中级银行从业法律法规与综合能力模拟试卷(五)

• 1. （）以平衡资金来源和运用为前提

  A资产组合管理

  B负债组合管理

  C资产负债匹配管理

  D资产负债组合管理

• 2. 证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

  A代销

  B包销

  C发行

  D上市

• 3. 我国债券回购市场上交易的证券主要是（）

  A股票

  B国债

  C中央银行票据

  D可转换债券

• 4. 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）

  A减少赋税

  B减少基础货币投放

  C提高利率

  D减少政府支出

• 5. 关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）

  A资金用于银行项目贷款业务

  B资金用于临时性周转资金不足

  C利率一般较为固定

  D拆借期限一般为中长期

• 6. 下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）

  A银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

  B银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资

  C收买他人信用卡信息资料

  D某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款

• 7. 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

  A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

  B不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

  C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

  D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

• 8. 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资本作用的是（）

  A避免损失

  B维持市场信心

  C限制业务过度扩张

  D满足银行正常经营对资金的需要

• 9. 根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源

  A出票人

  B被背书人

  C保证人

  D承兑人

• 10. 在描述经济增长情况时，GNP指的是（）

  A国内生产总值

  B国民生产总值

  C国民收入

  D国民生产净值

• 11. 限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动

  A身份

  B家庭环境

  C年龄、智力、精神状况

  D地位

• 12. 2015年3月31日，（）公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施

  A证监会

  B银监会

  C国务院

  D中央银行

• 13. 对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为()。

  A取回权

  B撤销权

  C别除权

  D追回权

• 14. 小张硕士毕业后,准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前,他需要在我国商业银行持有（）

  A个人通知存款

  B定活两便储蓄存款

  C外汇储蓄存款

  D个人保证金存款

• 15. 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）

  A金融资产管理公司

  B证券公司

  C信托公司

  D货币经纪公司

• 16. 商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）

  A储蓄存款

  B活期存款

  C定期存款

  D企业债券

• 17. 药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病.李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜.而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于()。

  A犯罪中止

  B犯罪既遂

  C犯罪未遂

  D犯罪预备

• 18. 风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。

  A分散、对冲、转移、规避和补偿

  B降低、化解、对冲

  C分散、消除和补偿

  D分散、消除、转移和补偿

• 19. 就银行管理角度来看，()更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性.目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

  A账面资本

  B监管资本

  C经济资本

  D信用资本

• 20. 非法吸收公众存款罪侵犯的客体是()。

  A国家的银行管理制度

  B国家的贷款管理制度

  C国家的存款管理制度

  D社会公众的财产和国家的金融秩序

• 21. 下列机构中，属于证券市场自律性组织的是()。

  A中国证券监督管理委员会

  B中国证券登记结算公司

  C中国证券业协会

  D中国证券经营机构

• 22. 许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为（　　）。

  A名义收益率=即期收益率=持有期收益率

  B名义收益率<即期收益率<持有期收益率

  C名义收益率>即期收益率>持有期收益率

  D名义收益率<即期收益率>持有期收益率

• 23. 关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）

  A公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

  B行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行

  C所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决

  D法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

• 24. 持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月

  A1

  B24

  C6

  D3

• 25. 甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是()。

  A丙优先受偿

  B乙优先受偿

  C按债权比例受偿

  D因未登记不予保护

• 26. "以客户为中心"是发达国家商业银行各业务线的共同理念,具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责

  A商业银行业务

  B财富管理业务

  C零售业务

  D金融市场业务

• 27. 市净率的计算公式()。

  A市净率=股票价格(P)÷每股收益(E)

  B市净率=净利润÷期末总股本

  C市净率=每股市价(P)÷每股净资产

  D市净率=净利润÷资本净额

• 28. 在公司贷款的基本流程中,合同签订强调（）原则

  A互相信任

  B协议承诺

  C诚实告知

  D双方自愿

• 29. 下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）

  A依法向有权机构提供客户账户信息

  B向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

  C与本行专家讨论某股票的走势

  D出于好奇向其他同事打听客户个人信息

• 30. 董事会对()负责。

  A监事会

  B股东大会

  C高级管理层

  D合规部门

• 31. 下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是()。

  A信贷质量和收益的情况

  B资产风险分类的程序和方法

  C逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况

  D因市场汇率、利率变动而产生的风险

• 32. 根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是()。

  A公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

  B公司营业执照签发日期为公司成立日期

  C具备公司设立条件，公司即取得法人资格

  D没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

• 33. 下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）

  A有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼;有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼

  B由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告;由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

  C行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

  D行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件

• 34. （）是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标

  A拨贷比

  B不良贷款率

  C不良贷款拨备覆盖率

  D资本充足率

• 35. （）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关

  A申请人

  B被申请人

  C第三人

  D受理人

• 36. 根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?()

  A法律

  B法律、行政法规

  C法律、法规

  D法律、法规和规章

• 37. （）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考

  A股票市价

  B资产规模

  C总市值

  D发行总股份数

• 38. 通过()的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。

  A随机分配

  B平均分配

  C自上而下

  D自下而上

• 39. 某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）

  A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

  B认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

  C认为这是不合理的邀请，一口回绝

  D让保安人员立即驱逐该客户

• 40. 定期存款和活期存款是按照（　　）区分的。

  A客户类型不同

  B存款期限不同

  C存款币种不同

  D账户种类不同

• 1. 金融租赁公司的主要业务范围包括（）

  A融资代理

  B代收代付

  C存款转移

  D货币兑换

  E信托租赁

• 2. 现代信用制度下,商业银行信用创造能力的决定因素有（）.

