中级银行从业资格公司信贷试题及答案

• 1. 长期贷款展期期限累计不得超过（）。

  A5年　　

  B3年，　　

  C1年　　

  D2年

• 2. 总资产周转率和存货周转天数均属于（）。

  A偿债能力指标　　

  B杠杆能力指标　　

  C营运能力指标　　

  D盈利能力指标

• 3. 根据《贷款通则》，中期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

  A6个月以上1年以下　　

  B1年以上5年以下　　

  C1年以上3年以下　　

  D10年以下

• 4. 财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因不包括（）。

  A公司现有的销售净利率并不是足够大　　

  B公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小　　

  C利润的增长并没有促进资产增长　　

  D资产使用效率比较低，资产增长未能带来销售的显著增长　　

• 某项目建成达产后年固定成本为500000元。单位产品可变成本为80元，单位产品固定成本为10元，单位产品销售税金为15元。该产品单价为120元，企业预计年产5000件，根据以上资料，回答下列问题。  
  
  
  5. 该项目用实际产量表示的盈亏平衡点为（）件。

  A12500

  B15000

  C20000

  D25000

• 6. 流动资金分年使用计划应根据(　　)来安排。

  A项目的达产率

  B资金到位情况

  C资金来源渠道

  D建设进度

• 7. 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（）。

  A面谈访问进行前期调查

  B确立贷款意向

  C正式开始贷前调查

  D直接做出贷款承诺

• 8. 贷款效益性调查内容不包括（）。

  A对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

  B对借款人当前经营情况进行调查

  C对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查

  D对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

• 9. 受法律保护的借贷关系开始于（）。

  A贷款审查通过

  B贷款审批通过

  C签署借款合同

  D借款合同生效

• 10. 在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。

  A满足有效信贷需求

  B防止贷款资金闲置

  C防范信贷风险

  D防止贷款诈骗

• 11. 资产负债率和利息保障倍数均属于（）。

  A盈利比率

  B资产比率

  C杠杆比率

  D负债比率

• 12. 以下几个指标，专门针对商业银行等金融机构的是（）。

  A5Cs系统

  B5Ps系统

  CCAMEL系统

  D4PS 系统

• 13. 进行信贷客户内部评级的评价主体是____，评价目标是__，评价结果是__（）。

  A商业银行;偿债意愿;违约概率

  B专业评级机构;偿债意愿;违约概率

  C商业银行;客户违约风险;信用等级

  D专业评级机构;客户违约风险;信用等级

• 14. 某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

  A60

  B105

  C150

  D180

• 15. 下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是（）。

  A定量模型因素

  B保障因素

  C资金用途因素

  D还款来源因素

• 16. 贷款发放前，（）要与银行以书面形式签订抵押合同。

  A借款人

  B担保人

  C抵押人

  D公证人

• 17. 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出（），并经银行同意后予以办理。

  A电话申请

  B书面申请

  C信用承诺

  D口头协议

• 18. 对信贷运行过程的监测预警是通过（）实现的。

  A建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查

  B建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关

  C建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查

  D建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程

• 19. 下列不是一级文件的是（）。

  A抵押物的物权凭证

  B贷前审批文件

  C政府和公司债券

  D银行承兑汇票

• 20. 财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。

  A15

  B10

  C30

  D7

• 21. 根据《民事诉讼法》的规定，申请强制执行期限，（）。

  A从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

  B从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

  C从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

  D从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

• 22. 从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是（）。

  A红利支付

  B债务重构

  C季节性销售增长

  D商业信用的改变

• 23. 通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是（）。

  A诚信申贷原则

  B贷放分控原则

  C全流程管理原则

  D协议承诺原则

• 24. 以下不属于信贷资金运动特征的是（）。

  A与社会物质产品的生产和流通相结合

  B以偿还为前提的支出，有条件的让渡

  C产生经济效益才能良性循环

  D借贷资金运动以市场经济为轴心

• 25. 信贷客户的需求包括（）三种形态。

  A资金需求、利率需求和费率需求

  B理性需求、感性需求和无理需求

  C共性需求、差异需求和特别需求

  D已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求

• 26. 客户重组不包括以下（）这一基本方式。

  A重整

  B改组

  C合并

  D公司章程变更

• 27. 下列不属于审贷分离三种体现方式的是（）。

  A岗位分离

  B部门分离

  C地区分离

  D授权分离

• 28. 某项目的净现金流量如下，则其投资回收期为（）。

  A4

  B3. 67

  C3.5

  D3.33

• 29. 固定利率贷款是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。一般情况下(　　)均为固定利率贷款。

  A中期贷款

  B长期贷款

  C中短期贷款

  D短期流动资金贷款

• 30. 银行对项目环境条件的分析中，(　　)是项目建设和生产的关键环节。

  A交通运输条件

  B环境保护方案

  C厂址选择条件

  D财务资源

• 31. 在抵押期间，(　　)有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。

  A抵押权人

  B担保人

  C借款人

  D抵押人

• 32. 从理论上看，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构为（）。

  A总资产利润率低于长期债务成本时的结构

  B总资产利润率高于长期债务成本时的结构

  C企业权益资本净利润率最高时的结构

  D企业加权平均资本成本最低时的结构

• 33. 贷款损失准备金的大小是由（）的大小决定的。

  A贷款额度

  B贷款期限

  C信用额度

  D预期损失

• 34. 抵押物价值的变动趋势不包括（）。

  A实体性贬值

  B功能性贬值

  C技术性贬值

  D经济性贬值

• 35. 在项目评估的现金流量分析中，全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，___ 不作为现金流入，____和__不作为现金流出（）。

