2021年10月30日上午初级经济师《金融专业》考试及答案

• 1. 下列存款形式中，属于中国人民银行资金来源的是（）。  

  A储蓄存款

  B单位协定存款

  C结构性存款

  D财政性存款

• 2. 根据巴塞尔委员会《操作风险管理和监管的良好做法》，商业银行操作风险的第一道防线是（）。  

  A独立的审查

  B独立的法人操作风险管理部门

  C独立的评估

  D业务条线管理

• 3. 如果某市商业银行未能有效控制流动性风险，可能引发（）。  

  A通货紧缩

  B挤提事件

  C贸易逆差

  D汇率贬值

• 4. 间接融资方式中的典型中介机构是（）。  

  A投资银行

  B商业银行

  C中央银行

  D政策性银行

• 5. 证券服务机构不包括（）。  

  A资产评估机构

  B信用评级机构

  C证券承销商

  D证券登记结算公司

• 6. 投资者持有一份A公司可转换债券，面额100元，购入成本是90元，转股价格是5元。该投资者将债券转股后即卖出，实现盈利40元，则卖出时股票价格是（）。  

  A每股5.5元

  B每股6.5元

  C每股5元

  D每股7元

• 7. 下列国家中，实行二元多头式金融监管体制的是（）。  

  A德国

  B美国

  C法国

  D日本

• 8. 保险公司的职能分为基本职能和派生职能，其中派生职能主要包括（）。  

  A分摊经济损失职能和防灾防损职能

  B分摊经济损失职能和经济补偿职能

  C投资职能和防灾防损职能

  D投资职能和经济补偿职能

• 9. 2019年6月1日，某储户在银行存入一笔10000元、两年期的定期存款，年利率为3%，每年计息一次。2021年到期日时该储户去银行提款，可取得这笔存款的本息合计为（）。  

  A10609元

  B10600元

  C609元

  D600元

• 10. 截至2020年末，某商业银行营业收入2300亿元，税前利润800亿元，净利润680亿元，资产总额9.9万亿元，净资产7500亿元。则该银行2020年的净资产收益率为（）。  

  A2.32%

  B9.07%

  C10.67%

  D3.47%

• 11. 英国巴林银行倒闭的原因不包括（）。  

  A对不相容的交易岗位及簿记岗位进行分离

  B漠视操作风险

  C内部欺诈

  D进行不恰当的衍生品交易

• 12. 定向中期借贷便利的期限最长为（）。  

  A一年

  B五年

  C两年

  D三年

• 13. 商业银行现金资产的管理，应遵循的原则不包括（）。  

  A适时调节原则

  B总量适度原则

  C盈利性原则

  D注重安全原则

• 14. 目前我国的中央银行制度类型属于（）。  

  A复合式中央银行制度

  B单一式中央银行制度

  C准中央银行制度

  D跨国中央银行制度

• 15. 单位定期存款业务发生到期支取时，银行的会计处理正确的是（）。  

  A借：单位定期存款应付利息贷：库存现金

  B借：单位定期存款利息支出贷：库存现金

  C借：单位定期存款利息支出贷：单位活期存款

  D借：单位定期存款应付利息贷：单位活期存款

• 16. 根据2006年1月1日起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率一般不应高于（）。  

