不动产质押

  C动产质押和权利质押

  D权利质押和义务质押

• 13. 下列不会引发商业银行操作风险的是（）。

  A市场利率下降

  B不完善的内部程序

  C外部事件

  D系统缺陷

• 14. 下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（）。

  A不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

  B不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值

  C当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

  D不良贷款余额与贷款余额的比值

• 15. 根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

  A1%

  B2%

  C2.5%

  D3.5%

• 16. 盗窃信用卡并使用的，定（）。

  A盗窃罪

  B金融凭证诈骗罪

  C信用证诈骗罪

  D信用卡诈骗罪

• 17. 中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。

  A货币需求总量

  B国民生产总值

  C国内生产总值

  D货币供应总量

• 18. 小李在2020年3月3日存入银行一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98％，活期存款利率0.36％。存满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

  A3.10

  B5.30

  C16.50

  D12.40

• 19. 中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

  A保理业务

  B负债业务

  C代理业务

  D贷款业务

• 20. 我国货币政策的目标是（）。

  A制定和执行货币政策，加强宏观调控

  B保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

  C防范和化解金融风险

  D维护金融稳定，促进经济发展

• 21. 在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。

  A清户日

  B开户日

  C结息日

  D支取日

• 22. 下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

  A个人住房贷款

  B个人汽车贷款

  C信用卡透支

  D个人房产抵押贷款

• 23. 关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

  A是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

  B到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

  CCDs面额一般较小

  DCDs一般不能提前支取

• 24. 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。

  A在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

  B为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

  C与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

  D为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

• 25. 采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。

  A侵吞

  B窃取

  C骗取

  D夺取

• 26. 货币经纪公司的服务对象是（）。

  A地方政府

  B事业单位

  C上市公司

  D金融机构

• 27. 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

  A3

  B7

  C15

  D30

• 28. 下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。

  A全国联行往来

  B支行辖内往来

  C跨系统联行往来

  D分行辖内往来

• 29. 根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

  A2.5％

  B1％

  C2％

  D0.5％

• 30. 根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高管。

  A20％

  B10％

  C15％

  D5％

• 31. 行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

  A无权代理

  B有权代理

  C授权代理

  D法定代理

• 32. 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

  A全体员工

  B高层领导

  C基层员工

  D中层干部

• 33. 根据《民法典》的规定，对于当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

  A由保证人选择使用何种保证方式

  B按照一般保证承担保证责任

  C保证合同无效

  D由债权人选择使用何种保证方式

• 34. 在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。

  A风险报告

  B风险控制

  C风险监测

  D风险计量

• 35. 国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。

  A代理中央银行业务

  B代理商业银行业务

  C代理政策性银行业务

  D代理证券业务

• 36. 在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。

  A净稳定融资比率

  B核心负债比率

  C流动性覆盖比率

  D流动性缺口比率

• 37. （）是商业银行面临的最主要的风险。

  A市场风险

  B操作风险

  C信用风险

  D法律风险

• 38. 公开募集基金的基金份额持有人按（）享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按（）享受收益和承担风险。（）

