中级银行从业法律法规与综合能力模拟试卷(一)

• 1. （）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险

  A市场流动性风险

  B融资流动性风险

  C操作风险

  D市场风险

• 2. 下列关于风险免疫管理策略的描述,不正确的是（）.

  A方法是匹配资产久期和负债久期

  B是久期管理的一种方法

  C是一种久期缺口风险管理策略

  D目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消,进而锁定整体收益率

• 3. 按金融商品的融资期限划分,融资期限较短的金融市场称为（）

  A货币市场

  B资本市场

  C初级市场

  D次级市场

• 4. 一投资者从市场中购买了某一公司债,购买价格为110元,持有三个月后以125元转让出去,期间获得十元利息,该投资者得持有期收益率为（）

  A22.7%

  B13.6%

  C16.4%

  D20.9%

• 5. 下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）

  A不可以直接刷卡消费

  B不可转账结算

  C可以透支

  D可以从ATM机取现

• 6. 企业风险管理是一个（）

  A过程

  B环节

  C程序

  D计划

• 7. 根据《合同法》的规定,下列情形中,当事人不可以解除合同的是（）

  A因不可抗力致使不能实现合同目的

  B因当事人一方不想履行合同义务

  C当事人一方迟延履行主要债务,经催告后在合理期限内仍未履行

  D在履行期限届满之前,当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务

• 8. 我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。

  A中国银行业监督管理委员会

  B中国人民银行

  C中国证券监督管理委员会

  D国家发展与改革委员会

• 9. 关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）

  A定期存款不能提前支取

  B所有存款种类，均按复利计算利息

  C存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

  D存款人必须使用实名

• 10. 由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（ ）。

  AA股

  BB股

  CH股

  DN股

• 11. 中国汽车金融公司的设立要经（）批准

  A中国人民银行

  B中国银行业监督管理委员会

  C中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同

  D中国证券业监督管理委员会

• 12. （）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

  A保险人

  B投保人

  C保险经纪人

  D保险代理人

• 13. 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。应当于每一会计年度终了()内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

  A15日

  B1个月

  C2个月

  D3个月

• 14. 下列关于法人的表述中,正确的是（）

  A只具有民事权利能力,不一定具有民事行为能力

  B既具有民事权利能力,也具有民事行为能力

  C只具有民事行为能力,不一定具有民事权利能力

  D既不具有民事权利能力,也不具有民事行为能力

• 15. 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。

  A代理业务

  B承诺业务

  C担保业务

  D支付结算业务

• 16. （）是指民事主体在法律地位上一律平等

  A平等原则

  B自愿原则

  C公平原则

  D诚实信用原则

• 17. “双峰”监管型的代表国家是()。

  A美国

  B日本

  C英国

  D澳大利亚

• 18. ()是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

  A统一监管型

  B单一全能型

  C多头监管型

  D“双峰”监管型

• 19. 经济增长的衡量指标是（）

  A国内生产总值

  B失业率

  C通货膨胀率

  D国际收支平衡

• 20. 在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与()之比。

  A流动性负债余额

  B负债总额

  C贷款余额

  D风险资产总额

• 21. （）是商业银行的最高风险管理和决策机构.

  A董事会

  B专门委员会

  C监事会

  D风险管理部门

• 22. 由法律规定而直接产生的代理关系是（）

  A法定代理

  B委托代理

  C指定代理

  D连带代理

• 23. 下列关于商业银行同业拆借业务的表述,正确的是（）

  A利率由中国银行业协会确定

  B拆借期限一般为中长期

  C资金一般用于银行项目贷款业务

  D资金一般用于临时性资金周转

• 24. 随着经济全球化及金融创新的发展,金融危机越来越多地表现为（）.

  A货币危机

  B银行危机

  C金融机构危机

  D系统性金融危机

• 25. 新修订的《民事诉讼法》自（）年实施

  A2011

  B2012

  C2013

  D2014

• 26. 银监会的准人职责不包括()。

  A机构准入

  B业务范围准入

  C人员准入

  D市场准人

• 27. 商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）

  A承兑

  B贴现

  C转贴现

  D再贴现

• 28. 票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）

  A出票

  B背书

  C承兑

  D保证

• 29. （）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项

  A同业存款

  B同放存款

  C拆借存款

  D拆放存款

• 30. 下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

  A金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

  B金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

  C金融犯罪的主观方面只能是故意的

  D金融犯罪事实上以非法占有为目的

• 31. 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（）

  A企业法人

  B机关法人

  C事业单位法人

  D社会团体法人

• 32. 我国利息率的种类不包括（）

  A固定利率与浮动利率

  B存款利率与贷款利率

  C基准利率与基差利率

  D短期利率与长期利率

• 33. 以下关于拨贷比的表述，错误的是()。

  A拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

  B拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值

  C在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

  D拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备

• 34. 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据

  A存款人

  B收款人

  C持票人

  D收款人或持票人

• 35. 某银行会计伙同另一银行出纳员,先后多次从上海等地购回假人民币50万余元,并将其换取真币牟利,他们的行为应（）

  A以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

  B以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚

  C以金融机构工作人员购买假币罪处罚

  D以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

• 36. 与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）

  A执行董事

  B董事会秘书

  C独立董事

  D董事长

• 37. 甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）

  A丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

  B丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

  C丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

  D丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

• 38. 中国农业发展银行成立于（）年

  A2008

  B1994

  C1984

  D1979

• 39. 票据的流通性是指（）

  A必须根据法律规定的必要形式制作

  B如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入,以记载为准

  C除票据特别注明外,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通

  D票据一经做成,票据上的权利便随之而确立

• 40. 因重大误解而订立的合同应予（　　）。

  A无效

  B撤销

  C有效

  D不可撤销

• 1. 在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是（）

  A对银行业务的各类风险进行评估

  B评价银行经营状况

  C维护银行业内部秩序

  D制定规定

  E检查规定的执行情况

• 2. 金融凭证诈骗罪,是指以非法占用为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为

  A银行存单

  B汇款凭证

  C委托收款凭证

  D信用证

  E银行汇票

• 3. 我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等。

  A现金管理服务

  B资产管理

  C财务分析与规划

  D投资建议

  E个人投资产品推介

• 4. 存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）

  A设立临时机构

  B注册验资

  C日常周转结算

  D金融机构存放同业

  E异地临时经营活动

• 5. 按照是否剔除通货膨胀的影响,将汇率分为（）.

