2019年中级银行从业人员银行管理考试题目及答案

• 1. 下列属于操作风险监管要求的是（）。  

  A加强重点领域信用风险防控

  B加强信托业务市场风险防控

  C加强信托业务流动性风险监测

  D强化从业人员管理

• 2. 流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。  

  A15

  B20

  C30

  D45

• 3. 下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。  

  A总经理

  B董事长

  C监事长

  D风险总监

• 4. 非现场监管应当贯彻（）的监管理念。  

  A管理为本

  B稳定为本

  C风险为本

  D发展为本

• 5. 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。  

  A14

  B7

  C30

  D90

• 6. （）是商业银行最主要的营业支出。  

  A业务及管理费

  B资产减值损失

  C营业支出

  D利息支出

• 7. 迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。  

  A社会风险

  B政治风险

  C经济风险

  D市场风险

• 8. 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。  

  A在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散

  B“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

  C由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避

  D商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

• 9. 下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。  

  A权益乘数

  B净息差

  C风险资产利润率

  D资产利润率

• 10. 商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。  

  A差额管理模式

  B单资金池模式

  C期限匹配模式

  D多资金池模式

• 11. 下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。  

  A一般风险准备

  B实收资本或普通股

  C小额贷款损失准备

  D未分配利润

• 12. 商业银行应结合本行实际，建立和完善以______为中心的客户关系管理系统，形成以______为导向的产品创新理念。（）  

  A利润；政策

  B市场；客户

  C政策；利润

  D客户；市场

• 13. 商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。  

  A同业拆入业务

  B资金业务

  C存款业务

  D债券业务

• 14. 根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。  

  A9%

  B10.5%

  C12.5%

  D10%

• 15. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。  

  A总收入

  B总资产

  C净利润

  D总资本

• 16. 商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。  

  A董事会

  B负责流动性风险管理的部门

  C业务部门

  D高级管理层

• 17. 下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。  

  A资产证券化风险暴露和评估信息

  B董事、监事和高级管理人员薪酬信息

  C股东名称及报告期内变动情况

  D信用风险信息

• 18. 如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。  

  A8%

  B2%

  C20%

  D2.86%

• 19. 商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。  

  A变更名称

  B开办除结售汇以外的外汇业务

  C修改章程

  D变更持有股份总额百分之三的股东

• 20. 根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。  

  A内部资本充足评估程序

  B持续监管框架

  C风险考量体系

  D内部审计

• 21. 2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。  

  A固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

  B固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

  C固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

  D固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

• 22. 按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。  

  A国际保理和国内保理

  B单保理和双保理

  C股权保理和债权保理

  D有追索权保理和无追索权保理

• 23. 金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（）。  

  A20%

  B30%

  C10%

  D15%

• 24. 汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）  

  A70%；60%

  B70%；50%

  C80%；70%

  D80%；50%

• 25. 能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。  

  A合规风险

  B信息科技风险

  C信用风险

  D市场风险

• 26. 下列关于我国商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。  

  A杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险

  B由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

  C计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

  D杠杆率不得低于4%

• 27. 《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。  

  A独立性原则

  B匹配性原则

  C全覆盖原则

  D有效性原则

• 28. 根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。  

  A商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

  B商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

  C商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

  D商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

• 29. 下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。  

  A通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

  B通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

  C通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

  D通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

• 30. 从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。  

  A经济资本

  B账面资本

  C监管资本

  D核心资本

• 31. 金融工作的永恒主题是（）。  

  A深化金融改革

  B服务三农和小微企业

  C防范化解金融风险

  D扩大金融开放

• 32. 按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。  

  A法律风险

  B声誉风险

  C流动性风险

  D信用风险

• 33. 资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。  

  A定性为主的

  B定量为主的

  C指令与指导相结合的

  D定性与定量相结合的

• 34. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。  

  A3

  B4

  C1

  D2

• 35. 下列人员不需要经银保监会任职资格审核方可任职的是（）。  

  A总经理

  B董事长

  C监事长

  D风险总监

• 36. 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。  

  A6%

  B5%

  C4%

  D7%

• 37. 银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。  

  A加强员工培训

  B信用体系建设

  C为社区提供金融服务便利

  D消费者教育

• 38. 银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。  

  A董(理)事会

  B高管层

  C监事会

  D股东会

• 39. 下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。  

  A监管资本

  B风险资本

  C经济资本

  D账面资本

• 40. 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）  

  A十；三十

  B五；三十

  C五；二十

  D十；二十

• 41. 根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。  

  A3%

  B5%

  C1%

  D2%

• 42. 下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。  

  A供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾

  B经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织

  C不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出

  D发展方式相对比较粗放

• 43. 商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。  

  A结算性负债

  B或有负债

  C借入负债

  D存款负债

• 44. 以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。  

  A加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定

  B将金融服务局改为金融行为局，监管在英国注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管

  C在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管

