2019年中级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

• 1. 下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。  

  A某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

  B借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间

  C债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

  D在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

• 2. 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。  

  A规避监管部门监管

  B确保依法合规经营

  C规避法律监管

  D促进业务快速发展

• 3. 商业银行办理活期存款业务通常是（）。  

  A1元起存，只以银行卡为存取凭证

  B10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

  C1元起存，只以存折为存取凭证

  D1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

• 4. 国际清算银行于1930年5月组建完成，总部位于瑞士巴塞尔，其最初创办的目的是（）。  

  A接受委托或作为代理人办理国际清算业务

  B为国际金融业务提供便利

  C处理一战后德国的赔偿支付及其有关的清算业务

  D促进各国中央银行之间的合作

• 5. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（）。  

  A未经批准公布本行内部信息

  B与同事交流自己服务客户的大额交易信息

  C利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易

  D与客户交流个人对宏观经济走势的看法

• 6. 下列选项中，（）不属于商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容。  

  A低价竞争

  B勤勉尽职

  C诚实守信

  D专业胜任

• 7. 定期存款和活期存款是按照（）区分的。  

  A存款币种不同

  B客户类型不同

  C存款期限不同

  D账户种类不同

• 8. 信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。  

  A光票信用证

  B进口信用证

  C出口信用证

  D跟单信用证

• 9. 目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。  

  A全国银行间债券市场

  B商业银行柜台市场

  C上海证券交易所

  D深圳证券交易所

• 10. 通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是（）。  

  A压力测试

  B情景分析

  C敏感性分析

  DVaR分析

• 11. 下列属于银行业监督管理目标的是（）。  

  A促进经济增长

  B维护公众对银行业的信心

  C促进宏观经济平稳运行

  D防止通货膨胀

• 12. 一国货币对外升值后，下列关于对进口贸易影响的说法，正确的是（）。  

  A有利于外国商品的进口

  B有利于减少贸易逆差

  C有利于增加贸易顺差

  D有利于本国商品的出口

• 13. 中国银行业协会的职能不包括（）。  

  A监管

  B自律

  C服务

  D维权

• 14. 董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。（）  

  A三分之一；半数

  B三分之一；三分之二

  C半数；全体

  D半数；三分之二

• 15. 货币的本质决定了货币是（）。  

  A具有价值和使用价值的普通商品

  B具有使用价值的普通商品

  C是固定充当一般等价物的特殊商品

  D是固定充当一般等价物的普通商品

• 16. 我国中央银行的职能是（）。  

  A制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

  B负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

  C对银行自律组织和活动进行指导和监督

  D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

• 17. 下列银行卡中，（）使用前必须先存入款项。  

  A贷记卡

  B信用卡

  C借记卡

  D银联卡

• 18. 下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。  

  A房地产行业授信集中度

  B单一集团客户授信集中度

  C单一最大客户贷款比率

  D最大十家客户贷款比率

• 19. 下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。  

  A明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

  B在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

  C出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

  D以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

• 20. 在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。  

  A完全竞争的行业

  B寡头垄断的行业

  C完全垄断的行业

  D垄断竞争的行业

• 21. 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。  

  A权利凭证

  B动产

  C不动产和动产

  D不动产

• 22. 下列选项中，不能体现经济增长的是（）。  

  A进出口规模的增长

  B投资规模的增长

  C货币发行的增长

  D消费规模的增长

• 23. 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。  

  A监管规避

  B协助执行

  C内部交易

  D风险提示

• 24. 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。  

  A15

  B30

  C20

  D25

• 25. 下列属于场内交易市场的是（）。  

  A全国银行间同业拆借市场

  B全国银行间债券市场

  C全国交易所交易市场

  D全国做市商交易市场

• 26. 商业银行支付给员工的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。  

  A40％

  B50％

  C35％

  D25％

• 27. 关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。  

  A买卖国库券会增加货币投放量

  B流动性较弱

  C买卖国库券的主要目的是筹集资金

  D属于中国人民银行的公开市场业务

• 28. 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。  

  A海关

  B公安机关

  C税务机关

  D建设部

• 29. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。  

  A4年

  B3年

  C2年

  D1年

• 30. 巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（）。  

  A每半年

  B每年

  C每月

  D每季度

• 31. 根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是（）。  

  A有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议

  B有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议

  C外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议

  D有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议

• 32. 下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。  

  A资本充足率

  B存贷比

  C不良贷款率

  D拨贷比

• 33. 第一版巴塞尔资本协议建立了资产风险的衡量体系，下列选项不属于该体系划分的风险权重的是（）。  

  A50％

  B33％

  C20％

  D10％

• 34. 下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。  

  A借记卡

  B贷记卡

  C信用卡

  D准贷记卡

• 35. 根据《民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。  

  A15

  B10

  C30

  D20

• 36. 《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。  

  A诚实原则

  B公正原则

  C公开原则

  D公平原则

• 37. 在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（）法律特征。  

  A追及效力

  B优先效力

  C妨害排除效力

  D排他效力

• 38. 下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。  

  A警告

  B罚金

  C开除

  D罚款

• 39. 下列货币供应量统计指标中，通常能用于反映社会总需求变化和未来通货膨胀压力状况的指标是（）。  

  AM1

  BM0

  CM2－M1

  DM2

• 40. 对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。  

  A风险限额

  B交易限额

  C客户限额

  D止损限额

• 41. 对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。  

  A取回权

  B撤销权

  C别除权

  D追回权

• 42. 金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（）核准。  

  A国家发展改革委员会

  B中国人民银行

  C中国证券业监督管理委员会

  D财政部

• 43. 下列不属于商业银行高级管理层的是（）。  

  A副行长

  B行长

  C董事会秘书

  D独立董事

• 44. 银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的要求。  

  A诚实信用

  B勤勉尽职

  C保护商业秘密与客户隐私

  D专业胜任

• 45. 撤销权的行使有时效限制，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。  

  A6个月

  B2年

  C5年

  D1年

• 46. 某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，了解到近期会有重大利好，告知其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。  

