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银行从业中级公司信贷考试题目及答案(二)

银行从业中级公司信贷考试题目及答案(二)

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：236

试卷答案：有

试卷介绍： 银行从业中级公司信贷考试题目及答案(二)是本站为广大考证用户打造的在线测试练习试卷，包含了单选题、多选题、判断题。

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试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 信贷资产相对不良率是用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，该相标大于（）时，说明目标区域信贷风险高于银行-般水平。

A0　　

B3　　

C2　　

D1

A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。

2. 丙公司的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A三年

B二年

C一年

D保证合同约定不明确，无法判断

3. 下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是（）。

A与项目有关的协作机构主要包含国家计划部门和主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次

B分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析

C应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完整以及工作能力如何

4. 按照五层次理论，银行各种软件和硬件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。　

A核心产品　　

B基础产品　　

C期望产品　　

D延伸产品

5. 在贷款项目评估中，效益成本评比法不包括（）。

A决策树分析法

B盈亏平衡点比较法

C最低成本分析法

D净现值比较法

6. 现金清收准备不包括（）。

A资产保全

B债权维护

C财产清查

D常规清收

7. 关于投资方向调节税的估算，下列说法正确的是（）。

A基本建设投资项目的计税依据是全部投资额

B基本建设投资项目的计税依据是全部固定资产投资额

C技术改造项目的计税依据是全部投资额

D技术改造项目的计税依据是全部固定资产投资额

8. 测算固定资产贷款需求量时，当年借款的建设期利息（）。

A按年中支用考虑，计算半年利息

B按年中支用考虑，计算全年利息

C按年末支用考虑，计算半年利息

D按年末支用考虑，计算全年利息

9. 以下关于公司可持续增长率的描述错误的是（）。

A利润率越高，销售增长越快

B用于分红的利润越少，销售增长越快

C资产效率越高，销售增长越快

D财务杠杆越低，销售增长越快

10. （）综合反映了商业银行经营管理的水平。

A贷款安全性

B贷款发放额

C存款吸收额

D贷款效益性

11. 下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是（）。

A还款来源分析

B技术与工艺流程

C不确定性分析

D市场需求预测

12. （）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。

A保证合同

B质押合同

C借款合同

D抵押合同

13. 关于债项评级，下列说法错误的是（）。

A债项评级是指商业银行根据不同债务工具的特点，对其债项层面的偿还能力进行风险计量和评价

B在第二维度债项评级中，同一客户商业银行内部只能有一个客户评级

C在第一维度客户评级中，同一客户商业银行内部只能有一个客户评级

D债项评级的核心内容是LGD模型开发

14. 从资产负债表的结构来看，长期资产应由____和____支持，短期资产则由____支持（）。

A长期负债;流动资产;短期资金

B长期投资;所有者权益;短期投资

C长期投资;短期资金;所有者权益

D长期资金;所有者权益;短期资金

15. 下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。

A间接销售渠道将产品直接销售给终端客户

B直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大

C间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络

D直接销售渠道应收账款较多

16. 某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）。

A结构分析法和趋势分析法

B因素分析法和比较分析法

C结构分析法和比率分析法

D比较分析法和趋势分析法

17. 下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。

A抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

B抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

D质权的标的物为动产和财产权利

18. 下列关于保证担保的表述，正确的是（）。

A未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

B银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见

C银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

D事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人

19. 商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管（）年。

A3

B7

C10

D5

20. 下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。

A将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理

B任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员

C业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员

D将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

21. 经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为（）。

A20年

B5年

C永久保存

D10年

22. 某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（）元。

A3000

B300

C30

D3

23. （）是指银行向客户做出的在未来一定时期按约定条件为客户提供资金或信用支持的承诺。

A担保

B信用证

C承兑

D信贷承诺

24. 年增长率可以达到100%以上的行业处于（）。

A启动阶段

B成长阶段

C成熟阶段

D衰退阶段

25. 对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，下列情况中，放贷执行部门应该特别注意的是（）。

