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2019年中级银行从业人员个人理财考试题目及答案

2019年中级银行从业人员个人理财考试题目及答案

考试总分：58分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：323

试卷答案：有

试卷介绍： 2019年中级银行从业人员个人理财考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！

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试卷预览

单选题 多选题 综合案例题

1. 在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B投资负债率越高说明财务负担越大

C现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

2. 下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。

A家庭日常支出

B理财支出

C专项支出

D礼金支出

3. 对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A人身风险

B信用风险

C财产风险

D投资风险

4. 随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A保额递减定期寿险

B定额定期寿险

C定额不定期寿险

D保额递增定期寿险

5. 对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A教育是一种人力资本投资

B投资工具应选择高风险产品

C子女教育是一项长期的投资

D家庭财务规划中必不可少部分

6. 教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。

A保费豁免是教育金保险的一个优势

B目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C教育金保险一般都具有投资分红功能

D教育金保险具有强制储蓄的功能

7. 假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）

A1.02%

B1.75%

C3.00%

D2.88%

8. 理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。

A从退休后的支出角度预测资金需求

B计算资金缺口

C确定退休目标

D制定具体投资方案

9. 下列是构建退休规划的首要目标的是（）。

A过温饱的生活

B退休后财务自由

C确保子女有生活保障

D退休后不需要再工作

10. 根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。

A债券到期收益率大于其票面利率

B债券到期收益率等于其票面利率

C债券到期收益率小于其票面利率

D债券到期收益率等于其必要收益率

11. 下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。

A人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨

B中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降

C受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌

D某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌

12. 根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（）。

A畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元

B个人出租房屋所得5000元

C保险公司支付保险赔款2000元

D一次中奖收入8000元

13. 直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。

A企业所得税

B个人所得税

C消费税

D房产税

14. 下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。

A个人财富逐步积累

B财富分配范围广、形式多

C遗产分配纠纷频发

D资本市场波动剧烈

15. 王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。

A100万元

B20万元

C110万

D10万元

16. 下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。

A死者留下的遗产先课征一次遗产税

B也称混合遗产税制

C代表国家是中国

D在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

17. 父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。

A赠与

B相互处置

C顺序继承

D相互继承

18. 李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。

A甲继承37.5万元，乙继承12.5万元

B甲、乙各继承25万元

C甲继承50万元

D甲继承12.5万元，乙继承37.5万元

19. 解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（）。

A银行借贷、小贷公司

B小贷公司、现金管理

C银行借贷、合理避税

D合理避税、现金管理

20. 根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A紧密联系型

B业余投资爱好者

C企业主导

D精明生意人

21. 公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。

A2次

B1.65次

C1.45次

D2.3次

22. 2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比＝1:2。则A公司的净资产收益率为（）。

A35%

B45%

C40%

D25%

23. 客户关系管理的终极目标是（）的最大化。

A客户资源

B客户终身价值

C客户资产

D客户忠诚度

24. 客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A客户的盈利率

B客户的满意度

C客户资产规模

D客户价值

25. 下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。

A对公司和产品的满意程度

B为公司介绍新客户

C重复购买次数

D客户本年为公司创造的利润

26. 现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。

A1个月

B9个月

C6个月

D12个月

27. 下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。

A调查问卷

B开户资料

C面谈征询

D户口信息

28. 下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A列出未来不同阶段的各项收入、支出

B设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正

29. 以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。

A王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴

B李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世

C张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮

D白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

30. 在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B投资负债率越高说明财务负担越大

C现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

1. 在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。

A完成销售任务优先于处理客户投诉

B将投诉作为赢取或维护客户的机会

C充分认识到正确处理投诉的重要性

D尽可能满足客户提出的所有诉求

E及时阻止客户发泄不满情绪

2. 小王和妻子现卖出10年前在北京购置一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于（）。

A投资收入

B家庭经营所得

C个人经营所得

D其他收入

E意外所得

3. 海外发达国家的理财从业人员要向客户进行利益披露的内容包括（）。

A其他额外奖励

B由产品提供方支付的佣金的披露

C服务费用

D理财师的薪酬结构

E理财师的日常支出

4. 下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是（）。

A人寿保险可实现遗嘱的部分功能

B人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务

C人寿保险赔款免纳个人所得税

D投保时无须指定受益人

E人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

5. 家庭财务现状分析主要包括（）的内容。

A投资和资产配置方面

B信用和债务管理方面

C流动性方面

D收支结余方面

E家庭财务保障方面

6. 李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。

A李金的妻子

B李金的儿子

C李林的养子

D李林的哥哥

E李林的女儿

7. 下列选项中，属于日常生活支出的有（）。

A保费支出

B外出就餐

C交通罚款

D购买衣物

E理财投资

8. 退休养老规划的重要性主要体现在（）。

A通货膨胀率居高不下

B社会老龄化趋势

C医疗和健康费用持续增加

D生活品质提高和额外支出增加

E养老保障制度不完善

9. 偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力，在偿债能力指标分析中，速动比率描述正确的有（）。

