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银行从业考试中级个人理财试题及答案

银行从业考试中级个人理财试题及答案

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：320

试卷答案：有

试卷介绍： 为大家准备了银行从业考试中级个人理财试题及答案，包含了众多的知识点题目，让你可以在线进行测试，十分的方便，有单选题、多选题、判断题等。

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试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。下列属于其他收入的是(　　)。

A红利所得

B年终奖

C财产继承

D特许权使用费所得

2. 在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A量人为出

B量力而行

C保证较多的结余

D保证生活的品质

3. 如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担。

A20%

B10%

C30%

D25%

4. （）通常是指家庭的财产性收入。

A工作收入

B理财收入

C其他收入

D不合法的收入

5. 下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

A如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理

B办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加

C公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式

D公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务

6. 夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A相互扶养

B相互继承

C相互抚养

D平等处理共有财产

7. （）是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人的真实性。

A公证遗嘱

B自书遗嘱

C录音遗嘱

D口头遗嘱

8. 以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A以被保险人的实际损失为限

B以投保人的保险金额为限

C以保险责任范围内的损失发生为前提

D不能让被保险人通过保险获得额外的利益

9. 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。

A保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C保险公司不赔，因为小何已死亡

D保险公司赔付，保险金给小何的朋友

10. 下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是（）。

A单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

D在一连申连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

11. 下列关于财产保险的说法不正确的是（）。

A以财产及其有关利益为保险标的

B广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险

C厂义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险

D狭义的财产保险又称为财产损失保险

12. 甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是（）。

A甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金

B可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配

C保险公司可以向乙支付保险金

D因为保险合同未满3年，保险公司不予以赔偿

13. 根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当（）。

A退还保险费

B按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C发出终止合同书，但不退还保险费

D退还保险单的现金价值

14. （）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A现金红利分配

B增额红利分配

C保额分红

D美式分红

15. 留学贷款不能用于（）。

A支付留学人员本人的学费

B支付留学人员配偶的基本生活费

C支付留学人员旅行的费用

D支付留学人员子女的基本生活费

16. 以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A确定教育目标

B制定投资教育规则

C计算教育资金需求

D计算教育资金短缺

17. (　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A夏普比率

B詹森指数

C特雷诺指数

D晨星指数

18. 海外发达国家的同行把理财规划也叫作（）。

A投资规划

B消费规划

C生活品质规划

D综合规划

19. 中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A高收益的产品

B低风险性的产品

C高流动性的产品

D低流动性的产品

20. （）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A业余投资爱好者

B精明生意人

C企业主导型企业主

D投资主导型企业主

21. 关于以下两种说法：①资产组合的收益是资产组合中单个证券收益的加权平均值；②资产组合的风险总是等同于所有单个证券风险之和。下列选项正确的是（）。

A仅①正确

B仅②正确

C①和②都正确

D①和②都不正确

22. 在征税的过程中主要体现了税收的（）。

A强制性

B无偿性

C固定性

D公开性

23. 以下哪个项目暂免土地增值税（）。

A纳税人建造普通标准住宅出售，增值额未超过扣除项目金额20%的

B由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产

C个人之间互换自有居住用房地产的

D个人销售住房

24. 今年王先生和三名同事共同进行了一项课题研究，他们携成果参加科研比赛，获得了二等奖，获奖金共计10000元。每人平均2500元。王先生这2500元应按照（）项目申报个人所得税。

