中级银行业法律法规考试题目及答案

• 1. 对于持票人来说,票据贴现是（）

  A买进票据,在票据到期时可以取得票据所记载的金额

  B买进票据,成为票据的权利人

  C转让票据,成为票据的权利人

  D以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本

• 2. 若A持有一张本票,出票日期为2009年1月1日,则持票人对出票人的权利消灭日期为（）

  A2011年1月1日

  B2010年1月1日

  C2009年4月1日

  D2009年7月1日

• 3. （）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称

  A民法

  B商法

  C刑法

  D行政法律

• 4. 对于简易程序中当场决定依法给予（）元以下的罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，《行政处罚法》规定行政机关执法人员可以当场收缴

  A10

  B20

  C30

  D60

• 5. （）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺

  A承诺业务

  B客户授信额度

  C票据发行便利

  D信贷证明业务

• 6. 以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）

  A各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面

  B各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

  C若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响

  D各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

• 7. （）是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人

  A商业银行

  B农业银行

  C建设银行

  D中国银行

• 8. 下列不属于商业银行的终止原因的是（）

  A因解散而终止

  B因被撤销而终止

  C因被宣告破产而终止

  D因被兼并而终止

• 9. 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）

  A商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

  B商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

  C商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

  D商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

• 10. 下列财产中不得抵押的财产是()。

  A国有土地使用权

  B个人享有的房屋产权

  C个人承包的耕地使用权

  D企业所有的汽车

• 11. 银行监管的首要环节是()。

  A现场检查

  B市场准入

  C非现场监管

  D信息披露

• 12. ()是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

  A法律法规

  B监督检查

  C最低资本要求

  D市场纪律

• 13. 限制人身自由的行政法规，只能由（）规定

  A行政法规

  B地方性法规

  C刑法

  D法律

• 14. 下列选项中不属于骆驼评级体系特点的有（）

  A单项评分与整体评分相结合

  B定性分析与定量分析相结合

  C以风险为基础的监管体系

  D充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次

• 15. 下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是()。

  A可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求

  B可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行

  C可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

  D可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

• 16. （）主要包括符合条件的优先股、永续债等

  A核心一级资本

  B其他一级资本

  C二级资本

  D其他二级资本

• 17. ()不是银行资信调查的主要内容。

  A资产调查

  B单位调查

  C市场调查

  D情感调查

• 18. 商业银行从同业拆入资金的业务属于（）

  A资本金业务

  B资产业务

  C负债业务

  D中间业务

• 19. 债券投资的即期收益率用公式表示为（）

  A即期收益率=出售价格/购买价格*100%

  B即期收益率=票面利息/面值*100%

  C即期收益率=票面利息/购买价格*100%

  D即期收益率=购买价格/出售价格*100%

• 20. 对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定

  A20

  B30

  C45

  D60

• 21. 下列机构中属于银行业金融机构的是（）

  A金融资产管理公司

  B农村信用合作社

  C企业集团财务公司

  D基金公司

• 22. （）是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度

  A和解

  B重整

  C中止

  D合并

• 23. 以下关于生息资产说法不正确的是（　　）。

  A生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称

  B生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%

  C生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标

  D在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

• 24. 《行政许可法》于（）年通过，自（）年起实施

  A2003,2004

  B2002,2003

  C2002,2004

  D2004,2005

• 25. 下列关于证券发行方式的说法,不正确的是（）

  A证券发行分为公开发行和非公开发行

  B向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行

  C非公开发行证券,不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式

  D非公开发行,也称私募发行

• 26. 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）

  A存款自愿,取款审查,存款有息,为存款人保密

  B存款自愿,取款自由,存款有息,存人指定银行

  C存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密

  D存款自愿,取款审查,存款有息,存人指定银行

• 27. 同业拆借具有（）的特点

  A期限短、金额小、风险低、手续简便

  B期限短、金额大、风险低、手续简便

  C期限长、金额大、风险高、手续简便

  D期限长、金额小、风险低、手续简便

• 28. 下列金融工具及其发行机构对应错误的是()。

  A央行票据——中国人民银行

  B国债——财政部

  C短期融资券——商业银行

  D金融债券——政策性银行等金融机构

• 29. 目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）

  A国家开发银行

  B中国进出口银行

  C中国农业发展银行

  D中国人民银行

• 30. 钞买价与汇买价的大小关系是（　）。

  A相等

  B钞买价 <汇买价

  C钞买价 >汇买价

  D没有固定的大小关系

• 31. 集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）

  A使用高端工具

  B犯罪主体资格

  C以非法占有他人财物为目的

  D集资总量大

• 32. 中国进出口银行成立于（）年

  A2008

  B1994

  C1984

  D1979

• 33. 中国农业发展银行的筹资方式是发行（）

  A国债

  B股票

  C企业债券

  D金融债券

• 34. 按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）

  A结算风险与结算前风险

  B系统性信用风险与非系统性信用风险

  C信用风险与责任风险

  D纯粹风险和投机风险

• 35. （）标志着银行监管制度的正式确立

  A法律制度

  B监管模式

  C监管目标

  D监管原则

• 36. （）是监管的最高层次

  A银行自我监管

  B银行业外部监管

  C行业自律

  D市场约束

• 37. 下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）

  A流动性覆盖率

  B存贷比

  C流动性比例

  D风险调整后资本回报率

• 38. 下列属于商业银行托管业务的是（）

  A代收代付业务

  B跟单托收

  C委托贷款业务

  D企业年金基金托管

• 39. 下列关于商业银行贷款的表述,错误的是（）

  A对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

  B商业银行可向关系人发放担保贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

  C商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

  D商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

• 40. 在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

  A爱岗敬业

  B公平竞争

  C诚信

  D熟知业务

• 1. 通货膨胀对社会经济的影响包括以下哪些方面（）

  A对生产和流通的影响

  B对分配和消费的影响

  C对金融秩序的影响

  D对社会稳定的影响

  E导致社会总投资减少

• 2. 托管业务尤其是资产托管业务是我国商业银行最近几年新兴起来的业务,下列有关商业银行托管业务说法正确的有（）.