A速动比率＝速动资产/流动负债

B速动比率＝速动资产/负债总额

C速动比率＝流动资产/负债总额

D速动比率＝流动资产/流动负债

E速动比率＝（流动资产－存货）/流动负债

10. 关于两种资产收益率的协方差和相关系数，下列说法正确的有（）。

A协方差为正，说明两种资产收益率变动方向相同

B相关系数为正，说明两种资产收益率变动方向相同

C相关系数为负，说明两种资产收益率变动方向相同

D相关系数为零，说明两种资产收益率变动方向无关

E协方差为负，说明两种资产收益率变动方向相同

11. 公司分析主要是利用公司的历年资料对（）进行详细分析。

A内部调控机构效率

B管理人员能力

C企业经营效率

D资本结构

E公司偿债能力

12. 刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的第一顺序和第二顺序法定继承人有（）。

A张女士的兄弟姐妹

B张女士的父母

C张女士与前夫所生之子

D刘先生

E张女士的养女

13. 甲和乙领取结婚证但还没有举行婚礼，甲就意外死亡，此时，乙已经怀孕3个月，可以参加继承甲遗产的法定继承人有（）。

A乙所怀的孩子

B乙

C甲的父亲

D甲的母亲

E甲与前妻所生的孩子

14. 在经济萧条时，产权比率高说明企业的（）。

A财务风险大

B负债占比大

C利息支出多

D经营较稳健

E偿债能力好

15. 一般而言，理财规划服务的对象是（）。

A未成年子女

B配偶

C需要赡养的父母

D客户本人

E经济上已独立的子女

材料题根据下面资料，回答问题吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

1. 理财经理告诉吴先生，人寿保险有普通型人寿保险和新型人寿保险，下列属于普通型人寿保险的是（）。

A终身寿险

B分红寿险

C万能寿险

D投资连结保险

2. 万能寿险与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供（）。

A最低保证收益

B一般保证收益

C风险保证收益

D最高保证收益

3. 健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时，发生的直接费用和间接费用进行补偿的一种人身保险，通常不包括（）。

A年金保险

B疾病保险

C长期护理保险

D收入保障保险

4. 按照生命周期理论，吴先生家庭属于成长期，其重点配置保险险种最合理的是（）。

A重疾险＋住院险＋住院津贴险

B意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗

C终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险

D意外伤害险＋意外医疗保险

5. 按倍数法计算，吴先生家庭所需要的寿险保额最合理的保额约为（）万元。

A50

B400

C120

D80

材料题根据下面资料，回答问题客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

6. 根据3%的增长率，4年后本科学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）

A20

B21.2

C23.5

D22.5

7. 根据3%的增长率，8年后攻读硕士学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）

A152

B120

C134

D144

8. 计划用基金定投与银行理财相结合的方式储备本科阶段教育金。假设50%来自基金定投，50%来自银行理财，基金定投的年化收益率为8%，则每月末要留出（）元的定投资金。（答案取近似数值）

A1500

B2000

C1200

D2200

9. 接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收益率为4%，另外每年末需购买（）元银行理财产品。（答案取近似数值）

A15200

B24000

C18200

D26500

材料题根据下面资料，回答问题赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

10. 关于赵先生的财产继承人，下列说法正确的是（）。

A赵先生的养子为第一顺位继承人

B赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权

C赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人

D赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

11. 若赵先生的养子先于赵先生死亡，按法定继承的原则，赵先生的财产应归谁所有（）。

A养子的晚辈直系血亲

B赵先生的姐姐

C养子的爱人

D应被收归国有

12. 下列赵先生的财产中，不能作为遗产的是（）。

A养老金请求权

B股权的分红款

C专利权中的财产权

D自有住房抵押权

13. 若赵先生生前立有遗嘱，则下列最具有法律效力的遗嘱方式是（）。

A公证遗嘱

B代书遗嘱

C自书遗嘱

D录音遗嘱

14. 若赵先生在立遗嘱时无法找到两个以上见证人或公证人参加，则需要选择的方式为（）。

A自书遗嘱

B录音遗嘱

C代书遗嘱

D口头遗嘱

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