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2021年初级银行从业人员银行管理考试题目及答案

2021年初级银行从业人员银行管理考试题目及答案

考试总分：55分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：435

试卷答案：有

试卷介绍： 2021年初级银行从业人员银行管理考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！

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单选题 多选题 判断题

1. 下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。

A贷款的担保

B借款人的还款记录

C质押人的还款意愿

D借款人的还款能力

2. 中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A加大对小微企业、“三农”的支持力度

B向商业银行传导紧缩的货币政策

C保障证券市场维持上涨势头

D持续调控货币供应量

3. 《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A30%

B35%

C40%

D45%

4. 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。

A次级类

B可疑类

C损失类

D关注类

5. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

6. 中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。

A3

B4

C1

D2

7. 根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。

A以发展为中心，以市场为导向

B以效益为中心，以安全为导向

C以客户为中心，以市场为导向

D以安全为中心，以效益为导向

8. 每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A受尊重权

B公平交易权

C知情权

D受教育权

9. A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A1%

B6%

C40%

D20%

10. 根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。

A6个月

B1年

C3个月

D2年

11. 货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A五

B十

C三

D一

12. 以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A有明确记载的危机处理流程

B明确商业银行的战略愿景和价值理念

C将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段

D通过风险管理系统进行风险事件的早期预警

13. 下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。

A吸收公众存款

B向金融机构借款

C从事同业拆借

D经批准，发行金融债券

14. 商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。

A同业拆入

B同业存放

C存放同业

D同业拆出

15. 根据《反洗钱法》，下列大额交易中，银行某金融机构应当向反洗钱监测中心报告的是（）。

A非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款

B当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款

16. A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A风险补偿

B风险转移

C风险规避

D风险对冲

17. 盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A公共卫生事件类

B自然灾害类

C社会安全事件类

D事故灾难类

18. 经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

19. 根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（）。

A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C发行人民币，管理人民币流通

D依法制定和执行货币政策

20. 债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A票面收益/市场价格*100%

B(出售价格-购买价格+利息)/购买价格*100%

C(出售价格-购买价格)/债券面值*100%

D债券利息/债券面值*100%

21. 《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。

A银行业金融机构及其从业人员不得以任何形式参加非法集资活动

B银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储

C银行业金融机构及其从业人员不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保

D银行业金融机构及其从业人员可以自办典当行、小额贷款公司、担保公司等机构，但不得参与经营

22. 下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。

A消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元

B汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%

C某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年

D小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%

23. 风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

24. 某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。

A进行机构重组

B向人民法院申请该财务公司破产

C出售部分资产

D请求企业集团给予救助

25. 某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。

A银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款

D银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

26. 商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A5

B2

C3

D4

27. 根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应控制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。

A一

B三

C二

D四

28. 关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

C根据司法解释，在自动柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪

D《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

29. 银团贷款是一种典型的（）。

A代理营销渠道

B委托营销渠道

C自营营销渠道

D合作营销渠道

30. 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A资产规模和商业银行的风险管理水平

B资本金规模和商业银行的风险管理水平

C资产规模和商业银行的盈利水平

D资本金规模和商业银行的盈利水平

31. 根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。

A5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉

B银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

32. 根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A事先审批登记

B双人入库保管

C定期更换印章

D双人监督领用

33. 根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。

A代理行应当根据其工作量按季收取代理费

B银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明

C银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等

D承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取

34. 根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A开展宣传营销

B抄写风险提示

C口述风险提示

D抄写收益承诺

35. 根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

36. （）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A银行业消费者

B银行业金融机构

C地方金融监督管理部门

D金融监管部门

37. 针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。

A房地产价格出现大幅度上涨

B贷款质量恶化

C授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

38. 根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。

A因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响

B银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上

C银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响

D银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击

39. （）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A信用风险

B市场风险

C操作风险

D流动性风险

40. 银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）

A由甲公司承担债务

B由甲、乙、丙三个公司承担连带债务

C由甲、乙两个公司承担连带债务

D由乙公司承担债务

41. 公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A1元

B1万元

C1000元

D5万元

1. 企业集团财务公司的中间业务包括（）。

A委托贷款

B对成员单位办理财务和融资顾问

C财务公司票据承兑业务

D结算业务

E委托投资

2. 甲公司为支付贷款向乙公司开具一张金额为45万元的银行承兑汇票，付款银行为丙银行，甲公司收到乙公司货物后发现质量和数量均有问题，立即通知丙银行停止付款。另外，丙银行对乙公司的100万元贷款已经逾期，正常催收中，下列说法错误的有（）。

A根据票据的无因性，丙银行不得以乙公司尚欠其贷款未还为由拒绝付款

B丙银行在出票时，应当审查甲公司与乙公司是否具有真实交易关系

C如丙银行在接到甲公司通知后仍向乙公司付款，由此造成的损失丙银行应当负责

D甲公司有权以货物质量和数量均有问题为由请求丙银行停止付款

E该汇票须经丙银行承兑后才发生付款效力

3. 商业银行除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。

A要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B向公安、工商行政管理等部门核实

C回访客户

D实地查访

E向其他金融机构购买客户身份信息

4. 第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主要任务是（）。

A防范化解系统性风险

B服务实体经济

C改善营商环境

D深化金融改革

E扩大资产规模

5. 2018年11月19日（星期三），某银行总行为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于该银行风险管理应注意的问题，说法正确的是（）。

A该案例是操作风险引起的业务中断风险

B该银行应注意开展业务连续性计划演练

C该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案

D该银行应该在运营中断事件发生后10日内，将事件及处置情况上报银保监会

E该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

1. 重大声誉事件发生后24小时内向银保监会或其派出机构报告有关情况。（）

A对

B错

2. 操作风险和信用风险、市场风险一起，由巴塞尔委员会纳入银行资本计量与监管的范围，标志着操作风险管理已经成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。（）

A对

B错

3. 《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》【银保监办发（2018）48号】明确规定，商业银行不得设立时点性存款规模考核指标，可以设定以存款市场份额、排名或同比较为要求的考核指标。（）

A对

B错

4. 经银保监会或其省一级派出机构主要负责人批准，监管部门对涉嫌转移或违法资金可以申请执法机构予以冻结、划扣。（）

A对

B错

5. 根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》和《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》，除银团贷款外，银行业金融机构对小微企业贷款不得收取承诺费、资金管理费、严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。（）

A对

B错

6. 国别风险应该至少划分为低、中、高三个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。（）

A对

B错

7. 根据《中国人民银行办公厅关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》【银发（2018）第129号】，过渡期内，银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的“摊余成本+影子定价”方法进行估值。（）

A对

B错

8. 商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告，在理财产品终止后5日内披露到期公告，在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后2日内发布重大事项公告。（）

A对

B错

9. 商业银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等，但商誉、无形资产（土地使用权除外）均应从核心一级资本中扣除。（）

A对

B错

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