银行从业公司信贷中级考试卷

• 1. 担保类协议不包括（）。

  A已正式签署的保证协议

  B保险权益转让相关协议或文件

  C已正式签署的抵(质)押协议

  D全体董事的名单及全体董事的签字样本

• 2. 根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以（）为核心。

  A偿债能力分析

  B盈利能力分析

  C营运能力分析

  D现金充足情况分析

• 3. 考察企业资产偿债能力时，易于立即变现、具有即时支付能力的指标是（）。

  A速动比率

  B流动比率

  C营运资金比率

  D杠杆比率

• 4. 以下跨境人民币业务产品中，不属于非融资类保函的是(　　)。

  A预付款保函

  B留置金保函

  C付款保函

  D借款保函

• 5. 商业银行的普通准备金可以计入其资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过其加权风险资产的（），超过部分不再计入。

  A2. 50%

  B1.25%

  C2.00%

  D1.00%

• 6. 以下跨境人民币业务产品中，不属于非融资类保函的是（）。

  A借款保函

  B预付款保函

  C付款保函

  D留置金保函

• 7. 电子票据的期限为（），使企业融资期限安排更加灵活。

  A六个月

  B三个月

  C一年

  D九个月

• 8. 营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）／（）。

  A现有存货周转次数

  B应收账款周转次数

  C预收账款周转次数

  D营运资金周转次数

• 9. 面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。

  A申报贷款

  B先做必要承诺，留住客户

  C不作表态

  D准备后续调查

• 10. 进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须（）。

  A视察客户存货

  B查阅客户财务资料

  C亲自参观客户的生产经营场所

  D参观客户办公条件

• 11. 在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。

  A熟悉程度

  B存款余额

  C信用记录

  D贷款余额

• 12. （）是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

  A实贷实付

  B受托支付

  C自主支付

  D其他支付

• 13. 下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是（）。

  A是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动

  B是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的

  C贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作

  D通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为

• 14. 贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

  A贷款调查

  B贷款审查

  C贷款审批

  D贷款发放

• 15. （）是控制客户产品成本的第一道关口。

  A上游厂商资质

  B控制好进货价格

  C把好生产技术关

  D控制好销售费用

• 16. 债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按（）进行。

  A年

  B季

  C月

  D日

• 17. 李先生胁迫王先生为其提供担保的行为违反（）。

  A平等原则

  B自愿原则

  C公平原则

  D诚实信用原则

• 18. 已知某保证人信用风险限额为350万，对银行的负债为200万，此次申请保证贷款本息为45万，保证率为（）。

  A40%

  B30%

  C12%

  D16%

• 19. 既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是（）。

  A黑色预警法

  B指数预警法

  C统计预警法

  D红色预警法

• 20. 不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为（）。

  A橙色预警法

  B黑色预警法

  C蓝色预警法

  D红色预警法

• 21. 关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。

  A贷款分类是银行稳健经营的需要

  B贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性的监控的基础

  C贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

  D一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

• 22. 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于（）。

  A关注

  B可疑

  C次级

  D损失

• 23. 下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是（）。

  A主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

  B经过借贷和还款后，可重复借贷

  C被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度

  D单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等

• 24. 下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是(　　)。

  A非重要属性

  B客观属性

  C主观属性

  D重要属性

• 25. 银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了（），进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。

  A规模经济

  B市场主导地位

  C批量化生产

  D垄断优势

• 26. 以下说法不正确的是（）。

  A对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力

  B在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计人速动资产

  C速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

  D速动比率一般应保持在100%以上

• 27. 下列关于贷款金额的说法正确的是（）。

  A贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定

  B固定资金贷款需求计算可参考《流动资金贷款管理暂行办法》

  C流动资产贷款需求可根据项目总投资、资本金比例等加以计算

  D贷款金额应尽量满足借款人的一切需求

• 28. 银行对项目环境条件分析时，（）不属于项目建设条件中的运输条件分析的内容。

  A装、卸、运、储环节的能力

  B厂内、厂外的运输方式和设备

  C厂址选择条件

  D各类物资运输量和运输距离

• 29. 关于审批要素的管理，正确的说法是（）。

  A目前已引起银行业金融机构的普遍重视

  B不少金融机构对审批要素制定了统一要求

  C审批要素散落于各个信贷管理办法中

  D对审批结论的规范表达方式已经有了统一规定

• 30. 银行对贷款项目技术及工艺流程进行分析评估的目的是（）。

  A分析产品生产全过程技术方法的可行性

  B分析产品方案和市场需求状况

  C分析项目的规格、品种、技术性能以及产品的质量

  D分析所选择的设备具有较高的经济性

• 31. 项目财务分析的基础性工作是（）。

  A财务预测的审查

  B现金流量分析

  C盈利能力分析

  D清偿能力分析

• 32. 对抵押物的价值评估情况作出调查是对贷款的（）进行调查。

  A合法合规性

  B安全性

  C效益

  D流动性

• 33. 贷款项目评估的投资估算一般应采用（）进行估算。此外，还应根据项目的实施进度确定各年的用款计划。

  A综合指标估算法

  B比例系数法

  C资产负债表法

  D分项详细估算法

• 34. 某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为（）。

  A75%

  B50%

  C40%

  D20%

• 35. 流动资金分年使用计划应根据（）来安排。

  A建设进度

  B资金来源渠道

  C资金到位情况

  D项目的达产率

• 36. 某公司年末流动负债为2000万元，流动比率为2，速动比率为0．8．全年销货成本为30000万元，年初存货为1 600万元。不考虑预付账款和待摊费用等因素，本年度的存货周转率为（）。

