2023年10月29日初级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

• 1. 在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。  

  A个人信用

  B银行信用

  C商业信用

  D政府信用

• 2. 有限责任公司的权力机构是（）。  

  A董事会

  B股东大会

  C普通股东

  D监事会

• 3. 当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。  

  A资本流出

  B外币贬值

  C资本流入

  D本币升值

• 4. （）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。  

  A银行盈利目标

  B合规风险管理计划

  C合规政策

  D合规管理部门的组织结构和资源

• 5. 关于商业银行备用信用证的表述，以下说法正确的是（）。  

  A商业银行无需垫付资金

  B商业银行在一定条件下需要垫付资金

  C备用信用证是商业银行的代理业务

  D商业银行必须垫付资金

• 6. 下列选项中，按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为（）。  

  A1天通知、20日通知

  B1天通知、7天通知

  C7天通知、15日通知

  D7日通知、20天通知

• 7. 消费者物价指数的含义是（）。  

  A指一组出厂产品批发价格的变化幅度

  B指一组出厂产品零售价格的变化幅度

  C指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

  D指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

• 8. 货币执行价值尺度职能的是（）。  

  A必须是直接以重量计算的贵金属

  B必须是足值的货币

  C可以是观念形态的货币

  D必须是现实的货币

• 9. 哪一项不是中国银行业协会的主要职责（）。  

  A维权

  B服务

  C协调

  D审批

• 10. 中央银行的“三大传统法宝”有（）。  

  A法定存款准备金政策、再贴现政策，公开市场业务

  B消费信用控制，再贴现政策，公开市场业务

  C再贴现政策，利率管制，法定存款准备金

  D利率管制，公开市场业务，法定存款准备金

• 11. 与非零售风险暴露相比，下列选项中不属于零售风险暴露特点的是（）。  

  A单笔风险暴露较小

  B风险分散

  C占用资本多

  D笔数多

• 12. 按照保险实施方式，可以分为自愿保险和（）。  

  A强制保险

  B再保险

  C社会保险

  D商业保险

• 13. 下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是（）。  

  A银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

  B股票属于直接融资工具

  C贷款属于间接融资工具

  D银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

• 14. 银行业协会确定的利率是（）。  

  A实际利率

  B名义利率

  C市场利率

  D公定利率

• 15. 通货膨胀的主要标志是（）。  

  A货币需要量增加

  B物价总水平持续上涨

  C货币发行量增加

  D货币供应量增加

• 16. 下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。  

  A原始存款

  B现金漏损率

  C超额准备金率

  D法定存款准备金率

• 17. 下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。  

  A商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

  B商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

  C商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

  D商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露

• 18. 《中国人民银行法》明确规定，我国的主要的货币政策目标是（）。  

  A充分就业

  B保持国际收支平衡

  C经济增长

  D保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

• 19. 银行以各种理由和借口限制、银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。  

  A自主选择权

  B隐私权

  C安全权

  D知情权

• 20. 下列关于商业银行内部控制措施的表述，错误的是（）。  

  A建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

  B合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

  C建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

  D明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间可以轮岗

• 21. 下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。  

  A确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

  B确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

  C确保资产负债业务快速发展

  D确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

• 22. 商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。  

  A监事会

  B合规管理部门

  C董事会

  D高级管理层

• 23. 下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。  

  A合规问责制度

  B合规绩效考核制度

  C诚信举报制度

  D公平竞争制度

• 24. 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。  

  A全体员工

  B高层领导

  C基层员工

  D中层干部

• 25. 被称为保密天堂的国家和地区不具有的特征为（）。  

  A有严格的银行保密法

  B严格的公司准入制度

  C宽松的金融规则

  D严格的法律准入管制

• 26. 由扩大投资规模推动的、长期的、较高的经济增长常常会引起（）。  

  A失业率上升

  B利率下降

  C通货膨胀

  D通货紧缩

• 27. 甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，又贷款5万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中的保证责任应如何承担（）。  

