中级银行从业法律法规与综合能力模拟试卷(六)

• 1. 某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（）

  A18%

  B20%

  C10%

  D9%

• 2. 在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等

  A管理中心

  B收益中心

  C资本中心

  D成本中心

• 3. 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为,（）是汇票所独有的一种票据行为

  A保证

  B承兑

  C背书

  D出票

• 4. 我国商业银行最主要的资产是（）

  A现金资产

  B贷款资产

  C证券资产

  D固定资产

• 5. （）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性

  A银行账户利率风险

  B流动性风险

  C资金风险

  D汇率风险

• 6. 下列关于托收方式与主要用途说法不正确的是（）

  A光票托收广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等

  B跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付,需要银行信用介入

  C我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品,以及要进入竞争激烈的市场的商品

  D进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收

• 7. 一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）

  A经济危机阶段

  B经济萧条阶段

  C经济复苏阶段

  D经济高涨阶段

• 8. 以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）

  A国际清算银行

  B中国银行业协会

  C美国银行家协会

  D香港银行公会

• 9. 企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管理和（）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构

  A降低 提高

  B加强 提高

  C降低 降低

  D加强 降低

• 10. （）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力

  A委托代理

  B指定代理

  C无权代理

  D表见代理

• 11. 商业银行销售理财产品应当遵循（）原则

  A公平、公开、公正

  B公平、平衡、公开

  C公正、公开、平衡

  D公平、平衡、公正

• 12. 风险管理的最基本要求是（）

  A风险识别

  B风险计量

  C风险监测

  D风险控制

• 13. （）是商业银行面临的最主要的风险

  A市场风险

  B操作风险

  C信用风险

  D法律风险

• 14. 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使

  A6个月内

  B一年内

  C3个月内

  D两年内

• 15. 货币的本质是（）.

  A交换价值

  B商品

  C使用价值

  D固定充当一般等价物的特殊商品

• 16. 根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（）个等级

  A3

  B4

  C5

  D6

• 17. 下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是()。

  A“三性”即安全性、流动性、效益性

  B商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性

  C“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

  D商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

• 18. （）指银行不良贷款占总贷款余额的比重

  A拨贷比

  B不良贷款率

  C不良贷款拨备覆盖率

  D资本充足率

• 19. 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,可以降低金融活动的（）

  A沉没成本

  B重置成本

  C交易成本

  D历史成本

• 20. ()是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

  A欧洲中央银行

  B世界贸易组织

  C巴塞尔委员会

  D世界货币基金组织

• 21. 下列关于抵销的叙述中，有误的一项是()。

  A当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外

  B当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效

  C抵销不得附条件或者附期限

  D当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致.也可以抵销

• 22. 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金,其可以选择的市场是（）

  A股票市场

  B同业拆借市场

  C商业票据市场

  D回购协议市场

• 23. 下列属于同业拆借市场特点的是（）。

  A是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

  B是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

  C是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

  D是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

• 24. 下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）

  A二级资本工具及其溢价

  B资本公积可计入部分

  C超额贷款损失准备

  D少数股东资本可计入部分

• 25. 下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（　　）。

  A固定资产贷款通常是短期贷款

  B商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

  C基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

  D固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

• 26. 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先,这体现了内部控制的（）原则

  A有效性原则

  B制衡性原则

  C审慎性原则

  D相匹配原则

• 27. 合法代理行为的法律后果直接归属于()。

  A被代理人

  B第三人

  C代理人

  D代理人和被代理人

• 28. 行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后（）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证

