银行从业中级公司信贷考试题目及答案(三)

• 1. 下列关于进入壁垒的描述不正确的有（）。

  A影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素　　

  B进入壁垒越高，企业面临的竞争风险越大　　

  C进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素　　

  D技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒　　

• A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。
  
  
  2. 虽然B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式和范围，B银行仍可直接要求丙公司承担（）的保证责任。

  A300万元

  B200万元

  C100万元

• 某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下， 请根据以上情况完成下列问题。
  
  
  3. 关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是（）。

  A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实

  B有挪用贷款嫌疑

  C贷款资金支付正常，无违规嫌疑

  D贷款用途与约定用途相符，可以自主支付

• 4. 处于启动阶段的行业通常年增长率会（）。

  A达到100％以上

  B超过20％

  C达到5％～10％

  D下降

• 5. 市场需求预测分析是对项目投产后（）进行分析和判断。

  A项目效益

  B项目适用性

  C生产产品的销路

  D生产产品的适用性

• 6. 陈立为I公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如I公司仍未偿还贷款，银行(　　)。

  A可要求I公司或陈立中任何一方偿还全部金额

  B只能先要求I公司偿还，然后才能要求陈立偿还

  C只能要求陈立先偿还，然后才能要求I公司偿还

  D可要求I公司或陈立中任何一方偿还，但只能要求陈立偿还部分金额

• 7. 2009年10月，希腊政府债务问题浮出水面，2009年12月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由A-下调至BBB+，前景展望为负面。2011年10月27日，希腊主权债务减记50%，这使一些持有大量希腊国债的欧洲银行蒙受了巨大损失，这种风险为（）。

  A操作风险

  B区域风险

  C汇率风险

  D国别风险

• 8. 下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。

  A宽限期

  B还款期

  C用款期

  D提款期

• 9. 某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于____中的____（）。

  A定额还款;约定还款

  B等额还款;等额本金还款

  C等额还款;等额本息还款

  D分次还款;不定额还款

• 10. 测算固定资产贷款需求量时，计算资本金基数的总投资是（）。

  A项目的固定资产贷款投资

  B项目的铺底流动资金

  C项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金之和

  D项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金的比例

• 11. 测算固定资产贷款需求量时，基本预备费一般按（）测算。

  A固定资产投资中工程费用

  B固定资产投资中工程费用和其他费用之和

  C固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10%

  D固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10%，并按10%物价指数调整

• 12. __是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发[2013款人账户后，由借款人__给符合合同约定用途的借款人交易对象（）

  A自主支付;自主支付

  B受托支付;受托支付

  C其他支付;其他支付

  D实贷实付;实贷实付

• 13. 下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（）。

  A按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

  B满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

  C自主支付是实贷实付的重要手段

  D协议承诺是实贷实付的外部执行依据

• 14. 以下关于借款人资金结构表述正确的是（）。

  A资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

  B季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

  C生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金

  D企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重

• 15. 在利润表结构分析中就是以（）为100%，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析对借款人利润总额的影响。

  A产品销售费用

  B产品销售利润

  C产晶销售成本

  D产品销售收入净额

• 16. 下列财务比率中，属于效率比率指标的是（）。

  A销售利润率

  B资产负债率

  C营业利润率

  D总资产周转率

• 17. 某企业2013年末流动比率为2，年末流动负债为8000元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000元，年末资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为（）。

