中级银行从业法律法规与综合能力模拟试卷(七)

• 1. 《证券法》在（）年正式实施

  A1991年

  B1990年

  C1995年

  D1999年

• 2. 在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是（）

  A封闭式净值型产品

  B封闭式非净值型产品

  C开放式非净值型产品

  D开放式净值型产品

• 3. （）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警

  A市场准入

  B非现场监管

  C现场检查

  D事后处理

• 4. 下列理财计划中,投资者承担的风险最大的是（）

  A固定收益理财计划

  B保本浮动收益理财计划

  C非保本浮动收益理财计划

  D保证收益理财计划

• 5. 整存整取的起存金额为（）元

  A5

  B50

  C100

  D500

• 6. （）是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金

  A法定存款准备金

  B再贴现

  C公开市场业务

  D转贴现

• 7. 下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）

  A刑罚处罚幅度不同

  B犯罪主体不同

  C犯罪对象不同

  D犯罪目的不同

• 8. 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）

  A中国农业银行

  B中国农业发展银行

  C中国进出口银行

  D国家开发银行

• 9. （），是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

  A拨贷比

  B不良贷款率

  C不良贷款拨备覆盖率

  D资本充足率

• 10. 下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（）

  A金融技术创新

  B金融产品创新

  C金融市场创新

  D银行技术创新

• 11. 在行业的市场结构中，（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

  A完全竞争的行业

  B寡头垄断的行业

  C完全垄断的行业

  D垄断竞争的行业

• 12. 不属于商业银行主要风险的是（）

  A信用风险

  B操作风险

  C市场风险

  D战术风险

• 13. 一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。

  A消费性贷款利率

  B投资贷款利率

  C经营性贷款利率

  D生产贷款利率

• 14. 下列关于存款的说法正确的是（）

  A定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

  B个人通知存款可以按照储户需要随时支取

  C教育储蓄存款的利息征税税率为5 01

  D教育储蓄存款本金最高限额为2万元

• 15. 中央银行的公开市场业务的优点是（）

  A主动权在政府

  B主动权在企业

  C主动权在商业银行

  D主动权在中央银行

• 16. 根据购买力平价理论,决定汇率长期趋势的主导因素是（）

  A国际收支

  B相对利率

  C相对通货膨胀率

  D心理预期

• 17. 商业银行应制订并执行以风险为本的（），包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

  A合规政策

  B合规风险管理计划

  C合规风险识别和管理流程

  D合规培训与教育制度

• 18. 某银行会计花2000元钱购人5万元的假币,然后利用职务之便,用假币换取等额真币,其行为涉嫌构成（）

  A出售、购买、运输假币罪

  B伪造货币罪

  C金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

  D持有、使用假币罪

• 19. 下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（）

  A电汇

  B票汇

  C快递

  D邮汇

• 20. 商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。

  A表内、本币、单一制

  B表内外、本外币、集团化

  C表内外、本外币、单一制

  D表内、本币、集团化

• 21. 银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等()。

  A向社会公众披露

  B进行授信后管理

  C进行审查

  D进行尽职调查

• 22. 下列不属于行政诉讼当事人的是()。

  A原告

  B第三人

  C被告

  D委托代理人

• 23. 刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）

  A犯罪主体

  B犯罪主观方面

  C犯罪客体

  D犯罪客观方面

• 24. 描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是()。

  A核心资本

  B会计资本

  C监管资本

  D经济资本

• 25. 债权人行使撤销权的必要费用由（）承担

  A债权人

  B债务人

  C委托人

  D受托人

• 26. 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）

  A固定收益理财计划

  B非保本浮动收益理财计划

  C保本浮动收益理财计划

  D保证收益理财计划

• 27. 江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（）

  A江某构成伪造、变造金融票证罪

  B江某构成信用证诈骗罪

  C江某构成信用卡诈骗罪

  D江某不构成犯罪，其行为属不当得利

• 28. （）是我国银行业监管规则体系的基础和主干

  A法律

  B行政法规

  C部门规章

  D法律、行政法规

• 29. 普通股股东的权利不包括（）

  A收益权

  B公司所有权

  C投票权

  D优先分配公司剩余财产权

• 30. 按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（）

  A少数股东资本可计入部分

  B盈余公积

  C资本公积

  D次级债务

• 31. （）的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解

  A自上而下

  B自下而上

  C分子策略

  D分母策略

• 32. 银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）

  A10%

  B20%

  C30%

  D50%

• 33. （）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标

  A净利息收益率

  B股权收益率

  C净现金流量

  D经济资本回报率

• 34. 我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人

  A中国人民银行

  B中国银监会

  C中国证监会

  D中国保监会

• 35. 根据《中国人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。

  A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

  B某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

  C某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

  D某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

• 36. 某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）

  A共同被告

  B第三人

  C原告

  D不能作为诉讼参与人

• 37. 下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）

  A其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

  B集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

  C客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金,承诺还本付息,来达到吸收公众存款的目的

  D主体包括自然人和单位

• 38. （）内部控制指应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先

  A全覆盖原则

  B制衡性原则

  C审慎性原则

  D相匹配原则

