中级银行从业法律法规与综合能力模拟试卷(三)

• 1. （）指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额

  A违约概率

  B违约损失率

  C违约风险暴露

  D有效期限

• 2. 银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（）

  A银行信用

  B商业信用

  C合作信用

  D租赁信用

• 3. 进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（）

  A保付代理

  B出口押汇

  C进口押汇

  D打包放款

• 4. 下列金融犯罪中,犯罪主体属于一般主体的是（）

  A对违法票据承兑、付款、保证罪

  B违法发放贷款罪

  C伪造、变造金融票证罪

  D违规出具金融票证罪

• 5. 下列关于商业银行操作风险管理的说法,不正确的是（）

  A标准法将银行全部业务划分为8个业务条线

  B操作风险加权资产=操作风险资本要求×12. 5

  C采用基本指标法时,操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%

  D任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时,由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞,这就使得出现操作风险的概率较高

• 6. 关于持有期收益率的共识，下列正确的是（）

  A持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)÷卖出价格×100％

  B持有期收益率=(买入价格-卖出价格+利息)÷购买价格×100％

  C持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)÷购买价格×100％

  D持有期收益率=(买入价格-卖出价格+利息)÷卖出价格×100％

• 7. （）年，交通银行在香港成功上市

  A2005

  B1994

  C1984

  D2009

• 8. 当本国利率水平高于外国利率时,会引起（）

  A对本国货币需求增大

  B外汇升值,本币贬值

  C对外汇需求增大

  D资本流出

• 9. 债权人在()年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

  A1

  B2

  C3

  D5

• 10. 已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为()。

  A15%

  B30%

  C50%

  D60%

• 11. 民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）

  A返还财产

  B赔偿损失

  C追缴财产

  D没收财产

• 12. 其他一级资本包括（）

  A普通股

  B永续债

  C实收资本

  D盈余公积

• 13. （）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务

  A资产托管业务

  B代理政策性银行业务

  C代收代付业务

  D托管

• 14. 国家开发银行与（）批准设立

  A1994年3月

  B1994年7月1日

  C1993年7月

  D2008年2月

• 15. 下列关于中央银行说法错误的是（）

  A中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担

  B中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

  C中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

  D作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

• 16. 中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）

  A存款准备金

  B再贷款

  C利率政策

  D公开市场业务

• 17. 商业银行最基本的职能是()。

  A信用中介

  B支付中介

  C清算中介

  D金融服务

• 18. 某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法（）

  A属于背信运用受托财产罪

  B属于挪用资金罪

  C属于正常经营活动亏损

  D违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》

• 19. 在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构

  A契约型

  B间接

  C调控型

  D直接

• 20. 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（　　）。

  A土地储备贷款

  B个人住房贷款

  C房地产开发贷款

  D法人商业用房按揭贷款

• 21. 下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（）

  A工商银行

  B农业银行

  C中国银行

  D建设银行

• 22. 下列关于合规管理的说法,不正确的是（）

  A合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

  B商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

  C商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

  D商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

• 23. 下列选项中,不属于民事行为被确认无效或被撤销后,产生的法律效果的是（）

  A返还财产

  B没收财产

  C赔偿损失

  D追缴财产

• 24. 2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准

  A中央银行

  B银监会

  C国务院

  D中国银行

• 25. 债券收益率是指在一定时期内,一定数量的（）的比率。

  A债券投资收益与投资额

  B债券投资额与收益

  C利息收入与本金

  D利息支出与本金

• 26. 按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。

  A已到期的未承兑票据

  B未到期的未承兑票据

  C已到期的已承兑票据

  D未到期的已承兑票据

• 27. 下列不属于商业银行托管业务范围的是（）

  A信托资产托管

  B自营买卖基金托管

  C代保管业务

  D社保基金托管

• 28. （）要求银行做好客户评估和识别工作,针对不同目标客户群,提供不同的金融产品和服务,使所销售的产品适合客户的真实需求,同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生

