2019年初级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

• 1. 以下属于国民经济第三产业的是()。

  A采矿业

  B林业

  C燃气供应业

  D租赁和商务服务业

• 2. 货币执行价值尺度职能的特点是()。

  A可以是观念形态的货币

  B是直接以重量计算的贵金属

  C必须是现实的货币

  D必须是足值的货币

• 3. 下列关于中国银行业协会的表述，正确的是()。

  A全国性营利社会团体

  B最高权力机构是会员大会

  C具有金融监管权

  D对会员单位提供资金支持

• 4. 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是()。

  A以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

  B不属于企业集团内部的金融机构

  C可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

  D服务对象可以是非企业集团成员

• 5. 下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。

  A承担国家规定的农业政策性金融业务

  B向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

  C执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

  D吸收公众存款

• 6. 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。

  A货币经纪公司

  B证券公司

  C信托公司

  D投资银行

• 7. 目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是()。

  A一年期的定期存款

  B五年期的定期存款

  C个人活期存款

  D三年期教育储蓄存款

• 8. 存款是银行最主要的()。

  A风险资产

  B投资业务

  C资金来源

  D资金运用

• 9. 关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。

  A存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

  B所有存款种类，均按复利计算利息

  C存款人必须使用实名

  D定期存款不能提前支取

• 10. 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是()。

  A按月度结息，每月20日为结息日

  B本金计息起点为分

  C活期存款100元起存

  D利息金额算至分位

• 11. 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

  A开证行不同

  B开证行所承担的付款责任不同

  C开证申请人不同

  D受益人不同

• 12. 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务的是()。

  A代理业务

  B承诺业务

  C担保业务

  D支付结算业务

• 13. 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。

  A转贴现

  B再贴现

  C贴现

  D背书

• 14. ()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

  A信用证

  B押汇

  C保理

  D福费廷

• 15. 房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

  A70％

  B60％

  C50％

  D40％

• 16. 备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。

  A承诺业务

  B代理业务

  C担保行为

  D理财业务

• 17. 银行本票的提示付款期限为()个月。

  A1

  B2

  C3

  D5

• 18. 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是()。

  A流动资金贷款

  B固定资产贷款

  C房地产贷款

  D银团贷款

• 19. 最重要的外汇交易风险是()。

  A信用风险

  B市场风险

  C操作风险

  D法律风险

• 20. 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于()。

  A财务融资顾问

  B财务制度顾问

  C财务重组顾问

  D理财投资顾问

• 21. 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。

  A负债

  B结算

  C清算

  D交易

• 22. 下列关于汇票的表述，正确的是()。

  A商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

  B银行汇票是由出票银行签发的

  C汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据

  D商业承兑汇票的付款人是银行

• 23. A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。

  A销售基金收入属于B公司

  B销售基金收入属于A银行

  C此代理属于法定代理

  D投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

• 24. 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于()。

  A客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

  B保管物品的金额不同

  C保管物品的种类不同

  D保管期限不同

• 25. 下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。

  A转账支票

  B普通支票

  C现金支票

  D旅行支票

• 26. 关于遗嘱的说法，错误的是()。

  A代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

  B自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

  C遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

  D遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

• 27. 根据现行《证券法》我国证券发行将逐步全面实行()。

  A审批制

  B注册制

  C核准和注册相结合

  D核准制

• 28. 已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0．5亿元，流动性负债为1．5亿元。则该银行流动性比例为()。

