中级银行从业法律法规与综合能力模拟试卷(九)

• 1. 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）

  A国有商业银行

  B中国境内的外资银行

  C国家外汇管理局

  D政策性银行

• 2. 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（）

  A个人理财业务

  B理财顾问服务

  C理财计划

  D综合理财服务

• 3. 根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工,银监会的具体职责不包括（）

  A制定并发布监管制度的职责

  B准入职责

  C监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

  D指导、监督自律职责

• 4. ()年，日本输出人银行在北京设立第一家外资银行代表处。

  A1978

  B1979

  C1980

  D1981

• 5. （）是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法

  A清算业务

  B理财业务

  C咨询顾问

  D托管

• 6. 存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）

  A风险准备金

  B保险金

  C存款保险准备金

  D存款保证金

• 7. 下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）

  A票汇

  B电汇

  C信用证

  D信汇

• 8. 下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是（）

  A只能采用担保的方式发放贷款

  B不得向事业单位发放贷款

  C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

  D向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

• 9. 关于代理活动包含的内容，不正确的是（）

  A被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

  B代理人与第三人所为的民事法律行为

  C代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

  D被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

• 10. 国际上银行监管机构的共同目标是（）

  A保护存款人和广大金融消费者的利益

  B增强市场信心

  C增进公众对现代金融的了解

  D减少金融犯罪

• 11. 无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）

  A国家风险

  B法律风险

  C操作风险

  D流动性风险

• 12. （）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全

  A受理与调查

  B贷后管理

  C贷款回收与处置

  D信贷档案管理

• 13. 在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（ ）。

  A中央银行

  B政策性银行

  C投资银行

  D商业银行

• 14. 以证券交易为中心,有组织机构和人员,有专门设施的交易市场是（）

  A场内交易市场

  B场外交易市场

  C柜台交易市场

  DOTC市场

• 15. 甲厂向乙大学发函表示“我厂生产的x型电教室耳机.每副30元。如果贵校需要，请与我厂联系。”乙大学回函“我校愿向贵厂订购x型耳机1000副，每副单价30元，但需在耳机上附加一个音量调节器。”2个月后，乙大学收到甲厂发来的1000副耳机，但这批耳机上没有音量调节器，于是拒收。在这一过程中()。

  A乙大学违约，因其表示同意购买.合同即已成立

  B甲厂违约，因为乙大学同意购买的是附有音量调节器的耳机

  C双方当事人均违约，因双方均未履行已生效的合同

  D双方当事人都没有违约，因为合同没有成立。乙大学附条件地接受甲厂的要约，是一种新要约而非承诺

• 16. 中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）

  A现钞卖出价

  B现钞买入价

  C现汇买入价

  D中间价

• 17. 下列选项中不能提起行政复议的行为是()。

  A某市公安车管部门发布了排气量在1升以下的汽车不予上牌照的规定.并据此对吴某汽车不予上牌照的行为

  B某乡政府发布通告劝导农民种植高产农作物的行为

  C城建部门将施工企业的资质由一级变更为二级的行为

  D民政部门对王某成立社团的申请不予批准的行为

• 18. 高利转贷罪侵犯的客体是()。

  A国家对贷款的管理制度

  B国家对存款的管理制度

  C国家对银行的管理制度

  D国家对金融机构的准入管理制度

• 19. 《证券法》最基本的原则是()。

  A公平、公开、公正原则

  B分业经营、分业管理原则

  C合法原则

  D自愿原则

• 20. （）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利

  A所有权

  B用益物权

  C担保物权

  D支配权

• 21. 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

  A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

  B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

  C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

  D有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

• 22. 已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为()。

  A60%

  B100%

  C300%

  D600%

• 23. 目前我国划分货币层次的标准是（）

  A安全性

  B流动性

  C盈利性

  D灵活性

• 24. 债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意

  A三分之一

  B过半数

  C三分之二

  D全部

• 25. 对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言,采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本