  D金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处

• 45. 普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。  

  A生态可持续

  B商业可持续

  C政府主导

  D市场引导

• 46. 根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。  

  A大型商业银行

  B适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

  C实施资本计量高级方法的商业银行

  D所有商业银行

• 47. 计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。  

  A75%

  B100%

  C50%

  D85%

• 48. 下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。  

  A引导产品合理定价

  B优化资产负债业务组合和资源配置

  C完善绩效考评体系

  D分离和消除流动性风险、利率风险

• 49. 根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。  

  A商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

  B金融产品不得持有上市商业银行股份

  C同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

  D商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权

• 50. 根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。  

  A经济效益和股金分红

  B资产规模和盈利能力

  C市场风险管理能力和资本实力

  D网点数量和员工规模

• 51. 根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。  

  A中资商业银行监事长的任职资格管理

  B外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

  C农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

  D金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

• 52. 根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。  

  A效率优先、兼顾公平

  B诚信合规、审慎监管

  C公开、公正、公平

  D有法可依、有法必依

• 53. 根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。  

  A12

  B6

  C8

  D24

• 54. 在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。  

  A市场风险

  B信用风险

  C流动性风险

  D操作风险

• 55. 下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。  

  A主攻方向是提高供给质量

  B根本途径是深化改革

  C最终目的是满足需求

  D唯一任务是化解产能过剩

• 56. 根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）  

  A30万元；60万元

  B20万元；50万元

  C30万元；50万元

  D15万元；30万元

• 57. 公司治理信息不要求强制披露的是（）。  

  A股东名称报告期内变动情况

  B监事会的构成及其工作情况

  C高级管理层的构成及其基本情况

  D董事会的构成及其工作情况

• 58. 超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。  

  A（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

  B（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

  C各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

  D信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%

• 59. 商业银行流动性比例的最低监督标准为（）。  

  A70%

  B25%

  C80%

  D75%

• 60. 根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）  

  A4%；8%

  B1%；5%

  C1%；10%

  D2%；5%

• 61. 根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。  

  A确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

  B确认所有的项目资本金先行到位

  C确认50%的项目资本先行到位

  D确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

• 62. 信贷资产证券化的基础资产不包括（）。  

  A应收账款

  B消费贷款

  C企业贷款

  D信用卡账款

• 63. 商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。  

  A基础和综合

  B定量和定性

  C经营和风险

  D法人和集团

• 64. 未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。  

  A营业信托

  B民事信托

  C私益信托

  D公益信托

• 65. 根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。  

  A银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上

  B具有良好的境内纳税记录

  C财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

  D具有国际相关金融业务经营管理经验

• 66. 根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。  

  A资产质量出现波动

  B资本充足率未达到监管要求

  C公司治理整体评价下降

  D盈利水平低于同业

• 67. 根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。  

  A责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

  B责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

  C责令分支机构终止营业

  D责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

• 68. 下列不属于商业银行董事会职责的是（）。  

  A制定管理人员的职业规范

  B制定资本规划，承担资本管理最终责任

  C维护存款人和其他利益相关者合法权益

  D定期评估并完善商业银行公司治理

• 69. 商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。  

  A借款人的还款能力

  B借款人的还款记录

  C借款人的还款意愿

  D贷款项目的盈利能力

• 70. 商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（）  

  A5%；6%；8%

  B5%；6%；10%

  C5%；8%；10%

  D6%；8%；10%

• 71. 风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。  

  A每半年

  B每年

  C每个监管周期

  D每季度

• 72. 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。  

  A持卡人的恶意透支风险

  B刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

  C资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

  D信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

• 73. 根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。  

  A在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

  B在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

  C在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

  D在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

• 74. 下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。  

  A保理业务

  B基金业务

  C固定资产贷款业务

  D贴现业务

• 75. 贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。  

  A1.5%～2.5%，120%～250%

  B1.5%～2%，120%～150%

  C1.5%～2.5%，120%～150%

  D2%～2.5%，120%～250%

• 76. 商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。  

  A部委董事

  B独立董事

  C外部监事

  D股东董事

• 77. 下列不属于商业银行二级资本的是（）。  

  A二级资本工具及其溢价

  B少数股东资本可计入部分

  C一般风险准备

  D超额贷款损失准备

• 78. 商业银行的非利息收入比例是指（）。  

  A净利润/营业收入

  B非利息收入/总收入

  C非利息收入/营业净收入

  D税后净收入/股本总额

• 79. 商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。  

  A信用风险

  B流动性的风险

  C市场风险

  D操作风险

• 80. 人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。  

  A2016年10月1日

  B2015年11月30日

  C2015年10月1日

  D2016年11月30日

• 1. 根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。  

  A具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

  B在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

  C在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

  D在中国境外注册的融资租赁公司

  E在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行

• 2. 银行业金融机构的行政许可事项包括（）。  

  A商业银行、政策性银行、金融资产管理公司对外从事金融股权投资及商业银行综合化经营审批

  B外资银行董事、高级管理人员、首席代表任职资格核准

  C非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批