  A18.75

  B15

  C20

  D12.5

• 37. 宏观经济分析的主要方法不包括（）。

  A指标法

  B概率预测

  C计量经济模型分析

  D专家定性分析

• 38. 银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，（）是项目技术可行性分析的核心。

  A工程设计方案评估

  B工艺技术方案分析

  C设备评估

  D产品技术方案分析

• 39. 项目财务内部收益率是指项目在计算期内各年净现金流量现值累计（）时的折现率，它反映项目所占用资金的盈利水平。

  A大于0

  B等于1

  C小于0

  D等于0

• 40. 对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。

  A财产保全

  B破产

  C强制执行

  D支付令

• 1. 从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（）。

  A短期销售增长

  B商业信用减少

  C固定资产重置及扩张

  D红利支付

  E长期投资

• 2. 以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是（）。

  A自营贷款

  B委托贷款

  C特定贷款

  D银团贷款

  E辛迪加贷款

• 3. （）属于国内商业银行综合化服务的业务品种。

  A证券承销

  B企业并购

  C集合理财顾问

  D福利基金托管

  E出口硬通货应收款证券化

• 4. 下列贷款审查内容中，属于借款人主体资格及基本情况审查的有（）。

  A借款人的股东实力及注册资金的到位情况

  B借款人的财务指标

  C借款人法定代表人的个人信用记录

  D借款人担保方式的合法、足值、有效性

  E借款人申请贷款是否履行了公司章程规定的授权程序

• 5. 信贷业务岗职责包括（）。

  A积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

  B办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

  C对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

  D负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

  E对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

• 6. 初次面谈时，客户的还贷能力主要从（）方面考察。

  A股东构成

  B现金流量构成

  C经济效益

  D还款资金来源

  E保证人的经济实力

• 7. 下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（）。

  A借款人与银行的关系

  B对流动资金贷款的必要性分析

  C借款人经济效益情况

  D对贷款担保的分析

  E对流动资金贷款的可行性分析

• 8. 下列关于实贷实付说法正确的有（）。

  A实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款

  B贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段

  C实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项

  D协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证

  E受托支付是实贷实付的重要手段

• 9. 下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有（）。

  A普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

  B普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

  C在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金

  D专项准备金的性质与固定资产折旧相同E、特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

• 10. 商业银行对贷款进行分类，应主要考虑（）。

  A贷款项目的盈利能力

  B贷款的担保

  C借款人的还款能力

  D借款人的还款记录E、借款人的还款意愿

• 11. 下列关于抵押物转让的表述正确的有（）。

  A转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

  B抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

  C抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

  D转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有

  E转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

• 12. 关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有（）。

  A法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效

  B贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效

  C未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权

  D对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键

  E重复质押行为会给银行贷款带来风险

• 13. 核保是指核实保证人提供的保证（）。

  A是在自愿基础上达成

  B是保证人真实意思的表示

  C价值充足

  D稳定连续E、信誉度高

• 14. 贷款担保活动应该遵循哪些原则?（）。

  A公平

  B公正

  C平等

  D自愿E、诚实信用

• 15. 关于属于不良贷款的责任行为的界定的是（）。

  A渎职

  B不尽职行为

  C行贿

  D故意违法职业道德E、脱离岗位

• 16. 公司的应付账款周转天数下降时，（）。

  A公司经营的风险降低

  B公司的商业信用减少

  C银行受理公司的贷款申请风险较小

  D公司可能产生借款需求

  E公司需要额外的现金及时支付供货商

• 17. 下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的有（）。

  A长期销售增长旺盛时期

  B资产使用效率下降

  C应付账款周转天数减少

  D债务重构

  E额外的或非预期性支出

• 18. 在分析客户财务状况时，银行所使用的盈利比率指标主要包括（）。

  A销售利润率

  B营业利润率

  C资产收益率

  D净利润率

  E成本费用利润率

• 19. 当可行性研究报告中只提出了一个可行性方案时，银行评估人员应（）。

  A向企业了解是否有其他方案

  B提出一个最优方案

  C提出备选方案

  D通过规模经济分析，肯定或否定原来的方案

  E通过规模经济分析，肯定原来的方案或提出更好的方案

• 20. 债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有(　　)。

  A已经进入诉讼程序

  B申请财产已经申请保全

  C支付令能够送达债务人

  D债权人与债务人没有其他的债务纠纷

  E债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行

• 21. 下列关于贷款支付与发放的表述．正确的有（）。

  A贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

  B对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

  C贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

  D贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

  E流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

• 22. 财务预测审查的内容有（）。

  A成本

  B利润

  C税金

  D销售收入

  E项目递延资产原值的确定及其折旧和摊销办法

• 23. 银行信贷人员对借款项目的原辅助材料供给分析主要包括（）。

  A分析和评价原辅助材料供应数量能否满足项目的要求

  B分析和评价原辅助材料的质量是否符合生产工艺的要求

  C分析和评价原辅助材料的存储设施条件

  D分析和评价原辅助材料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响

  E分析和评价原辅料的生产条件

• 24. 下列关于评级推翻的描述中，错误的是（）。

  A商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程

  B商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度

  C商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据

  D基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻

  E在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

• 25. 从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。

  A总资产收益率最高

  B权益资本净利润率最高

  C企业所有者权益最多

  D企业价值最大

  E综合成本最低

• 1. 财务净现值小于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。一般来说，该项目可以接受。（）

  A对

  B错

• 2. 自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。（）

  A对

  B错

• 3. 净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。（）

  A对

  B错

• 4. 在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销不能作为现金流出。（）

  A对

  B错

• 5. 与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少三年的数据。（）

  A对

  B错

• 6. 各项资产的周转率都应运用销售收入计算。（）

  A对

  B错

• 7. 企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。（）

  A对

  B错

• 8. 商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。（）

  A对

  B错

• 9. 在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。（）

  A对

  B错

• 10. 如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。（）

  A对

  B错