中级银行从业资格法律法规与综合能力试卷及答案

• 1. 已知某银行本期税后净利润为2000万元,计划分配给优先股股东的股息约为300万元,该银行发行的普通股有200万股,优先股为50万股,则其每股收益为（）元/股

  A6.8

  B8

  C8.5

  D10

• 2. 在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（）

  A董事

  B高级管理层

  C股东

  D监事

• 3. 商业银行最主要的资金来源是（）

  A存款

  B向中央银行借款

  C同业拆借

  D发行债券

• 4. ()对商业银行经营和管理承担最终责任。

  A股东大会

  B董事会

  C监事会

  D理事会

• 5. （）又叫作辛迪加贷款

  A项目贷款

  B流动资金循环贷款

  C银团贷款

  D贸易融资贷款

• 6. ()是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

  A基本指标法

  B标准法

  C高级计量法

  D蒙特卡洛模拟法

• 7. 关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）

  A内部是指银行与客户之间的价格

  B资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

  C一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

  D全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。

• 8. 民事法律行为应具备的条件不包括（）。

  A不违反法律或者社会公共利益

  B行为人具有完全民事行为能力

  C行为人具有相应的民事行为能力

  D意思表示真实

• 9. 证券上市交易,应当向（）提出申请,由其依法审核同意,并由双方签订上市协议。

  A证券登记结算公司

  B证监会

  C国务院

  D证券交易所

• 10. 下列不属于银监会监管的非银行金融机构是（）

  A货币经纪公司

  B汽车金融公司

  C信托公司

  D基金管理公司

• 11. 行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后（）日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证

  A1

  B2

  C3

  D6

• 12. 我国公布的外汇牌价为100美元等于695.50元人民币,这种标价方法属于（）

  A直接标价法

  B间接标价法

  C应收标价法

  D人民币标价法

• 13. 下列变量中,属于货币政策操作目标的是（）

  A物价稳定

  B基础货币

  C再贴现

  D货币供应量

• 14. 下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）

  A引入了杠杆率监管标准

  B界定并区分一级资本和二级资本的功能,强调优先股在一级资本中的主导地位

  C增强风险加权资产计量的审慎性

  D提高了资本充足率监管标准

• 15. 以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求（）

  A对所在机构诚实信用

  B在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

  C切实履行岗位职责

  D维护所在机构商业信誉

• 16. 经济周期的四个阶段是（）

  A繁荣——衰退——萧条一崩溃

  B繁荣——萧条一衰退——崩溃

  C繁荣——衰退——萧条——复苏

  D繁荣——萧条一衰退——复苏

• 17. 根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是()。

  A法定资本制

  B授权资本制

  C折中资本制

  D任意资本制

• 18. 关于缺口管理，说法不正确的是（）

  A缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

  B根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

  C当预期利率上市，增加缺口

  D缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

• 19. （）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据

  A汇票

  B本票

  C支票

  D汇款

• 20. 《行政诉讼法》自（）年开始实施

  A1990

  B1991

  C1997

  D2000

• 21. 某市交通管理局发布文件，规定对高速公路过往车辆征收过路费。丁某驾车路过被征收，认为属于乱收费，欲讨个说法。下列选项中不正确的是()。

  A丁某可以直接对该征收行为提起行政复议

  B丁某可以针对该规范性文件要求复议审查

  C丁某可以在申请复议征收行为时要求审查该规范性文件

  D丁某不必经过复议，可以直接向人民法院提起行政诉讼

• 22. 下列属于资本市场的是（）

  A外汇市场

  B票据市场

  C黄金市场

  D股票市场

• 23. 下列关于担保合同和主债权合同关系的表述，正确的是（）

  A设立担保物权，可以不订立担保合同

  B主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外

  C主债权债务合同无效，担保合同当然无效

  D担保合同无效，主合同也无效

• 24. 下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（）

  A单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

  B境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

  C境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

  D境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

• 25. 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请

  A15

  B30

  C40

  D60

• 26. 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）

  A可疑类贷款

  B关注类贷款

  C次级类贷款

  D损失类贷款

• 27. （）年，《中华人民共和国刑法》通过，其后经过了多次修正

  A1979

  B2002

  C2003

  D2004

• 28. 银行业从业人员不应当（）

  A为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

  B妥善保护和使用所在机构财产

  C举报银行违法行为

  D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

• 29. 小李在2010年3月3日存入一笔30000元。定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%，小李从银行取回的利息为（）

  A307元

  B306.7元

  C414元

  D413.34元

• 30. 关于单位存款一般户，下列选项正确的是（）

  A可办理现金缴存和现金支取

  B可办理现金缴存，但不可现金支取

  C不可办理现金缴存和现金支取

  D不可办理现金缴存，但可现金支取

• 31. 国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为()。

  A代理政策性银行业务

  B代理证券业务

  C代理中央银行业务

  D代理商业银行业务

• 32. 信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）

  A进口信用证和出口信用证

  B可撤销信用证和不可撤销信用证

  C跟单信用证和光票信用证

  D即期信用证和远期信用证

• 33. 私人银行客户是金融净资产达到（）元人民币以上的银行客户

  A100万

  B500万

  C600万

  D300万

• 34. 合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内

  A银行自我监管

  B市场约束

  C行政监管

  D行业自律

• 35. 小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）

  A个人通知存款

  B定活两便储蓄存款

  C外汇储蓄存款

  D保证金存款

• 36. （）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入

  A收益率曲线

  B表内资产负债匹配

  C资产证券化

  D经济资本

• 37. 希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

  A要约

  B要约邀请

  C承诺

  D诺成

• 38. 甲与乙订立合同,双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台,后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失,无法交付,此时乙有权（）