  A权重法

  B蒙特卡洛模拟法

  C资本计量的高级方法

  D标准法

• 26. 进行夫妻财产约定，应当（）

  A采用口头形式

  B进行公证

  C采用书面形式

  D有第三人见证

• 27. 下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）

  A利率优惠,按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

  B存期灵活,最长存期为六年

  C总额控制,本金合计最高限额为5万元

  D分次存人,分次支取

• 28. 某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期收益率为（）

  A4.2%

  B4.26%

  C1.49%

  D2.78%

• 29. 建立垂直化的组织运作机制中,垂直管理路线应为（）

  A董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理委员会一基层行风险管理部

  B董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部

  C总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部

  D董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险管理部一基层行风险管理部

• 30. 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的自然人属于（）

  A完全民事行为能力人

  B限制行为能力人

  C无民事行为能力人

  D以上答案都不对

• 31. 一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控,对整个经济产生影响

  A货币贮存量

  B货币供应量

  C货币发行量

  D现金发行量

• 32. 以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）

  A防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为

  B保证人民法院正确、及时审理行政案件

  C保护公民、法人和其他组织的合法权益

  D维护和监督行政机关依法行使行政职权

• 33. 下列选项中，不属于“金融凭证诈骗罪”行为人犯罪的对象的是（）

  A票据

  B委托收款凭证

  C汇款凭证

  D银行存单

• 34. 证券的代销、包销期限最长不得超过（）日

  A30

  B60

  C90

  D180

• 35. 已知某银行当期营业利润为3000万元,提取的拨备准备为1200万元,那么该银行的拨备前利润为（）万元

  A1200

  B1800

  C3000

  D4200

• 36. 资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说法不正确的是()。

  A从资金组织者转变为资金提供者

  B从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

  C从资产持有转变为资产持有与管理并重

  D从交易为主转变为交易服务并重

• 37. 从业务运作实质来看，福费廷是一种（）

  A保付代理

  B远期票据贴现

  C银行保函

  D质押贷款

• 38. 《行政强制法》自（）年实施

  A2009

  B2010

  C2011

  D2012

• 39. 关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是()。

  A伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的。依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

  B购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任：尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

  C在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处1万元以下罚款

  D印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款

• 40. 发放工资体现货币的（）职能

  A价值尺度

  B流通手段

  C贮藏手段

  D支付手段

• 41. （）是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易

  A利率互换

  B货币互换

  C商品期货

  D金融期货

• 42. 从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）

  A票据发行便利

  B货币互换

  C利率互换

  D长期贷款的证券化

• 43. 债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）

  A合规风险

  B信用风险

  C操作风险

  D市场风险

• 44. 小李在2015年3月3日存人一笔30000元的一年期整存整取定期存款,假设一年期定期存款利率为0. 99%,活期存款利率为0.36%,存款满1个月后,小李取出了10000元,按照积数计息法,小李支取10000元的利息是（）元

  A3. 10

  B5.30

  C16.5

  D12.4

• 45. 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是()。

  A客户的婚姻状况

  B客户子女的年龄

  C风险承受能力

  D客户近期是否有购房需求

• 1. 下列关于定活比的说法，正确的有()。

  A定活比=（定期存款/货期存款）×100%

  B是进行存款资金成本分析时最受关注的指标

  C定活比高的银行相应的资金成本低

  D活期存款的付息率低于定期存款

  E定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义

• 2. 保证收益理财产品包括（）

  A非保本浮动收益理财产品

  B保本浮动收益理财产品

  C保本固定收益产品

  D保证最低收益产品

  E保证最高收益产品

• 3. 每季度至少应当召开一次的会议有()。

  A股东大会

  B董事会例会

  C监事会例会

  D高级管理层例会

  E临时会议

• 4. 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由银行自己把握的存款种类有（）

  A定期整存整取

  B通知存款

  C协定存款

  D零存整取

  E活期存款

• 5. 进口方银行为进口商提供的国际贸易融资业务有（）

  A提货担保

  B福费廷

  C进口押汇

  D减免保证金开证

  E国际保理

• 6. 按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了（）

  A普卡

  B金卡

  C白金卡

  D钻石卡

  E附属卡

• 7. 下列属于融资类保函的有()。

  A借款保函

  B授信额度保函

  C履约保函

  D延期付款保函

  E关税保函

• 8. 根据《合同法》的有关规定,合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,正确的处理方法有（）

