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2020年初级银行从业人员银行管理考试题目及答案

2020年初级银行从业人员银行管理考试题目及答案

考试总分：80分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：239

试卷答案：有

试卷介绍： 2020年初级银行从业人员银行管理考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！

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单选题 多选题 判断题
  • 1. 根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。  

    A从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告

    B从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系

    C从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职

    D从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避

  • 2. 《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。  

    A立即开除相关负责人

    B立即移送司法机关追究刑事责任

    C立即取消其高级管理人员任职资格

    D及时调整其负责人，并严格责任追究

  • 3. 根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。  

    A明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

    B识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

    C审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

    D制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

  • 4. 下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。  

    A货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展

    B从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司

    C货币经纪公司不得从事自营交易

    D货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

  • 5. 根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。  

    A4%，3%

    B4%，4%

    C3%，4%

    D3%，3%

  • 6. 根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。  

    A次级类

    B损失类

    C可疑类

    D关注类

  • 7. 企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。  

    A40%

    B20%

    C80%

    D60%

  • 8. 消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。  

    A向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

    B向基金公司D购买3亿元货币基金

    C向客户B发放20万元装修贷款

    D向银行E同业拆入10亿元

  • 9. 根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。  

    A向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息

    B在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

    C执行个人存款实名制

    D出售个人金融信息

  • 10. 《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。  

    A其进行批评教育，不调离原岗位

    B对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计

    C即行调离原岗位，并对其进行审计

    D即行调离原岗位，不需对其进行审计

  • 11. 商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。  

    A金融诈骗罪

    B挪用资金罪

    C贪污罪

    D侵占罪

  • 12. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》附件“操作风险资本计量监管要求”，为多收手续费反复操作客户账号属于下列哪类操作风险事件。（）  

    A内部欺诈中的盗窃和欺诈

    B外部欺诈中未经授权行为

    C违反客户、产品和业务活动中的适当性原则及披露和诚信责任

    D内部欺诈中的未经授权行为

  • 13. （）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。  

    A利率风险

    B信用风险

    C操作风险

    D交易风险

  • 14. 银团贷款中的组织者或安排者称为（）。  

    A经理行

    B代理行

    C牵头行

    D参加行

  • 15. 对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。  

    A还款意愿

    B利率水平

    C贷款担保

    D还款能力

  • 16. 根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。  

    A商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

    B商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

    C商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

    D商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

  • 17. 为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。  

    A10

    B1

    C5

    D3

  • 18. 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。  

    A2%

    B0.5%

    C2.5%

    D1%

  • 19. 《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（）。  

    A银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策

    B采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置

    C银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本

    D对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款

  • 20. 关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。  

    A组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

    B作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

    C收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

    D协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

  • 21. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。  

    A可以直接投资于信贷资产

    B可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

    C可以间接投资于本行信贷资产

    D可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品

  • 22. 银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。  

    A“提高风险意识，谨防上当受骗”

    B“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”

    C“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”

    D“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”

  • 23. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。  

    A具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

    B具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

    C具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

    D具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

  • 24. 某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。  

    A40%

    B30%

    C20%

    D10%

  • 25. 《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息  

    A存款日，上季度末月的20日

    B存款日，结息日

    C存款日，清户日

    D结息日，清户日

  • 26. 以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。  

    A银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

    B当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

    C银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

    D银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

  • 27. A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。  

    A经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款

    B专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款

    C消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款

    D消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款

  • 28. 以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。  

    A强化资本充足率监管要求

    B完善流动性监管体系

    C成立金融行为监管局

    D新增杠杆率监管要求

  • 29. 下列属于银行借贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。  

    A企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务

    B审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险

    C逆程序发放贷款

    D未按规定对抵质押物的真实性，权利有效性和保证人情况进行核实

  • 30. 下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。  

    A商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产

    B商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产

    C商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销

    D商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品

  • 31. 下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。  

    A表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

    B长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款

    C信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

    D抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

  • 32. 接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。  

    A汇款人住所

    B汇款行地址

    C汇款人工作单位

    D汇款人身份证明文件

  • 33. 某全国性股份制商业银行支行，如发生下列事件，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。  