A借款人存在轻微的贷款违规行为

B借款人财务部门负责人出现变动

C借款人高管因多年缠身的心脏病发作而死亡

D国家最新制度变化对客户生产经营产生重大不利影响

26. 关于申请支付令，以下说法正确的是(　　)。

A债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令

B债务人应当自收到支付令之日起10日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议

C债务人在收到支付令之日起20日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行

D申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时问远比起诉多

27. 以下关于借款人提前归还贷款的说法错误的是（）。

A因提前还款而产生的费用应由借款人负担

B已提前偿还的部分不得要求再贷

C提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行

D对于银行转贷款而言，“挂钩”即银行向国外贷款行提前还款，是以国内借款人向银行的提前还款为前提，同步进行

28. 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（）的原则。

A盈利

B“区别对待，择优扶植”

C保证本金的安全

D诚实信用

29. 下列各选项中，（）是企业还款能力变化的直接反映。

A财务状况变化

B高管素质变化

C市场份额变化

D股东结构变化

30. 下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是（）。

A项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力及范围

B应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效

C应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求

D项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力

31. 我国贷款风险分类的标准中，最核心的内容是（）。

A借款人的还款意愿

B借款人的还款来源

C贷款偿还的可能性

D借款人的历史还款记录

32. 项目投产初期，要根据（）估算各年达产率。

A项目销售收入

B项目实际产量

C设计生产能力

D市场产量水平

33. 我国现行的工商税收政策，房产税应（）。

A进入产品成本

B从销售收入中扣除

C进入项目总投资

D从利润中扣除

34. 商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A现金流量状况

B现有资产价值

C重新筹资能力

D担保落实情况

35. 以下关于贷审会的说法中，正确的是（）。

A贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意

B行长可以担任贷审会的成员

C行长可指定两名副行长担任贷审会主任委员D.主任委员可以同时分管前台业务部门

36. 根据五级贷款分类法，其风险程度从轻到重划分正确的是（）

A正常一可疑一次级一关注一损失

B正常一次级一可疑一关注一损失

C正常一关注一可疑一次级一损失

D正常一关注一次级一可疑一损失

37. 贷款风险分类最核心的内容就是（）。

A基本信贷分析

B还款能力分析

C还款可能性分析

D确定分类结果

38. 下列表述错误的是(　　)。

A生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B从银行角度来说，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本转化为实物资本的过程

