中级银行从业法律法规与综合能力模拟试卷(二)

• 1. （）是依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国证券法》规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司

  A商业银行

  B证券公司

  C证券交易所

  D证券登记公司

• 2. 贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比,最重要的区别在于主体（）

  A是否涉及巨额资金

  B是否涉及众多被害人

  C是否只能由个人实施

  D犯罪对象是否是金融机构

• 3. 已知某商业银行总资产为2 5亿元,总负债为2亿元.其中,流动性资产为0.5亿元,流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）

  A20%

  B25%

  C33. 3%

  D80%

• 4. 某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列指标符合规定的是（）

  A附属资本与核心资本的比例为110%

  B核心资本与风险加权总资产之比为12亿元人民币

  C计入附属资本的部分占重估储备的80%

  D资本为18亿元人民币

• 5. （）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量

  A风险偏好

  B风险战略

  C风险识别

  D风险计量

• 6. 农产品市场属于（）

  A完全竞争的行业

  B垄断竞争的行业

  C寡头垄断的行业

  D完全垄断的行业

• 7. 商业银行根据所承担的风险需要保有的最低资本量为（）

  A监管资本

  B注册资本

  C会计资本

  D经济资本

• 8. （）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具

  A利率管理

  B久期管理

  C缺口管理

  D资本管理

• 9. 银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。

  A8900

  B9800

  C8800

  D9900

• 10. 根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

  A一般保证，连带责任保证

  B特殊保证，无责任保证

  C特殊保证，连带责任保证

  D一般保证，无责任保证

• 11. （）是指交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约

  A远期外汇交易

  B即期外汇交易

  C贷币互换

  D利率互换

• 12. 下列不属于支付结算业务的是（）

  A汇款

  B托收

  C承兑

  D信用证

• 13. 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能

  A货币资金融通

  B风险分散与风险管理

  C资源配置

  D经济调节

• 14. 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）

  A国家开发银行

  B中国农业发展银行

  C中国进出口银行

  D中国银行

• 15. 《巴塞尔新资本协议》中,风险加权资产的计算公式为（）

  A信用风险加权资产+市场风险资本

  B信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

  C(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5

  D信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5

• 16. 当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是()。

  A对基础货币没有影响

  B基础货币扩张

  C与基础货币不相关

  D基础货币收缩

• 17. ()反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

  A账面资本

  B监管资本

  C经济资本

  D信用资本

• 18. 关于金融市场功能的说法中，错误的是()。

  A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

  B金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

  C金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

  D金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

• 19. 存款是银行对存款人的（ ）。

  A资产

  B负债

  C信用

  D管理

• 20. 目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）

  A中央银行票据

  B国债

  C企业债券

  D金融债券

• 21. 中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）

  A调节货币供应量和利率

  B获取利润

  C投资商业银行

  D增加储备

• 22. 不属于其他金融机构的是（）

  A期货公司

  B金融控股公司

  C小额贷款公司

  D第三方支付公司

• 23. （）是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力

  A完全竞争的行业

  B垄断竞争的行业

  C寡头垄断的行业

  D完全垄断的行业

• 24. 我国的中央银行是指（）

  A中国商业银行

  B中国农业银行

  C中国人民银行

  D中国建设银行

• 25. 以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是（）

  A伪造假币罪

  B出售假币罪

  C金融工作人员购买假币罪

  D变造货币罪

• 26. 短期融资券的发行对象不包括（）

  A个人

  B银行

  C保险公司

  D财务公司

• 27. 下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）

  A当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

  B未经内部职责调整或批准，将本人工作委托他人代为履行

  C未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责

  D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

• 28. ()是对表内资产负债综合管理的重要补充。

  A表内资产负债匹配

  B表外工具规避表内风险

  C利用证券化剥离表内风险

  D缺口管理

• 29. 办理资金收付业务,收到客户支付的100元手续费,这属于商业银行的（）

  A中间业务

  B票据业务

  C负债业务

  D贷款业务

• 30. 小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标（）以内（含）的,不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素

  A1倍

  B2倍

  C2个百分点

  D5个百分点

• 31. （）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务

  A欧式期权

  B美式期权

  C看涨期权

  D看跌期权

• 32. 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是()。

  A牵头行

  B安排行

  C参加行

  D代理行

• 33. “了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度

  A居民身份识别

  B客户身份识别

  C公民身份识别

  D法人身份识别

• 34. 关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是()。

  A是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

  B到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

  CCDs面额一般较小

  DCDs一般不能提前支取

• 35. （）银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违约现象的发生，一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机

  A货币危机

  B银行危机

  C外债危机

  D系统性金融危机

• 36. 下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）

  AM0

  BM1

  CM2

  DM2与M1之差

• 37. 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼

  A10日

  B15日

  C20日

  D30日

• 38. 中国进出口银行成立于（）

  A1994年

  B1948年

  C1983年

  D1984年

• 39. 金融犯罪的主体是（）

  A可以是自然人,也可以是单位

  B只能是单位

  C金融企业

  D只能是自然人

• 40. ()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的.通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

