银行从业中级银行管理模拟试题(七)

• 1. 责令停业整顿属于()。

  A人身罚

  B财产罚

  C行为罚

  D申诫罚

• 2. 商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为()。

  A风险对冲

  B风险分散

  C风险转移

  D风险补偿

• 3. 合规文化的核心是（）

  A法律意识

  B道德意识

  C价值取向

  D制度传达

• 4. ()是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

  A对成员单位办理融资租赁

  B对成员单位办理贷款

  C办理成员单位产品的买方信贷

  D办理成员单位产品的消费信贷业务

• 5. 银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）

  A20%

  B30%

  C50%

  D100%

• 6. 下列有关银行同业买入返售（卖出回购）业务的说法，错误的是（）

  A该业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等金融资产

  B卖出回购方不得将业务项下的金融资产从资产负债表转出

  C买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出同购）金融资产会计科目核算

  D三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

• 7. 下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。

  A总经理

  B董事长

  C监事长

  D风险总监

• 8. （）主要针对银行的资本充足情况、信用风险等进行识别、计量、监测和分析

  A并表监管

  B定量监管

  C定性监管

  D跨业监管

• 9. 下列哪项不属于银监会提出的良好监管标准？（）

  A高效、节约地使用一切监管资源

  B对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

  C确保银行业金融机构不破产

  D对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

• 10. 下列做法属于同业拆人内部控制薄弱风险点的是（）

  A拆入资金不入大账，违规从事账外经营

  B拆入资金的对象和期限过于集中，风险集中度高

  C将拆入资金与拆出资金轧差核算，虚假反映拆入资金业务量

  D未及时核对同业拆借业务的账务，存在会计数据与统计数据不一致的情况

• 11. 根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）

  A专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查

  B全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次

  C临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查

  D稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动

• 12. 商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。

  A同业拆入业务

  B资金业务

  C存款业务

  D债券业务

• 13. 汽车金融公司资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于（）

  A5%

  B6%

  C8%

  D10%

• 14. 单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人

  A1%

  B2%

  C3%

  D5%

• 15. 《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）

  A独立性原则

  B匹配性原则

  C全覆盖原则

  D有效性原则

• 16. 吸收成员单位存款的种类不包括()。

  A单位活期存款

  B单位定期存款

  C单位基本存款

  D单位协定存款

• 17. 监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于（）

  A现场检查

  B市场准人

  C非现场监管

  D风险监测分析

• 18. 未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于（）

  A金融控股公司模式

  B银行母公司模式

  C全能银行模式

  D总分行制模式

• 19. 财务公司不良贷款率不应高于（）

  A5%

  B6%

  C50%

  D100%

• 20. 优化资产负债品种结构的原则是发展()的业务。

  A收益高、风险低

  B收益高、风险高

  C收益低、风险低

  D收益低、风险高

• 21. 一直以来，银监会秉承()监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

  A“风险为本”

  B“盈利为本”

  C“稳定为本”

  D“信用为本”

• 22. 下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）

  A金融效率和金融安全互斥

  B金融安全是金融效率的基础

  C金融效率与金融安全之间存在替代性

  D金融效率的提高有助于加强金融安全

• 23. 供给侧结构性改革的最终目的是（）

  A满足需求

  B提高供给质量

  C与需求侧相适应

  D深化改革

• 24. 2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的()获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