  D外国银行代表处设立、变更及终止审批

  E中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批

• 3. 根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。  

  A备用信用证

  B承兑

  C债券投资

  D同业拆借

  E担保

• 4. 在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。  

  A开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查

  B已对进口货物投保

  C受益人是信誉良好的企业

  D货物类型在进出口两国处于管制状态

  E开证申请人未缴足保证金

• 5. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（）。  

  A主要股东应当对内部控制负最终责任

  B业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

  C董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责

  D高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

  E内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

• 6. 2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（）方面取得了重大进展。  

  A加强宏观审慎监管

  B督促修改国际会计标准

  C推进执行国际监管标准

  D加强金融监管国际合作

  E扩大监管范围

• 7. 负债业务的主要风险包括（）。  

  A市场风险

  B操作风险

  C信息科技风险

  D法律风险

  E流动性风险

• 8. 系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。  

  A金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递

  B法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响

  C国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击

  D银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况

  E区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况

• 9. 商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（）等报酬及相关支出。  

  A基本薪酬

  B社会保险费

  C中长期激励

  D绩效薪酬

  E住房公积金

• 10. 利率风险按照来源的不同，可分为（）。  

  A收益率曲线风险

  B基准风险

  C期权性风险

  D交易性风险

  E重新定价风险

• 11. A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（）。  

  A第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款

  B第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款

  C第（2）笔业务属于乙银行的表外业务

  D第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款

  E第（3）笔业务属于丙银行的表外业务

• 12. 监管评级应当遵循（）原则。  

  A及时性

  B全面性

  C差异性

  D审慎性

  E系统性

• 13. 现场检查的阶段包括（）。  

  A现场检查处理阶段

  B现场检查准备阶段

  C现场检查报告阶段

  D现场检查复盘阶段

  E现场检查实施阶段

• 14. 监管部门的信息科技风险监管具体目的包括（）。  

  A降低信息管理成本

  B公众满意度

  C合法合规

  D业务连续性

  E信息安全

• 15. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。  

  A资本公积

  B超额贷款损失准备

  C混合资本工具

  D一般风险准备

  E实收资本或普通股

• 16. 根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。  

  A银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

  B银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入

  C内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

  D利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高

  E银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润

• 17. 下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有（）。  

  A借款人信用风险

  B虚假权证风险

  C个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险

  D虚假按揭风险

  E抵押担保不落实风险

• 18. 根据《银行业监督管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。  

  A风险管理

  B关联交易

  C内部控制

  D资本充足率

  E损失准备金

• 19. 银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）。  

  A排他性

  B向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

  C专业能力

  D权威性

  E独立性

• 20. 商业银行年度披露的信息应当包括（）。  

  A公司治理信息

  B财务会计报告

  C年度重大事项

  D资本充足率信息

  E风险管理信息

• 1. 根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  

  A对

  B错

• 2. 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱罪的上游犯罪。（）  

  A对

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• 3. 银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请所在地银行业监督管理派出机构发布通知执行。（）  

  A对

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• 4. 巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（）  

  A对

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• 5. 由于银行（受托人）收取了手续费，委托贷款的风险由银行承担，银行需要同自营信贷业务一样做好管理。（）  

  A对

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• 6. 资本利润率指的是商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（）  

  A对

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• 7. 商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。（）  

  A对

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• 8. 金融资产管理公司在经济金融体系中的作用主要体现为：通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展。（）  

  A对

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• 9. 在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）  

  A对

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• 10. 商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）  

  A对

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• 11. 储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多。（）  

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• 12. 一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（）  

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• 13. 根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（）  

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• 14. 某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”，可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时，员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。（）  

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• 15. 零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、期限（M）等参数。（）  

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• 16. 商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“流程银行”，建立适应金融创新的“部门银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  

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• 17. 根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。（）  

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• 18. 经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的预期损失所需要的资本。（）  

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• 19. 流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）  

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• 20. 监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正。（）  

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