2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》9月11日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险选择原则。（）

  A对

  B错

• 3. 保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 1. 根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。  

  A债券到期收益率大于其票面利率

  B债券到期收益率等于其票面利率

  C债券到期收益率小于其票面利率

  D债券到期收益率等于其必要收益率

• 材料题根据下面资料，回答问题 客户购买了X基金，当前无风险收益率为6%，X基金过去表现与市场组合的历史表现如下所示：
  
  
  2. 从詹森指数角度研究X基金，下列表述正确的是()．  

  AX基金的投资组合的收益高于市场平均水平

  BX基金的投资组合的收益等于市场平均水平

  CX基金的投资组合的收益低于市场平均水平

  DX基金的投资组合标准差低于市场组合是詹森指数好的前提

• 3. 根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。

  A40%

  B50%

  C60%

  D70%

• 材料题根据下面资料，回答问题 客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
  
  
  4. 接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收益率为4%，另外每年末需购买（）元银行理财产品。（答案取近似数值）  

  A15200

  B24000

  C18200

  D26500

• 1. 理财师应该在遵循客户意愿的基础上，对家庭保费支出做出合理的调配。下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述。正确的（）。

  A如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20%以内

  B生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费

  C个人年龄越大，在职期则越长

  D生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求

  E遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

• 2. 下列关于我国各税收种类的说法，正确的（）。

  A价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种

  B价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种

  C所得税、财产税属于间接税的范围

  D消费税、营业税属于直接税的范围

  E营业税、房产税属于中央税