法律法规与综合能力中级试题及答案

• 1. 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）

  A法定活期存款准备金率

  B法定定期存款准备金率

  C超额准备金率

  D现金漏损率

• 2. 债权的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线

  A利率

  B收益率

  C净资本

  D成本

• 3. 同业拆借活动都是在金融机构之间进行。对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借

  A质押

  B抵押

  C担保

  D信用

• 4. （）是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率

  A固定利率

  B浮动利率

  C存款利率

  D贷款利率

• 5. （）标志我国银行业监管工作进入了新阶段

  A建立中国证券业监督管理委员会

  B建立中国人民银行

  C建立中国银行业监督管理委员会

  D建立中国银行业法律制度

• 6. 我国《物权法》确立了两类质押，一是（），二是（）

  A动产质押，权利质押

  B动产质押，不动产质押

  C动产质押，权力质押

  D不动产质押，权力质押

• 7. 在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于（）

  A单位经常项目外汇账户

  B外汇结算账户

  C外汇储蓄账户

  D单位资本项目外汇账户

• 8. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,但并不保证客户本金安全的理财计划是（）

  A保本浮动收益理财计划

  B固定收益理财计划

  C保证收益理财计划

  D非保本浮动收益理财计划

• 9. 最后贷款人功能应该也必须由（）来承担

  A中国银行

  B中央银行

  C商业银行

  D银监会

• 10. 久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均()。

  A时间

  B收益

  C现值

  D终值

• 11. 下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）

  A直接拓宽业务领域

  B防止金融产品价格的剧烈波动

  C创造出更多、更新的金融产品

  D更好地满足金融投资者日益增长的需求

• 12. 下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）

  A期限越长,利率越低

  B期限越长,利率越高

  C利率高低与期限长短无关

  D相同期限,本金越多,利率越低

• 13. 从（）划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类

  A企业法人角度

  B内部管理模式

  C管理会计角度

  D外部管理模式

• 14. 甲以其正在建造的一栋大楼作为抵押向银行贷款,双方签订书面抵押合同,该抵押合同自（）时起生效

  A登记

  B合同签订

  C大楼建成

  D大楼交付

• 15. 一般来说,广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）

  A进口托收

  B光票托收

  C跟单托收

  D出口托收

• 16. 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨。

  A持续、快速

  B持续、平稳

  C持续、普遍

  D持续、全面

• 17. 徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%，银行使用年利率除以360天折算出日利率）

  A10522

  B10529

  C10502.55

  D10520.55

• 18. （）是指买方支付给买方一笔权利金，获得一种权利，可于存续期内或到期日当天，以执行价格与卖方进行约定数量的特定标的的交易

  A远期

  B期货

  C互换

  D期权

• 19. （）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场,市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

  A平均分配

  B随机分配

  C自上而下

  D自下而上

• 20. ()是商业银行资本总额与风险加权资产的比值。反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

  A拨贷比

  B拨备覆盖率

  C资本充足率

  D平均总资产回报率

• 21. 根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是()。

  A付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人

  B票据都有三方基本当事人

  C票据是一种有价证券

  D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

• 22. 根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（）

  A常规全面检查和特殊全面检查

  B常规全面检查和专项检查

  C专项检查和重点检查

  D特殊全面检查和专项检查

• 23. 下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）

  A发行可转换债券

  B提高超额贷款损失准备

  C发行长期次级债券

  D提高留存利润

• 24. 本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保的是（）

  A自营业务与代客业务相分离

  B理财业务与信贷业务相分离

  C银行理财与银行代销的第三方机构理财产品相分离

  D银行理财产品之间相分离

• 25. 某商业银行2006年1月5日买人国债,价格是100元,2007年1月5日卖出国债,价格是110元,期间未分配利息,则持有期收益率为（）

  A9. 1%

  B20%

  C11%

  D10%

• 26. 已知某银行拥有现金等流动性资产30万元,预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付）,同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元,总流出为50万元.则该银行的流动性覆盖率为（）