  A基金合同的约定；基金合同的约定

  B基金合同的约定；所持基金份额

  C所持基金份额；基金合同的约定

  D所持基金份额；所持基金份额

• 39. 在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（）。

  A利率

  B再贴现率

  C存款准备金率

  D公开市场业务

• 40. 银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。

  A将客户信息告知第三人

  B对所在机构恪守诚实信用原则

  C在工作时间上网浏览娱乐信息

  D通过支付回扣方式获取业务

• 41. 一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。

  A寡头垄断的行业

  B完全垄断的行业

  C垄断竞争的行业

  D完全竞争的行业

• 42. 通货膨胀的主要标志是（）。

  A货币需要量增加

  B物价总水平持续上涨

  C货币发行量增加

  D货币供应量增加

• 43. 银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。

  A自主选择权

  B隐私权

  C安全权

  D知情权

• 44. 持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

  A1

  B24

  C6

  D3

• 45. 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。

  A获取阶段、培植阶段、处置阶段

  B获取阶段、处置阶段、融合阶段

  C处置阶段、融合阶段、培植阶段

  D处置阶段、培植阶段、融合阶段

• 46. 仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

  A跟单托收

  B出口托收

  C光票托收

  D进口托收

• 47. 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。

  A中国人民银行

  B财政部

  C政策性银行

  D国务院银行业监督管理机构

• 48. （）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

  A董事会

  B风险管理委员会

  C行长联席会议

  D股东大会

• 49. 中国银行业协会的宗旨是（）。

  A审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止

  B审慎监管

  C促进会员单位实现共同利益

  D对银行业自律组织的活动进行指导和监督

• 50. 目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

  A失业率

  B国际收支顺差

  C国内生产总值

  D通货膨胀率

• 51. 商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。

  A合规管理部门

  B合规总监

  C董事会

  D高级管理层

• 52. 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（）万元。

  A100

  B30

  C40

  D20

• 53. 公司应以其（）对公司债务承担责任。

  A认购的股份

  B全部现金

  C全部资产

  D出资额

• 54. 以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

  AB股

  BH股

  CN股

  DA股

• 55. 下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。

  A仅介绍产品和服务的有利之处

  B从有利和不利两个方面向客户介绍产品

  C提示产品涉及的主要风险

  D提示客户留意合约中的免责条款

• 56. 下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

  A只能采取书面合同的形式

  B可以采取口头合同的形式

  C除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

  D即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

• 57. 下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

  A实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

  B对银行业金融机构实行并表监督管理

  C发行人民币，管理人民币流通

  D依法制定和执行货币政策

• 58. 中国银行业协会的最高权力机构是（）。

  A常务理事会

  B中国银行保险监督管理委员会

  C理事会

  D会员大会

• 59. 下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。

  A高级管理层

  B前台业务部门

  C风险管理部门

  D内部审计部门

• 60. 下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

  A拨贷比

  B不良贷款率

  C资产回报率

  D资本充足率

• 61. 下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。

  A信用额度一般不能循环使用

  B消费透支有免息期

  C所有透支都是免息的

  D取现透支有免息期

• 62. 商业银行可以直接利用的资本是（）。

  A经济资本

  B监管资本

  C会计资本

  D风险资本

• 63. 银行本票的提示付款期限为（）。

  A2个月

  B3个月

  C10天

  D1个月

• 64. ()是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。

  A公平原则

  B公开原则

  C公信原则

  D公正原则

• 65. 下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。

  A授权管理

  B信息系统控制

  C报告机制

  D人员管理

• 66. 下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（）。

  A存款利率越高，银行的融资成本越高

  B存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

  C存款利率越高，银行的利润越高

  D存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

• 67. 银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）。

  A可疑类

  B次级类

  C正常类

  D关注类

• 68. 因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

  A法律风险

  B操作风险

  C市场风险

  D信用风险

• 69. 采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。

  A该数据电文进入该特定系统的时间

  B该数据电文为收件人第一次阅读的时间

  C该数据电文被发件人发送完毕的时间

  D该数据电文为收件人接收的首次时间

• 70. 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

  A60％

  B20％

  C80％

  D40％

• 71. 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

  A沉没成本

  B重置成本

  C交易成本

  D历史成本

• 72. 下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。

  A房地产行业授信集中度

  B最大十家客户贷款比率

  C单一最大客户贷款比率

  D单一集团客户授信集中度

• 73. 根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。

  A委托人具有良好的信誉

  B委托人要将自有财产委托给受托人

  C委托人有权了解其信托财产的管理运用

  D受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

• 74. 债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）

  A可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿

  B不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿

  C非经抵押人同意不得实现抵押权

  D直接向人民法院申请实现抵押权

• 75. 按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。

  A接管

  B出售

  C撤销

  D重组

• 76. 对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。

  A存款

  B负债

  C投资

  D贷款

• 77. 根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。

  A资产规模

  B监管资本

  C经济资本

  D会计资本

• 78. 下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

  A虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的

  B国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型

  C银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称

  D银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