  A丙企业应承担15万元的保证责任，因为丙企业对于甲企业和乙银行的通知未予答复，视为默认

  B丙企业不再承担保证责任，因为甲企业与乙银行变更合同条款未得到丙企业的同意

  C丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任

  D丙企业不再承担保证责任，因为保证合同因甲企业、乙银行变更了合同的数额条款而导致保证合同无效

• 28. 甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。  

  A丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

  B丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

  C丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

  D丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

• 29. 个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。  

  A5000

  B1000

  C10000

  D50000

• 30. 以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（）。  

  A股东大会

  B董事会

  C监事会

  D股东

• 31. 一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（）。  

  A国内生产总值物价平减指标

  B批发物价指数

  C消费者物价指数

  D生产者物价指数

• 32. （）是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。  

  A资本利润率

  B资本充足率

  C不良贷款率

  D资产负债率

• 33. 在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。  

  A发行利率

  B发行期限

  C发行金额

  D债券评级

• 34. 按照金融工具交易的阶段划分，金融市场可以分为发行市场和（）。  

  A初级市场

  B现货市场

  C流通市场

  D一级市场

• 35. 选择性货币政策工具不包括（）。  

  A消费者信用控制

  B证券市场信用控制

  C不动产信用控制

  D公开市场业务

• 36. 《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。  

  A银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

  B商业银行企业文化及服务规范

  C自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

  D银行业经营规则

• 37. 银行储蓄业务，储户较多，面临的最主要风险是（）。  

  A操作风险

  B流动性风险

  C信用风险

  D市场风险

• 38. 关于通货紧缩，以下说法错误的是（）。

  A经济增长有利

  B货币供应量少于客观需求量

  C社会总需求小于总供给

  D会导致单位货币升值价格水平普遍和持续下降

• 39. 银行业金融机构应加强清廉金融建设，将清廉从业制度纳入（）体系，将清廉理念贯穿业务经营各个方面、各个环节和流程。  

  A全面风险管理

  B内部控制

  C内部审计

  D合规管理

• 40. 银行买入外币现钞的价格属于（）。  

  A现钞卖出价

  B现汇买入价

  C现钞买入价

  D现汇卖出价

• 41. 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）。  

  A提供金融服务

  B以盈利为目的

  C吸收活期存款，创造货币

  D执行国家金融政策

• 42. 以下哪些是第三巴塞尔协议提到的流动性（）。  

  A流动性覆盖率

  B净资产流动比率

  C流动性比率

  D速动比率

• 1. 影响货币需求的主要因素包括（）。  

  A利率

  B信用制度发达程度

  C公众的预期和偏好

  D汇率

  E收入水平

• 2. 下列选项中，属于流程银行特征的有（）。  

  A以客户为中心

  B业务流程信息化、标准化、自动化、智能化

  C以业务线垂直运作和管理为主

  D前中后台实现有机融合、联合运作

  E在分支行基层机构集中运作和管理

• 3. 属于债权债务终止的情形（）。  

  A债务已经履行

  B债务相互抵销

  C债权人免除债务

  D债务人依法将标的物提存

  E债权债务同归于一人

• 4. 金融是国家重要的核心竞争力，清廉金融包括下列哪些（）。  

  A清廉从业制度

  B清廉从业行为

  C清廉从业产品

  D清廉从业绩效

  E清廉从业理念

• 5. 下列选项中关于对货币本质表述正确的有（）。  

  A是固定充当特殊等价物的特殊商品

  B货币是一般等价物

  C货币能体现商品生产之间的社会关系

  D是固定充当一般等价物的特殊商品

  E货币是特殊等价物

• 6. 当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。  

  A会造成本币对外贬值，外汇汇率上升

  B会造成本国出口增加，外汇收入增加

  C会造成外汇供给小于支出

  D会造成外汇供给大于支出

  E会造成本币对外升值，外汇汇率下跌

• 7. 资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证，其内容可分为以下哪几个部分（）。  

  A资产组合管理

  B负债组合管理

  C资产负债匹配管理

  D资产投资管理