  A认识你的业务

  B认识你的盈利增长点

  C认识你的客户

  D认识你的交易对手

• 29. 行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚

  A购买假币罪

  B使用假币罪

  C购买、使用假币罪

  D持有假币罪

• 30. （）是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务

  A支付结算业务

  B理财业务

  C咨询顾问

  D托管

• 31. 根据《指导意见》的规定，商业银行资本充足率不得低于（）

  A7%

  B8%

  C9%

  D10%

• 32. 银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本称为（）

  A账面资本

  B监管资本

  C经济资本

  D会计资本

• 33. ()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

  A股东大会

  B董事会

  C公司经理

  D监事会

• 34. 关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）

  A是发行的银行

  B主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用

  C代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务

  D在特定的业务领域内，协助政府发展经济

• 35. 根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）

  A简易程序

  B标准程序

  C一般程序

  D听证程序

• 36. 中国人民银行专门行使中央银行职能的时问是从()年1月1日起。

  A2003

  B1995

  C1948

  D1984

• 37. （），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织

  A原告

  B被告

  C申请人

  D第三人

• 38. 国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

  A外国人

  B外国居民

  C国外企业

  D非本国居民

• 39. 下列表述中不属于商业银行操作风险的是（）

  A信用违约

  B内部欺诈

  C业务中断和系统失灵

  D流程管理不完善

• 40. 银行通过（）来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力

  A敏感性分析

  B情景分析

  C压力测试

  D外汇敞口分析

• 1. 中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）

  A通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

  B通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求

  C规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动

  D规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动

  E通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求

• 2. 下列关于定期存款不同种类的说法,正确的有（）

  A对于整存零取,本金可全部支取,但不能部分提前支取

  B零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

  C整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

  D零存整取的起存金额为50元

  E对于存本取息,可以一个月或几个月取息一次

• 3. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下列金融机构接受银监会监督管理的有（）

  A农村信用合作社

  B金融资产管理公司

  C信托公司

  D货币经纪公司

  E保险公司

• 4. 保证担保的范围包括（）

  A主债权

  B利息

  C违约金

  D损害赔偿金

  E实现债权的费用

• 5. 矩阵型组织构架的缺点有（）

  A实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高

  B各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

  C纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

  D若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

  E各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

• 6. 民事法律行为的要件包括（）

  A行为人具有相应的民事行为能力

  B意思表示真实

  C不违反法律或者社会公共利益

  D行为人的行为不违法

  E行为人与第三人具有相应的民事行为能力

• 7. 合同履行的原则包括()原则。

  A实际履行

  B全面履行

  C协作履行

  D诚实信用

  E情势变更

• 8. 商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）

  A合规风险管理计划

  B合规培训与教育制度

  C合规政策

  D合规管理部门的组织结构和资源

  E合规风险识别和管理流程

• 9. 下列关于证券发行管理制度的说法,正确的是（）

  A我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变

  B在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查,不进行实质判断

  C注册制主张事前控制

  D注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行

  E在审批制下,在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预

• 10. 根据《商业银行法》,下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）

  A吸收公众存款

  B发放短期、中期和长期贷款

  C发行人民币,管理人民币流通

  D办理国内外结算

  E依法制定和执行货币政策

• 11. ARROW评级体系的特点包括（）

  A对风险过程进行评估

  B关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险

  C设置了统一的评价标准和风险评估程序

  D根据关注程度的大小确定具体监管措施

  E单纯就经营结果进行评级

• 12. 在下列银行业从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）

  A以优势条件向朋友提供金融产品

  B将客户信息用于未经客户许可的目的

  C在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

  D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

  E在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

• 13. 下列关于民事法律行为的说法,正确的是（）

  A民事法律行为的主体之间是平等的

  B民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

  C限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为

  D在我国,民事法律行为的形式只能是书面形式

  E无效民事行为,是指因欠缺民事法律行为的有效条件,不发生当事人预期法律后果的民事行为

• 14. 银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称

  A盈利能力

  B市场竞争能力

  C投入产出能力

  D可持续发展能力

  E经营能力

• 15. 合规管理的重点内容包括（）

  A建设强有力的合规文化

  B建立有效的合规风险管理体系

  C建立有利于合规风险管理的基本制度

  D主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

  E加强合规培训与教育制度

• 16. 商业银行理财业务是商业银行将（）等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务

  A公司关系管理

  B客户关系管理

  C资金管理

  D投资组合管理

  E公司信贷

• 17. 起诉是诉讼程序的重要环节,起诉分为（）

  A自诉

  B他诉

  C公诉

  D私诉

  E刑诉

• 18. 第一版《巴塞尔资本协议》中的核心资本主要包括（）

  A实收资本

  B公开储备

  C非公开储备

  D重估储备

  E普通准备金

• 19. 洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括()。

  A购买高额保险.然后低价赎回

  B购买金融债券

  C控制银行

  D匿名存储

  E利用银行贷款掩饰犯罪收益

• 20. 目前常用的风险价值模型技术有（）

  A蒙特卡洛模拟法

  B最小二乘法

  C方差一协方差法

  D历史模拟法

  E敏感性分析法

• 1. 银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。（）

  A对

  B错

• 2. 劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体.

  A对

  B错

• 3. “骆驼”评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合.以评价风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。()

  A对

  B错

• 4. 跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

  A对

  B错

• 5. 我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

  A对

  B错

• 6. 对于发展中国家的中小商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

  A对

  B错

• 7. 通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。

  A对

  B错

• 8. ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。

  A对

  B错

• 9. 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

  A对

  B错

• 10. 跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理.

  A对

  B错

• 11. 高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。（）

  A对

  B错

• 12. 依法成立的保险合同,自成立时生效。（）

  A对

  B错

• 13. 具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。（）

  A对

  B错

• 14. 银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

  A对

  B错

• 15. 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%。

  A对

  B错

• 16. 违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。 （ ）

  A对

  B错

• 17. 商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。

  A对

  B错

• 18. 行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（ ）

  A对

  B错

• 19. 商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出.

  A对

  B错

• 20. 通货膨胀是有利于债权人而不利于债务人的分配。（）

  A对

  B错