• 79. 现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

  A现金

  B基准利率

  C货币供应量

  D基础货币

• 80. 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

  A还款准备金账户

  B派生存款

  C借款人交易对手账户

  D贷款资金的支付

• 81. 企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

  A日常转账结算

  B注册验资

  C设立临时机构

  D异地临时经营活动

• 82. 乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。

  A效力待定

  B无效

  C有效

  D经过乙催告甲后生效

• 83. 关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

  A可以自行设立

  B必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

  C必须经中国人民银行审查批准

  D必须经财政部审查批准

• 84. 在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

  A寡头垄断的行业

  B完全垄断的行业

  C垄断竞争的行业

  D完全竞争的行业

• 85. 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

  A出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

  B银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

  C福费廷业务是一种即期票据贴现

  D银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

• 86. 下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

  A审批贷款

  B制定合规手册

  C关注法律法规的最新发展

  D对员工进行合规培训

• 87. 下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

  A以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

  B以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

  C向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

  D给客户发放纪念品吸收存款

• 88. 下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

  A商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度

  B合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

  C董事会对于银行的风险管理负有最终责任

  D商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

• 89. 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

  A至少保存五年

  B退还给客户

  C立即销毁

  D至少保存十年

• 90. 下列关于各类风险的说法，正确的是（）。

  A战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来

  B声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大

  C我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险

  D操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润

• 1. 从支出角度来看，国内生产总值由（）构成。

  A出口

  B投资

  C消费

  D净出口

  E进口

• 2. 大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。

  A记名

  B面额固定

  C不可提前支取

  D可在二级市场流通转让

  E利率固定

• 3. 通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。

  A会引起居民挤提存款，用于抢购商品

  B会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾

  C会导致政府威信下降，政局不稳定

  D会使社会公众失去对本国纸币的信心

  E会引起过度的投机，导致经济紊乱

• 4. 目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（）。

  A新加坡元

  B英镑

  C卢布

  D欧元

  E瑞士法郎

• 5. 我国的股票根据投资主体性质的不同，可以分为（）。

  A社会公众股

  B国家股

  C普通股

  D优先股

  E法人股

• 6. 货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（）。

  A法定存款准备金率

  B超额准备金率

  C定期存款准备金率

  D现金漏损率

  E原始存款

• 7. 法定继承的第一顺序继承人有（）。

  A兄弟姐妹

  B丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的

  C子女

  D配偶

  E父母

• 8. 下列关于留置权、抵押权、质权关系的说法中，正确的有（）。

  A留置权必然优先于质权

  B同一动产同时存在抵押权、质权、留置权，留置权人优先受偿

  C同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿

  D抵押权必然优先于留置权

  E同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿

• 9. 关于信托财产，以下说法正确的有（）。

  A信托财产与受托人固有财产相区别

  B除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

  C信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

  D受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

  E信托财产由受托人管理

• 10. 下列可以当作个人权利质押贷款质押物的有（）。

  A凭证式国债

  B未到期本外币定期储蓄存单

  C个人寿险保险单

  D已被冻结的存款

  E身份证

• 11. 经济全球化对银行业的影响有（）。

  A推动银行的全球化

  B金融管制逐步放松

  C加深了各国金融市场的联系

  D促进了跨国银行兼并

  E资本流动更为自由

• 12. 信托终止的情形包括（）。

  A信托文件规定的终止事由发生

  B信托目的不能实现

  C信托当事人协商同意

  D信托被撤销

  E信托被解除

• 13. 根据《民法典》的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是（）。

  A工资、奖金

  B生产的收益

  C知识产权的收益

  D一方因身体受到伤害获得的医疗费

  E经营的收益

• 14. 按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

  A社会保险

  B普通保险

  C人身保险

  D财产保险

  E商业保险

• 15. 以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行业分析时，可把行业分为（）。

  A周期型行业

  B防守型行业

  C增长型行业

  D朝阳型行业

  E夕阳型行业

• 16. 银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

  A检查回访

  B检查准备

  C检查处理

  D检查预案

  E检查报告

• 17. 商业银行内部控制的目标包括（）。

  A确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

  B确保资产负债业务快速发展

  C确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

  D确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

  E确保商业银行风险管理的有效性

• 18. 商业银行风险识别包括（）环节。

  A感知风险

  B计量风险

  C分析风险

  D检测风险

  E控制风险

• 19. 我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。

  A合规组织制度

  B合规绩效考核制度

  C公平竞争制度

  D诚信举报制度

  E合规问责制度

• 20. 下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。

  A资本管理

  B业务经营计划管理

  C资金管理

  D定价管理

  E资产负债计划管理

• 21. 我国银行监管的层次包括（）。

  A银行自我监管

  B市场约束

  C审慎监管

  D外部监管

  E行业自律

• 22. 根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。

  A混合债

  B公司债

  C企业债

  D金融债

  E国债

• 23. 以下关于中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有（）。

  A银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银保监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产