    A零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元

    B分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动

    C因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元

    D外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚

  • 34. 在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。  

    A存款准备金、利率政策、汇率政策

    B公开市场业务、存款准备金、利率政策

    C存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

    D存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

  • 35. 债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。  

    A即期收益率

    B持有期收益率

    C到期收益率

    D名义收益率

  • 36. （）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。  

    A担保贷款

    B委托贷款

    C自营贷款

    D特定贷款

  • 37. 根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。  

    A监事会

    B董事会

    C股东大会

    D高级管理层

  • 38. 根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。  

    A破产清偿

    B资产置换

    C修改债务条款

    D以物抵债

  • 39. 下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。  

    A结构性存款

    B商业存单

    C代销理财

    D大额可转让定期存单

  • 40. 根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。  

    A提示管理机制

    B闭环管理机制

    C开环控制机制

    D反馈控制机制

  • 41. 对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。  

    A该商业银行行长

    B该商业银行董事会

    C该从业人员所在部门

    D该从业人员所在部门负责人

  • 42. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。  

    A向未提供实质服务的投资顾问支付费用

    B投资顾问名单应当至少由分行行长批准

    C由投资顾问直接执行投资指令

    D审查投资顾问的投资建议

  • 43. 以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。  

    A商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

    B商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

    C商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

    D商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

  • 44. 根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。  

    A建设用地使用权

    B企业生产设备

    C正在建造的建筑物

    D公立学校的教学楼

  • 45. 以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。  

    A优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品

    B目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

    C商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

    D商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程

  • 46. 以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。  

    A内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

    B贷款分类主要是为了预防声誉风险

    C商业银行的规模与声誉风险没有关系

    D声誉风险被视为一种多维风险

  • 47. 根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。  

    A10%

    B50%

    C30%

    D20%

  • 48. 以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。  

    A银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

    B金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

    C国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

    D银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

  • 49. 下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。  

    A商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

    B商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

    C商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作

    D商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像

  • 50. 按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。  

    A支取方式

    B流动性

    C期限

    D业务品种

  • 51. 商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。  

    A全覆盖

    B匹配性

    C审慎性

    D制衡性

  • 52. 国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。  

    A0.5%，核心一级资本

    B0.5%，一级资本

    C1%，核心一级资本

    D1%，一级资本

  • 53. 经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。  

    A资产证券化

    B发行债券

    C在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

    D为控股股东对外融资提供担保

  • 54. 根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下行为不符合监管规定的是（）。  

    A经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行

    B同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行

    C同一投资人及其关联方控股2家商业银行

    D根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行

  • 55. 以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。  

    A可以背书转让

    B较强的流通性和兑现性

    C在同城结算中广为应用

    D见票即付，无需提示

  • 56. 银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。  

    A着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

    B设置分支机构时区分出不同的特色

    C从全局战略的角度出发进行定位

    D确定与其他银行不同的特色定位

  • 57. 根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

    A于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

    B商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

    C商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

    D商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理

  • 58. 以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。  

    A国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

    B中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

    C银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

    D银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

  • 59. 某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。  

    A声誉风险

    B战略风险

    C法律风险

    D市场风险

  • 60. 推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。  

    A防范风险，推进创新

    B健全机制，持续发展

    C机会平等，惠及民生

    D市场导向，自由竞争

  • 61. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。  

    A将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

    B向理财产品投资者承诺收益

    C利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动

    D向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

  • 62. 根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。  

    A次级类、可疑类和损失类

    B可疑类、损失类

    C关注类、次级类、可疑类和损失类

    D关注类、次级类和可疑类

  • 63. 商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。  

    A“认识你的业务”(knowYourBusiness)

    B“认识你的交易对手”(knowYouCounterparty)

    C“认识你的客户”(KnowYourCustomer)

    D”认识你的风险”(KnowYouRisk)