  A熟知业务

  B信息披露

  C禁止内幕交易

  D礼貌服务

• 47. 仲裁是解决民事争议的方式之一。在我国，仲裁实行的是（）制度。  

  A可裁可审

  B一裁终局

  C两裁后审

  D先裁后审

• 48. 下列属于商业银行中间业务的是（）。  

  A托管业务

  B出口押汇

  C票据贴现业务

  D个人住房贷款

• 49. 与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。  

  A风险性较高

  B安全性较高

  C资信度较高

  D流动性较高

• 50. 下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。  

  A吸收客户资金不入账罪

  B非法吸收公众存款罪

  C高利转贷罪

  D伪造、变造金融票证罪

• 51. 以下不属于信用卡组织的是（）。  

  AMasterCard

  BAmericanExpress

  CVISA

  DFedEx

• 52. 国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。  

  A风险调整后的资本回报率（RAROC）

  B风险价值（VaR）

  C资产收益率（ROA）

  D净资产收益率（ROE）

• 53. 在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（）。  

  A诉讼时效延长

  B诉讼时效中止

  C诉讼时效中断

  D诉讼时效起算

• 54. 根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。  

  A及时、便民原则

  B有错必纠原则

  C公正、公开原则

  D效率原则

• 55. 关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。  

  A违约风险暴露（EAD）

  B期限（M）

  C违约概率（PD）

  D违约损失率（LGD）

• 56. 我国政策性银行为主体发行的浮息债券以（）为基准利率。  

  A上海银行间同业拆放利率（Shibor）

  B伦敦银行间同业拆放利率（Libor）

  C香港银行间同业拆放利率（Hibor）

  D纽约银行同业拆放利率（Nibor）

• 57. 根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。  

  A高管层

  B监事会

  C董事会

  D股东大会

• 58. 国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。  

  A代理中央银行业务

  B代理商业银行业务

  C代理政策性银行业务

  D代理证券业务

• 59. 在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。  

  A董事会秘书

  B高级管理层

  C董事会办公室

  D董事

• 60. 违法发放贷款罪的犯罪主体是（）。  

  A银行信贷资金

  B信贷人员自有资金

  C银行存款

  D银行或其他金融机构工作人员

• 61. 以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（）。  

  A金融租赁公司

  B金融资产管理公司

  C货币经纪公司

  D信托投资公司

• 62. 假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则银行对该企业的风险加权资产是（）。  

  A2亿元

  B1.4亿元

  C3亿元

  D1亿元

• 63. 《民法典》规定，诉讼时效期间自权利人（）以及义务人之日起计算。  

  A主张权利时

  B提起诉讼时

  C知道或者应当知道权利受到损害时

  D侵害行为发生时

• 64. 按照保险对象的不同，保险可以分为（）。  

  A自愿保险和强制保险

  B财产保险和人身保险

  C原保险和再保险

  D社会保险和普通保险

• 65. 下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。  

  A经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报

  B进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域

  C经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本

  D经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险

• 66. （）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。  

  A伪造、变造金融票证罪

  B骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

  C违规出具金融票证罪

  D对违法票据承兑、付款、保证罪

• 67. 下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）。  

  A从有利和不利两方面介绍产品

  B强调金融产品特有的风险

  C告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

  D强调合约中的免责条款

• 68. 下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。  

  A董事会

  B高级管理层

  C股东大会

  D监事会

• 69. 以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。  

  A拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备不良贷款损失准备

  B在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

  C拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值

  D拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率

• 70. 银行某业务单元的税后净利润为10亿元。其经济资本规模为25亿元，如该业务单元的经济增加值（EVA）为7亿元，则银行对资本成本的要求应当为（）。  

  A15％

  B10％

  C12％

  D8％

• 71. 某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。  

  A自行拒绝办理

  B可与其他客户一样处理

  C公平对待，不必向银行披露其亲属关系

  D向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避

• 72. 商业银行风险管理部门的特点是（）。  

  A是银行决策部门的附属机构

  B是业务部门附属部门

  C兼具客户营销与管理职能

  D具有独立性

• 73. 根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。  

  A行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

  B实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当

  C实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

  D实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

• 74. 我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。  

  A伦敦

  B纽约

  C香港

  D东京

• 75. 在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。  

  A现金

  B同业拆出

  C国债

  D短期贷款

• 76. 贷款人的义务不包括（）。  

  A优先向关系人提供担保贷款

  B公开发放贷款的条件

  C审议借款人的借款申请，并做出答复

  D公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询

• 77. 下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。  

  A最高权力机构是会员大会

  B具有金融监管权

  C对会员单位提供资金支持

  D全国性营利社会团体

• 78. 商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5000万元，当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率（RAROC）为20％，则该业务的经济资本占用规模为（）。  