  A100%；80%

  B200%；80%

  C100%；125%

  D200%；125%

• 18. 某企业以其拥有的生产设备为抵押物向银行申请贷款，银行经分析确定该设备的价值为500万元，抵押率为60%，则企业可取得的抵押贷款额为（）万元。

  A300

  B400

  C500

  D833

• 19. 依法收贷的对象为（）。

  A逾期贷款

  B展期贷款

  C不良贷款

  D到期贷款

• 20. 在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括（）。

  A保全保证人的资产

  B分析保证人的保证实力

  C了解保证人的保证意愿

  D审查保证人的资格

• 21. 某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先（）。

  A冲减贷款呆账准备金

  B冲减税后利润

  C增加贷款风险准备金

  D冲减税前利润

• 22. 资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为（）万件。

  A229

  B334

  C500

  D634

• 23. 根据波特五力模型，一个行业的（）时，该行业风险较小。

  A进入壁垒高

  B替代品威胁大

  C买卖方议价能力强

  D现有竞争者的竞争能力强

• 24. M公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临（）。

  A周期性风险

  B市场集中度风险

  C行业壁垒风险

  D成长性风险

• 25. 银行在进行贷款项目评估时，需剔除（）。

  A通胀率影响

  B偶然因素影响

  C系统性风险因素

  D项目可行性研究报告中可能影响评估结果的各种非客观因素

• 26. 可能会增加银行信贷风险的理论是(　　)。

  A超货币供给理论

  B预期收入理论

  C真实票据理论

  D资产转换理论

• 27. 客户评级流程包括评级发起、评级评定、评级推翻和评级更新。以下关于这四个步骤的表述正确的是（）。

  A商业银行非零售信贷管理系统在评级推翻时，可以不要求提供评级推翻的依据

  B非零售信贷管理系统允许评级发起人员对评级结果进行反复试算

  C商业银行应每半年进行一次评级更新

  D评级认定人员不可以由评级发起人员兼任.同时不应受相关利益部门的影响

• 28. 乡镇企业所拥有的土地使用权（）作为贷款的担保。

  A不得单独抵押

  B不允许抵押

  C经主管部门同意后.可以单独抵押

  D可以单独抵押

• 29. C企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为(　　)。

  A4

  B3

  C0.33

  D0.25

• 30. 银行广告一般有形象和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

  A产品：成本优先

  B形象：差异化

  C产品：差异化

  D形象;成本优先

• 31. 已知保证人罗云信用风险限额为350万，对银行的负债为200万，此次申请保证贷款本息为45万，保证率为(　　)。

  A12％

  B16％

  C30％

  D40％

• 32. 负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程（包括设计、施工、设备购置安装等）的机构为项目的（）。

  A实施机构

  B经营机构

  C协作机构

  D宣传机构

• 33. 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

  A并购贷款

  B项目融资

  C流动资金贷款

  D自营贷款

• 34. 贷款银行应根据贷款种类，在（）个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果。

  A15

  B30

  C45

  D60

• 35. 抵押率的计算公式是（）。

  A抵押率：担保贷款本息总额／抵押物发票价值额×100％

  B抵押率：担保贷款本金金额／抵押物评估价值额×100％

  C抵押率：担保贷款本金金额／抵押物发票价值额×100％

  D抵押率=担保贷款本息总额／抵押物评估价值额×100％

• 36. 下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是（）。

  A在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值

  B要考虑担保的有效性

  C要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度

  D要考虑担保的充分性

• 37. 下列表述中，不符合贷款损失准备金计提方法的是（）。

  A对于大额不良贷款汇总计提专项准备金

  B对受突发事件影响的贷款组合，统一计提特别准备金

  C对正常贷款计提普通准备金

  D对金额小、数量多的非正常类贷款，采取批量处理的方法

• 38. 关于还款可能性分析，下列说法错误的是（）。

  A主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面

  B在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性

  C担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上

  D一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响

• 39. 普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（）。

  A1%

  B1.25%

  C1.5%

  D2%

• 40. 某商业银行2015年底一项抵债房产的账面余额为2000万元，2016年1月份评估公司评 估的该房产评估价为1800万元，同年5月通过拍卖的方式将该抵债房产变现，变现价值为1900万元，该抵债房产的变现率为（）。

  A9.5%

  B10%

  C90%

  D95%

• 1. 关于测算流动资金融资需求需要考虑的因素，下列说法正确的有（）。

  A只要是小企业融资、订单融资等情况，就可以根据实际交易需求确定流动资金额度

  B应合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数

  C对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度

  D纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和可以超过估算值

  E对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求

• 2. 在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生的竞争具体表现为（）。

  A外资金融机构加快本地化业务发展

  B传统金融机构加快互联网化发展脚步.

