银行业法律法规与综合能力中级考试题目

• 1. 根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）

  A安全性,流动性,效益性

  B安全性,效益性,流动性

  C流动性,安全性,效益性

  D效益性,安全性,流动性

• 2. （）是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施

  A法定存款准备金

  B再贴现

  C公开市场业务

  D转贴现

• 3. 商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面

  A资产管理和负债管理

  B风险定价和绩效考核

  C资本金管理和负债管理

  D流动性管理和绩效考核

• 4. （）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚

  A罪刑法定原则

  B刑法面前人人平等原则

  C罪责刑相适应原则

  D乱世用重典

• 5. （）是指对回购协议进行交易的短期融资市场

  A同业拆借市场

  B回购市场

  C票据市场

  D大额可转让定期存单市场

• 6. 下列关于净利息收益率说法不正确的是（）

  A年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）×100%

  B净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一

  C日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）×100%

  D利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存低的银行受到的影响相应较小

• 7. 构成信用卡诈骗罪的行为是（）

  A误用他人信用卡

  B盗用他人信用卡

  C冒用他人信用卡

  D善意透支

• 8. （）是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

  A保理

  B押汇

  C福费延

  D信用证

• 9. （）是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款

  A个人住房贷款

  B个人消费贷款

  C个人经营贷款

  D个人信用卡透支

• 10. 银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）

  A1个月

  B3个月

  C6个月

  D1年

• 11. （）是指使商业银行的经营活动与法律，规则和准则相一致

  A合规

  B合规风险

  C合规管理

  D法律风险

• 12. （）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息

  A客户信息

  B商业秘密

  C经营信息

  D客户隐私

• 13. 以依法可以转让的商标专用权、专利权、着作权中的财产权出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向管理部门办理出质登记,质权自（）之日起设立

  A订立

  B出质

  C转让

  D登记

• 14. （）是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率

  A固定利率

  B浮动利率

  C存款利率

  D贷款利率

• 15. 下列属于资本项目的是()。

  A劳务收支

  B单方面转移

  C企业信贷

  D捐赠

• 16. 下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。

  A通过市场力量约束银行

  B运用主要靠道德力量

  C银行必须披露所有客户信息

  D由监管部门主导约束银行

• 17. （）以资本约束为前提

  A资产组合管理

  B负债组合管理

  C资产负债匹配管理

  D资产负债组合管理

• 18. 在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为()。

  A平均损失

  B极端损失

  C预期损失

  D非预期损失

• 19. （）年，中国工商银行从中国人民银行分离，表明我国“大一统”银行体系的结束、四大国家专业银行格局的形成

  A1984

  B1995

  C2004

  D2010

• 20. （）年，日本输出人银行在北京设立第一家外资银行代表处

  A2008

  B1994

  C1984

  D1979

• 21. 最符合理财业务特征的理财产品是()。

  A保本浮动收益理财产品

  B保证收益理财产品

  C个人理财产品

  D非保本浮动收益理财产品

• 22. （）是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在

  A增强市场信心

  B保护存款人和广大金融消费者的利益

  C减少金融犯罪

  D增进公众对现代金融的了解

• 23. 银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构设立申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由

  A1

  B2

  C3

  D6

• 24. 商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为

  A借人

  B买进

  C贷出

  D卖出

• 25. 影响债券定价的内部因素不包括（）.

  A债券的面值

  B市场利率

  C是否可提前赎回

  D税收待遇

• 26. 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（ ）日为结息日，次日付息。

  A15

  B30

  C20

  D25

• 27. 下列关于仲裁的说法，不正确的是（）

  A没有仲裁协议,一方申请仲裁的,仲裁委员会不予受理

  B当事人达成仲裁协议,一方向人民法院起诉的,人民法院不予受理,但仲裁协议无效的除外

  C实践中,仲裁协议有两种形式,两种形式的仲裁协议法律效力不同

  D仲裁实行的是一裁终局制度

• 28. 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）

  A未经批准帮同事代班

  B不打听与工作无关信息

  C保管好自己的交易密码

  D对反洗钱信息保密

• 29. 行政强制设施的设定分为（）和（）

  A行政强制措施的设定，行政强制执行的设定

  B行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定

  C行政强制措施的设定，行政强制监管的设定

  D行政强制执行的设定，行政强制监管的设定

• 30. 商业银行在我国境内不得从事（）业务,但国家另有规定的除外

  A代理股票买卖

  B买卖政府债券

  C代理股票资金清算

  D发行金融债券

• 31. 以下不属于资产负债结构计划的是（）

  A资本计划

  B同业及金融机构往来融资计划

  C信贷计划

  D风险控制计划

• 32. 关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）

  A买卖国库券会增加货币投放量

  B流动性较弱

  C买卖国库券的主要目的是筹集资金

  D属于中国人民银行的公开市场业务

• 33. 假设某银行风险加权资产为10000亿元，则根据2004年6月发布的《统一资本计量和资本标准的国际协议修订框架》，其核心资本与风险加权总资本之比不得（）

  A低于400亿元

  B高于400亿元

  C低于800亿元

  D高于800亿元

• 34. 下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是()。

  A盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

  B犯罪预备行为不具有社会危害性

  C已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

  D在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

• 35. 下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容

  A客户所在区域的信用环境

  B会计分录

  C信用记录

  D所处行业情况以及财务状况

• 36. 诚信审贷的内容不包括（）

  A借款人恪守诚实守信原则

  B按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

  C贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

  D借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

• 37. 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）

  A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

  B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

  C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

  D设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

• 38. 已知某银行2015年总收人为8000万元,总借款项的借款利息汇总为450万元,其他成本为4500万元,另外,该银行的经济资本为5000万元,那么其风险调整后资本回报率为（）