  A30亿元

  B25亿元

  C20亿元

  D35亿元

• 79. 中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有（）。  

  A降低存款准备金率

  B在公开市场上卖出有价证券

  C通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

  D提高再贴现率

• 80. 对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是（）。  

  A发行普通股

  B处置资产瘦身

  C发行优先股

  D做大资产规模

• 1. 下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。  

  A注册验资

  B设立临时机构

  C异地临时经营活动

  D黄金交易保证金

  E日常转账结算

• 2. 银行业从业人员对同级别同事违反法律、内部规章的行为进行监督，可以（）。  

  A用电子邮件向全行所有员工披露

  B提示

  C制止

  D向所在机构报告

  E向行业自律组织报告

• 3. 下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。  

  A本票

  B电报

  CSWIFT

  D电传

  E汇票

• 4. 货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。  

  A同业拆借市场

  B股票市场

  C债券回购市场

  D票据市场

  E债券市场

• 5. 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。  

  A与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

  B使用关联交易手段

  C向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

  D以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

  E超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

• 6. 银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银行从业人员（）。  

  A主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

  B保护所在机构的商业机密

  C保护所在机构的知识产权

  D维护所在机构的声誉

  E保护所在机构的专有技术

• 7. 下面属于金融期货的有（）。  

  A外汇期货

  B债券期货

  C原油期货

  D股指期货

  E黄铜期货

• 8. 按交割时期划分，汇率可分为（）。  

  A基本汇率

  B即期汇率

  C远期汇率

  D套算汇率

  E固定汇率

• 9. 下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。  

  A能为客户办理资金存取

  B能克服企业之间直接借贷的局限性

  C能对资本进行再分配

  D是银行最基本的职能

  E通过吸收存款、发放贷款充当中介人

• 10. 银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。  

  A检查回访

  B检查准备

  C检查处理

  D检查预案

  E检查报告

• 11. 按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。  

  A货币市场

  B期货市场

  C流通市场

  D现货市场

  E资本市场

• 12. 在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。  

  A房地产价格指数

  B住房价格指数

  C国内生产总值平减指数

  D消费者物价指数

  E生产者物价指数

• 13. 票据保证适用于（）。  

  A信用证

  B本票

  C信用卡

  D汇票

  E支票

• 14. 下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。  

  A借款人经营状况

  B借款人股权结构

  C借款人财务状况

  D贷款担保的法律效力

  E对借款人信用评级

• 15. 下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。  

  A会计资本与银行的实际风险密切相关

  B也被称为账面资本

  C等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

  D反映商业银行应该拥有的资本水平

  E是对银行资本的动态反映

• 16. 下列属于中国人民银行法定职责的有（）。  

  A实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

  B对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

  C对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

  D监督管理黄金市场

  E监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

• 17. 下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。  

  A以银行自身名义签订保单

  B万能险产品当作储蓄产品宣传

  C向客户推荐适合的保险产品

  D代理收取保费

  E代理支付保险金

• 18. 某商业银行因违规办理理财业务被银保监会罚款100万元，对于该处罚银行享有以下权利。（）  

  A依法提起民事诉讼

  B陈述权

  C依法提起行政诉讼

  D申辩权

  E依法申请行政复议

• 19. 职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。  