  • 64. 根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。  

    A风险提示

    B停业整顿

    C没收违法所得

    D吊销许可证

  • 65. 银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。  

    A经营效益类指标

    B合规经营类指标

    C发展转型类指标

    D风险管理类指标

  • 66. 按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。  

    A次级类贷款

    B损失类贷款

    C关注类贷款

    D可疑类贷款

  • 67. 某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

    A成员单位提供融资性担保合计13亿元

    B购置固定资产4亿元

    C拆入资金余额10亿元

    D净资本/风险加权资产=11%

  • 68. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。  

    A一次性的

    B间隔的

    C持续的

    D定期的

  • 69. 下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。  

    A商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%

    B每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%

    C商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%

    D商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%

  • 70. 商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。  

    A资本结构（财务杠杆）

    B营运能力（资产运作效率）

    C销售利润率

    D偿债能力

  • 71. 下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。  

    A银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则

    B银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费

    C银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费

    D银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费

  • 72. 下列关于贷款管理的说法正确的是（）。  

    A项目贷款对于已建项目的不得再融资

    B集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

    C贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

    D项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

  • 73. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。  

    A60

    B30

    C90

    D180

  • 74. 下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。  

    A合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

    B高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

    C经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

    D高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

  • 75. 下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。  

    A出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

    B在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息档案带至新机构

    C银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

    D银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

  • 76. 下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。  

    A风险转移

    B信用评级

    C风险分散

    D风险对冲

  • 77. 根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。  

    A客户投诉以及投诉处理全过程

    B自有理财产品和代销产品销售过程

    C金融知识宣传活动

    D大堂经理引导客户

  • 78. 下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。  

    A替代式定位

    B主导式定位

    C追随式定位

    D补缺式定位

  • 79. 根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。  

    A大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

    B保险公司、社保基金也可以投资大额存单

    C个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

    D大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

  • 80. 商业银行操作风险缓释手段不包括（）。  

    A购买商业保险

    B暂停开展某类业务

    C将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

    D建立完备灾备系统和连续营业方案

  • 1. 以下属于金融债券发行方式的有（）。  

    A私募，即发行人向特定的投资者直接发行

    B行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行

    C间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行

    D公募，即发行人向社会公开发行

    E间接发行，即发行人委托承销商代为发行

  • 2. 下列情况中，商业银行应重新识别客户的有（）。  

    A客户行为异常

    B客户提出销户

    C客户要求变更姓名或者名称

    D客户有洗钱嫌疑

    E先前获得的客户身份资料的真实性存在疑点

  • 3. 经中国银保监会批准，消费金融公司可以经营()等业务。  

    A发放个人消费贷款

    B向境内金融机构借款

    C代理销售与消费贷款相关的保险产品

    D境内同业拆借

    E接受股东境内子公司及境内股东的存款

  • 4. 以期限错配为投资策略的理财产品所隐含的主要风险有（）。  

    A操作风险

    B汇率风险

    C利率风险

    D国别风险

    E流动性风险

  • 5. 商业银行可办理的代理业务包括（）。  

    A代理证券业务

    B代销开放式基金

    C代收代付业务

    D代理保险业务

    E代理银行业务

  • 6. 对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）。  

    A经济状况

    B资金来源

    C金融交易情况

    D资金用途

    E经营状况

  • 7. 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过（）控制货币供给。  

    A降低个人所得税率

    B降低再贴现率

    C发行基础货币

    D提高存款准备金率

    E在公开市场出售政府债券

  • 8. 《民法典》将经济生活中日益常见的合同类型新增到典型合同里，用专门的条款进行约束和规范，下列属于新增的有名合同的有（）。  

    A保证合同

    B物业服务合同

    C融资租赁合同

    D合伙合同

    E保理合同

  • 9. 以下关于商业银行市场营销的说法正确的有（）。  

    A商业银行要对关联企业集团作为一个债务人进行管理，实施统一授信

    B商业银行要制定科学合理的机构设置规划，减少费用开支，降低成本，提高效益

    C商业银行设立临时性摊位进行银行产品和服务介绍，无需向所在地银保监会派出机构报告

    D商业银行要特别注意金融富集区同质化竞争激烈、经济欠发达地区金融服务不充分、区域机构发展不均衡的问题

    E商业银行未经客户授权，不得将客户敏感信息提供给第三方合作机构

  • 10. 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构设置（）指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。  