  A2

  B3

  C5

  D10

• 29. （）是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定

  A固定汇率

  B浮动汇率

  C官方汇率

  D市场汇率

• 30. 商业银行资本充足率（）

  A不得低于8%

  B不得高于25%

  C不得低于25%

  D不得高于8%

• 31. 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

  A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

  B债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

  C抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

  D抵押财产的使用权归债权人所有

• 32. 可能影响银行的内部风险主要分为两部分业务风险和控制风险。其中，业务风险不包括（）

  A战略、信用及操作风险

  B财务稳定性

  C产品/服务的性质

  D管理层及员工

• 33. 公司开设离岸银行账户的好处不包括()。

  A可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便

  B存款利率、品种不受限制，较为灵活

  C提高境内外资金综合运营效率

  D境内运作，境外管理

• 34. 下列()不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

  A专业化改革阶段

  B国有独资商业银行改革阶段

  C国家控股的股份制商业银行改革

  D综合化改革阶段

• 35. （）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式

  A合法监管

  B风险监管

  C合规监管

  D利益监管

• 36. 《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的，应当事先经银监会批准。

  A1%

  B5%

  C10%

  D15%

• 37. ()优先于普通股的股票称为优先股。

  A收益分配权

  B剩余资产分配权

  C收益和剩余资产分配权

  D表决权

• 38. 对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中()。

  A不可以查阅

  B有权查阅

  C经法院准许可以查阅

  D经复议机关准许可以查阅

• 39. 行政复议作为一项重要的法律制度，是（）

  A行政机关解决民事纠纷的活动

  B行政机关解决行政纠纷的活动

  C行政仲裁机关解决纠纷的活动

  D人民法院解决行政纠纷的活动

• 40. 目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息

  A积数计息法

  B逐笔计息法

  C复利计息法

  D单利计息法

• 41. 下列不属于非现场风险分析的主要内容的是()。

  A资产质量分析

  B资本充足性分析

  C流动性分析

  D法律法规遵守情况分析

• 42. 摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构()。

  A采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

  B根据客户需求层次来组合业务板块

  C根据业务线职能设置组织架构模式

  D根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

• 43. 以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）

  A某银行未经批准擅自设立分行

  B某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

  C村镇银行经批准吸收社会公众存款

  D使用作废的信用证

• 44. 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）

  A核心资本

  B资本充足率

  C附属资本

  D风险加权资产

• 45. 下列合同中不能产生留置权的是（）

  A买卖合同

  B加工承揽合同

  C保管合同

  D运输合同

• 1. 任何一种犯罪的成立都必须具备（）方面的构成要件.

  A犯罪事实

  B犯罪主体

  C犯罪客体

  D犯罪主观方面

  E犯罪客观方面

• 2. 治理通货膨胀首先要控制需求,紧缩总需求的政策包括（）

  A紧缩性的消费政策

  B紧缩性的财政政策

  C紧缩性的收入政策

  D紧缩性的货币政策

  E收入指数化

• 3. 在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（）

  A汇款

  B本票

  C信用证

  D托收

  E支票

• 4. 市场约束参与方主要包括（）

  A其他银行

  B存款人

  C评级机构

  D债权人

  E股东

• 5. 对于设立质权的合同,一般包括的条款有（）.

  A被担保债权的种类和数额

  B质押财产交付的时间

  C质押担保的范围

  D债务人履行债务的期限

  E质押财产的名称、数量、质量、状况

• 6. 定价管理分为（）

  A外部产品定价

  B盈利增长定价

  C负债产品定价

  D内部价格管理

  E内部资金转移定价管理

• 7. 银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在（）方面开展的各项新活动,最终体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

  A战略决策

  B制度安排

  C机构设置

  D人员准备

  E管理模式

• 8. 我国行政强制的种类包括（）

  A限制公民人身自由

  B查封场所、设施或者财物

  C扣押财物

  D加处罚款或者滞纳金

  E代履行

• 9. 商业银行的内部控制措施包括()。[2014年6月真题]

  A针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

  B建立健全内部控制制度体系

  C形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

  D严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

  E建立有效的核对、监控制度

• 10. 按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）

  A关注贷款

  B次级贷款

  C逾期贷款

  D可疑贷款

  E损失贷款

• 11. 收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制

  A收费收入

  B其他中间业务收入

  C贷款收入

  D营业收入

  E投资业务收入

• 12. 目前,对社会公布的（ Shibor）品种不包括（）

  A隔夜

  B2个月

  C3个月

  D5个月

  E年

• 13. 人民法院不受理以下哪些行政诉讼（）

  A对国防、外交等国家行为的行政诉讼

  B行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令

  C对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定

  D法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项

  E不当的行政处罚，导致不合理的损失

• 14. 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）

  AM0＝流通中现金

  BM1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

  CM1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

  DM2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款

  EM2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

• 15. 下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有()。

  A二者均为储蓄国债

  B凭证式国债国家印制实物券面

  C凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式

  D储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售

  E储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行

• 16. 甲自己制作了某银行支行的业务印章,并印制了空白存单,然后制作了一张100万元的银行存单,并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元.根据《刑法》的有关规定,下列说法正确的有（）

  A这是伪造金融票证的行为

  B这是合法的,因为甲自己在银行有抵押

  C这种行为不构成犯罪

  D这是金融诈骗行为

  E这种行为属于一般民事纠纷,甲应当赔偿银行损失

• 17. 银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）

  A不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

  B为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为

  C面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

  D按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档

  E确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

• 18. 自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）

  A对会员财务状况的检查

  B对其业务活动进行指导

  C协调会员之间的关系

  D对会员业务执行情况的检查

  E对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

• 19. 银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（）

  A保密

  B完整

  C真实

  D准确

  E通俗

• 20. 相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（　　）。

  A不使用银行的自有资金

  B不承担市场风险

  C占用银行自有资本

  D种类多、范围广，所占的比重日益上升

  E以收取服务费方式获得收益

• 1. 中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败.中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。()

  A对

  B错

• 2. 在中国，股权众筹属于一种风险投资补充。（ ）

  A对

  B错

• 3. 行政复议受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资.

  A对

  B错

• 5. 在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。

  A对

  B错

• 6. 银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）

  A对

  B错

• 7. 证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）

  A对

  B错

• 8. 《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%.

  A对

  B错

• 9. 破产案件由债权人住所地人民法院管辖。（）

  A对

  B错

• 10. 债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。（）

  A对

  B错

• 11. 在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。

  A对

  B错

• 12. 同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径,因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

  A对

  B错

• 13. 受要约人对要约的内容作出实质性变更,要约失效。（）

  A对

  B错

• 14. M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（ ）

  A对

  B错

• 15. 风险隔离是将理财业务与传统信贷业务相分离。

  A对

  B错