  A即期汇率

  B名义汇率

  C实际汇率

  D中间汇率

  E远期汇率

• 6. 第一版《巴塞尔资本协议》中的附属资本主要包括（）

  A非公开储备

  B重估储备

  C普通准备金

  D混合资本工具

  E长期次级债务等

• 7. 下列属于巴塞尔委员会的成员的是（）

  A阿根廷

  B韩国

  C日本

  D中国

  E中国台湾

• 8. 根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括()。

  A承兑汇票

  B委托债权

  C证券投资基金

  D应收账款

  E交易型开放式指数基金(ETF)

• 9. 商业银行开展金融创新需要遵循四个“认识”原则，这四个“认识”包括（）

  A认识你的目标

  B认识你的业务

  C认识你的风险

  D认识你的客户

  E认识你的交易对手

• 10. 传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程

  A资产

  B损益

  C负债

  D权益总量

  E结构及组合配置

• 11. 行政复议当事人的权利有()。

  A陈述权

  B阅卷权

  C撤回权

  D救济权

  E申辩权

• 12. 商业银行在金融市场上发行金融债,应当具备的条件有（）

  A贷款损失准备计提充足

  B核心资本充足率不低于4%

  C资本充足率不低于8%

  D最近3年连续盈利

  E最近3年没有重大违法、违规行为

• 13. 资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段

  A真实性

  B合法性

  C流动性

  D安全性

  E效益型

• 14. 下列关于合规风险说法，正确的有（）

  A包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

  B包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

  C包括商业银行因无法满足相关的商业准则,导致不能履行合同而造成经济损失的风险

  D包括商业银行因违反相关法律要求,发生争议/诉讼而造成经济损失的风险

  E合规风险一般独立于法律风险讨论

• 15. 关于行政处罚，下列说法正确的是（）

  A《银行业监督管理法》中规定的一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等

  B与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制

  C公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权

  D我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同～主体

  E我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序

• 16. 下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）

  A违反规定收受回扣

  B挪用资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大,超过三个月未还

  C挪用资金虽未超过三个月,但数额较大,进行营利活动的

  D挪用资金进行非法活动的

  E非国家工作人员将本单位财物非法占为已有

• 17. 推进利率市场化改革的作用有（）

  A有利于优化资源配置

  B促进经济结构调整和转型升级

  C有利于提升金融机构可持续发展能力

  D有利于推动金融市场深化发展

  E有利于促进相关改革协调推进

• 18. 商业银行资本的作用主要有（）.

  A吸收损失

  B发放贷款

  C限制银行业务过度扩张

  D为银行提供融资

  E维持市场信心

• 19. 根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有()。

  A半成品

  B正在建造的航空器

  C土地所有权

  D“将有”的动产

  E荒地承包经营权

• 20. 关于票据丧失的补救措施，说法正确的有()。

  A挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为

  B失票人应当在通知挂失止付后3日内.也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告.或向人民法院提起诉讼

  C法院受理公示催告后.应当立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日内发出公告.催促利害关系人在60日内申报权利

  D人民法院在公示催告期间终止后.针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请，判决宣告该票据无效.所有的票据权利宣告结束

  E票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暂停支付

• 1. 银行开展创新业务时,只要尽职尽责保护客户资产,就不需要界定和区分银行资产和客户资产。（）

  A对

  B错

• 2. 中国的银行业目前实施混业经营。（）

  A对

  B错

• 3. 不得在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）

  A对

  B错

• 5. 借款人申请贷款时,除了借款人名称、企业性质、经营范围,申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途,还需提供用款计划,还本付息计划等资料.

  A对

  B错

• 6. 根据《物权法》的规定,最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

  A对

  B错

• 7. 强调客户利益保护,既是维护社会公平、正义、稳定的需要,也是银行自身发展,尤其是创新活动正常进行的需要。（）

  A对

  B错

• 8. 商业银行的负债由短期借款和长期借款构成,存款业务是商业银行的资产业务.

  A对

  B错

• 9. 降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策。（）

  A对

  B错

• 10. 通常,商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。（）

  A对

  B错

• 11. 甲企业向乙银行贷款100万元,其中甲企业以自己的机器设备抵押,又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款,直接由丙企业对100万元承担保证责任。（）

  A对

  B错

• 12. 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

  A对

  B错

• 13. 结合管理内涵和职能,资产负债管理长期目标可概括为:顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化,坚持稳健审慎的风险偏好,以提升净利息收益率(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心,统筹表内外资产负债管理,做好规模、风险、收益的平衡协调发展.

  A对

  B错

• 14. 中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性营利社会团体

  A对

  B错

• 15. 凡持有银联标识银行卡的持卡人,均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付,但不可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费。（）

  A对

  B错

• 16. 对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。（）

  A对

  B错

• 17. 《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（）

  A对

  B错

• 18. 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。（ ）

  A对

  B错

• 19. 商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（ ）

  A对

  B错

• 20. 商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。

  A对

  B错