  A借款;借款利息;本金的偿还

  B本金的偿还;借款利息;借款

  C资产;借款利息;本金的偿还

  D借款利息;借款;本金的偿还

• 36. （）适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。

  A集团借款企业额度

  B借款企业额度

  C单笔贷款授信额度

  D承诺贷款额度

• 37. 商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的（）原则。

  A授权适度

  B权责一致

  C动态调整

  D差别授权

• 38. 在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（）。

  A还款记录

  B还款可能性分析

  C还款来源

  D贷款目的

• 39. 信贷资金运动过程的一重归流是指（）

  A信贷资金首先由银行支付给使用者

  B经过生产过程，资金又漉回使用者手中

  C使用者归还银行的贷款本息

  D由借款者将资空转化为生产资料

• 40. 有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。

  A1年

  B6个月

  C3个月

  D2年

• 1. 在下列经营行为中，（）可能会产生投资活动的现金流入。

  A出售闲置的办公楼

  B关闭并清算了一家子公司

  C发行股票

  D出售下个月将到期的国债

  E出口退税

• 2. 下列指标中，直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平的有（）。

  A毛利润率

  B营业利润率

  C税前利润率

  D净利润率

  E成本费用利润率

• 3. 下列关于5Cs系统的说法，错误的有（）。

  A品德仅指借款企业负责人的品德

  B资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率越低

  C还款能力主要从借款人未来现金流量的变动趋势方面衡量

  D抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低

  E经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素

• 4. 对于客户的股东背景有以下（）方面需要关注

  A政府背景

  B外资背景

  C受教育的程度

  D上市背景

  E家庭背景

• 5. 公司进行营运资本投资的主要方式有（）。

  A季节性负债增加

  B内部融资

  C银行短期贷款

  D增发股票

  E商业信用

• 6. 授信额度主要依照（）方式定义和监管。

  A每一年贷款

  B每半年贷款

  C每一笔信用贷款

  D单个公司借款企业

  E集团公司

• 7. 在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

  A搜寻调查

  B现场会谈C.实地考察D.委托调查E.通过商会了解客户的真实情况

  C实地考察

  D委托调查

• 8. 以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法正确的有（）。

  A以偿债能力分析为核心

  B充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响

  C充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险

  D重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险

  E根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等

• 9. 贷款发放审查主要是对（）审查。

  A贷款合同的真伪、合同提供方的履约能力

  B借款人是否在规定的提款期限内提款

  C用款申请材料

  D有关提款账户是否开立、账户性质是否明确

  E提款申请书、借款凭证审查

• 10. 商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有（）。

  A对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化

  B借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

  C贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

  D在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款

  E在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

• 11. 贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（）等要素，确保提款手续正确无误。

  A提款日期

  B提款金额

  C划款途径

  D提款次数

  E首次提款

• 12. 贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括以下内容（）。

  A被担保的主债权种类、数额

  B债务人履行债务的期限

  C当事人认为需要约定的其他事项

  D抵押担保的范围E、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

• 13. 小微企业续贷需要满足以下哪些条件?（）。

  A依法合规经营

  B生产经营正常

  C信用状况良好

  D还款能力和还款意愿较差E、原流动资金周转贷款为正常类

• 14. 在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有（）。

  A“借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组

  B当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

  C法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效

  D在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

  E根据债权性质(例如有无担保)，债权人依法被划分成不同的债权人组别

• 15. 责任行为可能发生于信贷人员对贷款（）的过程中。

  A调查分析

  B决策审批

  C放款支付

  D贷后管理E、日常管理

• 16. 下列关于技术及工艺流程分析的理解不正确的有（）。

  A分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量

  B分析和评估只需建立在了解国内现状的基础上

  C分析产品方案，不必考虑市场需求情况

  D分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求

• 17. 合同履行的变更包括（）。

  A当事人变更

  B担保合同变更

  C贷款展期变更

  D其他合同内容的变更

  E还款计划调整

• 18. 上市客户的法人治理结构不完善主要表现在（）。

  A流通股的比重低、非流通股过于集中

  B内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会

  C所有者“缺位”问题

  D很多上市公司的信息披露的形式大于内容

  E管理者同时是所有者

• 19. 在审核借款凭证时，信贷员应确认贷款合同的(　　)等正确、真实无误。

  A用途

  B金额

  C账号

  D预留印鉴

  E提款申请书

• 20. 商业银行在对项目产品进行市场需求预测分析时，需求预测的内容应包括（）。

  A公司的市场占有率

  B产品特征

  C总的市场潜在的需求量

  D行业的实际销售额

  E区域市场潜在需求量

• 1. 行业处于发展阶段的后期和经济周期处于低位时，企业面临竞争程度比较低。（）

  A对

  B错

• 2. 在同一细分市场上，客户的需求具有较多的共同性。（）

  A对

  B错

• 3. 在生产阶段分析中，信贷人员需要详细分析客户生产对环境的影响与国家法律、法规的抵触情况，防范客户的环保合规风险。（）

  A对

  B错

• 4. 计算经营活动现金流量的方法有直接法和间接法。（）

  A对

  B错

• 5. 从理论上看，企业最佳的资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。（）

  A对

  B错

• 6. 对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。（）

  A对

  B错

• 7. 信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。（）

  A对

  B错

• 8. 商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。（）

  A对

  B错

• 9. 各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序A、正确B、错误

  A对

  B错

• 10. 普通准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。（）

  A对

  B错