2023年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》12月2日

• 1. 理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。（）

  A对

  B错

• 2. 广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）

  A对

  B错

• 3. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 4. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 1. 某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。

  A不予赔付

  B赔10万元

  C赔50万元

  D赔40万元

• 2. 下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。  

  A确定教育目标

  B制定投资教育规则

  C计算教育资金需求

  D计算教育资金缺口

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  3. 2022年初股市大幅波动，王女士计划将持有的混合型公募基金转换为不受股市影响的基金产品，她最应该选择的是()。  

  A二级债基

  B转债基金

  C定增基金

  D货币基金

• 4. 蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（）。

  A80%的股票，20%的债券型基金

  B60%的股票，30嚷0的股票型基金，10%的国债

  C50%的货币型基金，50%的定期存款

  D30%的股票型基金，40%10的分红基金，30%的债券型基金

• 1. 为客户制定家庭财务保障规划包括了以下哪些步骤（）。

  A风险识别

  B风险评估

  C保险产品建议

  D督促建议实行

  E评估风险管理效果

• 2. 在经济萧条时，产权比率高说明企业的（）。  

  A财务风险大

  B负债占比大

  C利息支出多

  D经营较稳健

  E偿债能力好