  A东方公司

  B长城公司

  C信达公司

  D华融公司

• 25. 依法、公开、公正、公平原则包含的内涵不包括()。

  A实施行政处罚应严格遵守法定程序

  B实施行政处罚应坚持公开原则

  C实施行政处罚应严格遵循公正原则

  D实施行政处罚应坚持以惩罚为主原则

• 26. 金融租赁公司申请设立境内专业子公司的，权益性投资余额原则上不超过净资产（合并会计报表口径）的（）

  A20％

  B30％

  C50％

  D60％

• 27. 商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况

  A董事会

  B高级管理层

  C监事会

  D股东会

• 28. 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过（）控制货币供给

  A降低准备金率

  B发行基础货币

  C降低贴现率

  D在公开市场出售政府债券

• 29. 如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过()途径申请。

  A民事诉讼

  B刑事诉讼

  C司法

  D公开调解

• 30. 在薪酬管理中，有（）项监管指标未达标，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮

  A1

  B2

  C3

  D4

• 31. 根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当在（）醒目位置公布投诉方式和投诉流程

  A营业网点和员工

  B营业网点和贷款合同

  C门户网站和贷款合同

  D营业网点和门户网站

• 32. 首个国际统一的流动性风险监管定量指标是（）

  A流动性覆盖率

  B净稳定资金比例

  C融资集中度

  D合同期限错配

• 33. 银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。

  A高级管理层

  B监事会

  C股东大会

  D董事会

• 34. 下列属于二级资产中2B资产的是（）

  A中央银行发行的证券

  B多边开发银行担保的证券

  C住房抵押支持证券

  D公共部门实体发行的证券

• 35. 流动性风险管理的监督评价层是（）

  A董事会

  B高级管理层

  C各个风险管理职能部门

  D监事会和内部审计部门

• 36. （）是信息科技风险监管的核心步骤

  A现场监管

  B非现场监管

  C风险评估

  D监管评级

• 37. （）是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动

  A民事信托

  B意定信托

  C公益信托

  D私益信托

• 38. 下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是()。

  A间接租赁

  B直接租赁

  C售后回租

  D厂商租赁

• 39. 风险计量常用的方法包括（）

  A缺口分析、久期分析、内部评级法

  B缺口分析、久期分析、敏感性分析

  C波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

  D高级内部评级法、标准法、压力测试

• 40. 财务公司同业拆入资金余额不得超过实收资本的（）

  A80％

  B100％

  C1200％

  D150％

• 1. 储蓄业务中消费者的主要权利包括（）

  A国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯

  B消费者有权选择任一银行营业网点开立个人银行账户。未经本人同意，银行可为消费者指定开户银行

  C消费者有权自己选择存款种类、期限、数额

  D消费者可根据自身需要，在开立定期存款账户时，要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务

• 2. 下列不属于理财产品按形态分类的有（）

  A开放式净值型产品

  B封闭式净值型产品

  C非保本浮动收益理财产品

  D保本浮动收益理财产品

  E保证收益理财产品

• 3. 下列属于信用风险监管指标的是（）

  A集中度

  B同业市场负债依存度

  C不良贷款率

  D杠杆率

• 4. 以下属于违规吸收和虚假增加存款的有（）

  A非法返利吸存

  B以贷转存吸存

  C同业业务倒存

  D高息揽储吸存

  E延迟支付吸存

• 5. 商业银行实践中常见的评价标准有（）

  A历史标准

  B预算标准

  C行业标准

  D相对业绩标准

  E绝对业绩标准

• 6. 对于抵质押担保，商业银行通常在综合考虑（）等因素的基础上，确定抵质押率

  A抵质押品种类

  B合法授权

  C变现能力

  D预计变现费用

  E价值稳定性

• 7. 属于实施行政处罚的程序的有（）

  A立案

  B调查

  C取证

  D审理

  E审议

• 8. 开展储蓄业务遵循（）的原则

  A存款自愿

  B取款自由

  C存款有息

  D为储户保密

• 9. 核心一级资本包括（）

  A实收资本或普通股

  B资本公积

  C盈余公积

  D一般风险准备

• 10. 下列各项关于财务公司风险监管指标的说法中正确的有（）

  A资本充足率不得低于10％

  B资产损失准备充足率不应低于100％

  C流动性比例不得低于20％

  D贷款损失准备充足率不应低于120％

  E自有固定资产比例不得高于20％

• 11. 银行的非利息收入包括（）

  A手续费和佣金收入

  B投资收益

  C汇兑收益

  D债券投资收入

  E贷款收入

• 12. 商业银行负债业务的基本特征包括（）

  A是由以往或目前已经完成的交易而形成的

  B具有潜在效益性

  C能用货币准确计量和估价

  D具有清算优先权

  E具有偿还性

• 13. 金融租赁公司租赁业务的特定风险主要集中于（）

  A信片风险

  B物权风险

  C法律风险

  D操作风险

  E流动性风险

• 14. 财务公司内部控制的基本原则有（）

  A全面性

  B审慎性

  C有效性

  D制衡性

• 15. 个人通知存款可以分为()。

  A1天通知存款

  B5天通知存款

  C7天通知存款

  D10天通知存款

  E15天通知存款

• 1. 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员遥常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

  A对

  B错

• 2. 银行可以委托外部审计机构同时为其提供咨询和审计服务。（）

  A对

  B错

• 3. 消费者凭学生身份证明一次支取教育储蓄存款本金和利息时，可以享受利率优惠，但要承担教育储蓄存款利息所得税。（）

  A对

  B错

• 4. 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。（）

  A对

  B错

• 5. 银行应为客户投诉提供必要的便利，投诉电话应单独设立。（）

  A对

  B错

• 6. 商业银行内部审计工作应独立于业务经营。（）

  A对

  B错

• 7. 银团收费的费用种类和金额由借贷双方协商确定，可以选择在利率基础上加点确定。（ ）

  A对

  B错

• 8. 消费者有知悉其信息共享情况、获取信息、纠正或删除错误信息以及删除非法获取的信息的权利。（ ）

  A对

  B错

• 9. 汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合、延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。()

  A对

  B错

• 10. 个人通知存款是客户存款时约定存期，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。（）

  A对

  B错

• 11. 账面资本又称为会计资本是指商业银行持股人的永久性资本投入。（）

  A对

  B错

• 12. 商业银行的关联方可以是自然人、法人或其他组织。（）

  A对

  B错

• 13. 按中国银监会规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。（）

  A对

  B错

• 14. 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）

  A对

  B错

• 15. 质押贷款不转移质押物的占有。（）

  A对

  B错

• 16. 流动性风险属于低频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。（）

  A对

  B错

• 17. 自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

  A对

  B错

• 18. 银行账户是指银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。（）

  A对

  B错

• 19. 较之单资金池模式，多资金池模式克服了资产负债期限匹配问题。（）

  A对

  B错

• 20. 银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。

  A对

  B错