  E资金流量管理

• 8. 商业银行在我国境内不得从事（）。  

  A信托投资

  B证券经营

  C非自用不动产投资

  D向非银行金融机构投资

  E向企业投资

• 9. 金融市场的职能包括（）。  

  A货币资金融通功能

  B优化资源配置功能风险

  C分散与风险管理功能

  D经济调节功能

  E反映经济运行功能

• 10. 下列可以出质的有（）。  

  A汇票

  B支票

  C存款单

  D基金份额

  E仓单

• 11. 商业银行存放中央银行的存款准备金分为（）。  

  A商业银行的库存现金

  B法定存款准备金

  C超额存款准备金

  D流通中现金

  E居民和企业的定期存款

• 12. 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。  

  A冲性原则

  B全覆盖原则

  C制衡性原则

  D相匹配原则

  E审慎性原则

• 13. 商业银行的内部控制措施包括（）。  

  A针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

  B建立健全内部控制制度体系

  C形成规范的部门、岗位职责说明明确相应的报告路线

  D严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

  E建立有效的核对、监控制度

• 14. 有效的公司治理是商业银行健康可持续发展的基石。下列措施中，属于良好银行公司合理内容的有（）。  

  A有效的风险管理与内部控制

  B合理的激励约束机制

  C清晰的职责边界

  D合理的盈利目标

  E健全的组织架构

• 15. 下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（）。  

  A凭证式国债

  B身份证

  C个人人寿保险单

  D未到期本外币定期储蓄存单

  E已被冻结的存款

• 16. 《银行业从业人员职业操守和行为准则》由（）监督实施。  

  A银行业自律组织

  B监督机构

  C社会公众

  D司法机构

  E银行业从业人员所在机构

• 17. 下列行为中违反银行业从业人员职位操守关于“信息保密”规定的有（）。  

  A未妥善保管有客户信息的开户申请书

  B将填有客户信息的作废单据随意丢弃

  C未经客户允许将有关信息提供给保险公司

  D向其他同事透露客户家庭住址和电话号码

  E出于好奇向其他同事打听并在朋友圈发布某客户的个人信息

• 18. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业金融机构的有（）。  

  A商业银行

  B政策性银行

  C城市信用合作社

  D货币经纪公司

  E农村信用合作社

• 19. 俗话说，中央银行是政府的银行，即（）。  

  A代理银行发放贷款

  B对国家提供信贷

  C代表国家贯彻执行金融政策

  D代理政府的财政收支

  E代理国家处理各种国际金融事务

• 20. 信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。  

  A支付结算

  B代收代付

  C转账

  D购物消费

  E股票投资

• 21. 银行业协会的作用有哪些（）。  

  A履行自律、维权、协调、服务职能

  B促进会员单位实现共同利益

  C维护银行业市场秩序

  D提高银行业从业人员素质

  E提高为会员服务的水平

• 22. 下列能反映中央银行是银行的银行有（）。  

  A中央银行可对国家提供信贷

  B中央银行集中商业银行的存款准备金

  C中央银行代表国家与金融机构执行金融事务

  D中央银行代理国库、执行国库的出纳职能

  E中央银行办理商业银行间的清算

• 1. 普通支票可以支取现金，也可以转账。（）  

  A对

  B错

• 2. 严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”的原则处理收、付款业务、空存、空取资金。（）  

  A对

  B错

• 3. 借记卡具有透支功能。（）  

  A对

  B错

• 4. 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（）  

  A对

  B错

• 5. 声誉风险是单一风险，与其他风险关联度不高。（）  

  A对

  B错

• 6. 伪造、编造金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。（）  

  A对

  B错

• 7. 再贴现政策不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。（）  

  A对

  B错

• 8. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的是中国人民银行。（）  

  A对

  B错

• 9. 商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务也要使他们接受和遵循“买者自负这一市场经济基本原则。（）  

  A对

  B错

• 10. 信用卡的功能有支付结算、投资理财、预借现金、消费购物、通存通兑。（）  

  A对

  B错

• 11. 金融市场有着货币资金融通，优化资源配置，风险分散与风险管理，经济调节交易及定价的反映经济运行的功能。（）  

  A对

  B错

• 12. 商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度。（）  

  A对

  B错

• 13. 中国银行业协会的权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成，执行机构是董事会，对会员大会负责。（）  

  A对

  B错