2021年中级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

• 1. 目前我国划分货币层次的依据是货币的（）。  

  A风险性

  B流动性

  C收益性

  D稳定性

• 2. 下列属于中央银行业务范围的是（）。  

  A对工商企业发放贷款

  B吸收企业和个人的存款

  C办理企业业务支付结算

  D集中商业银行准备金

• 3. 下列关于银行章程的表述，错误的是（）。  

  A无需对股东大会的组成作出制度安排

  B对董、监、高的组成作出制度安排

  C是银行公司治理的基本文件

  D载明有关法律法规要求的其它事项

• 4. 下列关于信用卡的表述，错误的是（）。  

  A先用后还，改善现金流

  B免去携带大量现金的麻烦

  C具有循环信用额度

  D存多少，用多少

• 5. 中国银行业协会的主要职能不包括（）。  

  A审批

  B自律

  C协调

  D维权

• 6. 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。  

  A1/3

  B1/2

  C1/5

  D1/4

• 7. 巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。  

  A每半年

  B每年

  C每季度

  D每月

• 8. 下列行为，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。  

  A按规定审核有权机关来人的证件

  B未经法定程序透露客户信息给司法人员

  C协助客户转移资产

  D为图方便，简化协助执行程序

• 9. 把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是（）。  

  A资产置换

  B资产出售

  C资产剥离

  D资产证券化

• 10. 商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。  

  A单独管理

  B单独核算

  C单独建账

  D单独销售

• 11. 现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。  

  A基础货币；流通中现金

  B基础货币；货币供应量

  C基础货币；高能货币

  D货币供应量；基础货币

• 12. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。  

  A4.5％

  B2.5％

  C5％

  D2％

• 13. 在我国，负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是（）。  

  A中国人民银行

  B中国银行业协会

  C政策性银行

  D中国银行保险监督管理委员会

• 14. 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（）。  

  A甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

  B考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

  C甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病

  D甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

• 15. 合法代理行为的法律后果直接归属于（）。  

  A被代理人

  B第三人

  C代理人

  D代理人和被代理人

• 16. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。  

  A借款相关业务

  B转账结算

  C现金缴存

  D现金支取

• 17. 在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。  

  A完全竞争的行业

  B垄断竞争的行业

  C寡头垄断的行业

  D完全垄断的行业

• 18. 一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。  

  A有利于本国商品的出口

  B有利于增加贸易的顺差

  C有利于减少贸易逆差

  D有利于外国商品的进口

• 19. 下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。  

  A向非金融机构企业投资

  B信托或者股票业务

  C购置非自用不动产

  D同业拆借

• 20. 商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。  

  A23.3%

  B30%

  C20%

  D3.3%

• 21. 下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。  

  A当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

  B不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值

  C不良贷款余额与贷款余额的比值

  D不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

• 22. 某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是（）。  

  A该担保方式属于保证

  B该贷款属于信用贷款

  C该担保方式属于抵押

  D该担保方式属于质押

• 23. 下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。  

  A伪造、变造金融票证罪

  B违规出具金融票证罪

  C对违法票据承兑、付款和保证罪

  D违法发放贷款罪

• 24. 《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（）。  

  A终止其法人资格

  B取消高管资格

  C限制其所有业务

  D没收其所有财产

• 25. 不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。  

  A负债业务

  B投资业务

  C中间业务

  D资产业务

• 26. 由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。  

  A声誉风险

  B操作风险

  C市场风险

  D系统风险

• 27. 附带民事诉讼解决的是（）。  

  A被告人的量刑问题

  B被告人在主刑之外的附加刑问题

  C被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题

  D被告人的定量问题

• 28. 下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（）。  

  A国有商业银行

  B中国境内的外资银行

  C中国人民银行

  D政策性银行

• 29. 商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。  

  A公定利率

  B官定利率

  C基准利率

  D市场利率

• 30. 下列关于金融市场的分类，错误的是（）。  

  A按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场

  B按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场

  C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

  D按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场

• 31. 贷款人的权利不包括（）。  

  A单方面修改借款合同

  B根据借款人的条件，决定贷款金额

  C了解借款人的生产经营活动

  D要求借款人提供申请贷款有关的资料

• 32. 下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。  

  A银行应及时，高效处理客户投诉

  B银行应对客户的投资损失予以全额赔付

  C银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

  D银行应向客户准确，公平的披露产品信息

• 33. 针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。  

  A流动性比率/指标法

  B现金流分析法

  C缺口分析法

  D久期分析法

• 34. 存款关系是存款人与商业银行之间的（）。  

  A所有关系

  B权益关系

  C债权债务关系

  D信托关系

• 35. 支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。  

  A2019年4月1日

  B2020年1月1日

  C2021年1月1日

  D2019年7月1日

• 36. 原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）”的监管理念。  

  A反洗钱

  B提高透明度

  C管合规

  D管资本

• 37. 通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（）的金融工具创新。  

  A流动性增强型

  B信用创造型

  C风险转移型

  D股权创造型

• 38. 某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。  

  A可以超过公司章程的限制

  B公司总经理批准

  C依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议

  D由公司监事会做出决议

• 39. 下列处罚措施中，不属于刑事责任承担方式的是（）。  

  A有期徒刑

  B罚金

  C罚款

  D拘役

• 40. 一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（）。  

  A不确定

  B不变

  C减少

  D增加

• 41. 巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。  

  A采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数

  B已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求

  C银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大

  D操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积

• 42. 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用业务是（）。  

  A担保业务

  B支付结算业务

  C代理业务

  D承诺业务