  A资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,履行托管人相关职责的业务

  B目前,国内商业银行资产托管业务品种包括QFII(合格境外机构投资者)资产托管,而不包括QDII(合格境内机构投资者)资产托管

  C近年来,出租保管箱业务发展迅速,成为代保管业务的主要产品

  D露封保管业务和密封保管业务在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等,区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封

  E代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库,为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务

• 3. 商业银行资本管理的内容包括（）

  A开展资本规划、筹集、配置

  B开展资本监控、评价和应用

  C建立资本管理框架及机制

  D制定资本规划及年度计划

  E实施资本分配和考核

• 4. 我国行政处罚决定程序有（）

  A简易程序

  B一般程序

  C复杂程序

  D听证程序

  E复审程序

• 5. 下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法,正确的有（）.

  A三者相互独立

  B合格资本的数额应大于最低监管资本要求

  C账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉,可以用于吸收损失

  D银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本还应大于经济资本

  E监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

• 6. 银行资本的作用主要体现在（）

  A为银行提供融资

  B吸收和消化损失

  C限制业务过度扩张

  D维持市场信心

  E鼓励银行业务扩展

• 7. 银行业监督管理机构现场检查措施包括（）

  A进入银行业金融机构进行检查

  B询问银行业金融机构的工作人员，求其对有关检查事项作出说明

  C检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

  D限制资产转让

  E限制分配红利和其他收入

• 8. 资产价格渠道主要有（）

  A货币政策效应

  B规模效应

  C斯宾塞效应

  D托宾效应

  E消费财富效应

• 9. 质押可分为()。

  A动产质押

  B不动产质押

  C权利质押

  D无形资产质押

  E其他形式的质押

• 10. 我国商业银行的会计资本包括（）

  A实收资本

  B盈余公积

  C未分配利润

  D商誉

  E可转换债券

• 11. 货币供给由（）构成.

  A现金货币

  B存款货币

  C债券

  D股票

  E国库券

• 12. 银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）

  A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

  B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

  C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

  D将客户信息用于未经客户许可的其他目的

  E银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

• 13. 重整期间产生的法律效果有()。

  A经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务

  B对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使

  C债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件

  D债务人的出资人不得请求投资收益分配

  E债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外

• 14. 以下组织破产清算，适用我国《企业破产法》的有()。

  A有限责任公司

  B合伙企业

  C金融机构

  D农民专业合作社

  E民办学校

• 15. 自律组织对其会员的监管方式有（）

  A对会员每半年进行一次例行检查

  B对会员每年进行一次例行检查

  C对会员的日常业务活动进行监管

  D对会员的管理层进行监管

  E对会员进行内部控制

• 16. 商业银行的下列业务中，存在信用风险的有（）

  A债券投资业务

  B贷款承诺业务

  C贸易融资业务

  D信用担保业务

  E金融衍生业务

• 17. 以下属于“采用“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的银行是（）

  A渣打银行

  B德意志银行

  C花旗银行

  D法国巴黎银行

  E英格兰银行

• 18. 税后利润与股本总数的比率是（　　）。

  A每股收益

  B市净率

  C每股盈余

  DEPS

  E每股税后利润

• 19. 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究()等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

  A宏观经济社会

  B理财业务

  C境内外金融市场

  D经济政策

  E相关产业与区域

• 20. 下列()情形出现时，公司必须进行清算。

  A公司营业期限届满而解散

  B股东大会决议解散

  C公司合并或分立需要解散

  D公司被依法吊销营业执照

  E公司破产

• 1. 提高资本充足率的分子对策之一是:可以在业务选择方面,尽可能减少银行需要承担高风险的业务,比如,减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（）

  A对

  B错

• 2. 教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年,提前支取时必须全额支取。（）

  A对

  B错

• 3. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。（）

  A对

  B错

• 4. 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。（）

  A对

  B错

• 5. 自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

  A对

  B错

• 6. 我国《破产法》在破产程序启动上采取审批主义原则。（）

  A对

  B错

• 7. 商业银行资本充足可以增强公众信心,消化意外损失,防止银行倒闭,因此商业银行的资本应该越多越好。（）

  A对

  B错

• 8. 利率风险是银行面临的主要市场风险。（）

  A对

  B错

• 9. 按开证行保证性质的不同,信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

  A对

  B错

• 10. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）

  A对

  B错

• 11. 经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

  A对

  B错

• 12. 绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

  A对

  B错

• 13. 在集团架构中,母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任.

  A对

  B错

• 14. 磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

  A对

  B错

• 15. 银行间市场属于大宗交易市场（批发市场）,实行多边谈判成交,典型的结算方式是净额结算。（）

  A对

  B错

• 16. 银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）

  A对

  B错

• 17. 市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。()

  A对

  B错

• 18. 监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求，进行监管谈话意味着银行业金融机构存在经营问题（）

  A对

  B错

• 19. 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。()

  A对

  B错

• 20. 接管期限届满前,被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

  A对

  B错