  A6%

  B3%

  C4%

  D5%

• 17. 为防范金融风险，各国金融监管当局督促商业银行采用（）。  

  A进取资本管理

  B消极资本管理

  C审慎资本管理

  D积极资本管理

• 18. 本币与某一关键货币之间的汇率称为（）。  

  A套算汇率

  B基础汇率

  C现钞汇率

  D折算汇率

• 19. 物价水平正增长，但低于正常经济发展和充分就业所需要的水平，通货处于相对不足的状态，这种情形属于（）。  

  A相对通货紧缩

  B绝对通货紧缩

  C公开型通货膨胀

  D隐蔽型通货膨胀

• 20. 当前我国商业银行利润最主要的来源是（）。  

  A投资收益

  B存贷利差收入

  C结算收入

  D非利息收入

• 21. 根据我国监管要求，正常时期国内系统重要性银行的资本充足率不应低于（）。  

  A11%

  B12.5%

  C12%

  D11.5%

• 22. 2020年末，某商业银行成本收入比为32%，较上一年度下降3个百分点，说明该银行（）。  

  A成本控制能力上升

  B资产质量下降

  C盈利能力下降

  D经营面临较大压力

• 23. 下列风险中，不能利用证券投资来进行有效管理的是（）。  

  A流动性风险

  B操作风险

  C信用风险

  D利率风险

• 24. 依据操作风险损失事件类型分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件属于（）。  

  A客户、产品和业务活动事件

  B就业制度和工作场所安全事件

  C执行、交割和流程管理事件

  D外部欺诈事件

• 25. 如提前支取定期储蓄存款，计息利率采用（）。  

  A存入日挂牌公告的定期储蓄存款利率

  B支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率

  C存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率

  D支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率

• 26. 关于征信的说法，正确的是（）。  

  A征信业的条件和门槛较低

  B征信业须保护适度竞争

  C征信机构指信用评级公司

  D应要求全球共享征信数据

• 27. 根据商业银行会计核算的要求，应收利息记入表内的时间超过（）天时，应当由表内转作表外核算。  

  A60

  B120

  C90

  D30

• 28. 根据中国人民银行有关规定，商业银行为客户提供的外汇掉期业务属于中间业务中的（）。  

  A交易类

  B咨询顾问类

  C代理类

  D支付结算类

• 29. 商业银行计提的一般风险准备金，应当反映在银行资产负债表的（）。  

  A所有者权益项目

  B利润项目

  C负债项目

  D资产项目

• 30. 关于远期利率协议的说法，正确的是（）。  

  A远期利率协议的买方相当于名义贷款人

  B远期利率协议的币种只能是美元

  C远期利率协议的买卖双方在结算日不交换本金

  D远期利率协议是期货的一个品种

• 31. 我国管理人民币流通的机构是（）。  

  A中国人民银行

  B中国银行

  C财政部

  D国家外汇管理局

• 32. 下列非金融企业发行的证券中，所募集资金不得用于长期投资的是（）。  

  A企业债券

  B中期票据

  C资产支持证券

  D超短期融资券

• 33. 关于银行信用特点的说法，正确的是（）。  

  A银行信用的债务人主要是银行

  B银行信用可以完全代替商业信用

  C银行信用与产业资本的运动完全一致

  D银行信用的客体是单一货币资本

• 34. 按金融交易的场所不同进行划分，金融市场可分为（）。  

  A发行市场与流通市场

  B货币市场和资本市场

  C交易所交易市场和场外交易市场

  D即期市场和远期市场

• 35. 关于信用特征的说法，错误的是（）。  

  A信用活动具有风险性

  B信用是商品或货币使用权的永久让渡

  C信用具有债务偿还性和债权收益性

  D信用关系是一种债权债务关系

• 36. 向受益人购买信用证下单据的银行是（）。  

  A议付行

  B保兑行

  C偿付行

  D开证行

• 37. 为弥补国际收支不平衡而发生的交易是（）。  

  A惩罚性交易

  B补偿性交易

  C自主性交易

  D风险性交易

• 38. 商业银行向个人发放的汽车贷款属于（）。  

  A批发贷款

  B活期贷款

  C零售贷款

  D企业贷款

• 39. 交易双方按照彼此之前达成的协议，在约定的时间，以约定数量、价格进行清算交割的市场是（）。  