  A解除合同

  B变更合同

  C行使后履行抗辩权

  D行使撤销权

• 39. 根据《中华人民共和国刑法》规定,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）

  A贷款诈骗罪

  B信用证诈骗罪

  C金融凭证诈骗罪

  D票据诈骗罪

• 40. （）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向

  A基础利率

  B基准利率

  C固定利率

  D浮动利率

• 1. 关于银行的薪酬体系,下列说法正确的有（）

  A员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

  B薪酬应随部分风险进行调整

  C薪酬结果应与风险结果匹配

  D薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

  E股票形式的薪酬本身蕴含风险,不需额外考虑与风险配置情况相符

• 2. 目前，（）属于我国商业银行个人贷款

  A房地产贷款

  B个人信用卡透支

  C个人住房贷款

  D个人消费贷款

  E个人经营贷款

• 3. 下列信用卡的说法中，不正确的有（）

  A我国发卡银行一般给予持卡人30一50天的免息期

  B准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金,作为透支的抵押担保

  C信用卡分为准贷记卡和贷记卡

  D信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

  E当准贷记卡备用金账户余额不足支付时,该卡便不能进行透支

• 4. 银行业相关职务犯罪包括（）

  A职务侵占罪

  B挪用资金罪

  C非国家工作人员受贿罪

  D签订、履行合同失职被骗罪

  E保险诈骗罪

• 5. 与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的特点（）

  A笔数大

  B风险集中

  C单笔风险暴露较小

  D风险分散

  E逐笔评级

• 6. 单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户？（）

  A单位银行卡备用金

  B基本建设资金

  C信托基金

  D住房基金E社会保障基金

• 7. 根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有()。

  A可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

  B不应过多集中于同一行业借款人

  C不应过多集中于同一企业

  D可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

  E不应过多集中于同一区域借款人

• 8. 薪酬机制一般应坚持以下原则()。

  A薪酬机制与银行公司治理要求相统一

  B薪酬激励与银行竞争能力相兼顾

  C薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾

  D薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应

  E短期激励与长期激励相协调

• 9. 银行金融创新的根本目的是（）

  A直接拓宽业务领域

  B创造出更少、更新的金融产品

  C更好地满足金融消费者的需求

  D更好地满足投资者日益增长的需求

  E创造出更多、更新的金融产品

• 10. 下列属于刑事诉讼程序的是()。

  A立案

  B侦查

  C起诉

  D审判

  E执行

• 11. 中国现代化支付系统包括（）

  A大额实时支付系统

  B小额批量支付系统

  C清算账户管理系统

  D支付管理信息系统

  E清算管理信息系统

• 12. 国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括（）

  A贸易收支

  B银行的借款

  C企业信贷

  D汇款

  E运输

• 13. 保险合同的主体包括（）

  A保险人

  B投保人

  C被保险人

  D受益人

  E保险代理人

• 14. 刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下,依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动

  A审判机关

  B检察机关

  C侦查机关

  D行政机关

  E立法机关

• 15. 下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）

  A投标保函

  B预付款保函

  C融资租赁保函

  D关税保函

  E借款保函

• 16. 对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施?()

  A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

  B限制分配红利和其他收人

  C禁止资产转让

  D责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

  E对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

• 17. “一行三会”是指（）

  A中国人民银行

  B中国证监会

  C中国保监会

  D中国银监会

  E中国电监会

• 18. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则

  A平等

  B自愿

  C公平

  D公开

  E诚实信用

• 19. 根据《行政强制法》，我国的行政强制措施的种类有（）

  A限制公民人身自由

  B查封场所、设施或者财务

  C扣押财务

  D冻结存款、汇款

  E其他强制措施

• 20. 银行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密

  A客户的身份证号码

  B客户联系电话

  C客户婚姻状况

  D客户地址

  E客户财务状况

• 1. 第一次债权人会议由人民法院召集,自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）

  A对

  B错

• 2. 商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

  A对

  B错

• 3. 借记卡可实现实时扣账,具有转账结算、存取现金和消费等功能.

  A对

  B错

• 4. 授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请.

  A对

  B错

• 5. 担保物权属于法定优先权,因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利.

  A对

  B错

• 6. 银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

  A对

  B错

• 7. 在国内商业银行开办的代理业务中,包括代理股票买卖业务。（）

  A对

  B错

• 8. 二级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。（）

  A对

  B错

• 9. 1995年3月颁布的《中国人民银行法》。（）

  A对

  B错

• 10. 美国银行家协会(ABA)，成立于1875年，总部设在纽约。()

  A对

  B错

• 11. 操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。（）

  A对

  B错

• 12. 某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）

  A对

  B错

• 13. 中间业务一直是我国商业银行盈利的基础。

  A对

  B错

• 14. 使用损失分布法时，需要通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。（ ）

  A对

  B错

• 15. 在其他条件相同的情况下,减少贷款、增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率。（）

  A对

  B错

• 16. 商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（　　）

  A对

  B错

• 17. 银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。（）

  A对

  B错

• 18. 商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（）

  A对

  B错

• 19. 半成品不得作为抵押物。

  A对

  B错

• 20. 对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。（ ）

  A对

  B错