  A非国有的公司、企业的非国家工作人员

  B国家机关的工作人员

  C非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员

  D国有企业的国家工作人员

  E其他单位的非国家工作人员

• 20. 下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。  

  A可自由兑换的外国硬币

  B可自由兑换的外币支票

  C可自由兑换的外币票据

  D可自由兑换的外币汇票

  E可自由兑换的外国纸币

• 21. 下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（）。  

  A外汇存款币种可以自由选择任何外币

  B个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

  C两种存款都可以分为个人存款和单位存款

  D外币存款储蓄账户可以用于转账

  E两种存款的具体管理方式相同

• 22. 可变更、可撤销的合同类型包括（）。  

  A因欺诈而订立的合同

  B因重大误解订立的合同

  C乘人之危的合同

  D因胁迫而订立的合同

  E显失公平的合同

• 23. 下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。  

  A是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败

  B风险等同于损失本身

  C风险是未来损失发生的不确定性

  D是未来将要遭受的损失

  E通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

• 24. 下列不适用《中华人民共和国行政许可法》的有（）。  

  A行政机关甲对行政机关乙的财务审批

  B行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的人事审批

  C行政机关甲对行政机关乙的人事审批

  D行政机关甲对行政机关乙的外事审批

  E行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的财务审批

• 25. 下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。  

  A国债

  B金融债券

  C公司债券

  D资产支持证券

  E地方政府债券

• 26. 银行信息披露的方式包括（）。  

  A新闻媒体

  B致股东的信

  C新闻发布会

  D年报

  E电视

• 27. 我国商业银行内部控制的原则包括（）。  

  A相匹配原则

  B审慎性原则

  C前瞻性原则

  D制衡性原则

  E全覆盖原则

• 28. 下列业务中，（）可能形成资金垫付，从而造成一定程度的资金占用。  

  A租赁

  B信息咨询

  C个人理财

  D保管箱

  E代理融通

• 29. 收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。  

  A用于反映远期收益率水平的指标

  B用于设定所有债务市场工具的收益率

  C用于计算不同客户贷款的质量

  D用于计算和比较各种期限安排的收益

  E用于利率衍生工具的定价

• 30. 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。  

  A合同对方法定代表人更换

  B丧失商业信誉

  C经营状况严重恶化

  D季节性的产品暂时滞销

  E转移财产逃避债务

• 31. 下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。  

  A提供的是一种紧急资金援助或者支持

  B具有救助性

  C中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金

  D提供的援助或支持是政府为银行危机买单

  E主要目标是防范系统性金融风险

• 32. 商业银行为了提高资本充足率，可以采取的方法包括（）。  

  A发行普通股

  B提高留存利润

  C缩小总体的资产规模

  D减少零售贷款，多发放公司类贷款

  E出售持有的国债，增加贷款

• 33. 在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。  

  A债券的面值

  B违约的可能性

  C是否可以转换

  D市场利率

  E税收待遇

• 34. 要约可以撤回和撤销，下列哪些情形的要约失效？（）  

  A受要约人对要约的内容作出非实质性变更

  B要约人依法撤销要约

  C受要约人对要约的内容作出实质性变更

  D承诺期限届满，受要约人未作出承诺

  E拒绝要约的通知到达要约人

• 35. 某商业银行计划通过控制总资产规模结构的方法提高资本充足率。下列选项中，有助于该银行实现目标的有（）。  

  A扩大信用卡业务占比

  B扩大个人住房按揭贷款占比

  C扩大低评级公司类客户贷款占比

  D扩大低风险业务占比

  E要求客户提供合格的抵质押品

• 36. 我国金融市场从20世纪80年代起步，经过长期发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系，按金融工具的期限划分包括（）。  

  A邮币市场

  B外汇市场

  C保险市场

  D货币市场

  E资本市场

• 37. 根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的《加强银行透明度》、《信贷风险披露最佳做法》和已发布的《新资本框架协议》（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的有关公司治理结构方面的消息包括（）。  

  A最大十名股东名称及报告期内变动情况

  B高级管理层构成及其基本情况

  C董事会的构成及其工作情况

  D监事会的构成及其工作情况

  E银行部门与分支机构设置情况

• 38. 国际上主要的金融监管体制包括（）。  

  A“双峰”监管型

  B伞型监管型

  C多头监管型

  D“多峰”监管型

  E统一监管型