  A应当予以返还

  B不能返还的,应当折价补偿

  C当事人恶意串通,损害国家利益的,因此取得的财产收归国家所有

  D双方都有过错的,应当各自承担相应的责任

  E有过错一方应当承担违约责任

• 9. 银行间债券市场的交易品种包括（）

  A期权交易

  B质押式回购

  C买断式回购

  D远期交易

  E债券借贷

• 10. 巴塞尔银行委员会的宗旨包括（）

  A加强银行监管的国际合作

  B共同防范和控制金融风险

  C增加银行国际间的交流

  D保证国际银行业的安全和发展

  E吸收国际资金

• 11. 第二版《巴塞尔资本协议》构建了“三大支柱”，包括（）

  A最低资本要求

  B监督检查

  C市场纪律

  D监管资本定义

  E资本充足率监管要求

• 12. 资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，即（）

  A从资金提供者转变为资金组织者

  B从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

  C从资产持有转变为资产持有与管理并重

  D从交易为主转变为交易服务并重

  E从主要参与资本市场到同时涉足货币市场

• 13. 货币执行贮藏手段的特点包括（）

  A必须是现实的货币

  B不需要具有十足价值，可以用符号代替

  C必须是现实的、足值的货币

  D必须是退出流通领域处于静止状态

  E实现价值的单方面转移功能

• 14. 商业银行个人定期存款的种类包括（）

  A整存整取

  B零存整取

  C整存零取

  D保证金存款

  E存本取息

• 15. 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）

  A会提高商业银行向中央银行融资的成本

  B会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

  C会使市场利率相应上升

  D会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

  E会缩减市场货币供应量

• 16. 下列属于金融诈骗罪的有（）

  A非法出具金融票证罪

  B吸收客户资金不入账罪

  C信用卡诈骗罪

  D票据诈骗罪

  E集资诈骗罪

• 17. 市场风险包括（）

  A利率风险

  B汇率风险

  C股票价格风险

  D商品价格风险

  E法律风险

• 18. 犯罪成立的构成要件是（）

  A犯罪主体

  B犯罪主观方面

  C犯罪客体

  D犯罪客观方面

  E犯罪原因

• 19. 影响货币需求的因素有（）

  A收入水平

  B货币流通速度

  C汇率

  D人口密集程度

  E交通通讯等技术状况

• 20. 收益率曲线的形状包括（）

  A水平收益率曲线

  B正向收益率曲线

  C反转收益率曲线

  D驼峰收益率曲线

  E垂直收益率曲线

• 1. 经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）

  A对

  B错

• 2. 不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。（ ）

  A对

  B错

• 3. 银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险,银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程.

  A对

  B错

• 4. 一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体。（　　）

  A对

  B错

• 5. 摩根大通银行的组织架构是“根据客户需求层次来组合业务板块”。

  A对

  B错

• 6. 无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。（）

  A对

  B错

• 7. 商业银行的代理业务包括许多种类,如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（）

  A对

  B错

• 8. 同业存放即同业存款,是商业银行的资产业务.

  A对

  B错

• 9. 按照监管部门的划分，合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。

  A对

  B错

• 10. 银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险,但不会有信用风险。（）

  A对

  B错

• 11. 商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

  A对

  B错

• 12. 即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。()

  A对

  B错

• 13. 资本市场的主要特点是风险小、收益较低；期限长、流动性差。（ ）

  A对

  B错

• 14. 银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（ ）

  A对

  B错

• 15. 根据《合同法》的规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。

  A对

  B错