• 39. 根据《中华人民共和国公司法》,下列关于股份有限公司设立方式的表述,正确的是（）

  A只能采取募集设立的方式

  B既可采取发起设立,也可募集设立的方式

  C不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定

  D只能采取发起设立的方式

• 40. 接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期.但接管期限最长不得超过()。

  A半年

  B一年

  C一年半

  D2年

• 41. 下列属于违法发放贷款罪的主体是()。

  A银行存款

  B金融机构工作人员

  C银行信贷资金

  D金融机构自有资金

• 42. 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为（）

  A1年

  B2年

  C3年

  D5年

• 43. 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）

  A金融凭证诈骗罪

  B伪造、变造金融票证罪

  C挪用资金罪

  D票据诈骗罪

• 44. 债权人委员会成员不得超过（）人

  A5

  B9

  C15

  D20

• 45. 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（　　）基本准则的要求。

  A勤勉尽职

  B专业胜任

  C保护商业秘密与客户隐私

  D公平竞争

• 1. 在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）

  A信用资格

  B保证金

  C第三方保证

  D抵押

  E质押

• 2. 按贷款有无担保，可将贷款业务分为（）

  A个人贷款

  B短期贷款

  C中长期贷款

  D信用贷款

  E担保贷款

• 3. 以下属于采用“大个金”和“大公金”业务板块的银行是（）

  A渣打银行

  B德意志银行

  C花旗银行

  D法国巴黎银行

  E巴克莱银行

• 4. 不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）

  A利率渠道

  B信贷渠道

  C资产价格渠道

  D汇率渠道

  E国际收支渠道

• 5. 离岸银行业务的主要服务对象包括（）

  A居民客户

  B境外自然人

  C境外政府机构

  D境内机构的境外代表机构

  E港、澳、台的法人

• 6. 商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括（ ）。

  A可以在此账户办理日常结算

  B企业可以在多家银行开立多个基本账户

  C可以由存款客户自主选择开户银行

  D可以在此账户办理现金收付

  E同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

• 7. 商业银行开展理财业务,应符合的销售行为规范有（）

  A不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

  B不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

  C不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

  D使用小概率事件预测产品收益率或收益区间

  E不得代客户签署文件

• 8. 地方性法规可以设定的行政强制措施包括（）

  A查封场所

  B查封设施或者财物

  C扣押财物

  D冻结存款、汇款

  E处以～定数额的罚款

• 9. 即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易

  A成交当日

  B交易日后的第二日

  C交易日后的第二个营业日

  D交易日后三日内

  E交易日后三个营业日内

• 10. 以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构?（）

  A中国人民银行

  B中国银行业协会

  C北方期货公司

  D国家开发银行

  E广州市农村信用合作联社

• 11. 货币的职能包括（）

  A价值尺度

  B流通手段

  C贮藏手段

  D支付手段

  E创造职能

• 12. 常见的抵质押品包括（）

  A土地使用权

  B应收账款

  C金融质押品

  D商用房地产

  E居住用房地产

• 13. 不良贷款包括（）.

  A正常类贷款

  B关注类贷款

  C次级类贷款

  D可疑类贷款

  E损失类贷款

• 14. 按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）

  A关注类贷款

  B次级类贷款

  C可疑类贷款

  D损失类贷款

  E正常类贷款

• 15. 金融工具的风险主要有（）.

  A信用风险

  B声誉风险

  C市场风险

  D法律风险

  E战略风险

• 16. 关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）

  A借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

  B借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

  C借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

  D通过充当资金融通媒介,实现资源优化配置和有效利用

  E借助于金融市场的运行机制,为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

• 17. 银行受理扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款通知书”填写的（）

  A被执行单位的开户金融机构名称

  B户名

  C帐号

  D单位存款余额

  E大小写金额

• 18. 不可抗力的要件包括（）

  A不能预见

  B不能避免

  C不能克服

  D客观情况

  E主观情况

• 19. 银行监管包含了 和 双重属性（）

  A银行监督

  B银行自律

  C银行管理

  D银行管制

  E银行约束

• 20. 巴塞尔委员会的职责是()。

  A加强全球银行业的监管标准

  B加强全球银行业的监督管理

  C加强全球银行业的管理实践

  D旨在提升金融体系的稳定性

  E旨在提升金融体系的收益性

• 1. 与远期、期货不同,期权的买方只有权利而没有义务。（）

  A对

  B错

• 2. 从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。()

  A对

  B错

• 3. 企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。

  A对

  B错

• 4. 净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

  A对

  B错

• 5. 可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

  A对

  B错

• 6. 信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户.

  A对

  B错

• 7. 保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司。（）

  A对

  B错

• 8. 最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100%。（）

  A对

  B错

• 9. 中央银行票据是一种重要的货币政策手段,其发行目的并不在于筹集资金.

  A对

  B错

• 10. 消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

  A对

  B错

• 11. 商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时,可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品

  A对

  B错

• 12. 美国银行家协会的使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。

  A对

  B错

• 13. 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 (　　)

  A对

  B错

• 14. 理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。

  A对

  B错

• 15. 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。( )

  A对

  B错