2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》9月25日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 根据经验法则，资产负债率宜在20%-60%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。（）

  A对

  B错

• 3. 广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 1. 正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。  

  A家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

  B家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

  C家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

  D家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  2. 如果罗先生突然遭遇车祸离世，下列不可以作为罗先生的遗产被继承的是()。  

  A罗先生名下的混合基金

  B车主是王女士的小轿车

  C受益人为罗先生女儿的定期寿险所产生的死亡给付金

  D夫妻二人共同购买的房产

• 材料题根据下面资料，回答问题 王先生今年40岁，在某国有企业工作，其所在单位为其缴纳社会养老保险。王先生上年度平均月薪为1．5万元，统筹地职工上年度月平均工资为6000元。 随着年龄增长，王先生意识到退休养老规划的重要性。综合考虑当前的消费水平与未来的退休金，王先生希望通过每月定投的方式，投资一款养老产品，确保退休后每月能在现有社会养老保险金的基础上，额外增加2000元的“退休金”。 假设王先生的退休年龄为60岁，预期寿命80岁，投资年化回报率为4%，通货膨胀率为2%。根据以上材料，回答问题。
  
  
  3. 下列保险产品中，最适合王先生上述规划安排的是()．  

  A定期寿险

  B终身寿险

  C生存寿险

  D年金保险

• 4. 下列不属于财富传承需求产生原因的是()  

  A富裕人群步入中老年

  B遗产分配纠纷频发

  C国家捐赠体系不完善

  D财富分配范围广、形式多

• 1. 利益披露应包括（），它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。  

  A其他的额外奖励的披露

  B服务费用的披露

  C由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露

  D理财师的工作经验

  E理财师的薪酬结构

• 2. 税制要素主要包括（）。  

  A征税对象

  B税目

  C纳税环节

  D纳税期限

  E违章处理