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2021年中级银行从业人员银行管理考试题目及答案

2021年中级银行从业人员银行管理考试题目及答案

考试总分：35分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：130

试卷答案：有

试卷介绍： 2021年中级银行从业人员银行管理考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！

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单选题 多选题 判断题

1. 下列不属于向中央银行借款业务的是（）。

A再贴现业务

B中期借贷便利

C购买国债

D常备借贷便利

2. 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A5

B3

C1

D10

3. 银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A3年

B6个月

C3个月

D1年

4. 一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A10%

B38%

C2%

D8%

5. 根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法，不正确的是（）。

A董事任期届满，连选可以连任

B董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

6. 在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A公司治理整体评价下降

B资本充足率未达到监管要求

C盈利水平低于同业

D资产质量出现波动

7. 行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A实体公正

B权资统一

C程序合法

D合理行政

8. 某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A380

B220

C440

D620

9. 关于银行票据业务的表述错误的是（）。

A商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

B银行支票是由银行签发的

C银行支票付款期限为自出票日起10日

D填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金

10. 流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A30天

B90天

C180天

D1年

11. 下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。

A办理汽车售后回租业务

B收取购车贷款客户保证金

C吸收股东1个月以上的存款

D办理汽车经销商采购营运设备贷款

12. 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行业消费者合法权益的条款。

A知情权

B自主选择权

C财产安全权

D公平交易权

13. 金融工作的永恒主题是（）。

A防范化解金融风险

B深化金融改革

C扩大金融开放

D服务三农和小微企业

14. 商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。

A法律风险

B声誉风险

C信用风险

D操作风险

15. 银行业监管理念“三管一提高”是指（）。

A管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B管运营、管风险、管内控、提高稳健性

C管股东、管风险、管内控、提高透明度

D管法人、管风险、管内控、提高透明度

16. 根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A每年

B每季度

C每半年

D每月

17. 根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A20%

B15%

C30%

D50%

18. 商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。

A实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调

B追求资本回报

C提升银行盈利能力

D提升银行的市值

19. 资产使用率是指（）。

A总收入/总资产

B总资产/股本总额

C税后净收入/股本总额

D税后净收入/总收入

20. 商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。

A期限匹配模式

B多资金池模式

C金额集中管理模式

D单资金池模式

21. 下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C可间接控制商业银行的法人

D商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

22. 商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。

A银行来源合法且有权自主支配的自有资金

B受托管理的他人资金

C银行的授信资金

D具有特定用途的各类专项基金

23. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。

A将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B向理财产品投资者承诺收益

C向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

D利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动

24. 根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。

A薪酬管理委员会

B关联交易控制委员会

C风险管理委员会

D高级管理层

25. 下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A维护存款人和其他利益相关者合法权益

B定期评估并完善商业银行公司治理

C制定资本规划，承担资本管理最终责任

D制定全行各部门管理人员的职业规范

26. 在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A市场风险

B信用风险

C操作风险

D流动性风险

27. 根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。

A银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付

B银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费

C银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付

D银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付

28. 以下选项中不属于行政处罚的是（）。

A吊销金融许可证

B责令停业整顿

C移送司法机关

D没收违法所得

29. 商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A不易于定价且价值不稳定的资产

B不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D无变现障碍资产

30. 在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A应当建立风险加总的政策、程序

B选取合理可行的加总办法

C充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

D在加总过程中不需要考虑集中度风险

31. 关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

C根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪

D以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

32. 根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A“必需知道”和“最小授权”

B“一事一审”和“事前审批”

C“双人经手”和“四眼”

D“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

33. 银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。

A充分鼓励客户消费，充分信息披露

B客户竞争、客户资产隔离

C客户教育，充分信息披露

D充分鼓励客户消费，客户资产隔离

34. 根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（）。

A受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开

B更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过

C大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过

D受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集

35. 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

A3

B8

C5

D4

36. 根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。

A资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权

B资产公司短期或阶段性持有的债转股企业

C资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构

D资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员

37. 银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。

A停业整顿

B风险提示

C口头警告

D罚没收入

38. 商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员

B内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

C信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类

D副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务

39. 申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。

A6个月

B60日

C15日

D5年

40. 银行金融创新应坚持的原则不包括（）。

A维护大股东利益原则

B公平竞争原则

C成本可算原则

D知识产权保护原则

1. 对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）。

A经营状况

B资金来源

C经济状况

D金融交易情况

E资金用途

2. 根据《商业银行董事履职评价办法(试行)》，商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）。

A泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的

B董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的

C商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的

D在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的

E董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的

3. 企业集团财务公司的基本功能主要包括（）。

A集团资金监控平台

B集团资金归集平台

C集团资金筹集平台

D集团资金结算平台

E集团金融服务平台

4. 《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（）。

A以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款

B通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款

C以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存

D通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款

E通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款

5. 根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）等规定，下列说法正确的有（）。

A非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款

B除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容

C对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款

D因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担

E非法集资人的股东从非法集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金

6. 以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（）。

A全球系统重要性银行附加资本要求4%

B最低资本要求5%

C储备资本要求2.5%

D最低资本要求6%

E国内系统重要性银行附加资本要求1%

1. 2019年8月16日，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，自2019年8月20日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。（）

A对

B错

2. 监管部门的信息科技风险监管具体目的中的业务连续性，是指保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。（）

A对

B错

3. 巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）

A对

B错

4. 货币经纪公司的资金来源包括吸收股东存款，同业拆借以及银行借款。（）

A对

B错

5. 商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）

A对

B错

6. 美国货币监理署(OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响，同时银行业监督管理机构认为，商业银行应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。（）

A对

B错

7. 商业银行开办信用卡收单业务，应具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年个人贷款业务规模和业务结构稳定，个人贷款业务客户规模和客户结构较为稳定等条件。（）

A对

B错

8. 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品。其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（）

A对

B错

9. 商业银行发行结构性存款应当具备普通类衍生产品交易业务资格。（）

A对

B错

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