  A60%

  B100%

  C300%

  D600%

• 27. 计量信用风险经济资本过程中,银行需要考虑的因素不包括（）

  A违约风险暴露

  B相关性

  C置信度

  D经济增加值

• 28. 我国“五大行”中，成立最早的银行是（），最早在中国香港联合交易所上市的银行是（）

  A中国工商银行；中国银行

  B中国工商银行；中国建设银行

  C交通银行；交通银行

  D中国银行；中国建设银行

• 29. 银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务

  A清算

  B交易

  C支付结算

  D代理

• 30. 下列不属于债权人委员会的职权的是（）

  A监督债务人财产的管理和处分

  B申请人民法院更换管理人,审查管理人的费用和报酬

  C监督破产财产分配

  D提议召开债权人会议

• 31. 新的商业银行资产负债管理在（）上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

  A管理内容

  B管理范畴

  C管理思路

  D管理手段

• 32. （）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

  A董事会

  B监事会

  C高级管理层

  D风险管理部门

• 33. 按照（）划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等

  A遭受风险的范围

  B银行业务结构

  C风险主体

  D巴塞尔委员会

• 34. 下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）

  A金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

  B金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

  C金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场

  D金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场

• 35. 治理通货紧缩的举措中,不使用的政策措施是（）

  A增税

  B扩张性货币政策

  C引导公众预期

  D增加财政支出

• 36. 《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）

  A发票

  B汇票

  C支票

  D本票

• 37. 金融市场最主要、最基本的功能是（）

  A融通货币资金

  B调节经济

  C优化资源配置

  D风险分散与风险管理

• 38. 政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展

  A宏观调控

  B产业监督

  C产业政策

  D产业控制

• 39. 从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）

  A私人消费

  B投资

  C政府消费

  D净出口

• 40. 商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率,并予以公告

  A中国人民银行

  B国务院银行业监督管理机构

  C财政部

  D国务院

• 41. 中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是（）

  A现汇买入价

  B现钞买入价

  C现汇卖出价

  D中间价

• 42. 国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，()彼此互称为联行。

  A不同国别的两家银行间

  B两家不同的国内银行间

  C同一家银行的不同部门间

  D同一家银行的总、分、支行间

• 43. 以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）

  A避免系统性金融风险

  B依法保护存款人的合法权益

  C及时防范和化解金融风险

  D维护金融稳定

• 44. 现阶段我国货币政策的中介目标是（）

  A基础货币

  B利率

  C货币供应量

  D准备金

• 45. ()设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

  A统一监管型

  B分散监管型

  C双头监管型

  D“双峰”监管型

• 1. 风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策,下列关于风险战略的说法，正确的有（）

  A是对风险偏好的定性描述

  B是风险偏好的具体体现

  C一般分为激进、稳健、消极三种类型

  D是为实现预期的增长和收益目标而设计的

  E选定风险战略后,银行需严格遵守,不能妄加修改

• 2. 政策性银行包括（）

  A国家开发银行

  B中国进出口银行

  C中国人民银行

  D中国银行

  E中国农业发展银行

• 3. 下列关于定金的说法,正确的是（）

  A定金,是指为确保合同履行,当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

  B定金既可以由书面形式约定,也可以由其他形式约定

  C定金合同从实际交付定金之日起生效

  D收受定金的一方不履行约定的债务的,应当如数返还定金

  E定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的百分之二十

• 4. 应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括()。

  A利润分配方案

  B解聘基层管理人员

  C资本补充方案

  D财务重组

  E董事会做出决议

• 5. 汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，()。

  A可以由企业签发

  B不能由银行签发

  C可以由银行签发

  D不能由企业签发