A特许权使用费所得

B偶然所得

C劳务报酬所得

D稿酬所得

25. 耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生括来源，此时耿某应当（）。

A承担扶养义务

B交由其子扶养

C送到福利院

D送到张某父母家

26. 以下不属于忠诚客户的特点的是（）。

A非常满意

B介绍别人

C评价较高

D重复购买

27. 2/3的客户离开商家是因为得到的（）不够。

A关怀

B服务

C满意

D体验

28. 在理财规划服务中，通常是以（）的时点作为“规划元年”的开始。

A理财规划开始制订

B理财规划正式实施

C理财规划书制作完成

D理财师与客户正式建立合作关系

29. 张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）题]。

A有较高风险的股票基金

B平衡型基金

C短期存款

D教育金的趸交保险

30. （）使风险的可能性转化为现实性。

A风险因素

B风险事故

C潜在风险

D风险损失

1. 税务规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为哪几类（）。

A避税筹划

B逃税规划

C节税筹划

D税负转嫁筹划

E偷税规划

2. 税率的基本形（）。

A比例税率

B累进税率

C定额税率

D累出税率

E全额累进税率

3. 企业经营理念经过了如下发展阶（）。

A产值中心论

B数量中心论

C销售中心论

D利润中心论

E客户中心论

4. 客户关系维护或营销要注意以下几（）。

A必须建立数据库

B直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平

C公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系

D以特定手段将客户分级或分类

E提高忠诚客户的比例

5. 以下关于家庭债务管理状况的分析正确的（）。

A由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用

B普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产

C债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值

D消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况

E根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。

6. 遗嘱的内容应包（）才能成立。

A指定继承人、受遗赠人

B遗嘱生效时间

C指定遗嘱执行人

D对遗嘱继承人或者受遗赠人附加义务

E指定遗产的分配办法或者份额

7. 李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的（）。

A李林的妻子

B李金的儿子

C李林的养子

D李林的哥哥

E李林的女儿

8. 家族信托的要素包（）。

A受托人

B委托人

C受益人

D监察人

E信托财产

9. 关于财产与遗产的关系，下列说法正确的（）。

A遗产必须是财产

B遗产必须是非专属于死者自身的财产

C遗产以死者死亡时遗留下的状态为限

D有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产

E遗产必须是死者生前所有的合法财产

10. （）是我国现行法律框架下遗产继承的两种重要形式。

A家族信托

B人寿保险

C法定继承

D遗嘱继承

E联名账户

11. 重复保险的分摊方式不包（）。

A比例责任分摊方式

B承保责任分摊方式

C超额责任分摊方式

D顺序责任分摊方式

E限额责任分摊方式

12. 下列属于财产保险合同的（）。

A意外保险合同

B信用保险合同

C责任保险合同

D健康保险合同

E保证保险合同

13. 下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的（）。

A商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的

B社会保险是通过法律强制实施的

C社会保险以盈利为目的

D社会保险包括财产保险和人身保险

E商业保险以保险费的多少来加以差别保障

14. 下（）不属于税率的基本形式。

A比例税率

B定额税率

C平均税率

D累进税率

E边际税率

15. 下列关于个人所得税说法中正确的（）。

A工资、薪金所得，适用7级定额税率，按月应纳税所得额计算征税

B个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位适用5级超额累进税率

C对稿酬所得适用20%的比例税率，并接应纳税额减征30%

D个人的稿酬所得，劳务报酬所得，特许权使用费：按次计算，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额。

16. 下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容的（）。

A活期存款

B定期存款

C养老金个人账户

D自用住房

E住房公积金

17. 下列具体面临的风险中，属于信用风险的（）。

A家具等家庭财产的损失可能

B朋友间借贷可能产生的无法收回借出去的资金的风险

C由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险

D特殊“投资”渠道产生的无法收回借出去的资金的风险

E因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残）

18. 下列对综合理财规划时，理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确的（）。

A首先应分析和评估客户的家庭情况和财务状况

B第二步应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

C最后应根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合

D资产配置由不同类别的资产所组成，包括股票、房产、债券和现金等

E最后应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

19. 下列对商业保险和团体保险的说法，不正确的（）。

A如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过商业保险为自己做一部分的保障

B对家庭而言，团体保险应当作为主要的保障手段

C工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，原有的团体保险的保障仍旧有效

D如果客户年龄已大，或者有了某些慢性疾病的话，商业保险的核保就会相对复杂，甚至有被拒保的可能性，并且保费也会较高

E有的团体保险包括了寿险、重大疾病险、意外险和医疗险，甚至企业员工的配偶也可以加入到团体保险中来

20. 每个家庭的资产可以分（）。

A流动性资产

B自用性资产

C投资性资产

D非投资性资产

E他用性资产

21. 就管理而言，从中小企业自身来看，中小企业面临着哪些问题（）。

A风险抵抗能力较弱

B管理水平整体较低

C资金筹集渠道较窄

D资金使用规划不足

E资本规模较大

22. 下列行为属于有效有限理性在市场上的反应的（）。

A过度自信

B反应过度和反应不足

C损失厌恶

D处置效应

E神奇式思考

23. 下列对常用技术分析方法的说法，正确的（）。

A移动平均可抚平短期波动，反映出长期趋势或周期

B一般来说，股票价格在从下向上抬升的过程中，一触及支撑线，甚至远未触及到支撑线，就会掉头向下

C波浪理论认为股价的变动轨迹以波浪的形式展开，每一个完整的上升或下降周期由4浪构成

D技术指标法中的指标包括相对强弱指标、随机指标、趋向指标、心理线等

E移动平均是技术分析中一种分析时间序列数据的工具

24. 行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关（）等领域的研究成果。

A管理学

B金融学

C心理学

D社会心理学

E决策科学

25. 下列关于客户所属生命周期的说法，正确的（）。

A生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素

B不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同

C根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期

D工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期

E老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险

1. 避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少。（）

A对

B错

2. 理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。（）

A对

B错

3. 两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（）

A对

B错

4. 工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

A对

B错

5. 财富保障规划中，理财师把握风险对冲和量力而行原则。（）

A对

B错

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