  A20％

  B25％

  C33.3％

  D80％

• 29. 下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是()。

  A风险调整后的资本回报率

  B净资产回报率

  C净利息收益率

  D总资产回报率

• 30. 以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。

  A股东大会

  B董事会

  C监事会

  D股东

• 31. 商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。

  A表内、本币、单一制

  B表内外、本外币、集团化

  C表内外、本外币、单一制

  D表内、本币、集团化

• 32. 描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是()。

  A核心资本

  B会计资本

  C监管资本

  D经济资本

• 33. 对客户来说，如果为即期收汇，可以申请()。

  A出口押汇

  B保理

  C福费廷

  D打包放款

• 34. 某人买入10000英镑看涨期权，则()。

  A该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

  B该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

  C该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

  D该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

• 35. 根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于()。

  A3％

  B4％

  C5％

  D6％

• 36. 根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。

  A3％

  B4．5％

  C5％

  D6％

• 37. 与一般企业相比，商业银行的突出特点是()。

  A低负债经营

  B全负债经营

  C中负债经营

  D高负债经营

• 38. 按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括()。

  A资本公积

  B盈余公积

  C次级债务

  D留存利润

• 39. 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。

  A非公开储备

  B实收资本

  C重估储备

  D混合资本工具

• 40. 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是()。

  A避免损失

  B维持市场信心

  C限制业务过度扩张

  D满足银行正常经营对资金的需要

• 41. 下列选项中，不属于银行信用风险的是()。

  A借款人的信用评级从AA级降为A级

  B债务人因经济危机陷入经营困境

  C信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

  D即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

• 42. 与计算信用风险预期损失无关的因素是()。

  A违约概率

  B违约损失率

  C违约风险暴露

  D有效期限

• 43. 下列表述不属于商业银行操作风险的是()。

  A银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

  B商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

  C商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

  D由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

• 44. ()年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

  A1994

  B1995

  C1999

  D2000

• 45. 洗钱的常见方式不包括()。

  A借用金融机构

  B使用空壳公司

  C伪造商业票据

  D投入集资项目

• 46. 若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为()。

  A2018年1月1日

  B2017年1月1日

  C2015年4月1日

  D2015年7月1日

• 47. 下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是()。

  A商业银行董事

  B商业银行会计人员

  C商业银行信贷人员近亲属

  D商业银行监事担任高级管理职务的公司

• 48. 下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正确的是()。

  A资本充足率不得低于百分之六

  B贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十

  C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

  D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五

• 49. 商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。

  A代理股票买卖

  B买卖政府债券

  C代理股票资金清算

  D发行金融债券

• 50. 保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起()个月内要求保证人承担保证责任。

  A6

  B12

  C24

  D36

• 51. 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自()之日起设立。

  A订立

  B出质

  C转让

  D登记

• 52. 无效合同的法律效力()。

  A自履行时无效

  B自被确认无效时无效

  C自登记时无效

  D自订立时无效

• 53. 下列财产中不得抵押的财产是()。

  A国有土地使用权

  B个人享有的房屋产权

  C医院的医疗卫生设施

  D企业所有的汽车

• 54. 因重大误解而订立的合同属于()。

  A无效合同

  B可撤销合同

  C有效合同

  D效力待定合同

• 55. 合法代理行为的法律后果直接归属于()。

  A被代理人

  B第三人

  C代理人

  D代理人和被代理人

• 56. 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。

  A丙目前可以拒绝承担保证责任

  B丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

  C丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

  D丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

• 57. 下列属于民事法律行为的是()。

  A某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

  B张三依法委托李四为其申请贷款

  C某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱

  D7岁的小明购买银行理财产品

• 58. 下列关于无效合同，表述正确的是()。

  A合同部分无效，不影响其他部分效力

  B合同部分无效，整体无效

  C有过错一方不需承担缔约过失责任

  D合同无效自判定无效起无效

• 59. 下列关于合同生效要件的表述，错误的是()。

  A当事人意思表示真实

  B合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

  C合同标的须确定和可能

  D至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

• 60. 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。

  A表见代理

  B委托代理

  C业务代理

  D法定代理

• 61. 根据《民法典》的相关规定，当事人订立合同可采取（）方式。

  A起草和抄写

  B意思表示

  C要约和承诺

  D协商和证明

• 62. 合同生效是指()。

  A合同履行完毕

  B合同双方当事人按照约定履行义务

  C已经成立的合同具有法律约束力

  D合同订立过程的结束

• 63. 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，()。

  A应当取得保证人书面同意

  B取得保证人口头同意即可

  C无须取得保证人同意

  D通知保证人即可

• 64. 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于()。

  A信用贷款

  B保证

  C质押

  D抵押

• 65. 持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起()个月。

  A1

  B3

  C6

  D24

• 66. 按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。

  A已到期的未承兑票据

  B未到期的未承兑票据

  C已到期的已承兑票据

  D未到期的已承兑票据

• 67. 采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。

  A侵吞

  B窃取

  C骗取

  D夺取

• 68. 下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。

  A使用假币购买商品

  B将假币存入银行或者兑换其他货币

  C使用假币参与赌博

  D以假币作为资信证明

• 69. 构成信用卡诈骗罪的行为是()。

  A误用他人信用卡

  B盗用他人信用卡

  C冒用他人信用卡

  D善意透支

• 70. 下列属于违法发放贷款罪的主体是()。

  A银行存款

  B金融机构工作人员

  C银行信贷资金

  D金融机构自有资金

• 71. 金融犯罪侵犯的客体是()。

  A银行

  B金融管理秩序

  C银行从业人员

  D客户存款

• 72. 金融犯罪的主体是()。

  A只能是自然人

  B金融企业

  C可以是自然人，也可以是单位

  D只能是单位

• 73. 根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。

  A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

  B某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

  C某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

  D某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

• 74. 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成()。

  A金融凭证诈骗罪

  B伪造、变造金融票证罪

  C挪用资金罪

  D票据诈骗罪

• 75. 李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。

  A洗钱罪

  B职务侵占罪

  C挪用资金罪

  D贪污罪

• 76. 下列关于商业银行业务的表述，错误的是()。

  A商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

  B单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

  C企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

  D商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

• 77. 下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

  A金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

  B金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

  C金融犯罪的主观方面只能是故意的

  D金融犯罪事实上以非法占有为目的

• 78. 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()。

  A背信运用受托财产罪

  B违规出具金融票证罪

  C违法发放贷款罪

  D吸收客户资金不入账罪

• 79. 钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。

  A钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

  B钱某的行为构成票据诈骗罪

  C钱某的行为不构成犯罪

  D钱某的行为构成盗窃罪

• 80. 按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。

  A500

  B5000

  C50000

  D500000

• 81. 高利转贷罪侵犯的客体是()。

  A国家对贷款的管理制度

  B国家对存款的管理制度

  C国家对银行的管理制度

  D国家对金融机构的准入管理制度

• 82. 下列行为没有破坏金融管理秩序的是()。

  A银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

  B银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

  C收买他人信用卡信息资料

  D某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

• 83. 进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，检察人员不得少于()人且检查人员出示合法证件和检查通知书。