• 39. 以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。  

  A确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

  B在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

  C第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每半年实施一次

  D确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配

  E确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

• 40. 依据中国人民银行《应收账款质押登记办法》的规定，应收账款的权利包括现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括（）。  

  A公路收费权

  B提供服务产生的债权

  C出租不动产产生的债权

  D销售货物产生的债权

  E出租动产产生的债权

• 41. 根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）。  

  A人民币贷款

  B外汇存款

  C国际结算

  D人民币存款

  E提供保管箱服务

• 42. 根据《中华人民共和国行政强制法》，以下属于行政强制措施的有（）。  

  A扣押财物

  B限制公民人身自由

  C查封场所、设施或者财物

  D行政拘留

  E冻结存款、汇款

• 43. 商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

  A非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

  B与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点

  C对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

  D对非零售风险暴露，对债务人的每笔债项均应进行评级

  E对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

• 44. 下列关于商业银行的接管，说法正确的是（）。  

  A接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不超过五年

  B接管由国务院银行业监督管理机构决定、公告、并组织实施

  C接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施

  D自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

  E接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

• 45. 下列构成我国商业银行员工薪酬结构的有（）。  

  A客户支付的酬劳

  B固定薪酬

  C可变薪酬

  D福利性收入

  E兼职所得

• 46. 在对金融机构要求的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。  

  A影响收益的主要因素

  B资产收益率

  C净利差

  D主要收支项目

  E资本收益率

• 47. 下列金融工具中，属于间接融资工具的有（）。  

  A国库券

  B可转让大额存单

  C公司股票

  D企业债券

  E银行承兑汇票

• 48. 上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易（）。  

  A公司有重大违法行为

  B公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

  C公司被起诉

  D公司最近三年连续亏损

  E公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

• 49. 商业银行向中央银行借款的途径有（）。  

  A再贴现

  B债券回购

  C再贷款

  D贷款

  E贴现

• 50. 信息披露又称信息公开，根据巴塞尔银行监管委员会《新资本框架协议》（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括（）。  

  A公司治理结构

  B资本充足状况

  C经营业绩

  D风险暴露和风险管理情况

  E风险管理战略和实践

• 1. 信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于理财业务中。（）  

  A对

  B错

• 2. 商业银行中间业务形成商业银行非利息收入。（）  

  A对

  B错

• 3. 同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。（）  

  A对

  B错

• 4. 贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）  

  A对

  B错

• 5. 在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）  

  A对

  B错

• 6. 风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）  

  A对

  B错

• 7. 商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。（）  

  A对

  B错

• 8. 在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）  

  A对

  B错

• 9. 为了提高流动性风险监管的有效性，第三版巴塞尔资本协议引入了流动性缺口率和净稳定融资比例两个指标，以更有效的方式监管流动性风险。（）  

  A对

  B错

• 10. 根据《民法典》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（）  

  A对

  B错