  B中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的业务活动实施监督监管

  C审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用

  D在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管

  E商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两年

• 24. 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（）和（）。（）

  A代理证券

  B代理银行

  C代理国库

  D托收承付

  E委托收款

• 25. 下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）。

  A证券公司保证金存款

  B企业活期存款

  C流通中现金

  D城乡居民储蓄存款

  E企业定期存款

• 26. 下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。

  A融资管理

  B压力测试

  C现金流量管理

  D资产分类

  E限额管理

• 27. 下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。

  A理财业务风险小于商业银行的传统业务

  B理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担

  C理财业务不是商业银行的自营业务

  D理财业务是商业银行的表外业务

  E理财业务形成的资产不在银行负债表内反映

• 28. 下列属于信用卡特点的有（）。

  A一般有最低还款额要求

  B通常是短期、小额、无指定用途的信用

  C具有无抵押、无担保贷款性质

  D任何人均可使用信用卡消费

  E信用卡具有支付结算、额度提现等功能

• 29. 合同生效的要件有（）。

  A当事人意思表示真实

  B合同标的须确定和可能

  C合同须以书面形式订立

  D当事人必须具有完全民事行为能力

  E合同标的合法

• 30. 下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。

  A商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款

  B《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司

  C商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款

  D商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件

  E商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款

• 31. 下列对回购市场的表述中，正确的有（）。

  A回购市场属于短期融资的市场

  B以回购方式融资其实是一种信用贷款

  C债券回购以大宗交易为主

  D在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上

  E债券回购是金融机构之间的资金的融通

• 32. 商业银行保函业务中，融资类保函包括（）。

  A投标保函

  B借款保函

  C授信额度保函

  D融资租赁保函

  E有价证券保付保函

• 33. 第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

  A国家风险

  B信用风险

  C操作风险

  D战略风险

  E市场风险

• 34. 经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。

  A在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

  B在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大

  C一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

  D在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

  E在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

• 35. 下列属于内幕信息的有（）。

  A涉及公司的重大诉讼

  B公司经营范围发生重大变化

  C公司裁减员工数达到员工总数5%，但不会对公司的经营、财务或股票价格造成重大影响

  D对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件

  E公司分配股利或者增资的计划

• 36. 下列属于货币职能的有（）。

  A保值手段

  B支付手段

  C流通手段

  D价值尺度

  E贮藏手段

• 37. 下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。

  A实现国际收支平衡目标就是保证国际收支差额刚好为零

  B宏观经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

  C国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户

  D国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，都不存在巨额的国际收支赤字或国际收支盈余

  E国际收支平衡表中，经常账户反映一国与国外资金往来的情况

• 38. 被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。

  A有宽松的金融规则

  B不允许建立空壳公司

  C有严格的公司法

  D有严格的公司保密性

  E有严格的银行保密法

• 39. 商业银行理财产品按照投资性质的不同，分为（）。

  A浮动收益理财产品

  B固定收益类理财产品

  C权益类理财产品

  D商品及金融衍生品类理财产品

  E混合类理财产品

• 40. 中国银行业协会的主要职能包括（）。

  A审批

  B维权

  C协调

  D自律

  E服务

• 1. 分期付款业务实质上是银行向客户提供的一种“定制化还款”金融服务。（）

  A对

  B错

• 2. 中国人民银行可以对某商业银行的业务范围进行审批。（）

  A对

  B错

• 3. 目前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。（）

  A对

  B错

• 4. 备用信用证与其他信用证相比，只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。（）

  A对

  B错

• 5. 贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

  A对

  B错

• 6. 银行承兑汇票的承兑银行负有承兑汇票到期无条件付款的义务。（）

  A对

  B错

• 7. 银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。（）

  A对

  B错

• 8. 证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）

  A对

  B错

• 9. 按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票和传票。（）

  A对

  B错

• 10. 人民银行和银保监会同时拥有对银行业机构的检查监督权，但各有分工和侧重，不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处理。（）

  A对

  B错

• 11. 按照我国的产业结构划分，银行业属于国民经济第二产业。（）

  A对

  B错

• 12. 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。()

  A对

  B错

• 13. 从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。（）

  A对

  B错

• 14. 公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

  A对

  B错

• 15. 借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。（）

  A对

  B错