  A2

  B3

  C5

  D7

• 84. 下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

  A客户所在区域的信用环境

  B会计分录

  C信用记录

  D所处行业情况以及财务状况

• 85. 根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。

  A1

  B2

  C3

  D4

• 86. 小李在甲银行研究部门工作．但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是()。

  A部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

  B小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

  C部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

  D部门内同事不应当与小李共享研究成果

• 87. 下列行业中，违反“公平竞争”原则的是()。

  A某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

  B某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

  C与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

  D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

• 88. 近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，()。

  A张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

  B张某有责任告知李某他所知道的情况

  C未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

  D如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

• 89. “了解客户”是银行依法承担的一项法定义务。银行从业人员在办理相关业务时必须遵循()制度。

  A居民身份识别

  B客户身份识别

  C公民身份识别

  D法人身份识别

• 90. 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是()。

  A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

  B甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

  C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

  D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

• 1. 从支出角度来看，国内生产总值(GDP)的构成包括()。

  A进口

  B消费

  C出口

  D净出口

  E投资

• 2. 下列属于非银行金融机构的有()。

  A货币经纪公司

  B金融资产管理公司

  C汽车金融公司

  D信托公司

  E金融租赁公司

• 3. 目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。

  A隔夜

  B2个月

  C3个月

  D5个月

  E1年

• 4. 根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。

  A定期整存整取

  B协定存款

  C通知存款

  D零存整取

  E活期存款

• 5. 商业银行向中央银行借款的主要途径有()。

  A再贷款

  B再贴现

  C发行金融债券

  D债券回购

  E同业拆借

• 6. 储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有()。

  A张某持有其妻子的身份证件

  B张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

  C张某持有本人的身份证件

  D按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

  E张某持有该项定期存款的存单

• 7. 下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。

  A现在银行基本上只开不可撤销信用证

  B信用证业务是单据买卖

  C在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商

  D信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

  E从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

• 8. 下列属于非融资类保函的有()。

  A有价证券保付保函

  B即期付款保函

  C履约保函

  D借款保函

  E预付款保函

• 9. 下列关于票据贴现的表述，正确的有()。

  A商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

  B以承兑方式所进行的转让

  C在商业汇票到期以前而进行的转让

  D以背书方式所进行的转让

  E贴付一定利息而进行的转让

• 10. 按照出票人的不同，票据贴现可以分为()。

  A协议付息票据贴现

  B银行承兑汇票贴现

  C转贴现

  D再贴现

  E商业承兑汇票贴现

• 11. 我国个人贷款业务包括()。

  A个人助学贷款

  B银团贷款

  C信用卡透支

  D个人汽车贷款

  E个人住房贷款

• 12. 下列关于支票使用的表述，正确的有()。

  A可用于单位结算

  B支票签发金额不受限制

  C转账支票可以支取现金

  D支票付款可以附条件

  E可用于个人结算

• 13. 我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。

  A现金管理服务

  B资产管理

  C财务分析与规划

  D投资建议

  E个人投资产品推介

• 14. 下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。

  A本票

  B电报

  CSWIFT

  D电传

  E汇票

• 15. 目前国内商业银行资产托管业务的品种有()。

  A证券投资基金托管

  B保险资产托管

  C社保基金托管

  D企业年金基金托管

  E商业银行人民币理财产品托管

• 16. 下列信用卡的说法中，不正确的有()。

  A我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

  B准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

  C信用卡分为准贷记卡和贷记卡

  D信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

  E当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

• 17. 信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()。

  A支付结算

  B代收代付

  C转账

  D购物消费

  E股票投资

• 18. 下列属于操作风险管理工具和手段的有()。

  A操作风险与控制自评估

  B关键风险指标

  C损失数据库

  D应急计划

  E交易限额

• 19. 商业银行的内部控制措施包括()。

  A针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