    A拨备覆盖率

    B不良贷款率

    C不良资产率

    D贷款拨备率

    E资本充足率

  • 11. 下列关于商业银行反洗钱义务的说法错误的有（）。  

    A金融机构进行客户身份识别，必要时可以向公安等部门核实客户的有关身份信息

    B客户提交的身份证明文件已过期，未在合理期限更新且未提出合理理由，银行人员可以为客户办理业务

    C跨境交易单笔或当日累计等值2万美元以下不必报告大额交易

    D金融机构利用电话，网络，自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施

    E客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账号转入应该上报为可疑交易

  • 12. 根据《商业银行金融创新指引》（银监发[2006]87号）规定，鼓励符合（）条件的商业银行加快金融创新，规范金融创新活动。  

    A风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求

    B公司治理结构良好

    C资本充足率达标

    D内控制度严密

    E近三年来没有发生重大违法违规行为

  • 13. 商业银行不良贷款处置方式包括（）。  

    A诉讼追偿

    B直接追偿

    C债权转让

    D呆账核销

    E债务重组

  • 14. 《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。  

    A延迟支付吸存

    B通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款

    C以存款作为审批和发放贷款的前提条件

    D违规返利吸存

    E通过理财产品倒存

  • 15. 银行业消费者的受尊重权是指金融机构应当尊重金融消费者的（），不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性服务。  

    A生活习惯

    B消费能力

    C民族风俗习惯

    D个人价值观

    E人格尊严

  • 16. 以下关于商业银行理财业务的说法，正确的有（）。  

    A银行权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%

    B商业银行应对非机构投资者的风险承受能力进行评估，投资者风险承受能力分为高级和低级

    C商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币

    D商业银行可以通过证券公司，基金公司等金融机构代理销售理财产品

    E封闭式理财产品自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回

  • 17. 以下属于商业银行信用风险监管指标的有（）。  

    A不良贷款率

    B全部关联度

    C拨备覆盖率

    D净稳定资金比例

    E大额风险暴露

  • 18. 银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循（）和（）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。  

    A成本效益

    B内部自律

    C真实性

    D依法合规

    E适应性

  • 19. 根据《商业银行操作风险管理指引》，银保监会对商业银行有关操作风险管理职责的检查评估和主要内容包括（）。  

    A商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据

    B商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施

    C商业银行操作风险管理程序的有效性

    D商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序

    E商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性

  • 20. 根据《信托公司管理办法》，信托公司可以申请经营的业务有（）。  

    A资金信托

    B投资基金业务

    C企业资产的重组、购并及项目融资

    D财产权信托

    E以固有财产进行实业投资

  • 1. 商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性。  

    A对

    B错

  • 2. 第五次全国金融工作会议强调，做好新形势下金融工作，要坚持党中央对金融工作的集中统一领导，确保金融改革发展正确方向，确保国家金融安全。  

    A对

    B错

  • 3. 根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。  

    A对

    B错

  • 4. 合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应不定期就合规事项向银行高级管理层报告。  

    A对

    B错

  • 5. 持卡人以非法占有为目的，通过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三次，应当认定为刑法规定的“恶意透支”。  

    A对

    B错

  • 6. 客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动的，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。  

    A对

    B错

  • 7. 银行不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。  

    A对

    B错

  • 8. 银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处五万元以上五十万元以下罚款。  

    A对

    B错

  • 9. 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。  

    A对

    B错

  • 10. 商业银行就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件，属于商业银行操作风险的损失事件。  

    A对

    B错

  • 11. 根据《商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。  

    A对

    B错

  • 12. 大额存单是市场化的负债产品，存单期限和购买起点可由商业银行自行设定。  

    A对

    B错

  • 13. 申请设立金融租赁公司应当有符合规定条件的发起人，最低限额为2亿元人民币或等值的可自由兑换货币，有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。  

    A对

    B错

  • 14. 商业银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，合理规避金融监管，从而推动金融深化和金融发展。  

    A对

    B错

  • 15. 根据《中国银保监会办公厅关于优化银行业金融机构分支机构变更营业场所事项的通知》（银保监办发【2020】25号），银行业金融机构分支机构不得从乡镇迁至市区或县城，也不得从县城迁至市区。  

    A对

    B错

  • 16. 为保障消费者信息安全权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。  

    A对

    B错

  • 17. 银团贷款业务中，银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。  

    A对

    B错

  • 18. 根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、战略风险和声誉风险。  

    A对

    B错

  • 19. 商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。（）  

    A对

    B错

  • 20. 根据《民法典》第四百零六条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，但应当及时通知抵押权人，抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，有权予以拒绝。  

    A对

    B错

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