  A商品交易量

  B货币价值

  C商品价格

  D基础货币

  E货币乘数

• 3. 货币政策的目标包括（）

  A操作目标

  B中介目标

  C最终目标

  D阶段目标

  E特定目标

• 4. 我国银行监管构成的层次包括（）

  A银行自我监管

  B外部监管

  C行业自律

  D市场约束

  E法律制裁

• 5. 关于商业银行贷款业务,下列说法正确的有（）

  A上级领导机关强令其提供担保的,商业银行无权拒绝

  B借款人应当按期归还贷款的本金和利息

  C对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

  D商业银行可以向关系人发放信用贷款

  E商业银行不得向任何人发放信用贷款

• 6. 融资管理主要包括（）

  A分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源

  B加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额

  C加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

  D密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响

  E以上答案都正确

• 7. 浮动汇率按照不同的标准有不同的分类,下列属于浮动汇率的有（）

  A自由浮动

  B法定浮动

  C管理浮动

  D钉住浮动

  E联合浮动

• 8. 债券按发行价格可分为（）债券

  A低价

  B平价

  C溢价

  D高价

  E折价

• 9. 常见的风险参数包括（）

  A违约概率

  B违约损失率

  C有效期限

  D非预期损失

  E违约风险暴露

• 10. 关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）

  A是集中统一银行券发行的需要

  B是统一票据交换及清算的需要

  C是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要

  D是对金融业统一管理的需要

  E是充当支付中介的需要

• 11. 关于挪用资金罪，下列说法正确的有()。

  A犯罪主体是国家机关工作人员

  B挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

  C客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

  D挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

  E以利用职务上便利为前提

• 12. 完全竞争的行业特点不包括（）

  A生产者众多

  B产品是同质的、无差别的；

  C生产者众多，各种生产资料可以流动；

  D生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；

  E由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

• 13. 以下关于通货紧缩原因的说法,正确的有（）

  A货币供给减少

  B有效需求增加

  C供需结构不合理

  D国际市场的冲击

  E社会总供给增加

• 14. 下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）

  ARAROC=税后净营业利润一经济资本×资本成本

  BEVA >O,表明银行的资产使用效率高,银行价值增加

  CRAROC最核心的特点是考虑机会成本

  D与传统的RO

• 15. 关于对公理财业务,下列哪些属于商业银行为机构客户提供的服务?（）

  A财务分析

  B财务规划

  C投资顾问

  D资产管理

  E开发投资工具

• 16. 全面风险管理的范围有（）

  A信用风险

  B市场风险

  C风险偏好制定

  D信息系统

  E风险管理文化塑造

• 17. 对违反审慎经营规则的银行业金融机构,银监会可以采取下列哪些措施?（）

  A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

  B限制分配红利和其他收入

  C禁止资产转让

  D责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

  E对于情节严重者,可以强制注销并没收其财产

• 18. 下列对不同企业法人下的组织机构的说法,正确的有（）.

  A按企业法人的角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构

  B统一法人制组织架构是相对集权的组织形式

  C统一法人制组织架构下,总部的意志能够得到直接有效的贯彻,但分支机构的经营自主权相对较小

  D统一法人制组织架构下,集团总部下设立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企业,母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系

  E银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局

• 19. 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有( )。

  A向中央银行借款

  B发行股票

  C债券回购

  D同业拆借

  E发行金融债券

• 20. 对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有()。

  A现金缴存

  B现金支取

  C现金取息

  D借款相关的业务

  E转账结算

• 1. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,由代理人独自承担责任.

  A对

  B错

• 2. 银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）

  A对

  B错

• 3. 同一交易对手,无论是作为债务人还是保证人,在商业银行内部只能有一个评级。（）

  A对

  B错

• 4. 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,索取他人财物或非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额较大的行为。（）

  A对

  B错

• 5. 民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

  A对

  B错

• 6. 客户缺乏相关金融知识,风险承受意识比较低,是其利益容易受到侵害的重要原因。（）

  A对

  B错

• 7. 我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（）

  A对

  B错

• 8. 实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（　　）

  A对

  B错

• 9. 在我国，贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）

  A对

  B错

• 10. 中国人民银行作为特殊的国家机关,可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动.

  A对

  B错

• 11. 中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。（）

  A对

  B错

• 12. 公民从出生时起到死亡时止,具有民事行为能力,依法享有民事权利,承担民事义务。（）

  A对

  B错

• 13. 简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以50元以下、对法人或者其他组织处以1000元以下罚款或者警告的行政处罚。()

  A对

  B错

• 14. 项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（）

  A对

  B错

• 15. 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处十万元以下罚款。（）

  A对

  B错

• 16. 在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（ ）

  A对

  B错

• 17. 经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（ ）

  A对

  B错

• 18. 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（ ）

  A对

  B错

• 19. 某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（ ）

  A对

  B错

• 20. 公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。

  A对

  B错