  A公司治理

  B风险控制

  C合规管理

  D内部控制

• 1. 下列关于我国商业银行面临的市场风险,说法不正确的有（）

  A股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

  B商品价格风险中的商品包括黄金、农产品,不包括石油

  C汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

  D证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

  E银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

• 2. 根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为可能构成“贷款诈骗罪”的有（）

  A编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款

  B使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款

  C使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款

  D使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款

  E伪造单位公章、印鉴骗贷

• 3. 我国民事立法确立的原则有（）

  A平等、自愿原则

  B公平原则

  C诚实信用原则

  D守法原则

  E公序良俗原则

• 4. 根据相关法律法规,下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）

  A中国银行天津分行

  B中国工商银行股份有限公司

  C花旗银行(中国)有限公司

  D苏格兰皇家银行北京代表处

  E中国农业银行北京分行

• 5. 银行卡按清算方式可以分为（）

  A信用卡

  B单位卡

  C个人卡

  D白金卡

  E借记卡

• 6. 抵押合同一般包括（）条款

  A被担保债权的种类和数额

  B债务人履行债务的期限

  C抵押财产的名称、数量、质量

  D担保的范围

  E抵押财产的状况、所在地、所有权归属或者使用权归属

• 7. 以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）

  A本国公司

  B外国公司

  C总公司

  D分公司

  E子公司

• 8. 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）

  A发行金融债券

  B吸收存款

  C同业拆借

  D证券回购

  E向中央银行借款

• 9. 以下不属于核心一级资本的是（）

  A实收资本

  B混合资本

  C重估储备

  D少数股东资本可计入部分

  E优先股

• 10. 目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）

  A证券投资基金托管

  B保险资产托管

  C社保基金托管

  D企业年金基金托管

  E商业银行人民币理财产品托管

• 11. 商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到()，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

  A资本对称

  B规模对称

  C结构对称

  D期限对称

  E风险对称

• 12. 作为中间业务的交易业务，主要包括（）

  A外汇交易业务

  B金融衍生品交易业务

  C即期外汇交易

  D远期外汇交易

  E信贷证明业务

• 13. 按照客户要求，资信证明的内容包括（）

  A验资证明

  B询证函

  C财务证明

  D招投标资信证明

  E存款证明

• 14. 下列关于风险计量的说法,正确的有（）

  A风险计量是风险管理的最基本要求

  B对不同类别的风险,应采取不同的风险计量方法

  C银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

  D风险计量既可以基于专家经验,也可以采用统计模型的方法

  E我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

• 15. 内部资金转移定价的作用主要表现在（）

  A核算收益与成本

  B公平绩效考核

  C衡量银行总体利率风险

  D剥离利率风险

  E减少银行资金风险

• 16. 金融创新最终体现为（）

  A风险管理能力的不断提高

  B为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新

  C引入新技术,采用新办法

  D在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动

  E开辟新市场,构建新组织

• 17. 当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的有（）

  A办好离职交接手续

  B归还欠费

  C归还办公用品

  D带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

  E以上选项都对

• 18. 下列关于存款的说法，正确的有（）

  A教育储蓄存款免征储蓄存款利息税

  B活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利

  C同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户

  D临时存款账户的有效期最长不得超过两年

  E目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎

• 19. 通知存款是指客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行的存款.目前,银行提供（）通知存款

  A一天

  B三天

  C五天

  D七天

  E十天

• 20. 银行人员职务犯罪(内部犯罪)主要包括()。

  A破坏金融管理秩序罪

  B贪污受贿

  C金融诈骗罪

  D挪用公款

  E签订合同失职罪

• 1. 贷存比高表明银行资金利用率高,但同时也意味着流动性风险大。（）

  A对

  B错

• 2. 对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。（）

  A对

  B错

• 3. 银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。（）

  A对

  B错

• 4. 我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

  A对

  B错

• 5. 通常而言,相关性越小,组合的预期损失就越小.

  A对

  B错

• 6. 对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。

  A对

  B错

• 7. 经风险调整的资本回报率（ RAROC）可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

  A对

  B错

• 8. 犯罪预备行为同样具有可罚性,应当追究刑事责任.

  A对

  B错

• 9. 当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间,即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来,称为联行往来。（）

  A对

  B错

• 10. 国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）?

  A对

  B错

• 11. 有关行政机关对其他机关或者对其直接管理的事业单位的人事、财务、外事等事项的审批，不属于《行政许可法》的适用范围。（）

  A对

  B错

• 12. CDM是自动柜员机的简称,持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务.

  A对

  B错

• 13. 破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

  A对

  B错

• 14. 按是否向发卡银行交存备用金,银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

  A对

  B错

• 15. 货币互换交易的利息交换形式是:交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额,交易双方按照固定利率计算利息.

  A对

  B错

• 16. 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。（）

  A对

  B错

• 17. 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（ ）

  A对

  B错

• 18. 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。

  A对

  B错

• 19. 协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

  A对

  B错

• 20. 作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持.

  A对

  B错