C资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

D资产转换周期包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期

39. 下列关于行业风险分析的说法，正确的是（）。

A目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响

B银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策

C行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架

D波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

40. 下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是（）。

A收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以间接拍卖的方式回收债权

B抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价

C银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录

D抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日

1. 我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为（）。

A短期贷款利率

B中期贷款利率

C长期贷款利率

D外汇贷款利率

E金融市场利率

2. 下列属于公司信贷表外业务的有（）。

A贷款

B融资

C承兑

D信用证

E票据贴现

3. 在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括（）。

A认定借款人、担保人合法主体资格

B对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查

C对抵押物的价值评估情况进行认定

D对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定

E对贷款使用是否合法合规进行认定

4. 分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。

A信贷资金安全的影响因素

B最恰当的信贷结构

C风险成本收益能否匹配

D区域经济水平

E区域发展速度

5. 下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有（）。

A对借款人基本信息重视程度不够

B对有权签约人主体资格审查不严

C未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件

D抵押手续不完善或抵押物不合格

E借款合同的变更不符合法律规定

6. 在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括（）。

A分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付

B借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因

C借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准

D借款人实际支付是否符合约定的贷款用途

E借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形

7. 贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有（）。

A对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力

B未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件

C未明确约定罚息的计算方法

D担保方式的约定不明确、不具体

E对借款人基本信息重视程度不够

8. 下列关于历史成本法的说法，正确的有（）。

A主要是对过去发生的交易价值的真实记录

B优点是客观且便于核查

C不能反映银行或企业的真实价值或净值

D能反映特殊情况下资产、负债的变化

E会导致对银行损失的低估和对资本的高估

9. 抵押合同的内容需包括（）。

A债务人履行债务的期限

B被担保的主债权种类、数额

C抵押率的确定

D抵押物的名称、数量、质量、状况等等

E抵押担保的范围

10. 商业银行对选定的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有（）。

A对用共有财产作抵押的，应以抵押人所有的份额为限并取得共有人同意抵押的证明

B对集体所有制企业用其机器设备作抵押的，还应验证职工代表大会同意的证明

C对国有企业用自有财产抵押的，应验证党委会决议

D对实行租赁经营责任制的企业用其资产抵押的，要有产权单位同意的证明

E对股份制企业用其房产抵押的，应验证董事会同意的证明文件

11. 对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有（）。

A担保意向书

B出质人资格证明

C质押财产的产权证明文件

D出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E财产共有人出具的同意出质的文件

12. 下列关于保证合同的签订，说法正确的是（）。

A保证合同可以以口头形式订立

B保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确E、从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

13. 信贷档案管理的具体要求有（）。

A定期检查

B专人负责

C集中统一管理

D按时交接

E分段管理

14. 下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有（）。

A存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度加快

B存货持有天数减少，一般表明客户可能耗用量或销量增加

C存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小

D存货周转率通常按年计算

E存货周转率与存货持有天数是倒数关系

15. 债项评级需要考虑的因素包括（）。

A债项因素

B风险缓释因素

C企业因素

D行业因素

E宏观经济周期因素

16. 下列属于借款人生产经营状况和经济技术实力评估的是（）。

A了解借款人近3年的总资产、净资产、固定资产净值、在建工程、长期投资以及工艺技术装备水平等变化情况

B分析借款人近3年来各年末的资产、负债、所有者权益总额指标及其增长情况

C调查借款人基本结算户开立或资金分流情况，计算借款人近3年短期借款、长期负债的本息偿还率指标

D分析近3年来各年主要产品的产量、销售收入、销售税金、利润总额及其增长情况

E分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期发展规划，综合评价借款人的发展前景

17. 交叉销售对于商业银行的意义有（）。

A降低商业银行的风险

B加强与客户的关系

C符合未来混合经营的趋势

D能够增加商业银行的利润

E能够提高商业银行的信誉

18. 贷款项目评估的原则包括（）。

A评估的客观公正性原则

B分析的系统性原则

C评估的效益性原则

D评估方法的规范化原则

E评估指标的统一性原则

19. 资产周转周期的延长引起的借款需求与（）有关。

A应收账款周转天数

B应付账款周转天数

C存货周转天数

D设备使用年限

E固定资产折旧年限

20. 银行将项目融资业务的全部流程纳入规范化操作模式之中的好处有（）。

A提高综合收入

B全面了解各方面信息

C提高识别、评估、控制项目融资业务风险的能力

D提高尽职调查工作的效率，保证调查成果质量

E为项目融资业务的平稳较快发展提供更加有力的支持

1. 由于同一项目不同的现金流量分布可能得出相同的内部收益率，因此不能简单以内部收益率来判断项目能否按时还款，但可以借助净现金流量分析，把各年还本付息额跟当年的净现金流量进行对比，就可以判断项目在还款期内能否按时还款。（）

A对

B错

2. 呆账核销意味着银行放弃债权。（）

A对

B错

3. 投资利润率＝年利税总额或平均利税总额/项目总投资×100%。（）

A对

B错

4. 与项目有关的协作机构大致可以分为三个层次．且项目与三个层次都存在联系。（）

A对

B错

5. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录;借款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。（）

A对

B错

6. 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。（）

A对

B错

7. 如果贷款发放后马上计算其净现值，贷款净现值不可能超过贷款本金。（）

A对

B错

8. 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失，抵押权也消失。（）

A对

B错

9. 由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。（）

A对

B错

10. 各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。（）

A对

B错

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