  A9%

  B61%

  C70%

  D160%

• 39. （）是指夫妻双方在婚前、婚后都没有约定或约定无效时，直接适用有关法律规定的夫妻财产制度

  A法定夫妻财产制

  B约定夫妻财产制

  C夫妻共同财产制

  D夫妻协定财产制

• 40. 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是()。

  A对产品特有的风险进行特别提示

  B提醒客户留意合约中的免责条款

  C因客户没有询问产品的不利方面.因此不介绍不利方面

  D对客户提出的问题.本着诚实信用的原则解答

• 1. 下列关于第三方支付,说法不正确的是（）

  A运用电子化手段为市场交易者提供后台支付

  B服务对象是网络用户和手机用户

  C有效缓解了因金融机构网点不足而产生的时间和交易成本过高的问题

  D有助于银行节省开发费用,为银行带来潜在利润

  E帮助商家降低运营成本

• 2. 下列人员属于《商业银行法》规定的"关系人"的有（）.

  A商业银行的董事

  B商业银行的监事

  C商业银行的管理人员

  D信贷业务人员

  E以上人员的近亲属

• 3. 下列选项中，属于无权代理的有（）

  A代理权终止

  B未授予代理权

  C超越代理权

  D委托代理

  E指定代理

• 4. 法人商业用房按揭贷款可用于（）

  A租用商业用房

  B购置商业用房

  C租用自用办公用房

  D购置自用办公用房

  E购置自用住房

• 5. 标准化理财投资金融工具包括但不限于（）

  A权益类金融工具

  B固定收益类金融工具

  C货币市场工具

  D衍生类金融工具

  E信贷资产

• 6. 目前个人外汇账户按帐户性质区分有（）

  A外汇结算账户

  B境内个人外汇账户

  C资本项目帐户

  D境外个人外汇账户

  E外汇储蓄账户

• 7. 在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性

  A账账之间

  B表实之间

  C账实之间

  D账表之间

  E内外之间

• 8. 诉讼时效可以分为（）

  A普通诉讼时效

  B一般诉讼时效

  C特别诉讼时效

  D最长诉讼时效

  E最短诉讼时效

• 9. 银行生息资产包括（）.

  A贷款

  B定期存款

  C投资资产

  D单位存款

  E存放央行款项

• 10. 下列关于日本金融厅的认识，正确的是（）

  A金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责

  B金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率

  C金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献

  D金融厅将按市场机制和自律原则制定规则

  E金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责

• 11. 久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长

  A内部资金转移定价

  B负债久期

  C资产久期

  D收益率曲线

• 12. 按融资方式划分，金融工具可分为（）

  A直接融资工具

  B间接融资工具

  C债权工具

  D股权工具

  E混合工具

• 13. 按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）

  A对所在机构负有诚实信用义务

  B切实履行岗位职责

  C维护所在机构商业信誉

  D不违反法律法规

  E具备所需的职业判断能力

• 14. 按照()原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。

  A分类监管

  B协同监管

  C创新监管

  D充分监管

  E依法监管

• 15. 下列关于职务侵占罪和贪污罪的区别说法正确的有()。

  A犯罪主观方面不同。职务侵占罪要求以非法占有为目的，而贪污罪没有这样的要求

  B犯罪主体不同。职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员.而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

  C刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处无期徒刑

  D犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产

  E刑罚处罚幅度不同.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

• 1. 债权人会议应当对所议事项的决议做成会议记录。债权人会议的决议，对于全体债权人均有约束力。()

  A对

  B错

• 2. 风险监管的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。（）

  A对

  B错

• 3. 通货膨胀会使实际利率提高,社会投资的实际成本上升,会导致投资下降。（）

  A对

  B错

• 4. 1988年,巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》,确立了资本充足率监管的基本框架.

  A对

  B错

• 5. 期权买方有权在预先规定的时间（行权时间）以预先规定的价格（行权价）从另一方买入一定数量的某种金融资产，简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买入权。（）

  A对

  B错

• 6. 实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，无需遵循便民的原则。

  A对

  B错

• 7. 甲乙双方在买卖合同中约定,10天后甲将自行车卖给乙,该行为属于附期限的民事法律行为。（）

  A对

  B错

• 8. 投资组合的非预期损失是组合中单笔业务的非预期损失之和。（）

  A对

  B错

• 9. 承诺生效时,合同生效.（）

  A对

  B错

• 10. 信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

  A对

  B错

• 11. 法定存款准备金率下降，商业银行的信贷扩张能力也下降。 ( )

  A对

  B错

• 12. 中间业务种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。（）

  A对

  B错

• 13. 采用自下而上的分配模式时,具体的资本分配量,由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报,原则上"报价"高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本.（）

  A对

  B错

• 14. 商业银行代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。（）

  A对

  B错

• 15. 极端损失发生的概率很低,银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

  A对

  B错

• 16. 单位伪造、变造股票或者公司、企业债券，构成犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员追究刑事责任。（）

  A对

  B错

• 17. 商业银行各分行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。（ ）

  A对

  B错

• 18. 由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（ ）

  A对

  B错

• 19. 在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长（ ）

  A对

  B错

• 20. 高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）

  A对

  B错