  A即期市场

  B回购市场

  C远期市场

  D信贷市场

• 40. 商业电子汇票的付款期限最长不得超过（）。  

  A9个月

  B1年

  C3个月

  D6个月

• 41. 关于信用风险的说法，错误的是（）。  

  A信用风险具有明显的系统性风险特征

  B信用风险是我国商业银行面临的主要风险类型

  C道德风险是形成信用风险的重要因素

  D组合信用风险的测定具有一定难度

• 42. 可能引发通货膨胀的原因是多方面的，其中通常不包括（）。  

  A经济体制不健全

  B固定资产投资过度

  C投资和消费有效需求不足

  D国民经济结构失调

• 43. 人民币由商业银行现金业务库进入流通领域，形成企事业单位库存现金和居民手持现金的过程，属于现金流通的（）。  

  A现金归行环节

  B现金发行环节

  C现金投放环节

  D现金回笼环节

• 44. 下列金融业务中，存续期限最长的是（）。  

  A同业隔夜拆借

  B七天国债逆回购

  C固定资产贷款

  D企业短期融资券

• 45. 当中央银行要放松银根时，可在公开市场上（）。  

  A上调法定存款准备金率

  B买入政府债券

  C发行央行票据

  D卖出外汇

• 46. 一个开户单位能在商业银行开立的基本存款账户有（）。  

  A四个及以上

  B两个

  C一个

  D三个

• 47. 关于弗里德曼货币需求理论的说法，错误的是（）。  

  A重视货币数量和价格的关系

  B确立了预期因素在货币需求理论中的地位

  C利用计量经济学的方法对有关货币需求的因素进行实证研究

  D恒久性收入与货币需求量呈负相关关系

• 48. 商业银行最基本的职能是（）。  

  A信用中介职能

  B金融服务职能

  C信用创造职能

  D支付中介职能

• 49. 当今国际储备的主体是（）。  

  A外汇储备

  B国际信贷

  C普通提款权

  D黄金储备

• 50. 关于建立社会融资规模统计制度意义的说法，错误的是（）。  

  A有利于引导金融机构优化金融资源配置

  B有利于弥补传统总量指标难以反映金融创新的缺陷

  C有利于企业调整自身融资渠道

  D有利于分析货币政策传导以及调控效率

• 51. 根据剑桥学派的货币需求理论，决定人们持有货币多少的主要因素不包括（）。  

  A个人财富水平

  B货币面值的大小

  C利率的变化

  D持有货币可能拥有的便利

• 52. 政府进行金融监管的理论依据核心是（）。  

  A帕累托最优

  B金融体系不稳定

  C金融市场自由竞争

  D假定金融市场失灵

• 53. 下列业务中，不属于商业银行资产业务的是（）。  

  A租赁业务

  B投资业务

  C票据贴现

  D贷款业务

• 54. 远期汇率比即期汇率低的情形称为（）。  

  A贴水

  B平价

  C升水

  D溢价

• 55. 下列指标中，通常用于衡量商业银行弥补不良贷款损失能力的是（）。  

  A经济利润率

  B杠杆率

  C拨备覆盖率

  D资本充足率

• 56. 下列国际结算方式中，属于顺汇的是（）。  

  A付款交单

  B承兑交单

  C托收

  D汇款

• 57. 电子货币的特征不包括（）。  

  A虚拟性

  B通用性

  C高效性

  D专用性

• 58. “利息是人们在特定时期内放弃货币周转灵活性的报酬”，这种观点是（）。  

  A资本生产力论

  B利息时差论

  C灵活偏好论

  D利息报酬论

• 59. 下列方式中，不属于商业银行贷款风险管理中风险转移方式的是（）。  

  A购买保险

  B开展期货交易

  C签订远期合同

  D提取贷款损失准备金

• 60. 金本位制下，两国汇率的决定基础是（）。  

  A央行心理目标

  B黄金输出点

  C铸币平价

  D黄金输入点

• 1. 商业银行向中央银行融通资金的形式包括（）。  

  A办理中期借贷便利

  B办理再贴现

  C办理常备借贷便利

  D办理再贷款

  E在公开市场购入证券

• 2. 下列风险类型中，属于市场风险的有（）。  

  A汇率风险

  B环境风险

  C治理风险

  D利率风险

  E投资风险

• 3. 商业银行广义的现金资产包括（）。  

  A存放同业存款

  B存款准备金

  C结算在途资金

  D一级资本

  E库存现金

• 4. 外汇市场风险的主要表现有（）。  

  A外汇交易风险

  B国家风险

  C交易结算风险

  D自然环境风险

  E外汇折算风险

• 5. 为使资本充足率符合监管当局的要求，商业银行可以（）。  

  A降低风险资产