  B建立健全内部控制制度体系

  C形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

  D严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

  E建立有效的核对、监控制度

• 20. 按照风险主体的不同，风险可以划分为()。

  A资产风险

  B负债风险

  C公司风险

  D个人风险

  E国家风险

• 21. 根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行监管资本包括()。

  A补充资本

  B二级资本

  C其他一级资本

  D核心一级资本

  E附属资本

• 22. 2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有()。

  A构建了“三大支柱”的监管框架

  B扩大了资本覆盖风险的种类

  C将资产分为不同风险档次

  D将表外授信业务纳入资本监督

  E改革了风险加权资产的计算方法

• 23. 下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

  A外部欺诈

  B就业制度和工作场所安全性有问题

  C信息科技系统事件

  D执行、交割和流程管理事件

  E内部欺诈

• 24. 商业银行的市场风险包括()。

  A利率风险

  B汇率风险

  C股票价格风险

  D商品价格风险

  E内部欺诈

• 25. 我国商业银行不得在境内进行的业务有()。

  A代售基金

  B黄金交易

  C证券经营

  D外汇买卖

  E信托投资

• 26. 下列属于《民法典》规定的担保方式有()。

  A保证

  B抵押

  C留置

  D定金

  E质押

• 27. 保证合同的内容应包括()。

  A被保证的主债权种类、数额

  B保证的期间

  C债务人履行债务的期限

  D保证的方式

  E保证担保的范围

• 28. 担保物权包括()。

  A处分权

  B留置权

  C质权

  D抵押权

  E书面承诺权

• 29. 下列选项中，导致合同无效的原因有()。

  A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

  B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

  C以合法形式掩盖非法目的

  D损害社会公共利益

  E违反法律、行政法规的强制性规定

• 30. 票据行为包括()。

  A出票

  B背书

  C承兑

  D保证

  E清交

• 31. 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

  A使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

  B签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

  C使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

  D明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

  E冒用他人的汇票、本票、支票

• 32. 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。

  A使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

  B以其他方法诈骗贷款的

  C编造引进资金、项目等虚假理由的

  D使用虚假的证明文件的

  E使用虚假的经济合同的

• 33. 金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

  A银行存单

  B汇款凭证

  C委托收款凭证

  D信用证

  E银行汇票

• 34. 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。

  A票据

  B保函

  C存单

  D信用证

  E资信证明

• 35. 吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为()。

  A一般性公司企业及其工作人员

  B农村信用社工作人员

  C银行工作人员

  D农村信用社

  E银行

• 36. 下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有()。

  A挪用公款

  B签订合同失职罪

  C受贿

  D金融诈骗罪

  E贪污

• 37. 银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

  A检查准备

  B检查报告

  C检查预案

  D检查回访

  E检查处理

• 38. 银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

  A向行业自律组织报告

  B用电子邮件向全行所有员工披露

  C提示

  D制止

  E向所在机构报告

• 39. 《银行业从业人员职业操守与准则》由()监督实施。

  A司法机构

  B银行业自律组织

  C社会公众

  D银行业从业人员所在机构

  E监管机构

• 40. ()属于银行业自律规范。

  A《银行业从业人员职业操守》

  B《银行业协会工作指引》

  C《中国银行业反商业贿赂承诺》

  D《商业银行合规风险管理指引》

  E《商业银行监管评级内部指引》

• 1. 汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。()

  A对

  B错

• 2. 货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。()

  A对

  B错

• 3. 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。()

  A对

  B错

• 4. 个人通知存款的起存金额一般为5万元。()

  A对

  B错

• 5. 商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。()

  A对

  B错

• 6. 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()

  A对

  B错

• 7. 经国务院银行业监督管理机构批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。()

  A对

  B错

• 8. 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。()

  A对

  B错

• 9. 商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。()

  A对

  B错

• 10. 风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。()

  A对

  B错

• 11. 非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。()

  A对

  B错

• 12. 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。()

  A对

  B错

• 13. 国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。()

  A对

  B错

• 14. 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。()

  A对

  B错

• 15. 《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。()

  A对

  B错