2018年中级银行从业人员个人理财考试题目及答案
考试总分：55分
考试类型：模拟试题
作答时间：90分钟
已答人数：188
试卷答案：有
试卷介绍： 2018年中级银行从业人员个人理财考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！
试卷预览
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1. 对于建筑业，营业收入______万元及以上，且资产总额______万元及以上的为中型企业。（）
A3000；3000
B3000；5000
C6000；5000
D5000；3000
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2. 下列关于合法收入的表述错误的是（）。
A王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入
B王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入
C王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入
D王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入
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3. 客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）。
A青年人没有必要考虑退休养老问题
B准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
C所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
D在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计
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4. 姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。
A有效，将财产给小姜
B无效，因为没有给大姜留遗产份额
C有效，姜先生有权处理自己的财产
D无效，因为没有给前妻留赡养费
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5. 在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。
A量入为出
B量力而行
C保证较多的结余
D保证生活的品质
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6. 下列四项中不属于教育贷款形式的是（）。
A商业助学贷款
B财政贴息的国家助学贷款
C出国留学贷款
D特殊困难贷款
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7. 小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司（）。
A不赔，肺炎是意外险的除外责任
B赔一部分，因为小董不全因为意外死亡
C全赔，因为是意外导致其感染肺炎
D不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
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8. 下列财产中，不属于遗产的财产是（）。
A被继承人生前夫妻共同财产
B被继承人生前个人所有存款
C被继承人生前个人所有学习用品
D被继承人生前个人所有著作权中的财产权利
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9. 于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（）。
A长期重大疾病保险
B人身意外伤害保险
C万能保险
D养老保险
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10. 下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（）。
A理性消费：喜欢与不喜欢
B感性消费：好与坏
C感性消费：满意与不满意
D感情消费：满意与不满意
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11. 理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（）。
A对客户家庭财务状况信息的收集
B对客户家庭财务状况信息的整理
C对客户家庭财务状况的分析
D对客户家庭重要成员的性格分析
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12. 下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是（）。
A中小企业筹资难的原因之一是财务管理上的随意性
B客观上，许多民营企业筹资渠道狭窄，很难通过金融渠道融资，只能依靠个人家庭储蓄或从民间借贷中获取
C企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供小于求的情况下，易出现短期资金问题
D中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断
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13. 在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。
A全生涯模拟仿真的原理介绍
B模拟环境的设置
C理财重点以及中、长期理财目标
D分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
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14. （）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A资产负债率
B流动比率
C产权比率
D速动比率
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15. 在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全寿险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。
A①②
B①
C②③
D④
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16. 以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
A危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
B立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱
C口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
D口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱
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17. 假设金融市场上无风险收益率为2％，某投资组合的β系数为1.5，市场组合的预期收益率为8％，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为（）。
A10％
B11％
C12％
D13％
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18. 在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。
A1～3
B2～4
C4～5
D5～6
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19. 杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由（）继承。
A杨甲和杨乙
B杨甲、杨乙和杨丙
C杨甲、杨乙、陈某
D杨甲、杨乙、杨丙及陈某
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20. 企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过（）万元。
A125
B72
C150
D170
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21. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（）。
A文先生、文先生的妻子
B文先生、文先生的女儿
C文先生的女儿、保险公司
D文先生、保险公司
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22. 钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。
A45
B50
C55
D60
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23. 老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22％。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为（）。
A2.11％
B1.05％
C3.32％
D6.65％
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24. （）属于增值性的自用性资产。
A投资性房产
B股票
C银行活期存款
D艺术品收藏
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25. 下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。
A一般商业性助学贷款
B住房贷款
C汽车信贷
D出国留学贷款
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26. 表1描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）。 表1某组合的相关数据
A投资组合的夏普比率＝0.69
B投资组合的特雷诺指数＝0.69
C市场组合的夏普比率＝0.69
D市场组合的特雷诺指数＝0.69
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27. 小王单位同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。
A赡养支出
B理财支出
C生活支出
D其他支出
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28. 理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。
A建议客户加大储蓄力度
B结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D根据客户意愿行事
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29. 在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。
A教育储蓄
B国家助学贷款
C教育保险
D奖学金
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30. 退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。
A退休养老规划是长期理财目标
B退休养老规划主要由子女负责安排
C社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划
D退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配
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31. 孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。
A720
B1136
C960
D1128
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32. 对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。
A正相关性
B负相关性
C不相关性
D零相关性
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33. 在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。
A甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大
B甲的收益要求比乙大
C乙的收益比甲高
D相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿
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34. 折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（）。
A到期收益率大于票面利率
B到期收益率小于票面利率
C长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率
D到期收益率等于票面利率
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35. 下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。
A自书遗嘱
B代书遗嘱
C口头遗嘱
D录音遗嘱
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36. 对于中小企业而言，其理财目标除应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。
A保证资金安全，规避资金风险
B使资金最大限度地提升
C保证资金流的充足性
D企业和个人风险的有效隔离
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37. 总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。
A把握客户的消费动态，及时了解客户需求
B提供个性化服务，客户价值最大化
C做好客户服务工作，实现银行收益最大
D尽可能多的收集客户信息，了解客户情况
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38. 下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
B理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
C理财规划书要有逻辑性，条理清晰
D理财规划书所包含的信息、结论应前后一致
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1. 下列关于税负转嫁的表述，正确的有（）。
A税负转嫁筹划不存在法律上的问题
B税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现
C税负转嫁不影响国家税收收入
D税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少
E商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向
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2. 税制要素主要包括（）。
A征税对象
B税目
C纳税环节
D纳税期限
E违章处理
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3. 下列符合子女教育规划原则的有（）。
A追求获取短期高额回报
B专项积累、专款专用
C提前规划、从宽预计
D计划周详、稳健投资
E力求长期稳定的收益
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4. 理财师处理客户投诉的正确的方法和技巧包括（）。
A告知客户投诉处理的流程，减少客户的焦虑
B先安抚感情、后处理事件
C面对客户的投诉或抱怨，迅速行动、及时处理
D撇清责任，将问题转移给其他部门或上级
E只处理事件，就事论事
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5. 国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。
A保持社会稳定
B促进市场竞争
C增加就业机会
D分享社会资源
E增加财政收入
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6. 与传统的保险产品相比，投资连结保险具有（）的特点。
A缴费灵活
B保险责任多样
C费用收取透明
D投资账户独立
E客户承担一定的投资风险
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7. 下列关于保险利益的论述，正确的有（）。
A保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益
B保险利益是构成保险法律关系的一个要件
C保险利益必须是确定的
D精神创伤、政治打击等不构成保险利益
E保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量
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8. 下列属于工作收入的有（）。
A财产转让
B财产继承
C稿酬
D个人经营所得
E承包经营所得
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9. 中小企业获利能力分析的指标包括（）。
A销售净利润率
B净资产利润率
C实收资本利润率
D已获利息倍数
E基本获利率
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10. 基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些？（）
A品种选择多
B专家理财
C灵活方便
D基金定期定额投资
E投资者管理
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11. 下列选项中，应该按“特许权使用费所得”来征收个人所得税收入的是（）。
A作者将自己的文字作品手稿原件公开拍卖的所得
B作者将自己的文字作品手稿复印件竞价取得的所得
C作者填写乐谱而取得的报酬所得
D签订商标许可权合同所获得的收入
E个人因为他人侵权而取得的特许权经济赔偿收入
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12. 如果CAPM模型成立，那么，下列说法中正确的有（）。
A如果投资者持有某一只高风险的证券，其对该证券的预期收益率可由CAPM模型确定
Bβ系数为0的股票，其预期收益率为0
CCAPM模型适用于弱有效的资本市场
Dβ系数为1的资产，其预期收益率等于市场组合的预期收益率
Eβ系数可以用来衡量一种证券或一个投资组合相对总体市场的波动性
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13. 下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。
A由遗嘱人签名
B是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表示
C由遗嘱人亲笔书写下其全部内容
D注明了年月日
E当地居委会出具的证明
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14. 在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定的特征包括（）。
A员工受教育低
B没有固定管理结构
C市场占有率小，影响力弱
D业务利润率低
E具有自主决策权
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材料题根据下面资料，回答问题 小龙2017年初留学归国进入家族企业工作，他想要买一辆关税完税价格50万元德国产5.5升排量的进口豪华SUV。已知国内关税为25%，增值税为17%，消费税根据排量不同见下表。 乘用车消费税税率表
1. 这辆车所需缴纳的关税为（）万元。（取近似数值）A12.5
B8.5
C10
D20
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2. 这辆车所需缴纳消费税组成计税价格为（）万元。（取近似数值）
A50
B47.5
C104.17
D62.5
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3. 这辆车所需缴纳的消费税为（）万元。（取近似数值）
A25
B33.3
C41.7
D50
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4. 这辆车所需缴纳增值税组成计税价格为（）万元。（取近似数值）
A103.3
B100.2
C120
D104.2
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5. 这辆车所需缴纳的增值税为（）万元。（取近似数值）（1分）
A17
B20.4
C17.7
D17.5
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6. 这辆车所需的进口成本为（）万元。（取近似数值）
A104.17
B121.9
C139.66
D181.8
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材料题根据下面资料，回答问题 李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
7. 不能作为李某第一顺位继承人的是（）。A李某父亲
B李某大女儿
C李某儿子
D李某弟弟
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8. 理财师建议李某订立遗嘱来做好财富传承，下列关于遗嘱的表达错误的是（）。
A订立遗嘱可以避免继承纠纷
B遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱
C遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配
D遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产
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9. 如果李某父亲先于李某去世，李某没有机会修改遗嘱，那么关于李某遗嘱中涉及他父亲的部分表述的是（）。
A造成了整个遗嘱无效
B遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分
C遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理
D遗嘱有效，由李某的子女代位继承
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10. 除设立遗嘱的方式外，理财师还介绍了家族信托的财富传承方式，下列关于家族信托表述有误的是（）。
A家族信托的委托人一般是自然人
B一般受托人都是由独立的信托公司担当
C受益人一般都是委托人的家庭成员
D信托财产一般由受益人负责管理
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11. 李某去世后家人发现李某第一段婚姻时曾购买过大额人寿保险，受益人为大女儿，则下列表述正确的是（）。
A李某购买的人寿保险无效
B李某的保险金应该归属于他的大女儿
C李某的保险金应该由他的3个子女平分
D李某的保险应退保成为法定继承的部分财产
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2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月9日1667人做过
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2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月10日337人做过
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2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月11日620人做过
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2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月12日1193人做过
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2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月13日910人做过
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2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月14日1630人做过
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2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月15日267人做过
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2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月16日898人做过
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2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月17日1048人做过
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2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月18日1745人做过