  C民营经济筹建银行获批

  D互联网巨头布局金融业

  E第三方支付已经完全替代传统支付业务

• 3. 申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

  A借款人近三年和最近一期的财务报表

  B按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

  C符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

  D原辅材料采购合同

  E其他配套条件落实的证明文件

• 4. 前期调查的目的主要在于确定（）。

  A是否进行信贷营销

  B是否能够受理该笔贷款业务

  C是否提高贷款利率

  D是否进行后续贷款洽谈

  E是否正式开始贷前调查工作

• 5. 下列各项中，属于借款人义务的有（）。

  A如实提供银行要求的资料

  B按借款合同的约定及时清偿贷款本息

  C按借款合同约定用途使用贷款

  D接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

  E将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

• 6. 下列关于贷款意向书与贷款承诺的说法，正确的有（）。

  A贷款承诺具有法律效力

  B贷款意向书不具有法律效力

  C贷款意向书与贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果

  D贷款意向书与贷款承诺常见于中长期贷款

  E并不是每一笔中长期贷款都需要贷款意向书和贷款承诺

• 7. 下列指标中（）是用于衡量区域风险中的信贷资产质量指标。

  A增量存贷比率

  B贷款实际收益

  C利息实收率

  D信贷余额扩张系

  E加权平均期限

• 8. 首次放款的先决条件文件包括（）

  A贷款类文件

  B公司类文件

  C与项目有关的协议

  D授权委托文件

  E与登记、批准、备案、印花税有关的文件

• 9. 在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有（）。

  A被保证的贷款数额

  B借款人履行债务的期限

  C保证的方式

  D保证担保的范围

  E保证期间

• 10. 商业银行在贷款分类中应当做到（）。

  A制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程

  B开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

  C建立完整的信贷档案，以保证贷款分类的独立、连续、可靠

  D保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质E、高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

• 11. 下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。

  A在银行存款大幅上升

  B在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要

  C既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款

  D还款资金主要为销售回款E、将项目贷款通过地下钱庄转移到境外

• 12. 当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户（）的最低要求。

  A资金进出

  B余额

  C担保资金

  D平均存量E、最低存量

• 13. 可持续增长率的假设条件有（）。

  A公司的资产周转率将维持当前水平

  B公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

  C公司保持持续不变的红利发放政策

  D公司的财务杠杆不变

  E公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息

• 14. “固定资产使用率”指标存在的不足包括（）。

  A为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

  B折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的

  C未能反映固定资产的折旧程度

  D固定资产基础可能相对较新，但有些资产可能仍需重置

  E固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

• 15. 客户进货价格主要受（）影响。

  A市场供求关系

  B进货渠道

  C进货批量

  D规格标准

  E客户关系

• 16. 各级地方发改委审批的项目应审查的内容包括（）。

  A是否拥有相应权限

  B是否存在越权审批

  C是否取得有权审批部门重新批复的文件

  D项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意

  E是否存在拆分处理越权审批

• 17. 以下关于抵押率的确定表述正确的有（）。

  A信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率

  B对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

  C抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值D.抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值E.抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬

  D抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值

• 18. 商业银行在进行项目产品的市场需求预测分析时，考虑的主要因素包括（）。

  A消费条件

  B产品特征

  C产品价格水平

  D生产技术水平

  E社会购买力

• 19. 反映客户短期偿债能力的比率主要有（）。

  A流动比率

  B资产负债率

  C净利润率

  D速动比率

  E现金比率

• 20. 下列关于债项评级工作程序的说法，正确的是（）。

  A债项评级工作程序中评级发起、评级认定属于贷前程序，评级推翻和评级更新属于贷后程序

  B贷前债项评级的工作程序为调查、审查和审定

  C贷后债项评级工作主要是评级更新

  D各级债项评级审批人员在审查和审批债项合同时，同时审查和审批债项评级等级

  E审查和审批的重点为确认债项评级的债项基本信息、各类担保和保证、风险因素输入的真实性和准确性

• 1. 如果企业由于刚刚购买了新的先进设备导致比以往季节性融资时所持有的现金更少时提出了短期季节性融资的申请，由于借款需求原因非常明确，因此不需要借款需求分析。直接提供短期融资。（）

  A对

  B错

• 2. 评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。（）

  A对

  B错

• 3. 借款需求就是借款目的。（）

  A对

  B错

• 4. 流动比率通过比较流动资产和流动负债的关系来反映贷款人控制和运用资产的能力。（）

  A对

  B错

• 5. 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（）

  A对

  B错

• 6. 如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。（）

  A对

  B错

• 7. 信贷授权中的“信贷”主要包括贷款、贴现、透支、保理、承兑等银行业金融机构表内外授信业务。（）

  A对

  B错

• 8. 贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。（）

  A对

  B错

• 9. 贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）

  A对

  B错

• 10. 专项准备金具有资本的性质，应计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。（）

  A对

  B错