2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》8月8日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。（）

  A对

  B错

• 3. 从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  1. 下列王女士的收入中无需进行2021年汇算清缴的是()，  

  A出版书籍获得的稿酬税后收入1万元

  B王女士税后收入14．4万元

  C讲课带来的税后收入2万元

  D家用车短期出租的税后收入1万元

• 2. 根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。

  A40%

  B50%

  C60%

  D70%

• 3. 关于债券的利率风险，下列说法不正确的是（）。

  A由于利率的变动带来的风险就称为利率风险

  B浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低

  C在市场利率升高的时候，债券的价格会下降

  D如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升

• 4. 李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）。

  A李某为继子女可以继承

  B李某不是继子女无权继承

  C李某是继子女但无权继承

  D若王某无子女，李某可继承

• 1. 理财师在为客户制定退休规划时，制定退休规划包（）步骤。

  A确定退休目标

  B计算资金需求和退休收入

  C计算资金缺口

  D评估现有资产状况

  E制定退休规划，确定投资工具

• 2. 一般而言，下列家庭支出弹性较小的有(）  

  A保费支出

  B购车支出

  C教育支出

  D医疗支出

  E旅游支出