  B调整经营行为

  C调整资产负债结构

  D增加资本

  E扩大经营规模

• 6. 商业银行用于核算往来业务所形成负债的科目有（）。  

  A拆入资金

  B存放同业款项

  C同业存放款项

  D向中央银行借款

  E拆出资金

• 7. 长期资本流动的类型包括（）。  

  A直接投资

  B证券投资

  C国际间头寸调拨

  D国际贷款

  E同业拆借

• 8. 票据贴现利息的决定因素包括（）。  

  A上证指数

  B汇率

  C贴现率

  D贴现期

  E票面金额

• 9. 在我国，形成金融风险的外部因素有（）。  

  A各类突发事件冲击

  B经济体制改革的遗留问题

  C公司内部制度不健全

  D宏观经济大幅波动

  E片面追求利润和市场份额

• 10. 某企业持商业汇票到银行申请办理承兑业务，作为承兑人的银行必须具备的条件包括（）。  

  A银行须具有支付汇票金额的可靠资金

  B与出票人具有真实的委托付款关系

  C必须是企业注册所在地银行

  D银行一级资本应超过200亿元人民币

  E出票人须在该银行开立专用存款账户

• 11. 我国金融监管的目标有（）。  

  A提高商业银行利润增长率

  B增进市场信心

  C保护广大存款人和消费者的利益

  D努力减少银行业金融犯罪

  E增进公众对金融产品的了解

• 12. 下列金融产品中，属于金融衍生工具的有（）。  

  A货币互换

  B黄金期货

  C债券基金

  D国债

  E欧式期权

• 13. 下列职能中，属于信托公司职能的有（）。  

  A财产管理职能

  B融通资金职能

  C融资担保职能

  D社会投资职能

  E沟通协调经济关系职能

• 14. 商业银行的经营管理原则有（）。  

  A规模性原则

  B流动性原则

  C安全性原则

  D盈利性原则

  E效率性原则

• 15. 在借贷市场上，影响利率的主要因素有（）。  

  A借贷期限

  B平均利润率

  C拨备覆盖率

  D资金供求状况

  E借贷成本

• 16. 关于特别提款权的说法，正确的有（）。  

  A特别提款权按成员方认缴份额分配

  B特别提款权是有偿分配给成员方的

  C特别提款权可用于支付国际债务

  D特别提款权是一种国际储备

  E特别提款权可直接用于购买普通商品

• 17. 金融期货交易的特点有（）。  

  A无需缴纳保证金

  B逐日盯市制

  C间接清算制

  D合约标准化

  E期限较长

• 18. 在现代经济中，信用货币的主要形态有（）。  

  A电子货币

  B银行存款

  C商场代金券

  D纸币

  E支票

• 19. 构成银行汇票无效的情形有（）。  

  A公示催告期间发生票据转让

  B银行汇票金额的中文大写和阿拉伯数字不一致

  C银行汇票的金额、收款人名称发生了更改

  D无条件背书转让银行汇票

  E银行汇票的出票日期发生了更改

• 20. 根据偿还期限的长短，定期贷款可分为（）。  

  A活期贷款

  B中期贷款

  C短期贷款

  D分期偿还贷款

  E长期贷款

• 2017年7月，美国富国银行被爆出在客户不知情的情况下，代客购买汽车保险并收取相关保费，约57万名客户受到影响。该事件发生后，富国银行股价大跌。2018年4月，美国消费者金融保护局和货币监理署宣布，富国银行因车险等业务违反相关法律，被处以10亿美元罚款。富国银行曾提出“Gr-eight（伟大的8）”战略，即希望实现平均每个客户拥有富国银行8个产品。公开资料显示，美国大多数银行平均每个客户有3～4个产品，但富国银行客户均有6个。在内部销售目标和奖励驱动下，很多富国银行员工铤而走险。
  
  
  1. 富国银行车险案例涉及的风险类型包括（）。  

  A市场风险、流动性风险、国别风险

  B交易对手信用风险、法律风险、声誉风险

  C信用风险、操作风险、流动性风险

  D操作风险、声誉风险、战略风险

• 2. 富国银行车险事件后，可能有助于降低该事件负面影响的措施有（）。  

  A富国银行高管大量抛售本行股票

  B良好处理富国银行与媒体的关系

  C增强富国银行对客户和公众的透明度

  D宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

• 3. 富国银行事件中涉及的操作风险类型有（）。  

  A有形资产损失

  B内部欺诈

  C外部欺诈

  D客户、产品与业务活动带来的风险

• 4. 下列分析中，属于富国银行车险事件产生原因的有（）。  

  A高管层默许一线员工集体私自开户行为

  B该行“Gr-eight”战略过于激进

  C短期、高盈利为导向的高风险经营模式

  D客户风险意识不强