  E由出票人签发

• 6. 下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）

  A经济周期

  B期限错配

  C市场环境变化

  D网络技术发展

  E错误评估客户的还款能力

• 7. 下列那些贷款属于短期贷款（）

  A流动资金贷款

  B项目贷款

  C房地产开发贷款

  D法人账户透支

  E个人住房贷款

• 8. 下列哪些情形,持票人不得享有票据权利?（）

  A以欺诈手段取得票据

  B出于恶意取得票据

  C有重大过失取得票据

  D无偿或者不以相当对价取得票据

  E通过偷盗得到的票据

• 9. 金融租赁公司的主要业务范围包括（）

  A同业拆借

  B吸收股东1年期以上（含）定期存款

  C融资租赁业务

  D经批准发行金融债券

  E接受承租人的租赁保证金

• 10. 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（）

  A管理与内控完善程度

  B资产负债结构及流动性状况

  C收益结构及真实盈利水平

  D资产质量和资产损失准备金充足程度

  E遵守法律、法规情况

• 11. 商业银行开展混业经营提供了有利条件的是（）的日益频繁

  A银行

  B客户交流

  C保险

  D基金

  E产品交叉

• 12. 按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有（）

  A信用卡

  B借记卡

  C单位卡

  D附属卡

  E普卡

• 13. 下列属于中观层面的金融创新的有（）

  A银行技术创新

  B银行产品创新

  C银行制度创新

  D金融市场的创新

  E货币信用制度的改革

• 14. 下列属于夫妻共同财产的是（）

  A在婚姻关系存续期间,丈夫的工资所得

  B在婚姻关系存续期间,妻子受赠所得财产

  C妻子婚前所拥有的汽车

  D在婚姻关系存续期间,丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

  E在婚姻关系存续期间,丈夫经营店铺的收益

• 15. 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为（）

  A母公司

  B子公司

  C总公司

  D分公司

  E人合兼资合公司

• 16. 实行市场准入管制的目的是（）

  A防止不合格的金融机构进入金融市场

  B保持金融市场主体秩序的合理性

  C对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警

  D深入了解金融机构的经营和风险状况

  E规范银行经营行为

• 17. 对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）

  A从业人员所在机构

  B银行业自律组织

  C银监会

  D社会公众

  E中国人民银行

• 18. 下列关于存款业务的说法，正确的是（）

  A存款是一种信用行为

  B存款是银行最主要的资金用途

  C存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款

  D存款业务可分为人民币存款和外币存款

  E存款业务是银行的传统业务

• 19. 下列只能由银行或金融机构工作人员构成的金融犯罪有（）。

  A票据诈骗罪

  B违规出具金融票证罪

  C伪造、变造金融票证罪

  D违法发放贷款罪

  E贷款诈骗罪

• 20. 资产负债管理的构成内容包括（）

  A资本管理

  B资产负债组合管理

  C资产负债计划管理

  D定价管理

  E银行账户利率风险管理

• 1. 法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

  A对

  B错

• 2. 房屋租赁期满以后,出租人仍然接受承租人继续交纳的租金,视为双方同意延长租赁期限.该行为属于沉默形式的民事法律行为.

  A对

  B错

• 3. 通过账户间划拨和转移,可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转.

  A对

  B错

• 4. 美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）

  A对

  B错

• 5. 附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任,而是由主持卡人来承担。（）

  A对

  B错

• 6. 金融债可以成为我国银行的主动负债工具。（）

  A对

  B错

• 7. 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险有投资者和银行共同承担。（）

  A对

  B错

• 8. 我国的公司债所包括的范围是特定的,并非广义上的公司债,即不包括企业债、金融债。（）

  A对

  B错

• 9. 贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司.

  A对

  B错

• 10. 资产负债管理需要依据资本总量,确定资产增长速度与结构,促进银行增长模式由规模扩张型向资本扩大型转变,保障银行可持续发展。（）

  A对

  B错

• 11. 一般情况下,按照是否向发卡银行交存备用金,信用卡可分为借记卡和贷记卡两类。（）

  A对

  B错

• 12. 财政部在出现严重的财政赤字时,可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。（）

  A对

  B错

• 13. 原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（ ）

  A对

  B错

• 14. 使用转账支票时,收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。（）

  A对

  B错

• 15. 贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位也构成本罪。（）

  A对

  B错